УИД №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2025 года г. Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Гурджиевой М.Л., при секретаре Тюркиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-284/2025 по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Самарское отделение № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала-Самарское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1248650,00 рубля на срок 264 месяца под 13,5 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости – земельного участка, общей площадью 14.87 кв.м, с кадастровым номером №, жилого дома, общей площадью 70.3 кв.м., с кадастровым номером №, расположенных по адресу: 

<

адрес>. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 1424293,26 рубля, в том числе: - просроченные проценты – 145 504,53 рубля, - просроченный основной долг – 1 237 598,37 рубля, - неустойка за неисполнение условий договора – 66 624,54 рубля, - неустойка за просроченный основной долг – 279,26 рубля, - неустойка за просроченные проценты – 4 286,56 рубля. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 492000,00 рубля, следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 393600,00 рубля. ФИО1 было направлено письмо с требованием о расторжении кредитного договора и возврате всей суммы кредита, которое не исполнено. Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1454293,26 рубля; обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, общей площадью 14.87 кв.м, с кадастровым номером №, жилой дом, общая площадь 70.3 кв. м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 393600,00 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещен по правилам ст.113 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, о причине неявки не сообщил, заявлений и ходатайств суду не направил. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, при отсутствии возражений истца, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая отсутствие возражений представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

Из положений ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствие с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную суму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов.

Статья 12 ГК РФ предусматривает защиту гражданских прав, в том числе, путем возмещения убытков и взыскания неустойки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом ПАО Сбербанк в лице дополнительного офиса № Самарского отделения № и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО «Сбербанк» предоставило ФИО1 на срок 264 месяца денежные средства (кредит) в размере 1248650,00 рубля на приобретение в собственность жилого дома и земельного участка, находящейся по адресу: 

<

адрес>, с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 12,50 % годовых (в случае отсутствии /расторжения/ невозобновления действия договора /полиса страхования жизни и здоровья заемщика и или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/ невозобновлении/ замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту №приобретение готового жилья» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья) 

В соответствие с условиями кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов (ежемесячный аннуитентный платеж) заемщик обязался производить 2-го числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог жилого дома и земельного участка, приобретаемых за счет кредита. Залоговая стоимость имущества установлена сторонами в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования залога (в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования: в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня, после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно) (л.д. 25-28, 29-38). 

Кредит предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается и историей погашений по договору (л.д. 44, 45, 46).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 – покупателем, и ФИО3 действующей за себя и своих несовершеннолетних детей ФИО4, ФИО5, ФИО6- продавцами, заключен договор купли-продажи, согласно которому ФИО1 приобрел в собственность жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, за цену 1469000,00 рубля, из которых за земельный участок 300000,00 рубля, дом блокированной застройки 1169000,00 рубля, 1248650,00 рубля денежные средства, предоставленные истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 220350,00 рубля – собственные денежные средства ФИО1 (л.д. 22-24).

Право собственности ФИО1 на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, в которой указано на существующее ограничение и обременение права – запрещении регистрации (дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, срок действия не установлен (л.д. 9-13).

Право собственности ФИО1 на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, в которой указано на существующее ограничение и обременение права – ипотека в силу закона (дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, срок действия 264 месяца (л.д. 14-21).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1454293,26 рубля, из которых: - просроченные проценты – 145 504,53 рубля, - просроченный основной долг – 1 237 598,37 рубля, - неустойка за неисполнение условий договора – 66 624,54 рубля, - неустойка за просроченный основной долг – 279,26 рубля, - неустойка за просроченные проценты – 4 286,56 руб. (л.д. 43).

Расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, требованиям действующего законодательства является арифметически верным. 

Требования истца о погашении задолженности ФИО1 не исполнено, оснований для уменьшения задолженности не имеется. 

Учитывая изложенное в совокупности, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Самарское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1454293,26 рубля. 

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В адрес ФИО1 истцом направлялось требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.44).

Ответчик ФИО1 не исполнил требования банка в добровольном порядке, возражения и предложения банку не представил.

Учитывая изложенное, в том числе количество просроченных платежей и размер задолженности, суд признает, что нарушение условий кредитного договора является существенным, в связи с чем исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с ФИО1, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога – земельного участка и жилого дома, суд исходит из следующего.

В силу ст.329 ГК РФ залог признается законным способом обеспечения исполнения обязательства.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в законе требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч.ч. 1, 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ, ч.1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с указанным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением установленных законом случаев. 

Согласно ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Обеспечением исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог земельного участка, общей площадью 14.87 кв.м, с кадастровым номером №, жилого дома, общей площадью 70.3 кв. м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: 

<

адрес>.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, изготовленному оценочной компанией ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость жилого дома составляет 353000,00 рубля, земельного участка 139000,00 рубля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме составляет 492000,00 рубля (л.д. 39-41).

В силу ст. 12 ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.2008 г. N 135-ФЗ отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, – достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку заключение о рыночной стоимости земельного участка и жилого дома ФИО1 не оспорено и доказательств иной рыночной стоимости вышеуказанного имущества в соответствие со ст. 56 ГПК РФ им не представлено, при определении начальной продажной цены заложенного имущества суд принимает его рыночную стоимость в размере 492000,00 рубля, и определяет начальную продажную цену земельного участка и жилого дома в общей сумме 393600,00 рубля, что составляет 80 % от ее рыночной стоимости. 

Оценивая изложенное в совокупности, учитывая отсутствие обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок, общей площадью 14.87 кв.м, с кадастровым номером №, жилой дом, общей площадью 70.3 кв. м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере 393 600,00, а именно: - 282 400,00 рублей на жилой дом; - 111 200,00 рублей на земельный участок, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно представленным истцом платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 49542,93 рубля (л.д.7). Расходы истца по оплате государственной пошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № (ИНН №) к ФИО1 (ИНН № о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1454293,26 рубля (один миллион четыреста пятьдесят четыре тысячи двести девяносто три рубля 26 копеек), из которых: - просроченные проценты – 145504,53 рубля, - просроченный основной долг – 1 237 598,37 рубля, - неустойка за неисполнение условий договора – 66 624,54 рубля, - неустойка за просроченный основной долг – 279,26 рубля, - неустойка за просроченные проценты – 4 286,56 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имуществ:

- Земельный участок, общей площадью 4020 14.87 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер: №.

- Жилой дом, общей площадью 70.3 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер: №. Принадлежащие на праве собственности ФИО1. Избрав способом реализации публичные торги, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 393 600,00 рубля, а именно: - 282 400,00 рубля на жилой дом; - 111 200,00 рубля на земельный участок.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 49542,93 рубля (сорок девять тысяч пятьсот сорок два рубля 93 копейки).

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Л. Гурджиева