Дело № 2 – 2840/2024

УИД: 41RS0001-01-2024-001658-92 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Петропавловск – Камчатский 29 мая 2024 года 

Петропавловск – Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи С.Н. Васильевой,

при секретаре В.В. Костиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Камчатскому краю о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика В.В.Л. о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика. Требования мотивированы тем, что 13.06.2012 между Банком и Л.В.В. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности на сумму 260000 руб. Банку стало известно, что заемщик ФИО9 умер, кредитные обязательства заемщика перед Банком не исполняются. По состоянию на 24.01.2024 размер задолженности по договору составил 214030,81 руб., в том числе просроченный основной долг – 207732,62 руб., просроченные проценты – 6298,19 руб. Поскольку родственники, принявшие наследство после смерти заемщика, круг которых Банку не известен, оплату по кредитному соглашению не производят, Банк, окончательно определив исковые требования, просил взыскать образовавшуюся по кредитному договору в названном размере с наследственного имущества ФИО9, как и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5340,30 руб.

Определением суда от 06.05.2024, занесенным в протокол судебного заседания, в порядке, предусмотренном ст.40 ГПК РФ, к участию в деле в качестве ответчика привлечена Российская Федерация лице в Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Камчатском крае (далее – ТУ Росимущества в Камчатском крае).

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело без участия своего представителя (л.д.7,118). 

Ответчик участия в судебном заседании не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.119).

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 №395-I «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках и банковской деятельности) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету

В силу ст.846 ГК РФ при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях согласованными сторонами.

В соответствии с положениями ст.850 ГК РФ, если согласно договору банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл.42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, договор банковского счета, в соответствии с которым банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), является смешанным. 

На основании п.2.7 Положения Центробанка Российской Федерации от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита – суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) (п.1.5 Положения). 

Из анализа указанных правовых норм следует, что под расходным лимитом понимается сумма собственных денежных средств клиента и/или сумма кредита, предоставленного кредитной организации при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Овердрафт является одной из разновидностей банковского кредитования и представляет собой особую форму предоставления краткосрочного кредита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента.

Судом установлено, что 23.04.2012 Л.В.В. обратился в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также на Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 52-53).

Из заявления-анкеты следует, что ФИО9 ознакомился и согласился с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет, и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать; просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении и Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д.52, оборотная сторона). 

В частности, в соответствии с п.п. 1, 2, 8, 10 тарифного плана ТП 1.0 (рубли РФ) процентная ставка по операциям покупок по карте в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа базовая процентная ставка составляет 12,9% годовых. Минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности, мин. 600 рублей, при этом процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа составляет 0,12% в день, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день (л.д.54).

Согласно п.п.7, 9, 15 Тарифов штраф за неоплату минимального платежа за первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей. Комиссия за выдачу наличных денежных средств и комиссия за совершение расходных операций в картой в других кредитных организациях составляет 2,9% плюс 390 рублей. 

В соответствии с п.п.12-14 тарифного плана плата за подключение к программе страховой защиты составляет 0,89% от задолженности, плата за предоставление услуги SMS-банк 39 рублей, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. 

Имеющимися в материалах дела документами подтверждается, что организационно-правовая форма ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» приведена в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации, изменена на акционерное общество, полное наименование юридического лица – акционерное общество «Тинькофф Банк».

Таким образом, судом установлено, что между Банком и заемщиком заключен кредитный договор, достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. Заключение указанного кредитного договора и исполнение обязательств по нему со стороны истца подтверждает наличие у заемщика ФИО9 соответствующих обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ Л.В.В. умер, о чем ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС г. Петропавловск – Камчатского Агентства записи актов гражданского состояния и архивного дела Камчатского края составлена актовая запись № и выдано свидетельство о смерти № (л.д.76,108).

Как следует из материалов наследственного дела №, заведенного после смерти Л.В.В., его сын - Л.В.в., отказался от причитающейся ему доли наследства. Второй сын наследодателя Л.В.В. - Л.В.В. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.78,81). 

В соответствии с информацией, предоставленной Отделом ЗАГС г. Петропавловск – Камчатского, на момент смерти Л.В.В. в зарегистрированном браке не состоял, детей, за исключением выше названных, не имел (л.д.109-112).

