№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 мая 2018 г. судья Дзержинского городского суда Нижегородской области Бочарова Е.П., при секретаре Микиной М.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" к Шаровой (

<

данные изъяты>) И.В. о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" обратилось в суд с исковым заявлением, мотивируя тем, что между Открытым акционерным обществом Коммерческий Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен Кредитный договор 

<

данные изъяты> от 23.10.2013г., состоящий из «Анкеты - Заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита ОАО Банк «Петрокоммерц», Условий выпуска и использования международных банковских карт ОАО «Банк Петрокоммерц», Условий предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования.

Заключенный между Должником и Банком Кредитный договор является договором присоединения. Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной стороной в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщику была предоставлена банковская карта с установленным кредитным лимитом в размере 24 000 рублей 00 копеек.

13.10.2015г. Должником была получена банковская карта №, о чем дана Банку соответствующая Расписка в получении банковской карты со сроком действия до октября 2017 года.

В соответствии с п. 2.1-2.5 Тарифов по кредитным продуктами банковским картам ОАО «Банк Петрокоммерц» для физических лиц процентная ставка по кредиту составляет 22% годовых.

Кредит был предоставлен Заемщику путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика, факт предоставления кредита подтверждается Выпиской из лицевого счета.

В соответствии с Условиями возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячными платежами, суммы и даты погашения которых определены Графиком.

Согласно п.2.8 Тарифов по кредитным продуктам к банковским картам ОАО Банк «Петрокоммерц» для физических лиц, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа составляет 22% годовых на сумму просроченной задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по Кредитному договору осуществлялось Заемщиком с нарушением сроков, в результате чего возникла задолженность, что подтверждается прилагаемым Расчетом задолженности.

Согласно условий Кредитного договора при просрочке Заемщиком уплаты ежемесячного платежа, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, комиссий и неустоек.

Пени на просроченную задолженность по кредиту с 23.10.2013г. по 30.06.2014г. рассчитаны в соответствии Тарифами по процентной ставке 22% годовых. В связи с вступлением в силу закона «О потребительском кредите (займе) от 01.07.2014, вносятся изменения в условия кредитования физических лиц: изменен размер пеней, взимаемых с заемщика при нарушении сроков возврата кредита - в размере годовой процентной ставки по кредиту, но не более 20% годовых. В связи в изложенным выше, начиная с 01.07.2014г. пени на просроченную задолженность рассчитаны по процентной ставке 20% годовых.

16.12.2017 года Ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита, требование Истца выполнено не было.

Таким образом, по состоянию на 13.02.2018г. задолженность Ответчика перед Банком, вытекающая из Кредитного договора 

<

данные изъяты> от 23.10.2013г., составляет 36 789 (Тридцать шесть тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 97 копеек, в том числе: 24 402,54 руб. - просроченная ссудная задолженность, 8 639,97 руб. - просроченные проценты за пользование кредита, 514,79 руб. - проценты по просроченной задолженности по кредиту, 3 232,67 руб. - пени на просроченную задолженность по кредиту.

Между Открытым акционерным обществом Коммерческий Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен Кредитный договор 

<

данные изъяты> от 18.04.2014г. состоящий из «Анкеты - Заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита ОАО Банк «Петрокоммерц», Условий выпуска и использования международных банковских карт ОАО «Банк Петрокоммерц», Условий предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования.

Заключенный между Должником и Банком Кредитный договор является договором присоединения. Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной стороной в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщику была предоставлена банковская карта с установленным кредитным лимитом в размере 30 000 (Тридцать тысяч) рублей 00 копеек.

18.04.2014г. Должником была получена банковская карта №, о чем дана Банку соответствующая Расписка в получении банковской карты со сроком действия до апреля 2016 года.

В соответствии с п.3.4.2. Тарифов по кредитным продуктами банковским картам ОАО «Банк Петрокоммерц» для физических лиц процентная ставка по кредиту составляет 29% годовых.

Кредит был предоставлен Заемщику путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика, факт предоставления кредита подтверждается Выпиской из лицевого счета.

В соответствии с Условиями возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячными платежами, суммы и даты погашения которых определены Графиком.

