Дело №2-537/2023 

УИД: 66RS0036-01-2023-000477-72

Решение

 в окончательной форме принято 13 октября 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2023 года город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе

председательствующего судьи Фоменко Р.А.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой Л.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (далее – ООО МФК «Займер») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 63 700 рублей 20 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 111 рублей 00 копеек.

В обоснование иска истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен договор займа №, по которому истец передал в собственность ответчика денежные средства в размере 25 500 рублей 00 копеек, а ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет www.zaymer.ru. Для получения вышеуказанного займа ответчиком была подана заявка с указанием её паспортных данных и иной информацией. Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направила займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединилась к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Договор подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи. Перечисление денежных средств со счета ООО МФК «Займер» произведено на номер банковской карты, указанной заемщиком в п.18 индивидуальных условий договора. По истечении срока пользования займом заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п.4 договора единовременным платежом. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составила 63 700 рублей 00 копеек, из них 25 500 рублей – сумма основного долга по договору, 7 650 рублей 00 копеек – сумма процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 28 971 рубль 39 копеек - проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1 578 рублей 61 копейка – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 111 рублей 00 копеек истец просит взыскать с ответчика. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено акционерное общество «Тинькофф Банк» (л.д.80-83). 

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст.ст.14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», ч.7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7). 

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования не признала, пояснила, что в договорные отношении с ООО МФК «Займер» не вступала, денежные средства от истца не получала, указанная в индивидуальных условиях кредитного договора банковская карта ей не принадлежит, оплату процентов по договору не производила. 

Третье лицо АО «Тинькофф Банк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии с ч.1 ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Заслушав доводы стороны ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи160 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В соответствии со ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Статья 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает три вида электронных подписей: простая электронная подпись, усиленная неквалифицированная электронная подпись, усиленная квалифицированная электронная подпись. При этом под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая создается посредством использования кодов, паролей или иных средств и подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п.2 индивидуальных условий договора потребительского займа договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. 

Согласно условиям договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ он заключен в электронном виде путем введения индивидуального кода, высланного ответчику на его номер телефона.

С учетом изложенного, при разрешении требований о взыскании задолженности по договору займа, заключенному с использованием электронно-цифрового аналога собственноручной подписи заемщика, подлежащим установлению обстоятельством является факт формирования такой подписи заемщика, достоверности сведений при регистрации электронной цифровой подписи.

Кроме того, в силу положений абзаца 2 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу, установлению подлежит факт передачи денежных средств заемщику.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и ФИО1 в офертно-акцептной форме в электронном виде путем использования функционала официального сайта кредитора заключен договор займа № о предоставлении займа в сумме 25 500 рублей 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 365,00% годовых (л.д.15-18). Указанный договор состоит из индивидуальных условий договора займа и общих условий договора потребительского займа.

Порядок предоставления ООО МФК «Займер» клиентам потребительских займов установлен Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов, утвержденными приказом генерального директора ООО МФК «Займер» от 27.02..2020 (л.д.19-20) (далее – Правила).

В соответствии с Правилами способами предоставления потребительского займа в безналичном порядке являются, в том числе, перечисление денежных средств на платежную карту, банковский счет, электронный кошелек заемщика (п.5.7).

В соответствии с п.2 индивидуальных условий договора займа срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ; договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору. 

Для получения займа потенциальный заемщик подает заявление на получение займа займодавцу через сайт, мобильное приложение, указывает все данные в заявлении на получение займа, прикрепляет личную банковскую карту в личном кабинете, дает своё согласие займодавцу на обработку персональных данных, присоединяется к условиям Правил и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (п.3.1).

Займодавец проверяет данные, указанные потенциальным заемщиком при создании учетной записи и в заявлении на получение займа, отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту потенциального заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренное для этого поле на сайте, мобильном приложении (п.3.4,3.4.1). 

Потенциальный заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, состоящим из индивидуального ключа (кода); с момента введения в личном кабинете заемщика индивидуального кода договор потребительского займа считается заключенным (п.5.4). 

Денежные средства в сумме 25 000 рублей зачислены на карту №, указанную в заявке на получение микрозайма (л.д.29).

В судебном заседании ФИО1 неоднократно заявляла, что договор микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ с ООО МФК «Займер» ей не заключался, денежные средства от ООО МФК «Займер» ей не перечислялись.

Доказательства подписания ответчиком договора займа в материалы дела не представлены.

Как следует из искового заявления и подтверждается материалами дела, договор займа от ДД.ММ.ГГГГ от имени заемщика ФИО1 подписан аналогом собственноручной подписи последней, то есть путем введения кода, направленного посредством СМС-сообщения на номер телефона.

Истцом ООО МФК «Займер» вопреки положениям ст.ст.56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено суду доказательств, подтверждающих факт формирования электронно – цифрового аналога собственноручной подписи заемщика, а также его авторизации на интернет – сайте займодавца и перечисления ему денежных средств в размере 25 000 рублей (доказательств направления СМС-кодов).

При этом, судом установлено, что указанная в заявке на получение микрозайма банковская карта не принадлежит ФИО1 (л.д.70,109-110). 

В соответствии со статьями 55, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.

В силу указанных положений обязанность доказать заключение договора займа, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.

Исходя из реальной природы договоров займа и кредитных договоров, такие договоры могут считаться заключенными и порождать соответствующие права и обязанности у сторон только после момента передачи (предоставления) заемных (кредитных) денежных средств. Вместе с тем, подтверждений предоставления денежных средств займодавцем в распоряжение ответчика истцом не представлено.

При изложенных обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных исковых требований суд не усматривает. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей жалобы через Кушвинский городской суд.

Судья Фоменко Р.А.