Дело № 2-515/2023

УИД 44RS0023-01-2023-000513-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Макарьев 05 декабря 2023 года 

Макарьевский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Масловой О.В., 

при секретаре Малушковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжению кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 09.01.2023 по 25.10.2023 и расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 09.01.2023 г. по 25.10.2023 г. в размере 194910, 32 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность- 169775,90 рублей, просроченные проценты-14798,96 рублей, просроченные проценты на просроченный долг-10335, 46 рублей, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 11098,21 руб. 

Исковые требования истец обосновывает тем, что Банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО1 в сумме 

<

...> руб. на срок 48 мес. под 16.9% годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 06.10.2023 на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 09.01.2023 по 25.10.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 194 910,32 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 25 134,42 руб.

- просроченный основной долг - 169 775,90 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Исковые требования о взыскании задолженности по кредиту истец обосновывает положениями ст. ст. 309, 450, 809- 811, 819 Гражданского кодекса РФ.

Одновременно истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 11098,21 руб. 

Истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по адресу регистрации. Судебное извещение возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения» в связи с неявкой адресата, что свидетельствует об уклонении ответчика от получения судебной корреспонденции по месту своей регистрации. 

Согласно ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 указанного Постановления Пленума юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом изложенного, с момента возвращения вышеуказанного заказного письма в суд судебная корреспонденция считается врученной ответчику.

Суд, в соответствии с требованиями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307, 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 

<

...> руб. на срок 48 месяцев под 16,9 % годовых. 

Согласно п. 6 Условий кредитного договора погашение кредита должно осуществляться 48 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10 241 руб. 57 коп. (л.д. 28). 

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен (л.д. 28 оборотная сторона), гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату процентов, неустойку, о чем свидетельствует подпись заемщика.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, установлен размер неустойки в размере 20,00 % годовых. 

Свои обязательства по договору истец выполнил своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 09.01.2023 по 25.10.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 194 910,32 руб., в том числе: просроченный основной долг - 169 775,90 руб., просроченные проценты-14798,96 рублей, просроченные проценты на просроченный долг-10335, 46 рублей.

Как видно из представленного истцом расчета задолженности ответчик ФИО1 обязательства по договору исполняет несвоевременно и ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи в счет погашения кредита, начиная с января 2023 года, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность. 

В соответствии с п. 58 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик по договору обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно. 

Истец ПАО Сбербанк 20.06.2023 г. уведомил ответчика о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и общей задолженности по кредитному договору, истребовав досрочно сумму задолженности кредит, установив срок возврата до 20.07.2023 г.

Судом установлено, что ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполнил. Задолженность на день рассмотрения дела им не погашена. 

Судебным приказом и.о. мирового судьи судебного участка N 40 Макарьевского судебного района от 28.08.2023 года № 2-993/2023 со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. за период с 09.01.2023 года по 20.07.2023 года в размере 187285,29 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2472,85 рублей.

В связи с поступившими возражениями ответчика определением и.о. мирового судьи судебного участка N 40 Макарьевского судебного района от 06.10.2023 года по заявлению ФИО1 судебный приказ от 28.08.2023 года № 2-993/2023 отменен.

Расчетом, представленным истцом, подтверждена сумма задолженности за период с 09.01.2023 года по 25.10.2023 год в размере 194 910,32 руб., в том числе: просроченный основной долг - 169 775,90 руб., просроченные проценты-14798,96 рублей, просроченные проценты на просроченный долг-10335, 46 рублей,

В течение всего срока действия договора ответчик нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Согласно статье 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Ответчик в суд с требованиями о признании кредитного договора недействительным, ничтожным не обращался. По основаниям, предусмотренным параграфом 2 главы 9 ГК РФ, сделку не оспаривает. Судом обстоятельства, свидетельствующие о ничтожности кредитного договора, заключенного между сторонами не установлены.

Ответчиком расчет задолженности и сумма задолженности не оспорена. Возражений относительно суммы задолженности и порядка ее расчета ответчиком в суд не представлено. Суд считает расчет задолженности обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора, считает возможным положить его в основу решения.

Факт систематического нарушения сроков внесения платежей ответчиком подтверждается материалами дела и никем не оспорен.

При существенном нарушении договора другой стороной, договор, может быть, расторгнут по решению суда в силу пункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ. При этом в силу закона существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как видно из материалов дела, последствия не исполнения ответчиком условий кредитного договора являются существенными для истца. Действиями ответчика истцу причинен ущерб, свидетельствующий о том, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению

Во исполнение требований ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ истцом в адрес ответчика направлялось требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Однако со стороны заемщика ответа на указанные требования не поступило.

Истцом представлены доказательства существенного нарушения договора ответчиком, что выразилось в неоднократности нарушения заемщиком графика погашения кредита, образовании задолженности в размере, заявленном ко взысканию.

Доказательств в подтверждение факта возврата денежных средств по кредитному договору в установленный срок ответчик не представил, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части взыскания суммы задолженности за период с 09.01.2023 года по 25.10.2023 год в размере 194 910,32 руб., в том числе: просроченный основной долг - 169 775,90 руб., просроченные проценты-14798,96 рублей, просроченные проценты на просроченный долг-10335, 46 рублей.

Расчет задолженности судом проверен и признается арифметически верным, стороной ответчика расчет не оспаривается.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ходатайство о применении срока исковой давности стороной ответчика не заявлялось и не являлось предметом рассмотрения, поскольку согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истцом по настоящему делу заявлено требование о взыскании государственной пошлины.

Согласно статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

Поскольку заявлены исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности, государственная пошлина была рассчитана и уплачена истцом в соответствии с абз. 5 п.п. 1. п.1 и п.п. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в общей сумме 11098,21 рублей.

С учетом изложенного с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11098,21 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, паспорт № № №, выдан ОВД 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 09.01.2023 года по 25.10.2023 года в размере 194 910,32 рублей, из них: просроченную ссудную задолженность- 169775,90 рублей, просроченные проценты-14798,96 рублей, просроченные проценты на просроченный долг-10335, 46 рублей. 

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, паспорт № № №, выдан ОВД 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 11098,21 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Макарьевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.В. Маслова

Мотивированное решение изготовлено 11 декабря 2023 года.