Согласно п.3.8 Тарифов по кредитным продуктам к банковским картам ОАО Банк «Петрокоммерц» для физических лиц, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа составляет 29% годовых на сумму просроченной задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по Кредитному договору осуществлялось Заемщиком с нарушением сроков, в результате чего возникла задолженность, что подтверждается прилагаемым Расчетом задолженности.

Согласно условий Кредитного договора при просрочке Заемщиком уплаты ежемесячного платежа, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, комиссий и неустоек.

Пени на просроченную задолженность по кредиту с 18.04.2014г. по 30.06.2014г. рассчитаны в соответствии Тарифами по процентной ставке 29% годовых. В связи с вступлением в силу закона «О потребительском кредите (займе) от 01.07.2014, вносятся изменения в условия кредитования физических лиц: изменен размер пеней, взимаемых с заемщика при нарушении сроков возврата кредита - в размере годовой процентной ставки по кредиту, но не более 20% годовых. В связи в изложенным выше, начиная с 01.07.2014г.пени на просроченную задолженность рассчитаны по процентной ставке 20% годовых.

16.12.2017 года Ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита, требование Истца выполнено не было.

Таким образом, по состоянию на 13.02.2018г. задолженность Ответчика перед Банком, вытекающая из Кредитного договора 

<

данные изъяты> от 18.04.2014г., составляет 15 436 (Пятнадцать тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 98 копеек, в том числе: 11 276,80 руб. - просроченная ссудная задолженность, 3 144,83 руб. - просроченные проценты за пользование кредита, 313,59 руб. - проценты по просроченной задолженности по кредиту, 701,76 руб. - пени на просроченную задолженность по кредиту.

18.04.2014г. между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №

В соответствии с п.2.2. Кредитного договора Заемщику предоставлен кредит в сумме 650 000 (Шестьсот пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек на срок по 17.04.2019г. включительно под 19% (Девятнадцать процентов) годовых для потребительских целей.

Кредит был предоставлен Заемщику путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика № (факт предоставления кредита подтверждается Банковским ордером № от 18.04.2014г.).

В соответствии с п.3.5. Кредитного договора возврат Заемщиком Кредитору основного долга производится ежемесячно не позднее 18-го числа каждого месяца, начиная с мая 2014г. Размер минимального платежа, подлежащего ежемесячной уплате, составляет 10 833,00 рублей. Согласно п.4.3. Кредитного договора уплата Заемщиком Кредитору процентов производится ежемесячно одновременно с погашением минимального платежа, указанного в п.3.5. Кредитного договора, и в день окончательного погашения задолженности по основному долгу.

Согласно п. 10.1. Кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) Заемщик уплачивает Кредитору проценты и пени, начисляемые Кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной п.2.2. Кредитного договора.

Заемщик систематически нарушал установленные Кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, в результате чего образовалась задолженность.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п. 8.2. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик оставил без ответа, требование Истца выполнено не было.

Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору № от 18.04.2014г. согласно расчету по состоянию на 13.02.2018 г. составила 614 913 (Шестьсот четырнадцать тысяч девятьсот тринадцать) рублей 87 копеек, в том числе: 419 283,70 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 92 109,57 руб. - задолженность по просроченным процентам, 50 253,60 руб. - задолженность по процентам за просроченный кредит,

53 267,00 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу.

Между Открытым акционерным обществом Коммерческий Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен Кредитный договор 

<

данные изъяты> от 11.08.2014г. состоящий из «Анкеты - Заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита ОАО Банк «Петрокоммерц», Условий выпуска и использования международных банковских карт ОАО «Банк Петрокоммерц», Условий предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования.

Заключенный между Должником и Банком Кредитный договор является договором присоединения. Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной стороной в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщику была предоставлена банковская карта с установленным кредитным лимитом в размере 30 000 (Тридцать тысяч) рублей 00 копеек.

11.08.2014г. Должником была получена банковская карта №, о чем дана Банку соответствующая Расписка в получении банковской карты со сроком действия до июня 2016 года.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий Договора процентная ставка по кредиту составляет 25% годовых.

Кредит был предоставлен Заемщику путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика, факт предоставления кредита подтверждается Выпиской из лицевого счета.

