Дело № 2-1018/2020; УИД: 42RS0010-01-2020-001302-12

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего – судьи Байскич Н.А.,

при секретаре – Пресниковой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске Кемеровской области 08 июля 2020 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» к ФИО1 о взыскании долга, 

УСТАНОВИЛ:

Истец, Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» (далее по тексту – ООО МКК «ФИНТЕРРА»), в лице своего представителя ФИО2, обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга.

Требования мотивированы тем, что 12 марта 2018 года между ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере 15 000 руб. на срок 30 дней (п. 2 Договора). В соответствии с расходным кассовым ордером № от 12 марта 2018 года вышеуказанная сумма займа в размере 15 000 руб. была выдана заемщику наличными денежными средствами.

В соответствии с ч.9.1 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрокредитная организация» и указание на ее организационно-правовую форму. 

На основании № внеочередного общего собрания участников ООО МФК «ПростоДЕНЬГИ» от 24.12.23019 г. изменило наименование на Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная организация «ФИНТЕРРА» 

В соответствии с п.4 Договора займа, на сумму займа, в соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского Кодекса РФ, начисляются проценты за пользование займом в размере 2,20 % (Две целых двадцать сотых) в день (803% годовых).

Общая сумма процентов за пользование денежными средствами за 30 дней

пользования займом составила 9 900 руб.. За период 12.03.2018 г. по 11.04.2018г. ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» уменьшило процентную ставку за пользование займом с 2,20 % до 2 %, о чем должником было получено уведомление при заключении Договора. Согласно данного уведомления расчет суммы процентов по сниженной процентной ставке действует только при своевременной оплате суммы займа и процентов.

Общая сумма по договору займа составила 24 900 рублей.

По истечении установленного в п. 2 договора срок пользования займом. Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом.

Проценты за пользование суммой займа, указанные в п. 4 договора, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается. Сведения о размере суммы займа и начисленных на сумму займа процентов которые подлежат уплате заемщиком по истечении срока пользования займом, указанного в п. 2 договора, или досрочном возврате суммы займа, приведены в уведомлении к договору потребительского займа.

В указанный срок ответчик свои обязательства по договору займа не исполнил.

25.02.2019 г. был вынесен судебный приказ о взыскании указанной суммы долга с заемщика, копия которого была направлена ответчику.

От заемщика в адрес суда поступило заявление об отмене судебного приказа. Определением от 14.03.2019 года судебный приказ отменен.

На основании ст. 129 ГПК РФ кредитор в случае отмены судебного приказа может обратиться в порядке искового производства с теми же требованиями к должнику.

Оплата государственной пошлины была произведена с требованиями, установленными Положением о правилах осуществления перевода денежных средств утвержденным Банком России 19.06.2012 г. № 383-П.

На момент подготовки заявления Заемщику было остановлено начисление процентов и пени, предусмотренных п. 12 договора.

На 06.04.2020 г. задолженность заемщиком не погашена и составляет 55 476,37 рублей из которых: 15 000 рублей - основной долг; 9 900 - проценты за 30 дней пользования займом с 12.03.2018 г. по 11.04.2018г.; 20 100 руб. - сумма процентов за 61 день фактического пользования займом; 10 476,37 руб. - сумма пени с 12.04.2018 г. по 06.04.2020г. 

Расчет процентов за 30 дней пользования займом с 12.03.2018 г. по 11.04.2018 г.: 15 000 (сумма основного долга) * 2,2% * 30 (дней пользования займом) = 9 900 руб.

Расчет процентов за 61 день пользования займа с 12.04.2018 г. по 11.06.2018 г. : 15 000 (сумма займа) * 2,2 % * 61= 20 130 руб.(сумма не должна превышать 20 100 до достижения двукратности суммы займа).

В соответствии с вышеизложенным, размер процентов за пользование займом не должен превышать 20 100 руб. (30 000 (сумма двукратности от суммы займа) – 9 900 (начисленная сумма процентов за пользование суммой займа за 30 дней)).

