ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2018 г. г. Черемхово 

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Шуняевой Н.А., при секретаре Солоненко Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 978/2018 по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и судебных расходов, расторжении кредитного соглашения,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, расторжении кредитного соглашения, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор (соглашение) №. По условиям Соглашения, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 200 000 рублей, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20,5% годовых (п. 6 Соглашения). Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Соглашения). Сумма ежемесячного платежа согласно Приложению № к Соглашению. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заемщику был открыт счет. Согласно п.3.1 Правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения (далее - Правила), являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. В соответствии с п. 4.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору). В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 20 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Соглашению). В соответствии с п. 6.1. Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщики обязуются уплатить кредитору неустойку (пени) в размере, указанном в п.12 Соглашения. На основании п. 4.7. Правил, банк вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Соглашению. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику денежные средства в сумме 200 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в полном объеме не вносились. В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязанностей по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 37 697,5 руб., в том числе: сумма непогашенного основного долга 25 589,85 руб., проценты в сумме 12 095,44 руб., пеня в сумме 3,21 руб.

В связи с чем истец просил взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала сумму долга: 37 697,5 руб., в том числе: сумма непогашенного основного долга 25 589,85 руб., проценты в сумме 12 095,44 руб., пеня в сумме 3,21 руб., государственную пошлину в размере 7 331 руб. за взыскание задолженности. Расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ. 

Определением Черемховского городского суда Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГг., к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, наследники, принявшие наследство после смерти ФИО3

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО5, действующая на основании надлежаще оформленной доверенности, не явилась, хотя о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, хотя о времени и месте разбирательства по делу была извещены надлежащим образом, не уведомив суд о причинах своей неявки и не ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие. Возражений по существу иска не представили.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца ФИО5, не возражавшей против рассмотрения исковых требований в отсутствие ответчиков, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания, о чем в материалах дела имеются соответствующие сведения, судом принято решение о рассмотрении иска по существу в отсутствие ответчиков ФИО1, ФИО2 с вынесением заочного решения в порядке ст.233 ГПК РФ. 

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, по кредитному договору выступают две стороны - кредитная организация и заемщик.

Из исследованного в судебном заседании кредитного договора следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО3 было заключено кредитное соглашение №. 

По условиям Соглашения, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 200000 рублей, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20,5% годовых, полная стоимость кредита 22,54 % годовых (п. 2, 7 Соглашения). 

Срок возврата Кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Соглашения). Дата платежа является 10 число каждого месяца.

Согласно п.3.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» №, являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика, открытый в банке и указанный в соглашении. 

В соответствии с п. 4.1 Правил кредитования физических лиц по продукту«Кредит потребительский без обеспечения» №, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. 

В соответствии с п. 4.2.1-4.2.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» №, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 6.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» №, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщики обязуются уплатить кредитору неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

На основании п. 4.7. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» №, банк вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Соглашению.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику кредит в размере 200000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счёту ФИО3 

Суд находит данный договор соответствующим требованиям ст.ст. 807-808, 819 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждается свидетельством о смерти II-СТ №, выданным отделом по Усольскому району и г. Усолье-Сибирское в управлении государственной регистрации службы записи актов гражданского состояния 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст.ст. 1110-1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В статье 1153 ГК РФ указаны способы принятия наследства и действия наследника, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства, он считается принявшим наследство.

Верховный Суд РФ отметил, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков (п. 13 Постановления N 9). Наследники отвечают по долгам как заемщика, так и поручителей в пределах стоимости принятого наследственного имущества, причем как в части основного долга, так и в части уплаты процентов (и. 61, 62 Постановления № от ДД.ММ.ГГГГ). При этом проценты по договору не являются процентами, уплачиваемыми в силу ст. 395 ГК РФ, то есть наследники несут обязанность по уплате процентов со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1, ФИО2 о принятии наследства после умершей ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 нотариусом Свирского нотариального округа ФИО6 заведено наследственное дело №. Наследственная масса состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, жилого дома по адресу: 

<

адрес>, прав на денежные средства, компенсации, хранящиеся в ПАО Сбербанк.

ДД.ММ.ГГГГг. нотариусом Свирского нотариального округа выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследником имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является в 1/3 доли сын ФИО1 Наследство, на которое выдано свидетельство состоит из жилого дома по адресу: 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГг. нотариусом Свирского нотариального округа выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которому наследником имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является в 2/3 доли дочь ФИО2 Наследство, на которое выдано свидетельство состоит из ? доли квартиры по адресу: 

<

адрес>, прав на денежные средства, компенсации, хранящиеся в ПАО Сбербанк на счетах №

ДД.ММ.ГГГГг. нотариусом Свирского нотариального округа выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследником имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является в 2/3 доли дочь ФИО2 Наследство, на которое выдано свидетельство состоит из жилого дома по адресу: 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГг. нотариусом Свирского нотариального округа выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которому наследником имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является в 1/3 доли сын ФИО1 Наследство на которое выдано свидетельство состоит из ? доли квартиры по адресу: 

<

адрес>, прав на денежные средства, компенсации, хранящиеся в ПАО Сбербанк на счетах №

Согласно ответу ОГИБДД МО МВД России «Черемховский» от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО3 транспортные средства не зарегистрированы.

Информация об открытых, закрытых счетах в банковских организациях на имя ФИО3 отсутствует, что подтверждается ответами АО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Росбанк от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу ПАО Сбербанк», у ФИО3 имелись счета в указанном банке, остаток по счетам 0 руб.

Согласно ответу АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО3 в указанном банке открыт текущий счет № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств составлял 477.44 руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Кадастровая стоимость объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 606274.59 руб., что подтверждается кадастровой справкой.

Кадастровая стоимость объекта недвижимости - жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 449070.17руб., что подтверждается кадастровой справкой.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества сторонами суду не представлено.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61). 

В соответствии со ст. ст. 1112, 1113, 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). 

В силу статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно пунктам 58, 59, 61 постановления Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Судом установлено, что после смерти заемщика ФИО3, её наследники ФИО7 и ФИО2, принявшие наследство, нарушили условия кредитного договора по погашению задолженности по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом. 

Из представленного истцом суду расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 37 697,5 руб., в том числе: сумма непогашенного основного долга 25 589,85 руб., проценты в сумме 12 095,44 руб., пеня в сумме 3,21 руб.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и пени в полном размере, который не превышает размера стоимости наследственного имущества, с ФИО7, ФИО2, как с наследников, принявших наследство после смерти ФИО3, в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 27.08.2013 в размере 37697,50 руб., расторгнув с ДД.ММ.ГГГГ соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» к ФИО7, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судом принимается и решение взыскании в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 7331руб. ( В соответствии со ст. 333.19 НК РФ: 800 руб. + 3 проц. от (37697,50 руб.-20000 руб.) = 1330,92 руб. Берется 1330,92 руб.+6000 рублей по требованиям неимущественного характера о расторжении кредитного договора), с ФИО7 и ФИО2 в равных долях, то есть по 3665,50 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и судебных расходов, расторжении кредитного соглашения, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в солидарном порядке задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37697 рублей 50 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО3, с ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере по 3665 рублей 50 копеек, с каждого.

Ответчики вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Шуняева Н.А.