дело № 2-218/2018 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 февраля 2018 года село Завьялово

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кутергиной Т.Ю., 

при секретаре судебного заседания Лужбиной А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1 и ФИО2, взыскать с ответчиков в пользу истца солидарно задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 744359 рублей 07 копеек, в том числе: 677550 рублей 30 копеек – основной долг по кредиту, 38102 рубля 55 копеек – проценты за пользование кредитом, неустойка – 28706 рублей 22 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16643 рубля 59 копеек, а также обратить взыскание на часть жилого дома с пристройками и постройками, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 525600 рублей 00 копеек; земельный участок, общей площадью 1900 кв.м, находящийся по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 221600 рублей 00 копеек.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 755000 рублей под 12% годовых, на срок 180 месяцев с даты его фактического предоставления. Банк свои обязательства по предоставлению суммы кредита исполнил. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату кредита заёмщику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности. Однако в установленные сроки заёмщиком требования истца исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеназванному договору составляет 744359 рублей 07 копеек, в том числе: 677550 рублей 30 копеек – основной долг по кредиту, 38102 рубля 55 копеек – проценты за пользование кредитом, неустойка – 28706 рублей 22 копейки. В соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют 

кредитору залог объектов недвижимости: часть жилого дома с пристройками и постройками, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, находящиеся по адресу: 

<

адрес>; земельный участок, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, находящийся по адресу: 

<

адрес>. Указанные объекты недвижимости принадлежат на праве собственности ФИО1, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права собственности. Согласно оценочному отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Интербизнесцентр», ликвидационная стоимость предмета залога составляет 934000 рублей. На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

В судебное заседание истец – ПАО «Сбербанк России» явку своего представителя не обеспечил, о дне и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещённые о дне и времени судебного заседания, в суд не явились, сведениями об уважительности причин неявки ответчиков суд не располагает. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233,234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также – ГПК РФ) в порядке заочного производства.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключён кредитный договор № (далее по тексту также – Кредитный договор, Договор), по условиям которого Кредитор предоставил Заёмщику кредит в размере 755000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ФИО1 часть жилого дома с пристройками и постройками, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, находящиеся по адресу: 

<

адрес>; земельный участок, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, находящийся по адресу

<

адрес>, а Созаёмщики взяли на себя обязательство осуществлять возврат суммы кредита и уплачивать проценты за пользование им в размере 12 % годовых.

Правоотношения по указанному виду договоров регулируются параграфом 2 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также – ГК РФ).

По определению ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный 

договор является разновидностью договора займа. Правила, относящиеся к договору займа (параграф 1 Главы 42 ГК РФ), а именно: уплата процентов, обязанности заёмщика по возврату суммы долга, последствия нарушения заёмщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заёмщика, целевой характер займа и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством. Так, в Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» прописан ряд существенных условий кредитного договора (ст.30): процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам); стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов; имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения договора, и другие существенные условия договора, к числу которых относится условие о предмете и сроках возврата кредита. 

Тем самым, в законе чётко определены стороны кредитного договора – это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заёмщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предметом такого договора являются денежные средства (национальная или иностранная валюта). Срок возврата кредита указывается в кредитном договоре.

Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору. 

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение данного требования влечёт его недействительность.

Состоявшийся между сторонами Кредитный договор составлен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, а потому признаётся судом заключённым и действительным. 

Факт передачи ПАО «Сбербанк России» кредитных средств в сумме 744359, 07 руб. ФИО1, ФИО2 подтверждён представленными суду письменными доказательствами, что свидетельствует об исполнении истцом условий договора.

По правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Как указывает истец, заёмщик принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки не исполнял, в связи с чем истцом было направлено требование о полном досрочном исполнении Заёмщиком денежных 

обязательств по Кредитному договору, в котором также истец предлагал расторгнуть Кредитный договор. Данное требование ответчиком не выполнено.

Согласно ст. 810 ГК РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 16 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Одновременно кредитор может взыскать с неисправного должника предусмотренную законом или договором неустойку (штраф, пени), являющуюся в соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств. В подобных случаях кредитор вправе предъявить требование о применении такой меры, не доказывая факта и размера убытков, понесённых им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (ч. 2 п. 6 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 года № 13/14).

По условиям заключённого между сторонами кредитного договора в случае нарушения сроков возврата суммы кредита, а также нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Заёмщик обязан уплатить Кредитору неустойку. 