В соответствии с Условиями возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячными платежами, суммы и даты погашения которых определены Графиком.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) Заемщик уплачивает Кредитору: проценты, начисляемые Кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной п.4 Кредитного договора; пени, начисляемые Кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной п.4 Кредитного договора, но не более 20% годовых.

Погашение задолженности по Кредитному договору осуществлялось Заемщиком с нарушением сроков, в результате чего возникла задолженность, что подтверждается прилагаемым Расчетом задолженности.

02.12.2017 года Ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита, требование Истца выполнено не было.

Таким образом, по состоянию на 13.02.2018г. задолженность Ответчика перед Банком, вытекающая из Кредитного договора 

<

данные изъяты> от 11.08.2014г., составляет 48 835 (Сорок восемь тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 30 копеек, в том числе: 29 851,79 руб. - просроченная ссудная задолженность, 10 324,71 руб. - просроченные проценты за пользование кредита, 3 516,78 руб. - проценты по просроченной задолженности по кредиту, 5 142,02 руб. - пени на просроченную задолженность по кредиту.

15 июня 2015 года Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц» (ОАО Банк «Петрокоммерц») реорганизовано в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие», решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Петрокоммерц» в форме присоединения к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие»).

В соответствии с ч.2 ст.58, п.1 ст. 129 ГК РФ правопреемство, которое имеет место при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу, относится к числу универсальных, в силу которого к последнему в полном объеме переходит весь комплекс прав и обязанностей присоединенного в полном объеме в том виде и состоянии, в каком они принадлежали юридическому лицу - право предшественнику на момент его реорганизации.

Просит суд: 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по Кредитному договору 

<

данные изъяты> от 23.10.2013г. в сумме 36 789 (Тридцать шесть тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 97 копеек, в том числе: 24 402,54 руб. - просроченная ссудная задолженность, 8 639,97 руб. - просроченные проценты за пользование кредита, 514,79 руб. - проценты по просроченной задолженности по кредиту, 3 232,67 руб. - пени на просроченную задолженность по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по Кредитному договору 

<

данные изъяты> от 18.04.2014г. в сумме 15 436 (Пятнадцать тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 98 копеек, в том числе: 11 276,80 руб. - просроченная ссудная задолженность, 3 144,83 руб. - просроченные проценты за пользование кредита, 313,59 руб. - проценты по просроченной задолженности по кредиту, 701,76 руб. - пени на просроченную задолженность по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по Кредитному договору 

<

данные изъяты> от 18.04.2014г. в сумме 614 913 (Шестьсот четырнадцать тысяч девятьсот тринадцать) рублей 87 копеек, в том числе: 419 283,70 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 92 109,57 руб. - задолженность по просроченным процентам, 50 253,60 руб. - задолженность по процентам за просроченный кредит, 53 267,00 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по Кредитному договору 

<

данные изъяты> от 11.08.2014г. в сумме 48 835 (Сорок восемь тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 30 копеек, в том числе: 29 851,79 руб. - просроченная ссудная задолженность, 10 324,71 руб. - просроченные проценты за пользование кредита, 3 516,78 руб. - проценты по просроченной задолженности по кредиту, 5 142,02 руб. - пени на просроченную задолженность по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 359 (Десять тысяч триста пятьдесят девять) рублей 76 копеек.

Представитель ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" в судебное заседание не явился, согласно представленного ходатайства, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, что суд находит возможным. 

Ответчик ФИО4 ( фамилия изменена с ФИО2 на основании свидетельства о перемене имени -актовая запись № от 30.11.17 г., выполнена Отделом ЗАГС г.Дзержинска главного управления ЗАГС Нижегородской области) И.В. в судебном заседании исковые требования признала, просит снизить размер процентов и неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между Открытым акционерным обществом Коммерческий Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен Кредитный договор 

<

данные изъяты> от 23.10.2013г., состоящий из «Анкеты - Заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита ОАО Банк «Петрокоммерц», Условий выпуска и использования международных банковских карт ОАО «Банк Петрокоммерц», Условий предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования.

Заключенный между Должником и Банком Кредитный договор является договором присоединения. Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной стороной в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщику была предоставлена банковская карта с установленным кредитным лимитом в размере 24 000 рублей 00 копеек.

