2-1429/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 мая 2019 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Шукшиной Л.А.,

при секретаре Дубовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее – Банк «ВБРР» (АО)) обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 173 500 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 16,8 % годовых, на срок 60 месяцев.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВБРР» и ФИО1 заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на потребительские цены в сумме 173 500 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов из расчета 16,8 % годовых. Банк свои обязательства по данному кредитному договору исполнил в полном объеме. Должник свои обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполняет. Учитывая неисполнение заемщиком своих обязательств в течение 60 дней, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес заемщика уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита. Однако до настоящего времени обязательства заемщика не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность заемщика перед Банком составляет 125 186,98 рублей, в том числе: 89 762,51 рублей – сумма основного долга, 22 268,98 рублей – начисленные проценты, из которых 21 401,36 рублей – просроченные проценты, 867,62 рублей – текущие проценты за просроченный основной долг; 13 155,49 рублей - неустойка, из которой 3 106,71 рублей – неустойка по просроченным процентам, 10 048,78 рублей – неустойка по просроченному основному долгу.

Представитель истца Банка «ВБРР» (АО) в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания о чем в материалах дела имеется телефонограмма от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (заемщик) и Банком «ВБРР» (АО) (кредитор) заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 173 500 рублей под 16,8% годовых на срок 60 месяцев. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Выпиской по лицевому счету ФИО1, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Банк принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных средств заемщику исполнил надлежащим образом.

Нарушение ФИО1 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для обращения Банка «ВБРР» (АО) с настоящим иском в суд.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий размер ежемесячного платежа, определенного и согласованного сторонами на дату подписания кредитного договора, составляет 4 290 рублей. Платежи должны поступать на счет заемщика не позднее даты планового погашения кредита – 25-го числа каждого месяца.

Пунктом 4.5 Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета Заемщика в погашение кредита (уплата процентов за пользование кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату кредита) производится Банком в валюте кредита в дату погашения путем списания денежных средств со счета заемщика в случае предоставления заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с Индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на нерабочий день, фактической датой погашения является первый рабочий день после нерабочего.

Из положений пункта 5.2.5 Общих условий следует, что банк имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами или расторжении кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении срока возврата кредита и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании.

Уведомление от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном истребовании суммы кредита направлено банком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24). 

Поскольку факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи банком ответчику кредитных денежных средств в размере 173 500 рублей подтверждены, в счет погашения основного долга оплачено 83 737 рублей 49 копеек, задолженность по оплате основного долга составляет 89 762 рубля 51 копейка.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В кредитном договоре стороны определили, что денежные средства предоставлены ФИО1 под 16,8% годовых. В соответствии с пунктом 4.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту по состоянию на начало каждого операционного дня, в течение фактического пользования кредитом

В соответствии с условиями кредитного договора банком ответчику начислены проценты за пользование кредитом в размере 93 469,59 руб., в счет погашение которых ответчиком уплачено 71 200,42 руб. Таким образом размер начисленных процентов составил 22 268,98 руб., из которых просроченные проценты – 21 401,36 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, текущие проценты 867,62 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Требование о взыскании процентов за пользование кредитом заявлено истцом с дальнейшим начислением указанных процентов на сумму долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения долгового обязательства.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, необходимо учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 16 данного Постановления в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из изложенного следует, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору. Применительно к положениям пункта 2 статьи 809 ГК РФ, после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами. Следовательно, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее соответствует закону.

Принимая во внимание положения пункта 2 статьи 809 ГК РФ, пункта 2 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 08.10.1998 года суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом начиная с 19.03.2019 по день фактической уплаты суммы основного долга, исходя из ставки 16,8% годовых.

Согласно пунктам 6.1, 6.2 Общих условий, при неисполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов, банк вправе начислить неустойку за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно.

Пунктом 12 договора № от ДД.ММ.ГГГГ неустойка (пеня) за ненадлежащее исполнения заемщиком условий договора определена в размере 20% годовых.

Ввиду нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк согласно пункту 12 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ начислил ФИО1 неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 641,78 рублей, в счет погашения которых ответчиком внесено 593 рублей, следовательно, размер задолженности по неустойке за просроченный основной долг составляет 10 048,78 руб. 

Неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена в размере 3 448,60 руб. в счет погашения которой ответчиком внесено 341,89 руб., размер задолженности по неустойки за просроченные проценты составляет 3 106,71 руб. 

Расчет основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов, судом проверен и признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора. ФИО1 данный расчет не оспорил, контррасчет не представил. В нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств наличия задолженности в ином (меньшем) размере, чем заявлено истцом.

Основания для снижения заявленной ко взысканию неустойки судом не установлены, поскольку явная несоразмерность суммы подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком в соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ не подтверждена.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу АО «ВБРР» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 186 рублей 98 копеек (89 762,51+22 268,98+13 155,49).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска исходя из заявленной ко взысканию суммы задолженности была уплачена госпошлина в размере 3 703 руб. 74 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом удовлетворения судом исковых требований расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3 703 руб. 74 коп. подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 125 186 рублей 98 копеек, из которых:

89 762 рубля 51 копейка - основной долг; 

22 268 рублей 98 копеек – проценты, в том числе просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 401 рубль 36 копеек, текущие проценты за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 867 рублей 62 копейки;

13 155 рублей 49 копеек – неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 3 106 рублей 71 копейка - на просроченные проценты, 10 048 рублей 78 копеек - на просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» проценты за пользование кредитом в размере 16, 8 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 703 рублей 74 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья