Дело № 2-405/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Остров Псковской области *** 2020 года

Островский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Минчугиной Т.Г.,

при секретаре Корныльевой Т.Г., помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в размере уплаченной по делу государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство, принадлежащее ответчику – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер №, цвет 

<

данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ***.2014 года между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № № путем направления ответчиком в адрес истца Предложения о заключении смешанного договора и являющегося Индивидуальными условиями Договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога и его акцепта истцом, в соответствии с которым, истец предоставил ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок до ***.2019 года под 

<

данные изъяты>% годовых на приобретение автомобиля, дополнительного оборудования, а также на оплату страховой премии. Индивидуальные условия, Общие условия потребительского кредитования физических лиц АО Банк «Советский», График погашения кредита являются неотъемлемыми частями кредитного договора и в совокупности включают в себя условия Договора банковского счета, Договора о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, Договора о залоге автомобиля. В соответствии с Индивидуальными условиями в обеспечение исполнения своих обязательств по погашению задолженности по кредиту, а также иных обязательств, установленных Индивидуальными условиями, Заемщик передает Кредитору в залог приобретенное 

транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, *** года выпуска, идентификационный номер №, цвет 

<

данные изъяты>

Истец указывает, что им обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. При этом, ответчик, в нарушение условий кредитного договора и статьи 819 ГК РФ, не осуществляет платежи по возврату кредита в установленный срок, не уплачивает начисленные на предоставленный кредит проценты, в связи с чем, у ФИО2 по состоянию на ***.2019 года общая задолженность по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых: 

<

данные изъяты> руб. – сумма задолженности по основному долгу; 

<

данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам. В адрес ответчика истцом было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области, резолютивная часть которого объявлена ***.2018 года, по делу № № АО Банк «Советский» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсным управляющим Банка назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

С учетом вышеизложенного и ссылаясь на положения ст.ст. 309, 334-340, 348-350, 811, 819 ГК РФ, Банк просит взыскать с ответчика вышеназванную сумму задолженности по кредитному договору № № от ***.2014 года, понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины, а также обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство, принадлежащее ФИО2 – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, *** года выпуска, идентификационный номер №, цвет 

<

данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца, будучи извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 9).

Ответчик ФИО2, будучи извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, причину своей неявки суду не сообщил, об отложении слушания по делу не ходатайствовал. 

На основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела в полном объеме, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что *** 2014 года между АО Банк «Советский» и ФИО2 был заключен смешанный договор № №, содержащий элементы договора банковского счета, договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога.

Указанный договор заключен в результате оферты посредством подписания и направления ответчиком предложения истцу о заключении смешанного договора, условий договоров банковского счета (счетов), предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога, графика погашения кредита к смешанному договору, заявления-анкеты на предоставление кредита и акцепта оферты истцом в виде предоставления ответчику кредита на приобретение автомобиля, дополнительного оборудования, а также на оплату страховой премии, в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком 

<

данные изъяты> месяцев с уплатой 

<

данные изъяты>% годовых за пользование кредитом, который погашается ежемесячными платежами в размере 

<

данные изъяты> рублей в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, смешанный договор регулируется правилами о договорах, входящих в его состав. Однако если указанные правила будут противоречить существу смешанного договора или соглашению сторон по такому договору, то они применяться не будут.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 4.3 Условий договоров банковского счета (счетов), предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога (далее по тексту – Условия) кредит предоставляется Банком в размере, установленном в Приложении, исключительно для оплаты полной стоимости автомобиля

или ее части, как определено в Предложении, приобретаемого Клиентом у Продавца.

Согласно п. 5.1 Условий Клиент погашает сумму задолженности ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении платежей.

Надлежащим исполнением обязательства Клиента по погашению задолженности по кредиту является наличие денежных средств на счете в дату очередного ежемесячного платежа Клиента, определенную в соответствии с условиями настоящей статьи (п. 5.2 Условий).