13.10.2015г. Должником была получена банковская карта №, о чем дана Банку соответствующая Расписка в получении банковской карты со сроком действия до октября 2017 года.

В соответствии с п. 2.1-2.5 Тарифов по кредитным продуктами банковским картам ОАО «Банк Петрокоммерц» для физических лиц процентная ставка по кредиту составляет 22% годовых.

Кредит был предоставлен Заемщику путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика, факт предоставления кредита подтверждается Выпиской из лицевого счета.

В соответствии с Условиями возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячными платежами, суммы и даты погашения которых определены Графиком.

Согласно п.2.8 Тарифов по кредитным продуктам к банковским картам ОАО Банк «Петрокоммерц» для физических лиц, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа составляет 22% годовых на сумму просроченной задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по Кредитному договору осуществлялось Заемщиком с нарушением сроков, в результате чего возникла задолженность.

16.12.2017 года Ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита, требование Истца выполнено не было.

Согласно расчету истца, не доверять которому у суда не имеется оснований, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и не опровергнут ответчиком, а также учитывая признание иска ответчиком в части основного долга, по состоянию на 13.02.2018г. задолженность Ответчика перед Банком, вытекающая из Кредитного договора 

<

данные изъяты> от 23.10.2013г., составляет 36 789 рублей 97 копеек, в том числе: 24 402,54 руб. - просроченная ссудная задолженность, 8 639,97 руб. - просроченные проценты за пользование кредита, 514,79 руб. - проценты по просроченной задолженности по кредиту, 3 232,67 руб. - пени на просроченную задолженность по кредиту.

Таким образом, установив, что ответчик ФИО4 не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора по ежемесячной уплате части кредита и процентов по нему, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд признает правомерным требования истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, неустойкой, что согласуется с условиями кредитного договора, и положений законодательства (статья 811 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенного, суд считает, в силу ст.173 ГПК РФ и ст.ст.309-310 ГК РФ, не допускающих односторонний отказ от исполнения обязательств, что заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С ответчика ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию: 24 402,54 руб. - просроченная ссудная задолженность, 8 639,97 руб. - просроченные проценты за пользование кредита.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по просроченной задолженности по кредиту в размере 514,79 руб., пени на просроченную задолженность по кредиту в размере 3 232,67 руб. за период с 23.10.2013г. по 30.06.2014г.

Ответчиком ФИО4 заявлено ходатайство о снижении указанных процентов и пени за просрочку уплаты процентов.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В Определении Конституционного Суда РФ от 26.05.2011 № 683-О-О указано, что часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 16 декабря 2010 года №1636-О-О). 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены по существу, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Суд, учитывая все заслуживающие внимание обстоятельства дела, в том числе размер неустойки, её компенсационную природу, соотношение размера неустойки с суммой задолженности по процентам за пользование кредитом, период допущения просрочки ответчиком, общеправовые принципы разумности, соразмерности и справедливости, а также положения п.6 ст.395 ГК РФ, находит, что определенная выше неустойка на просроченную задолженность по кредиту явно не соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений, и полагает возможным снизить ее размер до 1000 руб. 

Ходатайство же о снижении процентов по просроченной задолженности по кредиту - удовлетворению не подлежит, т.к. указанные проценты предусмотрены условиями договора и несоразмерными в данном случае не являются. 

Также судом установлено, что между Открытым акционерным обществом Коммерческий Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен Кредитный договор 

<

данные изъяты> от 18.04.2014г. состоящий из «Анкеты - Заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита ОАО Банк «Петрокоммерц», Условий выпуска и использования международных банковских карт ОАО «Банк Петрокоммерц», Условий предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования.

Заключенный между Должником и Банком Кредитный договор является договором присоединения. Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной стороной в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщику была предоставлена банковская карта с установленным кредитным лимитом в размере 30 000 (Тридцать тысяч) рублей 00 копеек.

18.04.2014г. Должником была получена банковская карта №, о чем дана Банку соответствующая Расписка в получении банковской карты со сроком действия до апреля 2016 года.