Сведений об иных наследниках Л.В.В. материалы наследственного дела не содержат, не установлены такие и судом. 

Согласно п.1 ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу п.2 ст.1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Указом Президента РФ от 09.03.2004 №314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» установлено, что органом исполнительной власти, осуществляющим в установленной сфере деятельности функции по оказанию государственных услуг по управлению государственным имуществом является Росимущество.

В соответствии с п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденном постановлением Правительства РФ от 05.06.2008 N 432, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Согласно п.4 указанного Положения Федеральное агентство по управлению государственным имуществом осуществляет свою деятельность непосредственно и через свои территориальные органы.

Таким образом, полномочия собственника федерального имущества на территории Камчатского края в соответствии с действующим законодательством, а также функции по принятию и управлению федеральным имуществом, в том числе выморочным, возложены на Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в лице территориального управления Росимущества в Камчатском крае.

В соответствии с п.3 ст.1151 ГК РФ порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом. 

На момент рассмотрения дела соответствующий закон не принят.

Согласно п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется. На основании п.1 ст.1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Таким образом, принятие выморочного имущества в собственность государства происходит автоматически в силу закона, поскольку переход к государству имущества прямо установлен вышеуказанными нормами закона и не поставлен в зависимость от их волеизъявления или каких-либо действий.

В соответствии с п.1 ст.1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказа от наследства не допускается. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (ст.1157 ГК РФ). Выморочное наследство считается принятым со стороны государства в силу закона, что является основанием приобретения государством права собственности, обязательственных прав требования и других, принадлежавших наследодателю и составлявших наследство.

Российская Федерация как наследник по закону выморочного имущества может нести ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ). За счет выморочного имущества и в пределах его стоимости подлежат возмещению необходимые расходы, в том числе и расходы на охрану наследства и управление им (п.1 ст.1174 ГК РФ), которые возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя (п.2 названной статьи).

Таким образом, выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, муниципального образования в силу фактов, указанных в п.1 ст.1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения или муниципальному образованию в лице соответствующих органов в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения.

Как следует из п.50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебном практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п.1 ст.1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Таким образом, неполучение Российской Федерацией в лице соответствующего Территориального образования свидетельства о праве на наследство в отношении выморочного имущества, а также не обращение указанных органов к нотариусу за оформлением наследственных прав, не исключает возможность предъявления к Российской Федерации в лице соответствующего органа Территориального управления, иска в рамках ст.1175 ГК РФ.

Обосновывая имущественные притязания, истец указал, что в связи со смертью заемщика кредитное обязательство не прекратилось, задолженность по договору наследниками умершего заемщика не погашена.

Согласно расчету истца, по состоянию на 24.01.2024 общая задолженность по кредитному договору составляет 214030,81 руб., в том числе 207732,62 руб. - основной долг, 6298,19 руб. - проценты за период с 26.02.2012 по 10.07.2023 включительно (л.д.12,22-35,36-44). 

До настоящего времени указанная задолженность перед Банком не погашена. 

При таких обстоятельствах, определяя размер задолженности, суд принимает за основу представленный истцом расчет задолженности, поскольку он является арифметически правильным, рассчитан исходя из условий заключенного договора и приведенных правовых норм, регулирующих спорные правоотношения. 

Из материалов наследственного дела следует, что открывшееся после смерти Л.В.В. наследственное имущество состоит из денежных средств, хранящихся на счетах, открытых в отделении Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России». 

Так, на счете № имеется 876,46 руб., на счете № – 981,49 руб., на счете № – 262,72 руб., на счете - № – 1604,12 руб., всего на общую сумму 3724,79 руб. (л.д.93-94).

Сведений об ином движимом и недвижимом имуществе, принадлежащем ФИО9 на дату смерти, материалы наследственного дела не содержат.

При таких обстоятельствах, учитывая, что потенциальный наследник заемщика Л.В.в. отказался от наследства Л.В.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, других наследников не имеется, то наследственное имущество денежных средств, находящихся на счетах №№ в размере 876,46 руб., 40№ в размере 981,49 руб., 40№ в размере 262,72 руб., 40№ в размере 1604,12 руб., а всего в размере 3724,79 руб., открытых в отделении Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на имя Л.В.В., является выморочным и в силу закона (ст.ст. 1151, 1152, 1157 ГК РФ) перешло в собственность государства и принято государством, которое в лице ТУ Росимущества в Камчатском крае, в соответствии со ст.1175 ГК РФ, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества должно отвечать по обязательствам наследодателя Л.В.В. по требованиям кредитора АО «Тинькофф Банк».

