Дело №2- 3129/2020

УИД: ***

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 ноября 2020 года город Барнаул 

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пойловой О.С., 

при секретаре Сентяковой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в Шелаболихинский районный суд Алтайского края с иском к ответчику, в котором просит взыскать задолженность по соглашению о кредитовании № *** от 29.11.2017 в размере 130 676 рублей 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 813 рублей 52 копейки. 

В обоснование заявленных требований указано, что 29.11.2017 между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования, по условиям которого банк перечислил заемщику денежные средства в размере 123 960 рублей 49 копеек, а заемщик обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты по ставке 24,99 % годовых. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов не вносит, в результате чего образовалась задолженность. Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с указанным иском.

Определением Шелаболихинского районного суда Алтайского края от 30.07.2020 гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Индустриальный районный суд г.Барнаула.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Учитывая, что ответчик надлежаще извещена о рассмотрении дела, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны представителя истца, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действующей на дату спорных правоотношений) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При рассмотрении дела судом установлено, что 29.11.2017 ответчик обратилась к истцу с анкетой-заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком (л.д. 24).

В тот же день, между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита № ***, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком (л.д. 25-26). 

Существенные условия указанного договора содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика переда Банком (далее - Индивидуальные условия), Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком (далее - Общие условия) /л.д. 25-26, 28-32/.

С общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком ФИО1 ознакомлена и согласна (п.14 Индивидуальных условий), что подтверждается подписью последней. 

В соответствии с Индивидуальными условиями сумма кредита составляет 123 960 рублей 50 копеек; срок действия договора - договор рефинансирования действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору рефинансирования или расторжения договора рефинансирования по инициативе Банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов; срок возврата кредита 84 месяца, начиная даты предоставления кредита; окончательное количество месяцев, предусмотренных для возврата кредита, указывается в Графике платежей, предоставляемом Банком заемщику при заключении договора рефинансирования; процентная ставка - 24,99 % годовых. Сумма ежемесячного платежа - 3 200 рублей. Дата осуществления первого платежа в соответствии с Графиком платежей - 29.12.2017. Дата осуществления ежемесячного платежа 29 число каждого месяца (л.д. 25-26).

Клиент обязуется возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, вытекающие из соглашения о рефинансировании задолженности (п. 1.2 Общих условий).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена пунктом 12 Индивидуальных условий, в силу которого размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов рассчитывается по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных средств в сумме 123 960 рублей 50 копеек, подтверждается выпиской по счету, не оспаривается ответчиком, что свидетельствует о возникновении между сторонами спора заемных отношений по вышеуказанному кредитному договору.

Банк вправе требовать с клиента в течение срока действия соглашения о рефинансировании задолженности уплату ежемесячных платежей, предусмотренных Графиком погашения, а также штрафа, пеней и комиссий, предусмотренных заявлением, Общими условиями и Тарифами Банка (п. 7.5 Общих условий).

На основании пункта 4.1.1 Общих условий банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, в том числе, если клиент нарушает сроки платежей, установленные в Графике погашения. 

Требование о досрочном погашении задолженности по соглашению о рефинансировании задолженности с указанием суммы задолженности и срока погашения направляется клиенту письмом или телеграммой с уведомлением о вручении и подлежит удовлетворению в полном объеме и сроки, указанные в требовании. Требование направляется по последнему известному банку месту жительства или месту нахождения клиента, и считается доставленным, даже если клиент по этому адреса более не проживает или не находится. Требование считается полученным клиентом в дату, указанную в уведомлении о вручении письма или телеграммы (п. 4.2 Общих условий).

Выпиской по счету и представленным банком расчетом задолженности подтверждается, что внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту в полном объеме заемщиком не осуществлялось, просроченная задолженность возникла с июля 2018 года, иные суммы в погашение задолженности от заемщика не поступали. Доказательства обратного ответчиком в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в дело не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату полученных по договору денежных средств нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором. 

Исходя из расчета, представленного истцом, по состоянию на 03.06.2020 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 130 071 рубль 03 копейки, из которых: 119 927 рублей 02 копейки - просроченный основной долг; 10 144 рубля 01 копейка - начисленные проценты.

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, признается арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора, контррасчет не представлен, что свидетельствует об обоснованности исковых требований в данной части и наличии оснований для их удовлетворения в заявленном размере.

Рассматривая требование банка о взыскании штрафов и неустоек в сумме 605 рублей 05 копеек, суд учитывает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ в данном случае суд не усматривает, поскольку размер неустойки соответствует последствиям длительного неисполнения заемщиком своих обязательств, а также причинам неисполнения.

Таким образом, поскольку правомерность заявленных требований с правовой точки зрения обосновывается нормами ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями кредитного договора, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании на поучение рефинансирования от 29.11.2017 в размере 130 676 рублей 08 копеек, из которых: 119 927 рублей 02 копейки - просроченный основной долг; 10 144 рубля 01 копейка - начисленные проценты, 605 рублей 05 копеек - штрафа и неустойки. 

Довод ответчика в части взыскания суммы в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа, выданного мировым судьей Шелаболихинского района Алтайского края, суд признает несостоятельным, поскольку указанное опровергается сводкой по исполнительному производству. 

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП Павловского и Шелаболихинского районов Алтайского края от 02.07.2020 возбуждено исполнительное производство ***, на основании исполнительного документа, выданного Шелаболихинским районный судом в отношении ФИО1, в пользу АО «Альфа-банк», предмет исполнения: наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, в том числе на денежные средства, находящиеся на счетах, на сумму 130 676 рублей 08 копеек.

Из сводки по вышеуказанному исполнительному производству остаток задолженности составляет 130 676 рублей 08 копеек.

Более того, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте ФССП России, исполнительное производство на основании судебного приказа № 2-772/2019, выданного мировым судьей судебного участка Шелаболихинского района Алтайского края от 29.08.2019 в отношении ФИО1, не возбуждалось. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 3 813 рублей 52 копейки. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №*** от 29/11/2017:

- просроченный основной долг -119 927 рублей 02 копейки;

- начисленные проценты -10 144 рубля 01 копейку;

- штрафы и неустойки - 605 рублей 05 копеек, 

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3813 рублей 52 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

О.С. Пойлова

Решение суда в окончательной форме составлено 18 ноября 2020 года.

Верно, судья

О.С. Пойлова 

Секретарь судебного заседания

Г.Н. Сентякова

Решение не вступило в законную силу на 18.11.2020.

Подлинный документ находится в гражданском деле 

№2-3129/2020 Индустриального районного суда города Барнаула

Секретарь 

Г.Н. Сентякова