Расчет пени: (15 000 (сумма займа) * 0,2 (числовое значение процентной ставки пени по договору (20 % годовых/100=0,2 ))* 61 (количество дней начисления процентов 31 пользование займом) : 365 дней = 501,37 рублей (сумма начисленной пени до достижения двукратного размера процентов);

Расчет пени: (15 000 (сумма займа) *0,1 %*665 дня (дней) (количество дней начисления пени с момента достижения двукратного размера процентов до дня подготовь настоящего заявления) = 9 975 руб. (сумма начисленной пени после достижения двукратной размера процентов).

Общая сумма пени: 501,37 рублей + 9975,00 рублей = 10 476,37 рублей.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ФИНТЕРРА» сумму долга в размере 55 476,37 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 864,29 руб.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью МКК

«ФИНТЕРРА» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3 оборот)

Ответчик ФИО1 в настоящее судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представив письменное ходатайство о рассмотрении делав в ее отсутствие с учетом ранее представленных возражений по иску (л.д.41,45). 

Согласно письменных возражений 12.03.2018 г. она действительно заключила договор займа с ООО «ФИНТЕРРА» на 15 000руб сроком на 30 дней. В указанный срок, займ вернуть не смогла, так как надо было вернуть всю сумму полностью. Она могла заплатить только проценты, но в этом ей было отказано. Услугами данной организации она пользовалась несколько лет, всегда погашала долг вовремя. На этот раз не получилось. В течение двух лет истец насчитывал проценты, не обращаясь в суд, тем самым увеличивая сумму долга. Считает, что имеет место злоупотребление правом в силе ст. 10 ГК РФ. Кроме того, Верховный Суд РФ указал, что начисление высоких процентов после окончания срока действия договора, которые установлены тем же договором на 30 календарных дней, «нельзя признать правомерным». ВС постановил, что «установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций».. Считает, что ее долг перед ООО МКК «Финтерра» составляет: 15000 - сумма займа. 9900 -проценты за 30 дней. Всего 24900 руб. На данный момент она не работает, получает только пенсию. 

На основании ст. 167 ГПК ТФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика извещенных о дне слушания надлежащим образом.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований частично по следующим основаниям.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Исходя из указанных положений закона, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. Поскольку проценты по договору являются платой за пользование заемными денежными средствами, период начисления указанных процентов зависит от продолжительности использования этих средств, поэтому проценты на сумму займа должны взиматься до тех пор, пока заемщик не возвратил заимодавцу сумму займа.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Данные положения также подлежат применению по обязательствам, вытекающим из договора займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12 марта 2018 между ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого Заемщику была предоставлена сумма займа в размере 15 000 рублей на срок 30 дней (п. 2 договора), дата возврата суммы займа и начисленных процентов 11.04.2018 г. (л.д.24-29).

В соответствии с расходным кассовым ордером № от 12.03.2018 г. вышеуказанная сумма займа в размере 15 000 руб. 00 коп. была выдана заемщику ФИО1 наличными денежными средствами (л.д. 23).

Истец обязательства по договору потребительского займа выполнил в полном объеме, однако ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства в установленный договором срок не исполнила, долг до настоящего времени не погашен. Доказательств обратного суду представлено не было. 

25.02.2019 г. по заявлению ООО МКК «Просто Деньги» мировым судьей судебного участка № 5 Киселевского городского судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК « Просто Деньги » задолженности по договору займа № от 12.03.2018 в сумме 48 756,37 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 831,35 руб., а всего взыскано 49 587,72 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Киселевского городского судебного района Кемеровской области от 14.03.2019 судебный приказ от 25.02.2019 отменен, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Устанавливая размер задолженности по договору по настоящему иску, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Материалами дела подтверждается, что договор займа от 12.03.2018 подписан сторонами без разногласий, следовательно, ФИО1 согласилась с предложенными займодавцем условиями, содержащимися в договоре, после чего получила от истца денежную сумму займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьёй 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав, при этом проценты, предусмотренные статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В пункте 6 договора потребительского займа предусмотрено, что заёмщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом не позднее 11.04.2018. Проценты за пользование суммой займа, указанные в п.4 индивидуальных условий начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных данным Законом, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 этого Закона в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, действующей на момент заключения договора займа, установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заёмщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заёмщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Данные положения закона применяются к договорам потребительского займа, заключённым с 01.01.2017.