В соответствии с п.3.4.2. Тарифов по кредитным продуктами банковским картам ОАО «Банк Петрокоммерц» для физических лиц процентная ставка по кредиту составляет 29% годовых.

Кредит был предоставлен Заемщику путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика, факт предоставления кредита подтверждается Выпиской из лицевого счета.

В соответствии с Условиями возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячными платежами, суммы и даты погашения которых определены Графиком.

Согласно п.3.8 Тарифов по кредитным продуктам к банковским картам ОАО Банк «Петрокоммерц» для физических лиц, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа составляет 29% годовых на сумму просроченной задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по Кредитному договору осуществлялось Заемщиком с нарушением сроков, в результате чего возникла задолженность, что подтверждается прилагаемым Расчетом задолженности.

16.12.2017 года Ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита, требование Истца выполнено не было.

Согласно расчету истца, не доверять которому у суда не имеется оснований, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и не опровергнут ответчиком, а также учитывая признание иска ответчиком в части основного долга, по состоянию на 13.02.2018г. задолженность Ответчика перед Банком, вытекающая из Кредитного договора 

<

данные изъяты> от 18.04.2014г., составляет 15 436 (Пятнадцать тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 98 копеек, в том числе: 11 276,80 руб. - просроченная ссудная задолженность, 3 144,83 руб. - просроченные проценты за пользование кредита, 313,59 руб. - проценты по просроченной задолженности по кредиту, 701,76 руб. - пени на просроченную задолженность по кредиту.

Таким образом, установив, что ответчик ФИО4 не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора по ежемесячной уплате части кредита и процентов по нему, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд признает правомерным требования истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, неустойкой, что согласуется с условиями кредитного договора, и положений законодательства (статья 811 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С ответчика ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию: 11 276,80 руб. - просроченная ссудная задолженность, 3 144,83 руб. - просроченные проценты за пользование кредита.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по просроченной задолженности по кредиту в размере 313,59 руб., пени на просроченную задолженность по кредиту 701,76 руб. за период с 18.04.2014г. по 30.06.2014г.

Ответчиком ФИО4 заявлено ходатайство о снижении указанных процентов и пени за просрочку уплаты процентов.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В Определении Конституционного Суда РФ от 26.05.2011 № 683-О-О указано, что часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 16 декабря 2010 года №1636-О-О). 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены по существу, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Суд, учитывая все заслуживающие внимание обстоятельства дела, в том числе размер неустойки, её компенсационную природу, соотношение размера неустойки с суммой задолженности по процентам за пользование кредитом, период допущения просрочки ответчиком, общеправовые принципы разумности, соразмерности и справедливости, а также положения п.6 ст.395 ГК РФ, находит, что определенная выше неустойка на просроченную задолженность по кредиту явно не соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений, и полагает возможным снизить ее размер до 300 руб. 

Ходатайство о снижении процентов по просроченной задолженности по кредиту - удовлетворению не подлежит, т.к. указанные проценты предусмотрены условиями договора и несоразмерными в данном случае не являются. 

Кроме того, 18.04.2014г. между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен Кредитный договор 

<

данные изъяты>

В соответствии с п.2.2. Кредитного договора Заемщику предоставлен кредит в сумме 650 000 (Шестьсот пятьдесят тысяч) рублей на срок по 17.04.2019г. включительно под 19% (Девятнадцать процентов) годовых для потребительских целей.

Кредит был предоставлен Заемщику путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика № (факт предоставления кредита подтверждается Банковским ордером № от 18.04.2014г.).

В соответствии с п.3.5. Кредитного договора возврат Заемщиком Кредитору основного долга производится ежемесячно не позднее 18-го числа каждого месяца, начиная с мая 2014г. Размер минимального платежа, подлежащего ежемесячной уплате, составляет 10 833,00 рублей. Согласно п.4.3. Кредитного договора уплата Заемщиком Кредитору процентов производится ежемесячно одновременно с погашением минимального платежа, указанного в п.3.5. Кредитного договора, и в день окончательного погашения задолженности по основному долгу.

Согласно п. 10.1. Кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) Заемщик уплачивает Кредитору проценты и пени, начисляемые Кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной п.2.2. Кредитного договора.

