Дело № 2-515/2025

УИД 18RS0009-01-2024-004183-40

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2025 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Караневич Е.В., 

при секретаре Байгузиной Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик) в котором просит: взыскать задолженность по кредитному договору №2386473024 (10552569567) от 29.11.2021 по состоянию на 05.11.2024 года в размере 587354 руб. 25 коп., из которых: проценты 42355 руб. 18 коп.; комиссия за смс-информирование 396 руб.; просроченные проценты 10187 руб. 21 коп.; просроченная ссудная задолженность 531955 руб. 67 коп.; штраф за просроченный платеж 2460 руб. 19 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16747 руб. 09 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что 29.11.2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №2386473024 (10552569567). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 797546 руб. под 5,90 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 22.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Согласно п. 1.1 соглашения, общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п. 1.2 соглашения, Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1 раздела II Общих Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, причину неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала. На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, с учетом согласия истца, выраженного в заявлении.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд пришел к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ). 

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ). 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В силу п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании достоверно установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 29.11.2021 года заключен Кредитный №2386473024 (10552569567), по условиям которого с учетом дополнительного соглашения от 29.01.2023, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 797546 руб. под 5,90 % годовых сроком на 60 месяцев. Размер следующего после заключения дополнительного соглашения ежемесячного платежа 15782,60 руб., каждого последующего – 15483,68 руб. Новая дата ежемесячного платежа 31 число каждого месяца вне зависимости от длительности процентных периодов, указанных в Общих условиях договора (п. 1, 2, 3, 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита). 

При подписании дополнительного соглашения от 29.01.2023, ФИО2 написала заявление о подключении услуги «Изменение даты платежа», сумма комиссии за указанную услугу составила 299 руб. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при ненадлежащем исполнении условий договора ответчиком уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Согласно выписки по счету ФИО1, денежные средства в размере 797546 руб. зачислены Банком на счет ФИО1 29.11.2021.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства ответчиком не исполнены, что явилось основанием обращения истца в суд с указанным иском.

Каких-либо возражений относительно указанных обстоятельств ответчиком не представлено.

С учетом изложенных обстоятельств, п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» которыми предусмотрено право Банка требовать досрочного исполнения обязательств при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, требования Банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита, причитающихся процентов, неустойки и иных платежей правомерны.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, и признан верным.

Обстоятельством, послужившим основанием для обращения истца в суд с настоящим иском послужил факт ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств ответчиком ФИО1, которая допустила нарушение условий договора.

Из выписки по счету ответчика и расчета Банка усматривается, что последний платеж в размере 1700,26 руб. осуществлен со счета ответчика 27.10.2023 года, после указанной даты платежи не поступали.

Ответчик не представила суду доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд находит установленным, что обязательства по уплате задолженности по кредитному договору, до настоящего времени ответчиком не исполнены, а потому требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору законны и обоснованы.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 05.11.2024 года составляет 587354 руб. 25 коп., из которых: проценты 42355 руб. 18 коп.; комиссия за смс-информирование 396 руб.; просроченные проценты 10187 руб. 21 коп.; просроченная ссудная задолженность 531955 руб. 67 коп.; штраф за просроченный платеж 2460 руб. 19 коп.

Размер задолженности по основному долгу (просроченная ссуда), подтвержден представленными суду доказательствами, ответчиком не оспорен. Начисление процентов, состоящих из просроченных процентов (процентов, которые подлежали уплате в соответствии графиком платежей, но не были уплачены), а также процентов по просроченной ссуде (процентов, начисленных на сумму основного долга за период просрочки его оплаты) соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

Комиссия за услугу «смс-информирование» - это дополнительная услуга Банка, доказательств подключения которой ответчику истцом не представлено. Более того, из расчета задолженности усматривается, что ответчику подключена услуга только «изменение даты платежа» стоимостью 299 руб. Таким образом, требование истца о взыскании комиссии за услугу «смс-информирование» с ответчика в размере 396 руб. удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании задолженности в части основного долга, процентов за пользование кредитом, и неустойки по состоянию на 05.11.2024 года. 

Суд считает, что с учетом длительного периода и неоднократности неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера указанной неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. Ответчик не заявлял о снижении размера неустойки в связи с её несоразмерностью.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий ООО «Хоум кредит энд финанс Банк» вправе переуступить право на взыскание задолженность по кредитному договору любому третьему лицу.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В судебном заседании установлено, что 26.06.2024 между ООО «Хоум кредит энд финанс Банк» (далее Цедент) и ПАО «Совкомбанк» (далее - Цессионарий) заключено соглашение об уступке прав (требований) №3, согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержатся в Базе данных в объеме сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации полномочий в отношении уступаемых прав. По акту приема-передачи прав (требований) от 14.072024 цедентом цессионарию передан электронный документ, содержащий полностью заполненный и корректный реестр передачи уступаемых прав по форме приложения №1 к договору, записанный на CD-R диск с номером 2024/07-01.

Таким образом, к ПАО «Совкомбанк» перешли права кредитора по взысканию задолженности по кредитному договору от 29.11.2021, заключенному между ООО «Хоум кредит энд финанс Банк» и ФИО1 Соответственно, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по делу.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку судом исковые требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований 586958,25 руб. (99,93% от первоначально заявленных исковых требований) в размере 16735 руб. 37 коп. (расчет: 16747,09 руб. *99,93%).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (

<

***>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №2386473024 (10552569567) от 29.11.2021 по состоянию на 05.11.2024 года в размере 586958 руб. 25 коп., из которых: проценты 42355 руб. 18 коп.; просроченные проценты 10187 руб. 21 коп.; просроченная ссудная задолженность 531955 руб. 67 коп.; штраф за просроченный платеж 2460 руб. 19 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16735 руб. 37 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 05 марта 2025 года. 

Судья Е.В. Караневич