Исходя из произведённого истцом расчёта, задолженность ответчиков по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила: 744359, 07 руб., в том числе: основной долг – 677550,30 руб., проценты за пользование кредитом – 38102,55 руб., неустойка – 28706,22 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме – 16643,69 рублей. Предоставленный расчёт проверен судом, является верным и поэтому может быть положен в основу решения. 

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности по Кредитному договору, состоящей из суммы 

неисполненного основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустоек подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Ссылаясь на неисполнение условий Договора от ДД.ММ.ГГГГ истец просит взыскать заявленные суммы и судебные расходы с ответчиков в солидарном порядке. Рассматривая данные требования, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В целях погашения задолженности ответчиков, истец просит обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения должниками обязательств по Договору недвижимое имущество - часть жилого дома с пристройками и постройками, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 525600 рублей 00 копеек; земельный участок, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, находящийся по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 221600 рублей 00 копеек.

Указанные объекты недвижимости принадлежат на праве собственности ФИО1, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права собственности. 

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Применение таких обеспечительных мер обусловлено заинтересованностью кредитора в стимулировании должника к надлежащему исполнению своей обязанности, с целью предотвращения или уменьшения неблагоприятных последствий.

Сущность залога, как одного из способов обеспечения исполнения обязательств, заключается в предоставлении кредитору-залогодержателю права на приоритетное (за некоторым исключением, установленным законом) удовлетворение своего требования за счёт заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

В качестве обеспечения исполнения ответчиками обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ явился залог. 

Пунктом 2 ст. 334 Гражданского кодекса РФ (в редакции Федерального закона от 30.11.1994 № 51-ФЗ, действовавшей на момент заключения договора ипотеки) установлено, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется 

законом об ипотеке, при этом общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно положениям ст. 64.1, 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека в силу закона устанавливается в случаях приобретения земельных участков, жилых домов или квартир с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Такие земельные участки, жилые дома и квартиры, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заёмщика на земельный участок, жилой дом или квартиру. 

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заём на приобретение земельного участка, приобретение или строительство жилого дома или квартиры. 

В соответствии со статьёй 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 3 названного закона ипотека, помимо основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству, обеспечивает уплату залогодержателю суммы процентов за пользование кредитом, а также уплату причитающихся ему сумм в возмещение, в том числе, неустойки, судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, расходов по его реализации.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. 

При таких обстоятельствах суд признаёт требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьёй 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, реализуется путём продажи с публичных торгов.

На основании ч.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 

восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

На основании отчета №, выполненного ДД.ММ.ГГГГ ООО «Интербизнесцентр», рыночная стоимость указанного недвижимого имущества составляет 934000 рублей. С учетом размера оценки начальная продажная цена имущества, с учетом мнения истца, установлена в размере 747200 рублей.

Кроме того согласно п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть изменён или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ). 

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

В связи с тем, что ФИО1, ФИО2 не исполнили принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки, им истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита с начисленными процентами и неустойкой, а также о расторжении кредитного договора. Однако в установленные сроки требования истца исполнены не были.

Таким образом, исходя из совокупности исследованных в судебном заседании письменных доказательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между истцом и ответчиками и необходимости, в связи с этим, удовлетворения требования истца о расторжении данного договора.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, поэтому требование истца о взыскании суммы уплаченной им государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 16643 рубля 59 копеек подлежит удовлетворению в полном объёме (взыскать с ФИО1 11321 рубль 80 копеек (5321 рубль 80 копеек + 6000 рублей по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество), с ФИО2 – 5321 рубль 80 копеек).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть Кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 744359 рублей 07 копеек, в том числе: 677550 рублей 30 копеек – основной долг по кредиту, 38102 рубля 55 копеек – проценты за пользование кредитом, неустойка – 28706 рублей 22 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11321 рубль 80 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5321 рубль 80 копеек.

В целях удовлетворения вышеуказанных денежных требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» обратить взыскание на часть жилого дома с пристройками и постройками, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, находящиеся по адресу: 

<

адрес>; земельный участок, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, находящийся по адресу: 

<

адрес>.

Определить способ реализации имущества в виде публичных торгов, установив начальную продажную стоимость части жилого дома с пристройками и постройками, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, в размере 525600 рублей 00 копеек; земельного участка, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, находящегося по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 221600 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Т.Ю. Кутергина