Заемщик систематически нарушал установленные Кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, в результате чего образовалась задолженность.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п. 8.2. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик оставил без ответа, требование Истца выполнено не было.

Согласно расчету истца, не доверять которому у суда не имеется оснований, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и не опровергнут ответчиком, а также учитывая признание иска ответчиком в части основного долга, по Кредитному договору 

<

данные изъяты> от 18.04.2014г. согласно расчету по состоянию на 13.02.2018 г. задолженность составила 614 913 рублей 87 копеек, в том числе: 419 283,70 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 92 109,57 руб. - задолженность по просроченным процентам, 50 253,60 руб. - задолженность по процентам за просроченный кредит, 53 267,00 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу.

Установив, что ответчик ФИО4 не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора по ежемесячной уплате части кредита и процентов по нему, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд признает правомерным требования истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, неустойкой, что согласуется с условиями кредитного договора, и положений законодательства (статья 811 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С ответчика ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию: 419 283,70 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 92 109,57 руб. - задолженность по просроченным процентам.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по процентам за просроченный кредит 50 253,60 руб., - пени по просроченной задолженности по основному долгу 53 267,00 руб. 

Ответчиком ФИО4 заявлено ходатайство о снижении указанных процентов и пени за просрочку уплаты процентов.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В Определении Конституционного Суда РФ от 26.05.2011 № 683-О-О указано, что часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 16 декабря 2010 года №1636-О-О). 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены по существу, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Суд, учитывая все заслуживающие внимание обстоятельства дела, в том числе размер неустойки, её компенсационную природу, соотношение размера неустойки с суммой задолженности по процентам за пользование кредитом, период допущения просрочки ответчиком, общеправовые принципы разумности, соразмерности и справедливости, а также положения п.6 ст.395 ГК РФ, находит, что определенная выше неустойка на просроченную задолженность по кредиту явно не соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений, и полагает возможным снизить ее размер до 10 000 руб. 

Ходатайство о снижении процентов по просроченной задолженности по кредиту - удовлетворению не подлежит, т.к. указанные проценты предусмотрены условиями договора и несоразмерными не являются. 

Кроме того, между Открытым акционерным обществом Коммерческий Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен Кредитный договор 

<

данные изъяты> от 11.08.2014г., состоящий из «Анкеты - Заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита ОАО Банк «Петрокоммерц», Условий выпуска и использования международных банковских карт ОАО «Банк Петрокоммерц», Условий предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования.

Заключенный между Должником и Банком Кредитный договор является договором присоединения. Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной стороной в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщику была предоставлена банковская карта с установленным кредитным лимитом в размере 30 000 (Тридцать тысяч) рублей 00 копеек.

11.08.2014г. Должником была получена банковская карта №, о чем дана Банку соответствующая Расписка в получении банковской карты со сроком действия до июня 2016 года.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий Договора процентная ставка по кредиту составляет 25% годовых.

Кредит был предоставлен Заемщику путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика, факт предоставления кредита подтверждается Выпиской из лицевого счета.

В соответствии с Условиями возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячными платежами, суммы и даты погашения которых определены Графиком.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) Заемщик уплачивает Кредитору: проценты, начисляемые Кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной п.4 Кредитного договора; пени, начисляемые Кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной п.4 Кредитного договора, но не более 20% годовых.

Погашение задолженности по Кредитному договору осуществлялось Заемщиком с нарушением сроков, в результате чего возникла задолженность, что подтверждается прилагаемым Расчетом задолженности.

02.12.2017 года Ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита, требование Истца выполнено не было.

Согласно расчету истца, не доверять которому у суда не имеется оснований, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и не опровергнут ответчиком, а также учитывая признание иска ответчиком в части основного долга, по состоянию на 13.02.2018г. задолженность Ответчика перед Банком, вытекающая из Кредитного договора 

<

данные изъяты> от 11.08.2014г., составляет 48 835 (Сорок восемь тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 30 копеек, в том числе: 29 851,79 руб. - просроченная ссудная задолженность, 10 324,71 руб. - просроченные проценты за пользование кредита, 3 516,78 руб. - проценты по просроченной задолженности по кредиту, 5 142,02 руб. - пени на просроченную задолженность по кредиту.

