Дело №2-2816/2023

УИД 23RS0058-01-2023-002943-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2023 года город Сочи 

Хостинский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Крижановской О.А.

при секретаре Гончаровой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № № от 16.03.2020 в размере 87 165,81 рублей, и расходы по оплате госпошлины в размере 8 814,97 рублей, а также расторгнуть указанный кредитный договор. 

Требования мотивированы тем, что 16.03.2020 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№, состоящий из соглашения и правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Условия Кредитного договора установлены Соглашением № № от 16.03.2020 и Правилами предоставления и использования кредитных карт Банка с льготным периодом кредитования (далее - Правила), в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства в размере кредитного лимита (далее - Кредит), а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Правила определяют порядок открытия и ведения Счета, предоставления и обслуживания карты, предоставления кредитных средств в пределах, установленного кредитного лимита, а также устанавливает права и обязанности Клиента и Банка, возникшие у них в связи с заключением Договора. Договор заключается путем присоединения Клиента к Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия Договора (раздел 2 Правил).

В соответствии с п. 2.3 Правил Банк предоставляет Клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Соглашения.

Согласно условиям Соглашения сумма Кредита составляет 139 000 рублей, срок действия кредитного лимита - 2 календарных года, процентная ставка - 26,9% процента годовых, периодичность платежа - ежемесячно, плановая дата платежа (число каждого месяца) - 25 число, минимальная сумма ежемесячного платежа - 3% от суммы общей задолженности. Условия Соглашения предусматривают индивидуальные условия предоставления платежной карты с лимитом кредитования. Все остальные условия использования платежной карты с лимитом кредитования являются общими и содержатся в Правилах.

Для осуществления операций с использованием карты в рамках Договора, Банк открывает Клиенту счет в валюте кредита (далее - Счет); номер Счета указывается в Соглашении (п. 17 Соглашения). Банк выпускает Клиенту карту и ПИН-конверт (раздел 4 Правил). Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете Клиента (п. 5.3 Правил).

Кредитор выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого Счета за период с 16.03.2020 по 05.07.2022.

Клиент обязался размещать на Счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно) (п. 5.8.1 Правил). Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на Счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п. 5.8.2 Правил). Кредитный лимит восстанавливается, доступный остаток увеличивается на сумму погашенной части ссудной задолженности (п. 5.8.3 Правил).

Заёмщиком допускались просрочки уплаты основного долга и процентов, в связи с чем, в адрес Заемщика направлено требование от 25.05.2022 о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 08.07.2022, которое оставлено без исполнения.

По состоянию на 05.07.2022 по Соглашению у Ответчика образовалась задолженность в размере 60 803,10 рубля, в том числе: просроченный основной долг - 54 111,99 рублей, проценты за пользование кредитом - 6 691,11 рублей, в связи с чем Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

27.07.2022 Мировым судьей Судебного участка №97 Хостинского района г.Сочи вынесен Судебный приказ по делу № 2-2167/2022, которым сумма задолженности была взыскана с ответчика. Определением Мирового судьи Судебного участка № 97 Хостинского района г.Сочи от 105.04.2022 Судебный приказ по делу № 2-2167/2022 отменен.

По состоянию на 17.05.2023 сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору № № от 16.03.2020 составляет 87 165 рублей 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг в размере - 54 111,99 рублей; пеня за неисполнение обязательств по основному долгу - 23 329,99 рублей; проценты за пользование кредитом - 6 691,11 рублей; пеня за неисполнение обязательств по оплате процентов - 3 032,72 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена. В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о времени и дне слушания дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался в установленном законом порядке, не ходатайствовал об отложении. Он надлежаще извещался судом о времени и месте судебного заседания, от получения судебных извещений, доставленных по адресу указанному в исковом заявлении и являющему местом жительства ответчика по которому он зарегистрирован, уклонился. 

В соответствии с разъяснениями данными в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В данном случае юридически значимое судебное сообщение было доставлено по адресу регистрации ответчика по месту жительства, однако ответчик уклонился от их получения. При таких обстоятельствах он несет риск отсутствия по указанному адресу себя, а сообщения доставленные по названному адресу, считаются полученными, даже если ответчики фактически не находятся по указанному адресу. 

В совокупности с выше изложенным и ст.117,118,167 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик, считающийся надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, не сообщил суду об уважительности причин своей неявки, не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства, поэтому его неявка произошла по неуважительным причинам, а дело может быть рассмотрено в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Как видно из материалов дела и установлено в судебном заседании, 16.03.2020 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, состоящий из соглашения и правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. 

