Дело №2-420/2019 

Решение

 вступило в законную силу

УИД: 07RS0№-83 

К О П И Я «____» _____________ 20____ г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

<

адрес> КБР 14 мая 2019 года 

Баксанский районный суд Кабардино-Балкарской Республики

в составе: председательствующего судьи Баксанского районного суда КБР Суйдимова С.Р., при секретаре Мизаушевой Э.Л., с участием:

представителя ответчика – ФИО1 (доверенность 

<

адрес>5 от ДД.ММ.ГГГГ сроком 3 года)

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческого банка «Еврокоммерц» ИНН 

<

***> в лице представителя Конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество коммерческого банк «Еврокоммерц» ИНН 

<

***> в лице представителя Конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 (далее Банк) обратилось с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 548337,63 руб., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил ФИО3 кредит в размере 129000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО3 в качестве заемщика принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом, из расчета годовой процентной ставки в размере 22,5%. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору, а именно нарушением установленных сроков и размеров платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом, у заемщика – ФИО3, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 548337,63 руб., из которых: 72115,53 руб. – общая задолженность по основному долгу; 49474,79 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 426747,31 руб. – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу №А40-208873/2015 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «КБ «Еврокоммерц» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Кроме того, истец просит возместить понесенные судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины путем взыскания затраченной суммы с ответчика в размере 8683 руб.

При этом, истец просил суд рассмотреть дело в отсутствие его представителей, направив решение по почте. 

В соответствии с частью 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны в праве, просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. 

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило возражение представителя ответчика ФИО1 согласно которому, ФИО3 исковые требования не признает, считает их необоснованными, незаконными и существенно нарушающими его права, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями кредитного договора ФИО3 обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме. В соответствии ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Требования истца предъявлены с истечением срока давности. Размер исковых требований определен истцом из суммы ежемесячных платежей в виде платы за кредит, которая должна вноситься ответчиком ежемесячно до 15 числа текущего месяца, истец по наступлении срока платежа за предшествующий месяц, при не поступлении суммы платежа до 15 числа текущего месяца с этого времени знал о нарушении своего права на получение причитающейся денежной суммы. Следовательно, для взыскания задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ в размере 18939,85 руб., процентов за пользование кредитными средствами на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6065,66 руб., неустойки на сумму просроченного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4899,6 руб., неустойки на просроченную задолженность по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 722,16 руб., в общей сумме 30627,29 руб. - истек трехлетний срок исковой давности. Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п.1 ст.809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). Истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Таким образом, с момента открытия конкурсного производства у Банка должен был существовать единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства заёмщиком, и конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику. Однако конкурсный управляющий не предпринимал необходимых действий по предоставлению ответчику сведений о реквизитах счета, на который последний должен был производить платежи в счет погашения задолженности по кредиту. Тот факт, что истец до направления требования о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ не исполнил обязательство по информированию заемщика, добросовестно исполнявшего до возникновения указанных обстоятельств принятые на себя обязательства по кредитному договору, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не сообщил, свидетельствует о наличии просрочки кредитора. После отзыва у банка лицензии, конкурсным управляющим банка не были направлены ответчику реквизиты для осуществления платежей по кредитному договору. Истцом не представлено доказательств того, что конкурсным управляющим были предприняты меры по своевременному извещению клиентов Банка, в том числе ответчика об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам. Неисполнение ответчиком обязанности по возврату денежных средств связано с несовершением истцом действий, направленных на извещение ответчика о реквизитах счета для внесения платежей по кредитному договору.

Таким образом, должник не может нести ответственность за неисполнение обязательства в случае, если такое неисполнение было вызвано противоправными действиями кредитора. Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик своевременно исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ, с указанной даты платежи по кредиту не производились.

Считает требования истца, о взыскании с Ответчика неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Ссылаясь на законодательство РФ, просит суд применить к требованиям истца последствия срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 18939,85 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 6065,66 руб., неустойки в размере 426747,31 руб., отказать.

Так же, в ходе подготовки дела к судебному разбирательству ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило ходатайство ФИО3 о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием его представителя по доверенности – ФИО1

В соответствии ч.1 ст.48 ГПК РФ граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей. Личное участие в деле гражданина не лишает его права иметь по этому делу представителя.

В судебном заседании представитель ответчика – ФИО1 доводы возражения на исковое заявление поддержала, и просила суд о применении срока исковой давности, с учетом даты обращения истца в суд, в части обязательных ежемесячных платежей до ДД.ММ.ГГГГ, отказать истцу в удовлетворении требования о взыскании неустойки, в виду отсутствия вины ответчика. 

Выслушав представителя ответчика, рассмотрев доводы искового заявления, и возражения, исследовав материалы дела, проанализировав действующее законодательство, суд приходит к следующим выводам.

