Дело № 2-611/2021 

26RS0015-01-2021-001165-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2021 года г. Ипатово

Ипатовский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Новиковой О.Е,

при помощнике судьи Мищенко Л.Н, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ***, заключенному между АО «Раффайзенбанк» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 в размере 529 236,54 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что *** между АО «Райффайзенбанк » (далее - Кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) было подписано заявление на кредит № *** (далее – Кредитный договор) с предложением банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» АО «Райффайзенбанк». Заявление и Общие условия совместно именуются как кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить Заемщику для целей пополнения оборотного капитала кредит в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, дата погашения - ***.

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком путем осуществления аннуитетных платежей в следующем порядке: аннуитетные платежи осуществляются заемщиком ежемесячно в последнюю дату каждого периода начисления процентов.

Процентная ставка, применяется в отношении каждого периода начисления процентов. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанностей, предусмотренных статьей 8 Общих условий, банк вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки на 2 % годовых, начиная с периода начисления процентов, следующего за периодом начисления процентов, в котором банк выявил нарушение обязанностей Заемщика, и начислять проценты за пользование кредитом по увеличенной на 2 % годовых ставке вплоть до периода начисления процентов, следующего за периодом начисления процентов, в котором заемщик устранил нарушение соответствующей обязанности ( п.5.1 Общих условий).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору истец и ФИО2 подписали заявление на поручительство*** от *** с предложением банку заключить договор поручительства. 

По состоянию на *** у ответчиков по кредитному договору *** от ***, перед АО «Раффайзенбанк» имеется непогашенная задолженность в размере: 529 236,54 (пятьсот двадцать девять тысяч двести тридцать шесть) руб. 54 коп, из которых:

- сумма просроченного основного долга - 472 311,95 руб.,

- сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 49 717,83 руб.,

- сумма пени за просрочку возврата кредита – 2 934,98 руб.

- сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 4 271,78 руб.

В судебное заседание истец АО «Райффайзенбанк, надлежащим образом извещенное о месте и времени рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании участия не принимали, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, направленное по адресу регистрации ответчиков заказные письма возвращены в адрес суда по истечении срока хранения.

В силу п.2.ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В соответствии с положениями ч.3.ст.17 Конституции Российской Федерации, злоупотребление правом не допускается.

Согласно ч.1.ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими процессуальными правами.

В соответствии с ч.4 ст.113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1.ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделе связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий ( п.1.ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает ( не находится) по указанному адресу (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г №25 « О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Суд расценивает уклонение ответчика от получения судебных повесток как отказ принять судебную повестку, в связи с чем, на основании ч.2.ст.117 ГПК РФ, ответчик считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. 

При указанных обстоятельствах гражданское дело рассмотрено в отсутствие участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, оценив представленные письменные доказательства, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст.ст.12,56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу п.2 ст.1,ст.9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании п.1.ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта ( п.1 ст.433 ГК РФ). Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2)

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п.3.ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено судом, *** между АО «Райффайзенбанк» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 было подписано заявление на кредит *** от *** с предложением банку заключить кредитный договор. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил Заемщику кредит в размере 500 000 руб, с процентом ставкой 19,9 % годовых, сроком на 48 месяцев. Дата предоставления кредита 30.10.2019г. Дата погашения кредита 30.10.2023г.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору истец и ФИО2 подписали заявление на поручительство№ *** от 30.10.2019г. с предложением банку заключить договор поручительства в соответствии с Общими условиями поручительства в сегменте « Малый» и « Микро» АО «Райффайзенбанк». Заявление и Общие условия совместно именуются как Договор поручительства, согласно которого поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность перед Банком за своевременное и надлежащее исполнение всех обязательств заемщика, в частности, обязательств по возврату основной суммы кредита, по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате комиссионных вознаграждений, по уплате возможных неустоек, штрафов и пеней по соглашению, по возмещению расходов и понесенных банком убытков. 

Согласно выписке по расчетному счету *** индивидуального предпринимателя ФИО1 30.10.2019г банком на указанный расчетный счет зачислены денежные средства в размере 500 000 рублей. Согласно графика аннуитетных платежей к кредитному соглашению *** от *** ответчик обязан был вносить ежемесячно по 15 188,55 рублей. При этом процентная ставка, применяется в отношении каждого периода начисления процентов. Согласно предоставленного банком расчета последнее погашение по кредиту было произведено ответчиком *** в размере 6000 рублей. После указанной даты погашение задолженности по кредиту Заемщиком не производилось. 

Банк взимает проценты в порядке установленном п 5.2 «Общих условий предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» АО «Райффайзенбанк». Проценты по кредитному соглашению начисляются на остаток задолженности по кредиту и рассчитываются на основе фактического количества дней пользования кредитными средствами, исключая первый и включая последний день периода 

Согласно п.12.2. «Общих условий предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» АО «Райффайзенбанк» кредитное соглашение вступает в силу с даты предоставления кредита и действует до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по кредитному соглашению. 

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что понимает и соглашается с тем, что условия кредита будут определены банком на основании заявления и Общих условий. Заемщик ознакомлен и при заключении кредитного соглашения обязуется соблюдать Общие условия.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику в кредит денежные средства. Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по расчетному счету. 

В соответствии с п.9.12.кредитного договора банк имеет право осуществить все или одно из следующих действий:

а) потребовать досрочного возврата кредита, что не является односторонним отказом от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному соглашению, объявив все проценты за пользование кредитором, а также другие суммы, причитающиеся банку по кредитному соглашению, немедленно подлежащими уплате;

б) реализовать свои права, вытекающие из договоров поручительства. 

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии с ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч.1.чт.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченных поручительством обязательств поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Ответчик ФИО1 воспользовался кредитом в установленном порядке, однако свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в размере 529 236,54 рублей из них: 472 311,95 руб. – основной долг; 49 717,83 руб. – проценты; 2 934,98руб. – пени за просрочку возврата кредита, 4 271,78 руб- пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом и до настоящего времени не погашена.

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, возражения относительно суммы заявленной к взысканию не представлены.

Суд приходит к выводу о наличии оснований к досрочному взысканию с заемщика ФИО1 и поручителя ФИО2 – ответчиков по делу, задолженности по кредитному договору *** от ***.

Суд приходит к выводу о том, что истцом предоставлено достаточно доказательств существенного нарушения заемщиком условий договора, вследствие которого истец лишён того, на что рассчитывал при его заключении, а именно возврата предоставленных денежных средств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере: 529 236,54 (пятьсот двадцать девять тысяч двести тридцать шесть) руб. 54 коп, из которых:

- сумма просроченного основного долга - 472 311,95 руб.,

- сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 49 717,83 руб.,

- сумма пени за просрочку возврата кредита – 2 934,98 руб.

- сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 4 271,78 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» в государственную пошлину в размере 4 246 рубля. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» в государственную пошлину в размере 4 246 рубля. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Мотивированное решение составлено 04.08.2021.

Судья – подпись

Верно: Судья –