ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 апреля 2017 года Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Широковой М. В.,

при секретаре Вологжиной Н. Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1236/2017 по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - банк, АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу 205 583,85 руб., в том числе: сумму непогашенного основного долга – 133 977,68 руб., проценты за пользование кредитом – 59 029,05 руб., пени – 12 577,12 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 255 руб. 

В обоснование предъявленного иска истец указал, что 01.06.2015 между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение ***, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 150 000 руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 29 % годовых.

Срок возврата кредита установлен приложением № 1 к соглашению согласно следующему графику: начало гашения кредита 15.07.2015, последний день внесения платежа 01.06.2018. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению от 01.06.2015 заемщику был открыт ссудный счет ***. Согласно п. 4 соглашения, выдача кредита производится перечислением средств на текущий счет заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика.

Банк выполнил свои обязательства, предоставил кредит заемщику. 

Согласно п. 4.1 правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения «Потребительский нецелевой кредит», отражаемый на ссудном счете заемщика, на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. 

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего месяца (включительно). Проценты уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода – 10 числа каждого месяца. 

Согласно п. 6.1 правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения, за несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. 

Датой возврата кредита считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4. правил предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения). 

В нарушение условий соглашения заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг.

Поскольку заемщик не исполняет обязательства по погашению займа и процентов за пользование кредитом, банк, руководствуясь п. 6.1 соглашения, вправе начислить неустойку за несвоевременный возврат кредита и неуплату процентов, а также, в соответствии с п. 4.7 соглашения, потребовать досрочного возврата кредита. 

По состоянию на 08.02.2017 задолженность ответчика составляет 205 583,85 руб., в том числе: сумму непогашенного основного долга – 133 977,68 руб., проценты за пользование кредитом – 59 029,05 руб., пени – 12 577,12 руб.

Добровольно исполнить свои обязательства по кредитному соглашению ФИО1 отказывается.

Заявленные требования обосновывает положениями ст. ст. 11, 12, 309, 310, 314, 323, 330, 334, 337, 807-810, 819 ГК РФ.

Представитель истца ОАО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, заявлений, ходатайств не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, об отложении дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений по иску не представил, об уважительных причинах неявки суду не сообщил. Заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено. 

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд полагает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам, о чем судом вынесено определение. 

Изучив письменные материалы дела, предмет и основание заявленного иска, исследовав и оценив все представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд находит достоверно установленным, что 01.06.2015 между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение ***, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 150 000 руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 29 % годовых. Кредит предоставляется на срок до 01.06.2018 (дата окончательного возврата кредита) (п. 2). Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами (п.6). 

Кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика *** (п. 17).

Кредит предоставляется заемщику исключительно на следующие цели: кредит, предоставленный на неотложные нужды (п.11).

Процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в размере 29% годовых (п.4).

Стороны договорились, что датой платежа является 15 число каждого месяца (п. 6).

В соответствии с Правилами кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» настоящие Правила определяют порядок предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения, а также устанавливают права и обязанности Заемщика и Банка, возникающие у них в связи с заключением договора (п. 2.1).

Договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания соглашения, содержащим существенные условия договора (п.2.2).

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке и указанный в соглашении, у которого может производиться выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц (п.3.1).

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 4.1).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (п. 4.2.1).

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно (п. 4.2.2).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма подлежащая уплате в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа (п. 4.4).

Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени и/или штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в порядке, предусмотренном настоящей статьей (п. 6.1).

Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором (п. 4.7).

Согласно указанному соглашению *** от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 подписанием соглашения подтвердил, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен. 

Оценивая письменное соглашение *** от 01.06.2015, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно, главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, общим положениям об обязательствах. При этом, законом не установлено ограничений на способ формирования предложения о заключении договора (оферты), так же как не установлен запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них. Поэтому на стороны распространяются все условия кредитного договора, включая условия об оплате процентов, неустойки. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор на условиях, указанных в соглашении и Правилах предоставления потребительского кредита. Доказательств расторжения, прекращения данного кредитного соглашения, внесения в него изменений суду представлено не было, ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора и выдачи ему кредита в сумме 150 000 руб. не оспаривал. 

Кредитный договор был заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. 

Как следует из обоснования иска и подтверждается материалами дела, в нарушение указанных выше условий кредитного договора *** от 01.06.2015 ответчик обязательства по возврату кредита не исполняет. В адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности от 19.12.2016, в котором ему предложено досрочно уплатить сумму срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки в срок до 19.01.2017 в общем размере 187 156,74 руб. Требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

На 08.02.2017 задолженность ответчика составляет 205 583,85 руб., в том числе: сумму непогашенного основного долга – 133 977,68 руб., проценты за пользование кредитом – 59 029,05 руб., пени – 12 577,12 руб.

Условиями кредитного договора *** от 01.06.2015 предусматривается право кредитора потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, а также неустоек и других платежей, предусмотренных условиями этого договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Судом достоверно установлено и ответчиком не опровергнуто наличие ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору *** от 01.06.2015. 

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком срока возврата кредита по кредитному договору *** от 01.06.2015, а также уплаты процентов за пользование кредитом, учитывая также, что условиями договора предусмотрено начисление неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, суд полагает, что требования истца о расторжении соглашения *** от 01.06.2015 и взыскании основного долга в размере 133 977,68 руб., процентов за пользование кредитом – 59 029,05 руб., пени – 12 577,12 руб. подлежат удовлетворению. 

При этом суд соглашается с расчетом, представленным истцом, расчет проверен судом, он является арифметически верным, в нем учтены все произведенные ответчиком выплаты за весь период действия кредитного договора, он никем не оспаривается, суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам. Ответчик, уклонившись от явки в судебное заседание, своего расчета задолженности либо сведений, опровергающих представленный истцом расчет, суду не представил.

Кроме того, доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком также не представлено, судом не добыто.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку суд нашел требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 11 255 руб., подтвержденные платежным поручением *** от ДД.ММ.ГГГГ, также подлежат взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность по соглашению *** от 01.06.2015 в размере 205 583,85 рублей, в том числе: сумму непогашенного основного долга – 133 977,68 рублей, проценты за пользование кредитом – 59 029,05 рублей, пени – 12 577,12 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 255 рублей.

Расторгнуть соглашение ***, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала с ФИО1 с 08.02.2017.

Ответчик вправе подать в Братский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М. В. Широкова