Условия Кредитного договора установлены Соглашением № № от 16.03.2020 и Правилами предоставления и использования кредитных карт Банка с льготным периодом кредитования (далее - Правила), в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Правила определяют порядок открытия и ведения Счета, предоставления и обслуживания карты, предоставления кредитных средств в пределах, установленного кредитного лимита, а также устанавливает права и обязанности Клиента и Банка, возникшие у них в связи с заключением Договора. Договор заключается путем присоединения Клиента к Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия Договора (раздел 2 Правил).

В соответствии с п. 2.3 Правил Банк предоставляет Клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Соглашения.

Согласно условиям Соглашения, сумма Кредита составляет 139 000 рублей, срок действия кредитного лимита - 2 календарных года, процентная ставка - 26,9% процента годовых, периодичность платежа - ежемесячно, плановая дата платежа (число каждого месяца) - 25 число, минимальная сумма ежемесячного платежа - 3% от суммы общей задолженности. Условия Соглашения предусматривают индивидуальные условия предоставления платежной карты с лимитом кредитования. Все остальные условия использования платежной карты с лимитом кредитования являются общими и содержатся в Правилах.

Для осуществления операций с использованием карты в рамках Договора, Банк открывает Клиенту счет в валюте кредита (далее - Счет); номер Счета указывается в Соглашении (п. 17 Соглашения). Банк выпускает Клиенту карту и ПИН-конверт (раздел 4 Правил). Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете Клиента (п. 5.3 Правил).

Кредитор выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого Счета за период с 16.03.2020 по 05.07.2022.

В соответствии с п. 5.4.1 Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного дол-га), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 5.7 Правил погашение задолженности по Соглашению осуществляется при наличии денежных средств на Счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со Счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности.

Клиент обязался размещать на Счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно) (п. 5.8.1 Правил). Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на Счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п. 5.8.2 Правил). Кредитный лимит восстанавливается, доступный остаток увеличивается на сумму погашенной части ссудной задолженности (п. 5.8.3 Правил).

Согласно п.п. 5.10-5.10.1 Правил, в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении (п. 12 Соглашения). Неустойка начисляется Банком за каждый день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п.п. 7.2.16-7.2.17 Правил Клиент обязался своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по Договору и возмещать расходы Банка, связанные с применением мер, необходимых для понуждения Клиента к исполнению им своих обязательств по Договору.

Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение) (п. 7.3.10 Правил).

Заемщик выразил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах, с Правилами и Тарифным планом, действующим на момент подписания Соглашения, ознакомлен и согласен с ними (п. 3 Соглашения), Договор и Правила Заемщиком получены, что подтверждено его собственноручной подписью.

Вместе с тем Ответчиком допускались просрочки уплаты основного долга и процентов, в связи с чем, в адрес ФИО1 Банком направлено требование от 25.05.2022 о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 08.07.2022. Указанное требование оставлено без надлежащего исполнения.

В связи с образовавшейся на 05.07.2022 задолженностью, по заявлению Истца 27.07.2022 Мировым судьей Судебного участка № 97 Хостинского района г.Сочи вынесен Судебный приказ по делу № 2-2167/2022, согласно которого с ответчика в пользу Банка взыскана сумма задолженности в размере 60 803,10 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 54 111,99 рублей и проценты за пользование кредитом - 6 691,11 рублей.

Определением Мирового судьи Судебного участка № 97 Хостинского района г.Сочи от 105.04.2022 по заявлению ФИО1 судебный приказ по делу № 2-2167/2022 отменен.

Согласно ст. 129 ГПК РФ заявленное требование может быть предъявлено взыскателем в порядке искового производства.

Истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность и расторгнуть кредитный договор. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Однако в нарушение статей 310, 819 Гражданского кодекса РФ, а также Кредитного договора, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по Кредитному договору, Ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 17.05.2023 сумма задолженности ФИО1 перед Банком по кредитному договору № № от 16.03.2020 составляет 87 165 рублей 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг в размере - 54 111,99 рублей; пеня за неисполнение обязательств по основному долгу - 23 329,99 рублей; проценты за пользование кредитом - 6 691,11 рублей; пеня за неисполнение обязательств по оплате процентов - 3 032,72 рублей.

Доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному договору суду не представлено, в связи с чем, суд признает обоснованными доводы истца о наличии задолженности ответчика перед истцом.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Таким образом, из материалов дела судом установлено, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, доказательств иного ответчиком в материалы дела не представлено.

В связи с удовлетворением иска, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 8814 рублей 97 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 98 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №№ от 16.03.2020 в размере 87165 рублей 81 копейка, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8814 рублей 97 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №№ от 16.03.2020, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1. 

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Хостинский районный суд г. Сочи в течение месяца со дня со дня принятия решения в окончательной форме 12 сентября 2023 года. 

Судья О.А. Крижановская 

На момент опубликования не вступило в законную силу.

СОГЛАСОВАНО.

Судья Крижановская О.А.