Установив, что ответчик ФИО4 не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора по ежемесячной уплате части кредита и процентов по нему, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд признает правомерным требования истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, неустойкой, что согласуется с условиями кредитного договора, и положений законодательства (статья 811 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С ответчика ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию: 29 851,79 руб. - просроченная ссудная задолженность, 10 324,71 руб. - просроченные проценты за пользование кредита.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по просроченной задолженности по кредиту, 3 516,78 руб., пени на просроченную задолженность по кредиту 5 142,02 руб. 

Ответчиком ФИО4 заявлено ходатайство о снижении указанных процентов и пени за просрочку уплаты процентов.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В Определении Конституционного Суда РФ от 26.05.2011 № 683-О-О указано, что часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 16 декабря 2010 года №1636-О-О). 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены по существу, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Суд, учитывая все заслуживающие внимание обстоятельства дела, в том числе размер неустойки, её компенсационную природу, соотношение размера неустойки с суммой задолженности по процентам за пользование кредитом, период допущения просрочки ответчиком, общеправовые принципы разумности, соразмерности и справедливости, а также положения п.6 ст.395 ГК РФ, находит, что определенная выше неустойка на просроченную задолженность по кредиту явно не соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений, и полагает возможным снизить ее размер до 1000 руб. 

Ходатайство о снижении процентов по просроченной задолженности по кредиту - удовлетворению не подлежит, т.к. указанные проценты предусмотрены условиями договора и несоразмерными не являются.

Судом также установлено, что 15 июня 2015 года Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц» (ОАО Банк «Петрокоммерц») реорганизовано в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие», решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Петрокоммерц» в форме присоединения к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие»).

В соответствии с ч.2 ст.58, п.1 ст. 129 ГК РФ правопреемство, которое имеет место при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу, относится к числу универсальных, в силу которого к последнему в полном объеме переходит весь комплекс прав и обязанностей присоединенного в полном объеме в том виде и состоянии, в каком они принадлежали юридическому лицу - право предшественнику на момент его реорганизации.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению, истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления в размере 10 359,76 руб.

Поскольку положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении судебных издержек (статьи 98 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, (статья 333 ГК РФ), с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 10 359,76 руб., уплаченные истцом при подаче иска. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56,173, 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 23.10.2013г. в сумме 34557,3 руб., из которых: 24 402,54 руб. - просроченную ссудную задолженность, 8 639,97 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 514,79 руб. - проценты по просроченной задолженности по кредиту, 1000 руб. - пени на просроченную задолженность по кредиту; 

Взыскать с Шаровой ФИО3 в пользу ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" задолженность по Кредитному договору 

<

данные изъяты> от 18.04.2014г. в сумме 15035,22 из которых: 11 276,80 руб. - просроченную ссудная задолженность, 3 144,83 руб. - просроченные проценты за пользование кредита, 313,59 руб. - проценты по просроченной задолженности по кредиту., 300 руб. пени на просроченную задолженность по кредиту;

Взыскать с Шаровой ФИО3 в пользу ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" задолженность по Кредитному договору 

<

данные изъяты> от 18.04.2014г. в сумме 571646,87 руб., из которых: 419 283,70 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 92 109,57 руб. - задолженность по просроченным процентам, 50 253,60 руб. - задолженность по процентам за просроченный кредит, 10 000 - пени по просроченной задолженности по основному долгу;

Взыскать с Шаровой ФИО3 в пользу ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" задолженность по Кредитному договору 

<

данные изъяты> от 11.08.2014г. в сумме 44693,28 руб., из которых: 29 851,79 руб. - просроченная ссудная задолженность, 10 324,71 руб. - просроченные проценты за пользование кредита, 3 516,78 руб. - проценты по просроченной задолженности по кредиту, 1000 руб. - пени на просроченную задолженность по кредиту.

Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10359,76 руб.

Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» во взыскании с ФИО4 неустоек по кредитным договорам в большем размере - отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Дзержинский городской суд в апелляционном порядке.

Судья: п.п. Е.П. Бочарова

Копия верна:

Судья: Е.П.Бочарова