Погашение Клиентом суммы задолженности осуществляется ежемесячно в календарное число месяца, соответствующее дате фактического предоставления суммы кредита Клиенту и указанное в Графике (п. 5.3 Условий).

В соответствии с п. 4.6 Условий за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, установленном в Предложении. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Задолженность по основному долгу предоставленного Клиенту кредита определяется в соответствии с остатком задолженности по лицевому ссудному счету Клиента, открываемому Банком для учета предоставления и погашения кредита.

В силу п. 8.1 Условий в обеспечение исполнения своих обязательств по погашению задолженности по кредиту, а также иных обязательств Клиента, установленных в настоящих Условиях, Клиент передает Банку в залог автомобиль, который является предметом залога.

Часть 5 Предложения о заключении смешанного договора содержит данные о предмете залога – транспортное средство 

<

данные изъяты>, *** года выпуска, цвет – 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №.

Предметом залога в соответствии с Предложением и настоящими Условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований Банка к Клиенту в соответствии с Предложением и настоящими Условиями в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, неустойка, иные расходы Банка, предусмотренные Условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы Банка по получению удовлетворения из стоимости Предмета залога (п. 8.4 Условий).

Судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства по смешанному договору надлежащим образом и в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО2 за период с ***.2014 года по ***2019 года (л.д. 54 -59). 

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами систематически не вносились, в связи с чем, у ФИО2 с ***.2018 года образовалась задолженность, которая, согласно расчету по настоящему Договору, по состоянию на ***.2019 года составила 

<

данные изъяты> рублей, из которых: 

<

данные изъяты> руб. – сумма задолженности по основному долгу; 

<

данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам.

Возражений со стороны ответчика по расчету задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом не представлено. Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными денежными средствами судом проверен и признается арифметически верным. 

Таким образом, суд считает установленным нарушение ответчиком условий кредитного договора относительно сроков и размера внесения ежемесячных платежей.

Судом установлено, что в адрес ответчика истцом направлялась претензия от ***.2019 года с требованием погасить образовавшуюся задолженность перед банком по кредитному договору, которая в добровольном порядке ответчиком не исполнена (л.д. 50).

С учетом изложенного, суд находит заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 2 указанной нормы, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 3 указанной статьи ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Условий, указанных в ч. 2, 3 ст. 348 ГК РФ, по данному делу не установлено.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль марки 

<

данные изъяты>, *** года выпуска, цвет – 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, владельцем которого на момент рассмотрения спора является ответчик, что подтверждается карточкой учета транспортного средства, суд исходит из того, что со стороны ответчика имело место нарушение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, размер задолженности ответчика является значительным, в связи с чем, требование об обращении взыскания на вышеуказанный автомобиль путем продажи с публичных торгов является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

На основании п. 2 ст. 449.1 ГК РФ организатором публичных торгов выступает лицо, уполномоченное в соответствии с законом или иным правовым актом отчуждать имущество в порядке исполнительного производства.

На основании вышеприведенных норм права обращение взыскания на спорное транспортное средство подлежит реализации с публичных торгов, организация которых проходит в рамках исполнительного производства.

Доказательств наличия у ответчика возможности погасить задолженность по кредитному договору без обращения взыскания на заложенное имущество, суду не представлено.

Таким образом, исковые требования АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обращении взыскания на заложенное имущество – принадлежащий ответчику ФИО2 автомобиль марки 

<

данные изъяты>, *** года выпуска, цвет – 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> рубль 

<

данные изъяты> копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 321 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество и взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, *** года рождения, уроженца ..., в пользу Акционерного общества Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от *** 2014 года в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, из которых: 

<

данные изъяты> копейки – сумма задолженности по основному долгу, 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек – сумма задолженности по процентам.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки 

<

данные изъяты>, *** года выпуска, цвет – 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, определив способ реализации с публичных торгов.

Сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышающая размер обеспеченного залогом требования, подлежит возврату ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рубль 

<

данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено *** 2020 года.

Судья Т.Г. Минчугина