РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27.02.2019 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Курмаевой А.Х., 

при секретаре судебного заседания Галимовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1091/2019 по исковому заявлению Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «ВБРР» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что дата между Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 265 000 руб. на срок с дата по дата с уплатой процентов из расчета №... процентов годовых на потребительские цели. Сумма кредита в полном объеме была перечислена на счет заемщика дата, что подтверждается выпиской по счету №..., а также платежным поручением №... от дата. В результате допущенного нарушения истец обратился в суд за вынесением решения о взыскании задолженности с ответчика. дата Октябрьским районным судом г.Самары вынесено решение по гражданскому делу №..., согласно которому заявление истца было удовлетворено, с Ответчика взыскана задолженность по Кредитному договору №... от дата по состоянию по дата в размере 218506,50 руб. На дата задолженность по решению суда по гражданскому делу 2-2638/2014 в полном объеме погашена. Как следует из решения суда по гражданскому делу требование о расторжении Кредитного договора заявлено не было. Таким образом, кредитный договор до фактического исполнения обязательств продолжает действовать, как в данном случае основанием для прекращения обязательств по договору в силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ является надлежащее исполнение. Истцом было направлено ответчику требование об истребовании остатка задолженности по Кредитном договору от дата №.... По состоянию на дата ответчиком не исполнены следующие обязательства: по уплате с дата по дата начисленных процентов - в размере 58 500,56 руб. Пунктом №... Кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения Заемщиком основной суммы кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользования кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере *** процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Исходя из этого, ответчику были начислены следующие неустойки: 189 841,78 руб. - неустойка за период с дата по дата, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом. Согласно расчету задолженности, неустойка, начисленная на проценты за пользование кредитом за период с дата по дата составила 189 841,78 руб. Истцом добровольно снижен размер неустойки до размера процентов за пользование кредитом за аналогичный период, что соответствует принципу компенсационного характера неустойки и ее соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по Кредитному договору №... по состоянию на дата в размере 117 001,12 руб., из них:

58 500,56 руб. - задолженность по уплате начисленных процентов за период с дата по дата;

58 500,56 руб.- неустойка за период с дата по дата, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом.

Взыскать также с ответчика в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3540,02 руб. 

Представитель истца Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» - ФИО2, действующая на основании доверенности №... от дата, заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично в размере задолженности по процентам по кредитному договору за период дата по дата в размере 58500, 56 руб., а сумму неустойки за период с дата по дата, начисленной на просроченные проценты за пользование кредитом просил снизить по ст. 333 ГК РФ, учесть, что долг по кредиту им погашен, в семье он является единственным работающим членом семьи, на иждивении у него гражданская жена, которая находится в декретном отпуске и двое несовершеннолетних детей.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что дата между ОАО «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым, истец предоставил ответчикам кредит в сумме 265000 руб. на срок с дата по дата включительно под *** процентов годовых на потребительские цели.

Установлено, что сумма кредита в полном объеме была перечислена на счет Заемщика дата, что подтверждается выпиской по счету №..., а также платежным поручением №...от дата.

В соответствии с п. 2.2. Кредитного договора погашение кредита производится Ответчиками ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет Ответчика. Согласно п. 2.3. Кредитного договора Ежемесячный платеж включает суммы на уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за предшествующий процентный период, и части задолженности по возврату кредита. Согласно п. 2.5. Кредитного договора Ежемесячные платежи (за исключением последнего) одинаковы и размер Ежемесячного платеж рассчитывается исходя из ставки, определенной Кредитным договором, размера кредита и количества месяцев в сроке, на который предоставлен кредит с округлением результата расчета до целого числа, кратного 10 по арифметическому правилу.

Согласно п. 2.6. Кредитного договора размер Ежемесячного платежа на дату подписания Кредитного договора составил 6440 рублей.

Пунктом 2.7. Кредитного договора предусмотрено, что направление денежных средств со счета Ответчика в погашение кредита производится Кредитором в валюте кредита 25-го числа каждого месяца (но не ранее окончания месяца выдачи кредита) путем списания денежных средств со счета Ответчика, а также иных счетов, по которым оформлено право Кредитора о списании. Если дата погашения приходится на день, определенный действующим законодательством РФ в качестве нерабочего, фактической датой погашения считается первый рабочий день после нерабочего.

Обязанностью ФИО1 по кредитному договору является, в том числе, обязанность обеспечивать своевременное поступление денежных средств на счет (п.3.1.2. Кредитного договора). 

В соответствии с п. 3.4.1.5. Кредитного договора истец имеет право требовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае допущенной разовой просрочки Ежемесячного платежа на срок свыше 60 календарных дней, либо двух и более просрочек в течение одного календарного года общей продолжительностью 90 календарных дней.

В результате допущенного нарушения банк обратился в суд за вынесением решения о взыскании задолженности с ответчика.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

дата Октябрьским районным судом г.Самары вынесено решение по гражданскому делу №..., согласно которому заявление истца было удовлетворено, с Ответчика взыскана задолженность по кредитному договору №... от дата по состоянию по дата в размере 218506,50 руб. На дата задолженность по решению суда по гражданскому делу 2-2638/2014 в полном объеме погашена.

Как следует из решения суда, вступившего в законную силу, по гражданскому делу №... истцом требование о расторжении кредитного договора заявлено не было.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, а статьей 408 ГК РФ установлено, что обязательства прекращаются надлежащим исполнением.

Таким образом, кредитный договор продолжает действовать до фактического исполнения обязательств в полном объеме.

Установлено, что истцом в адрес ФИО1 направлялись уведомления об истребовании остатка задолженности по кредитному договору №... и по состоянию на дата ответчиком не исполнены обязательства по уплате с дата по дата, начисленных процентов по кредитному договору в размере 58 500.56 руб.