По делу установлено, и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО3 заключили кредитный договор №, по условиям которого, Банк предоставляет денежные средства – кредит в сумме 129 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 22,5% годовых; возврат суммы кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком равными аннуитетными ежемесячными платежами в размере 5000,38 руб., и последний платеж до ДД.ММ.ГГГГ 4912,48 руб., в соответствии с графиком платежей; исполнение обязательства заемщика обеспечивается договором страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный обязательный платеж заемщика включает в себя погашение процентов и погашение основного долга по кредиту. Согласно требования о погашении задолженности по кредитному договору, ФИО3 предъявлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, и неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 548337,63 руб., из которых: 72115,53 руб. – общая задолженность по основному долгу; 49474,79 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 426747,31 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 539362,79 руб. – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно приложению – расчета задолженности ФИО3 по кредитному договору обязанности заемщика по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом осуществлялась заемщиком ежемесячными платежами до ноября 2015 года, в соответствии с графиком платежей без недоплат и просрочек.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-2889 у ПАО КБ «Еврокоммерц» отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Еврокоммерц» признано несостоятельным (банкротом), в отношении ПАО КБ «Еврокоммерц» введено конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агенство по страхованию вкладов». Срок конкурсного производства неоднократно продлевался, и в настоящее время продлен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст.ст. 809-810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты на сумму займа в размере и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности» в редакции Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Постановление Пленума) Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности. 

Из материалов дела следует, что заемщиком обязательство по возврату кредита исполнялось до момента прекращения ПАО КБ «Еврокоммерц» банковской деятельности по приказу Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-2889. Данное обстоятельство не влияет на обязательства сторон по кредитным договорам, не изменяет объем обязательств заемщиков перед банком и не освобождает от положенных выплат по кредитным договорам в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, принимая во внимание, что истец просит о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; истец с данным иском обратился в Баксанский районный суд КБР ДД.ММ.ГГГГ; в действиях заемщика отсутствуют признаки уклонения от исполнения обязанностей по договору, при этом, Банк в силу несостоятельности перестал выполнять свои обязанности по договору по зачислению ежемесячных платежей заемщика в соответствии с условиями договора, необходимо признать, что взысканию подлежит сумма 12 платежей, в соответствии с ранее установленным графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59916,66 руб. (500,38 руб. х 11 месяцев +4912,48 ДД.ММ.ГГГГ =59916,66 руб.).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. 

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п.7 Постановления Пленума № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Снижение размера неустойки и штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны. Критериями явной несоразмерности неустойки могут являться ее высокая процентная ставка, значительное превышение ее суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств. 

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, отсутствие вины ответчика в нарушении условий кредитного договора, учитывая значительный размер взыскиваемых пени за несвоевременную выплату суммы кредита и процентов за пользование им и их соразмерность нарушенным обязательствам, суд считает возможным не взыскивать сумму пени (неустойки), полагая, что при указанных обстоятельствах это в наибольшей степени отвечает требованиям разумности и справедливости. 

В соответствии ч.1 ст.333.16 НК РФ государственная пошлина - сбор, взимаемый с лиц, при их обращении в государственные органы, органы местного самоуправления, иные органы, к должностным лицам, которые уполномочены в соответствии с законодательными актами Российской Федерации, законодательными актами субъектов Российской Федерации и нормативными правовыми актами органов местного самоуправления, за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ за подачу заявления о взыскании задолженности по иску ПАО КБ «Еврокоммерц» к должнику ФИО3 уплачена государственная пошлина в сумме 8683 руб. 

В соответствии с частью 1 ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГК РФ, то есть в случае если вызов свидетелей, назначение экспертов, привлечение специалистов и другие действия, подлежащие оплате, осуществляются по инициативе суда. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, признавая задолженность ФИО3, подлежащую взысканию в сумме 59916,66 руб., в соответствии п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ ФИО3 надлежит возместить Банку понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1197,49 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 198 и 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск Публичного акционерного общества коммерческого банка «Еврокоммерц» ИНН 

<

***> в лице представителя Конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> КБР, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: КБР 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Еврокоммерц» ИНН 

<

***> в лице Конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»:

- сумму общей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59916,66 руб.; 

- сумму судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1197,49 руб.;

а всего шестьдесят одну тысячу девяносто шесть рублей пятнадцать копеек (61096,15 руб.)

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть может быть обжаловано в Верховный суд Кабардино-Балкарской Республики путем подачи апелляционной жалобы в Баксанский районный суд Кабардино-Балкарской Республики.

судья Баксанского районного суда КБР подпись С.Р. Суйдимов

Копия верна

Судья Баксанского районного суда 

Кабардино-Балкарской Республики С.Р. Суйдимов