Дело № 2-2068/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

[ДД.ММ.ГГГГ] г. Нижний Новгород

Автозаводский районный суд г. Нижний Новгород в составе председательствующего судьи И.М. Ивановой,

при секретаре судебного заседания Романовой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ФИО1 к

«В» ПАО о признании расторгнутым договора банковского счета и обязании его закрыть, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилась в суд с настоящими требованиями, указав, что [ДД.ММ.ГГГГ] с ответчиком заключила кредитный договор [Номер], в рамках которого открыт банковский счет [Номер].

Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов.

Банковский счет в рамках кредитного договора, открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора.

Между сторонами заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете.

Основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон (п. 1.3 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковский счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»).

В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.

Истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора банковского счета и закрытии счета в течение 2 дней с момента получения заявления.

Заявление вручено [ДД.ММ.ГГГГ], однако добровольно закрыть счет ответчик отказался.

По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] банковский счет не закрыт.

Открытие банковского счета в рамках кредитного договора является дополнительной услугой, от которой заемщик (потребитель) вправе также отказаться в порядке ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей».

Закрытие банковского счета не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства по кредитному договору через приходные кассы.

Учитывая, что законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора банковского счета и закрытие последнего (п. 1 ст. 859 ГК РФ), наличие задолженности по кредитному договору также не может являться основанием для отказа в его закрытии.

Незаконность действий со стороны ответчика дает потребителю право на возмещение компенсации морального вреда и возмещение затрат за юридические услуги по составлению настоящего искового заявления.

Ответчик обязан возместить причиненный истцу моральный вред в размере 10 000 руб., а также расходы на оплату услуг представителя и составление искового заявления в размере 24 000 руб.

Просит суд:

признать расторгнутым с [ДД.ММ.ГГГГ] договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и обязать закрыть банковский счет [Номер], а также взыскать:

компенсацию морального вреда – 20 000 руб.,

расходы на оплату юридических услуг – 24 000 руб.,

штраф.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом – судебной повесткой, направленной по адресу ее места жительства заказным письмом с уведомление, однако письмо вернулось в адрес суда по причине истечения срока хранения.

Представитель ответчика «В» ПАО в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменных возражениях указал, что требования истца являются незаконными и необоснованными. В соответствии с п. 2.1 Правил кредитования, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет. При заключении кредитного договора, стороны определили, что расходно-приходные операции по кредитному договору будут осуществляться с использование счета [Номер]. Открытие и сопровождение данного счета, снятие и зачисление денежных средств с/на указанный счет, осуществляется в безвозмездном порядке, не несет для заемщика дополнительной финансовой нагрузки и является согласованным сторонами условием кредитного договора, а не дополнительной услугой банка, осуществляемой в возмездном порядке. Через данный счет заемщиком осуществлялось погашение задолженности по кредитному договору, прикладывается к настоящему возражению. Начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] года оплата по кредитному договору не осуществляется. По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность заемщика перед банком составляет 399 906 руб. 88 коп. При наличии не урегулированной задолженности перед банком, банковский счет не может быть закрыт, так как правоотношения между сторонами возникли не в силу заключения договора банковского счета, а вытекают из заключенного кредитного договора, обязательства по которому не исполнены, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ, а нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применимы быть не могут. Обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены. Односторонний отказ от исполнения кредитного договора по требованию заемщика не предусмотрен. Поэтому банк обоснованно отказал в исполнении требования о закрытии банковского счета. Между банком и заемщиком не заключались какие-либо соглашения об изменении условий кредитного договора, в том числе условия, определяющие, что расходно-приходные операции по кредитному договору будут осуществляться с использование банковского счета. Заемщик в банк не обращался с требованием об изменении условий кредитного договора, связанных с осуществлением расходно-приходных операций по кредитному договору с использование банковского счета. В судебном порядке вопрос о внесении каких-либо изменений кредитного договора не рассматривался.

С учетом статей 113, 116, и 167 ГПК РФ судом приняты все меры к надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела по существу.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

Суд полагает, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

В судебном заседании установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] стороны заключили смешанный договор в акцептно-офертной форме [Номер], по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 428 800 руб. 

Для погашения ежемесячных платежей банком в рамках кредитного договора, заключенного между сторонами открыт счет [Номер].

В соответствии с условиями договора ФИО1 предоставлен кредит в размере 428 800 руб. с зачислением денежных средств на банковский счет [Номер].

При заключении договора заемщик согласилась с условиями договора и обязалась их исполнять.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

[ДД.ММ.ГГГГ] истцом в адрес ответчика направлено заявление о расторжении банковского счета, поскольку потребность в банковском счете отпала [ ... ]

До настоящего времени договор не расторгнут.

Из кредитного договора следует, что банковский счет [Номер] открыт истцу в рамках кредитного договора, заключенного между сторонами, в связи с чем они не могут рассматриваться как два отдельных договора: договор банковского счета и кредитный договор.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Условия о порядке возврата кредита, в силу ст. 819 ГК РФ являются существенными и обязательными условиями договора.

В соответствии с п. 2.1 Правил кредитования, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет.

Стороны определили, что расходно-приходные операции по кредитному договору будут осуществляться с использованием указанного банковского счета.

Открытие банковского счета является способом исполнения обязательств по кредитному договору и является обеспечением исполнения до момента прекращения обязательств по основному договору. Изменение существенного условия договора счета влечет изменение кредитного договора.

Сторонами не оспаривается, что начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] года заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность по кредитному договору составляет 399 906 руб. 88 коп.

В силу ч. 4 ст. 329 ГК РФ прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Учитывая, что основным принципом гражданского права является защита нарушенных прав истца, обращающегося за судебной защитой, а банковский счет, открытый с целью зачисления денежных средств поступающих от истца в счет погашения обязательств по кредитному договору, не нарушает каких-либо прав истца, дополнительных обязанностей на истца не возлагает, неблагоприятных последствий для истца не влечет, основное обязательство не прекращено, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к В (ПАО) о признании договора банковского счета расторгнутым, обязании закрыть банковский счет.

Односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, либо от выполнения его условий действующим законодательством не предусмотрен, расторжение договора банковского счета ведет к изменению условий кредитного договора, а нормы ст. 859 ч.1 ГК РФ к возникшим между сторонами отношениям применимы быть не могут.

Само по себе открытие банковского счета не накладывает на ФИО1 самостоятельных обязательств, выходящих за рамки обязательств по кредитному договору.

Также суд считает необходимым отказать в исковых требованиях о взыскании компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., расходов на оплату юридических услуг в размере 24 000 руб. и штрафа соответствии с требованиями Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ввиду того, что судом отказано в требованиях о расторжении договора банковского счета и в закрытии счета.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ФИО1 в исковых требованиях к В (ПАО) о признании расторгнутым договора банковского счета и обязании его закрыть, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в Нижегородский областной суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Судья: И.М. Иванова