Учитывая, что договор займа заключён сторонами 12.03.2018 г., к спорным правоотношениям применяются вышеназванные положения Закона в редакции Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ.

На момент заключения договора 12.03.2018 действовала редакция ст.12.1 указанного Закона, согласно которой после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Соответствующее условие имеется во вводной части договора потребительского займа.

Таким образом, истец, являясь микрофинансовой организацией, предоставил заёмщику заём на условиях, не противоречащих закону.

Сумма начисленных ответчику процентов за пользование займом с 12.03.2018 г. по 11.04.2018 включительно, исходя из 2 % в день, составляет 9 900 руб. (15 000 рублей х 2,2% х 30 дней).

Истец просит взыскать проценты в сумме 20 100 руб. за 61 день пользования займом с 12.04.2018 г. по 11.06.2018 г. включительно. При этом общая сумма процентов в 30 000 рублей (9 900 + 20 100) не превышает предусмотренную ст.12.1 указанного Закона двукратную сумму непогашенной части займа в размере 15 000 руб.. Поэтому исковые требования в этой части необходимо удовлетворить в заявленной сумме 20 100 руб.

Согласно ч.2 ст.12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции от 03.07.2016, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Из представленного истцом расчёта видно, что неустойку истец начисляет только на непогашенную часть основного долга.

На основании пункта 12 договора потребительского займа от 12.06.2018 за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) начисленных процентов, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет двукратного, либо трехкратного (в случае частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) начисленных процентов ) размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начинает начисляться пеня в размере 0,1% от суммы непогашенной части займа за каждый день нарушения обязательств.

Условие п.12 договора потребительского займа соответствовало действующему на момент его заключения 12.03.2018 законодательству.

Так в соответствии с п. 21. ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Сумма начисленной неустойки до достижения двукратного размера процентов составит 501,37 рублей (15 000 рублей х 20% х 61 день / 365 дней).

Сумма начисленной неустойки после достижения двукратного размера процентов составит 9 975 руб. (15 000 рублей х 0,1 х 665 дней (количество дней с момента достижения двукратного размера процентов до дня подготовки искового заявления).Соответственно, общая сумма пени составит 10 977,74 рублей (501,37 рублей + 9 975 рублей). 

Исходя из обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, материальное положение ответчика, наличие пенсионного возраста, из доходов ответчика, только пенсия суд считает, что установленный в п. 12 договора займа размер неустойки - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки обязательства превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд считает необходимым в соответствии со ст. 333 ГК РФ ее снизить до3 000 руб.

При таких обстоятельствах общая сумма подлежащая ко взысканию с ответчика в пользу истца составит 48 000 руб. (15 000 + 9 900 + 20 100 + 3 000).

В соответствии с ч.9.1 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрокредитная организация» и указание на ее организационно-правовую форму. На основании протокола № внеочередного общего собрания участников ООО МФК «ПростоДЕНЬГИ» от 05.04.2019 г. изменило наименование на Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная организация «ФИНТЕРРА».

Из материалов дела видно, что истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 1864,29 руб. (л.д. 21).

Согласно п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, несмотря на частичное удовлетворение требований о взыскании неустойки, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, в сумме 1 864,29 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, ст.199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» к ФИО1 о взыскании долга, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» задолженность по договору займа № от 12 марта 2018 года, основной долг в сумме 15 000 руб., проценты за пользование займом с 12.03.2018 г. по 11.04.2018 г. в сумме 9 900 руб., проценты за 61 день фактического пользования займом за период с 12.04.2018 г. по 11.06.2018 г. в сумме 20 100 руб., сумму пени с 12.04.2018 по 06.4.2020 г. в размере 3 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 49 864 (сорок девять тысяч восемьсот шестьдесят четыре) рубля 29 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» к ФИО1 о взыскании суммы пени в размере 7 476,37 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15 июля 2020 года. 

Председательствующий - Н.А. Байскич

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.