Дело № 2 – 453/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 марта 2017 года г.Саранск

Октябрьский районный суд г. Саранска в составе судьи Даниловой О.В.,

при секретаре Елисеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что между ней и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор 

<

...>. Истец обязался возвратить ответчику сумму кредита и выплатить за пользование кредитом проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных кредитным договором. Ввиду отсутствия копий документов истцом 29.07.2016 в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании копий документов по делу заемщика, однако, ответа на претензию получено не было. 

На основании изложенного, просит суд обязать ЗАО «Банк Русский Стандарт» предоставить ФИО1 копию кредитного договора 

<

...>, копию приложения к кредитному договору 

<

...>, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дне, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик - представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, извещен о дне, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, представил возражение на исковое заявление ФИО1, в котором просит отказать в удовлетворении требований в полном объеме. 

Представитель истца – ООО «Альянс» в лице ФИО2 в судебное заседание не явился, представил в суд письменное заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства. 

В соответствии ст. 167 ГПК Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: 1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В силу требований ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 05.05.2014 года), отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29 декабря 2007 года № 228-Т по вопросу осуществления потребительского кредитования, а также в Указаниях Центрального Банка Российской Федерации от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», согласно которым информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимость кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 21.07.2014 между ФИО1 и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор 

<

...>. Истец обязался возвратить ответчику кредит и выплатить за пользование кредитом проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных кредитным договором. 

29.07.2016 ФИО1 направила в ЗАО «Банк Русский Стандарт» претензию с требованием о предоставлении копий документов.

Как следует из копии представленного суду списка внутренних почтовых отправлений от 29.07.2016 года, сданного неустановленным лицом, в ЗАО «Банк Русский Стандарт» направлялась претензия. 

Следует учесть, что в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, одностороннего отказа от исполнения условий договора быть не может, а поскольку, ответчик свои обязательства перед истцом выполнил, его заявление удовлетворил, кредит предоставил, то и ответчик принял на себя обязанность по исполнению условий указанного договора.

Истец ссылается на то, что 29.07.2016г. в адрес ответчика им направлена претензия о предоставлении вышеназванных документов, однако, сведений об отправке или получении ответчиком данной претензии в суд не представлено, соответственно не представлено доказательств возникновения у ответчика обязанностей по исполнению требований, изложенных в указанной претензии.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения Банк должен идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Тем самым, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Поскольку, претензия истца о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, направлена почтой, что не позволило банку идентифицировать заявителя, то предоставление копий документов противоречит п. 2 ст. 857 ГК Российской Федерации.

Кроме того, информация о размере кредита, процентах, сроках и порядке погашения задолженности является существенными условиями кредитного договора, которые определяются сторонами в момент его заключения. Все документы, оформленные при заключении договора, вручаются клиенту, как второй стороне заключенного договора. 

Доказательств тому, что данные документы истцу не передавались ЗАО «Банк Русский Стандарт», суду не представлено. Нормами действующего гражданского законодательства не закреплена обязанность контрагента бесплатно представлять другой стороне копии заключенного между ними договора с прилагаемыми к нему документами по первому требованию, отправлять их почтой, что влечет дополнительные расходы.

Более того, из приложенной претензии усматривается, что имеется ссылка на номер кредитного договора. Тем самым, следует предположить, что у истца имеется в наличии кредитный договор и другие необходимые документы.

Таким образом, суд считает, что доказательств, подтверждающих, что ответчиком нарушены права истца на получение информации, предусмотренной действующим законодательством, либо каким – то иным образом, суду не представлено, в связи с чем, в удовлетворении требований истцу необходимо отказать.

Кроме того, согласно статье 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии (части 1, 2).

Между тем, все имеющиеся в материалах дела документы представлены в копиях, которые в нарушение действующего законодательства не заверены, что не гарантирует их тождественности оригиналам.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ФИО1 к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о возложении обязанности предоставить копии документов по делу заемщика ФИО1, находящиеся в ЗАО «Банк Русский Стандарт»: копии кредитного договора 

<

...>, приложения к кредитному договору 

<

...>, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска в течение месяца со дня вынесения. 

Судья О.В. Данилова