Дело № 2-461/20 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 февраля 2020 года 

Московский районный суд г.Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Н.Н. Захарова,

при секретаре Г.И. Кутуевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, неустойки, морального вреда, судебных расходов и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, неустойки, морального вреда, судебных расходов и штрафа. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ, между Г.Ш.К. и Банк ВТБ (ПАО) был заключён кредитный договор № на сумму 265 000 рублей, сроком на 36 месяцев и процентной ставкой 14,9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ Г.Ш.К., так же подписала заявление на участие в программе коллективного страхования, заключённому между Банком и ООО СК «ВТБ страхование». Данным заявлением определены: срок страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год; страховая сумма 265 000 рублей; страховые риски: смерть в результате несчастного случая и болезни; ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, о чем имеется справка о смерти № и свидетельство о смерти №. Единственным наследником Г.Ш.К. является - ФИО1, согласно справки нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратилась к ответчику с заявлением о страховом возмещении. Ответчик в одностороннем порядке уклоняется от взятых на себя обязательств. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с претензией к ответчику, ответчик так же оставил претензию без удовлетворения. На основании изложенного, у ответчика перед истцом имеется неисполненное обязательство по выплате страхового возмещения. Сумма выплаты составляет 265 000 рублей, неустойка составляет 3% от 265 000 = 7950 рублей в день. Претензия вручена ответчику ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ начинает начисляться неустойка в размере 7 950 рублей в день, но не более 265 000 рублей. Так же истцу был нанесён моральный вред, подлежащий возмещению. Истец понёс расходы на оплату услуг юриста в размере 5 000 рублей за подготовку и отправку претензии; 30 000 рублей за подготовку и участие в суде первой инстанции с последующим исполнением решения суда.

В связи с вышеизложенным просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 265 000 рублей; неустойку в размере 7950 рублей в день по день фактического исполнения решения суда, но не более 265 000 рублей; моральный вред в размере 15 000 рублей; оплату услуг юриста в размере 35 000 рублей; штраф.

В ходе судебного заседания представитель истца исковые требования поддержал в полном объёме.

Ответчик - представитель ООО СК «ВТБ Страхование» в суд не явился, надлежащим образом о времени и месте судебного заседания извещен.

Третье лицо - представитель Банк ВТБ в суд не явился, надлежащим образом о времени и месте судебного заседания извещен.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании (договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией страховщиком).

В силу части 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с абзацем 1 части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования страховщик обязуется за страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании части 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно абзацу 1 части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пункта 2 части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни страхованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

На основании пункта 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Возможность применения стандартных правил страхования предусмотрена ч. 3 ст. 940, ст. 943 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банк ВТБ (ПАО) был заключён кредитный договор № на сумму 265 000 рублей, сроком на 36 месяцев и процентной ставкой 14,9 % годовых.

Между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» заключён договор коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заёмщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором, объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного (заемщика потребительского кредита), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни и или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые застрахованный получил бы при обычных (планируемых) условиях (п. 2.1).

Застрахованными являются физические лица - заемщики потребительских кредитов, предоставляемых страхователем, выразившие своё согласие на страхование в соответствии с заявлением об участие в программе добровольного коллективного страхования и включённые в Бордеро, представленное страхователем страховщику (п. 2.2).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 265 000 рублей сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно с процентной ставкой за пользование кредитом 14,9% годовых.

Заявлением на участие в программе коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ Г.Ш.К. добровольно выразила согласие на участие в программе добровольного коллективногострахования физических лиц, действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заёмщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании пункта 2.1 указанного заявления страховыми рисками по договору являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни; постоянная трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I и II группы в результате несчастного случая или болезни; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.

Плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования в сумме 39 114 рублей Г.Ш.К. в полном объёме ДД.ММ.ГГГГ.

В подтверждение присоединения застрахованного к программе коллективного страхования Г.Ш.К. ДД.ММ.ГГГГ выдан страховой сертификат по программе «Финансовая защита №.

В соответствии с пунктом 9.1.1 договора страхования при наступлении страхового случая «инвалидность» (выплата производится при установлении Застрахованному 1 или 2 группы инвалидности) страховая выплата производится в размере страховой суммы.

Датой наступления страхового случая «инвалидность» является дата установления застрахованному 1 или 2 группы инвалидности.

По условиям страхования (п.6 заявления Г.Ш.К. от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем по программе страхования при наступлении страховых случаев «смерть» и «инвалидность» является Банк в размере остатка задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая (в расчет задолженности включаются задолженность по основному долгу (срочная и просроченная), проценты за пользование кредитом, начисленные на срочную и просроченную задолженность по основному долгу), но не более страховой суммы. В размере положительной разницы между страховой выплатой и остатком задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая является сам застрахованный. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по кредитному договору составляет: 99 578 рублей 95 копеек, из них: 91 626 рублей 36 копеек - основной долг, 5 406 рублей 15 копеек - плановые проценты, 989 рублей 78 копеек - задолженность по процентам на просроченный основной долг, 228 рублей 08 копеек - пени, 1 328 рублей 58 копеек - пени по просроченному основному долгу

В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть Г.Ш.К., что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ № выданной нотариусом ФИО3 наследником Г.Ш.К. является её дочь ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» истцом направлена претензия о выплате страхового возмещения, однако выплата страхового возмещения не была произведена.

В исковых требованиях истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму страхового возмещения по договору страхования, тогда как согласно условий страхования п. 6 заявления выгодоприобретателем по программе страхования при наступлении страховых случаев «смерть» и «инвалидность» является Банк в размере остатка задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

В ходе рассмотрения дела от истца и его представителя уточнений исковых требований заявлено не было и суд определил рассмотреть дело по первоначальным заявленным требованиям. 

Согласно расчёту задолженности по кредитному договору № составляет сумму в размере 99 578 рублей 95 копеек.

Таким образом, в данном случае, суд приходит к выводу о том, что суммой по договору страхования должна быть покрыта задолженность умершего заёмщика по кредитному договору. 

В связи с чем, исковые требования ФИО1 о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, морального вреда, судебных расходов и штрафа, удовлетворению не подлежат. 

Таким образом, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, неустойки, морального вреда, судебных расходов и штрафа оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Московский районный суд г. Казани.

Судья Н.Н. Захаров