В силу ст.ст.56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, и доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Оценив доказательства и обстоятельства дела в их совокупности в порядке ст.67 ГПК РФ, принимая во внимание положения вышеназванных норм материального права и разъяснения, данные в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9, учитывая то, что доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, равно как свидетельствующих о меньшем размере этой задолженности, стороной ответчика не представлено, не установлено таковых и в ходе рассмотрения данного гражданского дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с Российской Федерации в лице ТУ Росимущества в Камчатском крае задолженности по кредитному договору от 13.06.2012 № обоснованы и подлежат удовлетворению частично в размере 3724,79 руб., то есть в пределах стоимости перешедшего к ТУ Росимущества в Камчатском крае наследственного имущества. 

В удовлетворении остальной части исковых требований оснований не имеется.

При этом, определяя порядок взыскания задолженности, суд исходит из п.4 ст.214 ГК РФ, согласно которой средства соответствующего бюджета и иное государственное имущество, не закрепленное за государственными предприятиями и учреждениями, составляют государственную казну Российской Федерации, казну республики в составе Российской Федерации, казну края, области, города федерального значения, автономной области, автономного округа.

Для Российской Федерации, как и для других наследников, наследственное правопреемство является универсальным, то есть к ней переходят все права и обязанности наследодателя, включенные в наследственную массу, в том числе Российская Федерация как наследник отвечает перед кредиторами наследодателя в силу ст.1175 ГК РФ.

Российская Федерация в данном случае в лице территориальных органов Росимущества несет ответственность по долгам наследодателя, выморочное имущество входит в государственную казну Российской Федерации, что подразумевает взыскание с ответчика соответствующих сумм, в пределах стоимости выморочного имущества, в пользу кредитора, а не обращение взыскания непосредственно на выморочное имущество, в этой связи иск подлежит удовлетворению с Российской Федерации, которая отвечает по своим обязательствам за счет казны Российской Федерации.

По общему правилу, предусмотренному ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.19 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком.

При этом под оспариванием прав истца ответчиком следует понимать совершение последним определенных действий, свидетельствующих о несогласии с предъявленным иском, например, подача встречного искового заявления, то есть наличие самостоятельных претензий ответчика на объект спора.

Между тем, предъявление АО «Тинькофф Банк» иска не связано с нарушением или оспариваем его прав со стороны ответчика.

Ни Российская Федерация, ни ТУ Росимущества в Камчатском крае какие-либо права Банка не нарушали, поскольку не являлись ни заемщиками по кредитному договору, ни получателями кредитной карты. Ответственность по долгам умершего заемщика за счет выморочного имущества Российская Федерация в лице ТУ Росимущества в Камчатском крае несет в силу фактов, указанных в п.1 ст.1151 ГК РФ, то есть в силу закона.

При таких обстоятельствах, судебные расходы на оплату государственной пошлины, понесенные Банком в связи с рассмотрением настоящего дела, не подлежат возмещению за счет ТУ Росимущества в Камчатском крае и подлежат отнесению на самого истца (аналогичная позиция изложена в определениях Девятого кассационного суда общей юрисдикции от 12.10.2021 № 88-9070/2021, от 20.01.2022 № 88-764/2022).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Камчатскому краю / ИНН 

<

***>/КПП 410101001/ за счет казны Российской Федерации в пользу АО «Тинькофф Банк» /ОГРН 

<

***>/ задолженность по кредитной карте № от 13.06.2012, выданной заемщику Л.В.В., в сумме 3724,79 руб. согласно положениям ст.1175 ГК РФ, то есть в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в виде денежных средств, находящихся на счетах:

- № в размере 876,46 руб., 

- № в размере 981,49 руб., 

- № в размере 262,72 руб.,

- № в размере 1604,12 руб., открытых в отделении Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на имя Л.В.В..

В большей части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий С.Н. Васильева 

Мотивированное решение составлено 05 июня 2024 года

Подлинник подшит в деле №2-2840/2024 (УИД: 41RS0001-01-2024-001658-92), находящемся в производстве Петропавловск – Камчатского городского суда Камчатского края