Согласно выписке по счету за период с дата по дата ответчиком ФИО1 осуществлялось погашение задолженности, установленной решением суда от дата. 

Как следует из материалов дела, а также из пояснений ответчика, на дата задолженность ФИО1 по решению суда по гражданскому делу 2-2638/2014 в полном объеме погашена, что не оспаривалось стороной ответчика в судебном заседании.

Таким образом, за период с дата по дата ответчиком погашена задолженность по кредитному договору №... от дата по решению Октябрьского районного суда г. Самары от дата, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании задолженности по уплате начисленных процентов за период с дата по дата в размере 58 500,56 руб. подлежит удовлетворению.

Судом также установлено, что требование о расторжении кредитного договора №... от дата при рассмотрении гражданского дела № 2-2638/2014 истцом не заявлялось. 

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При обращении в суд с иском о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору истец воспользовался своим правом, предусмотренным п. 3.4.1. кредитного договора. Требование о досрочном исполнении обязательств по договору не выражает намерение истца расторгнуть кредитный договор.

В соответствии с п. 5.3 Кредитного договора договор вступает в силу со дня его подписания и действует до исполнения Сторонами своих обязательств в полном объеме. 

Поскольку ответчиками обязательства по договору в полном объеме не исполнены, он не может считаться расторгнутым и продолжал свое действие до надлежащего исполнения его ответчиком.

Согласно п. 5.8 кредитного договора в случае расторжения настоящего договора по инициативе Кредитора в одностороннем порядке и/или истребования досрочного погашения кредита и платы за пользование кредитом, по основаниям указанным в п. 3.5.1 настоящего договора, Кредитор направляет Представителю Заемщиков уведомление о расторжении настоящего договора в одностороннем порядке (Уведомление) и/или требование о досрочном погашении кредита, платы начисленной за пользование кредитом, неустоек в том числе штрафов (Требование). Настоящий договор считается расторгнутым с даты получения Представителем Заемщиков Уведомления, а сумма кредита, плата, начисленная за пользование кредитом, штрафы, неустойки подлежат возврату Заемщиками в течение 5 рабочих дней с даты получения Представителем Заемщиков Требования.

Указанный пункт договора предоставляет истцу право выбора: направить в адрес ответчиков уведомление о расторжении договора в одностороннем порядке либо потребовать досрочного погашения кредита. 

Поскольку истец не направлял в адрес ответчика уведомление о расторжении кредитного договора и не выражал воли расторгнуть договор, кредитный договор является не расторгнутым и действует до полного исполнения ответчиком обязательств по нему.

Пунктом 4.2 Кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения Заемщиком основной суммы кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользования кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,2% (Ноль целых две десятых) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Исходя из этого, ответчику были начислена неустойка в размере 189 841,78 руб. за период с дата по дата на просроченные проценты за пользование кредитом.

В соответствии с представленным истцом расчетом, неустойка, начисленная на проценты за пользование кредитом за период с дата по дата общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 189 841,78 руб.

Банком добровольно снижен размер неустойки до размера процентов за пользование кредитом за аналогичный период.

Окончательно банк предъявляет ко взысканию задолженность по состоянию по кредитному договору по состоянию на дата составляет 117 001,12 руб., из них: 58 500,56 руб. - задолженность по уплате начисленных процентов за период с дата по дата; 58 500,56 руб. - неустойка за период с дата по дата, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом, который ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не опровергнут. 

Вместе с тем, не оспаривая размер процентов за пользование кредитом, ответчик, ссылаясь на затруднительное материальное положение, нахождение у него на иждивении несовершеннолетних детей, просил суд снизить размер подлежащих взысканию штрафных санкций. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Определение критериев явной несоразмерности неустойки и их оценка отнесены к усмотрению суда, который согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в п. 2 определения от 21.12.2000 г. N 263-О, при применении положений ч. 1 ст. 333 ГК РФ должен обеспечить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В пункте 42 Постановления Пленумов Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации и Верховного суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 N 263-0).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Соблюдение требования о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, предусмотренного ст. 333 ГК РФ, является гарантией реализации основополагающего принципа российского права - обеспечения нарушенного права.

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора, направленной на восстановление нарушенных прав, а не карательный (штрафной) характер.

На основании изложенного, с учетом ходатайства ответчика о снижении неустойки в виду имущественного положения, учитывая размер задолженности, период просрочки исполнения обязательства, суд считает возможным на основании ст.333 ГК РФ снизить неустойку за период с дата по дата, начисленную на просроченные проценты за пользование кредитом в размере 58 500,56 руб. до 5000 руб., поскольку размер неустойки, за заявленный в исковом заявлении период неисполнения обязательства ответчиком, по мнению суда, несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, в счет расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 540,02 руб., которые подтверждены платежными поручениями №... от дата и №... от дата, с учетом разъяснений п. 21 Постановления Пленума ВС РФ от дата №... о неприменении требований о пропорциональности распределения судебных издержек при снижении судом неустойки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3540, 02 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

решил:

Иск Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» в лице Самарского филиала Банк (ВБРР) (АО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору №... от дата, а именно сумму задолженности по уплате начисленных процентов за период с дата по дата в размере 58 500,56 руб.; сумму неустойки за период с дата по дата, начисленной на просроченные проценты за пользование кредитом задолженности в размере 5 000 руб.; расходы по оплате госпошлины - 3 540,02 руб., а всего 67 040 (шестьдесят семь тысяч сорок руб.) 58 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде суда принято 28.02.2019г.

Судья А.Х. Курмаева