Гражданское дело № 2-2409/18

публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 11 сентября 2018 года 

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Шергиной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о досрочном расторжении кредитного договора. Исковые требования мотивированы тем, что 01.08.2013 между истцом и ответчиком ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №0701-Р-1356620830. в соответствии с которым истец является должником, а ответчик кредитором. В соответствии с условиями данного договора ответчик осуществил перечисление денежных средств истцу, а истец обязался исполнить кредитные обязательства. С ноября 2017 года у истца произошло существенное изменение жизненных обстоятельств, из которых он исходил при заключении кредитного договора, а именно утрата прежних доходов, поэтому в настоящее время у истца отсутствует возможность производить обслуживание кредита, что подтверждается тем, что истец имеет долговые обязательства еще в нескольких кредитных организациях. Доход истца составляет только пенсия в размере 14971, 97 руб., который недостаточен для оплаты долговых обязательств, кроме этот на истце лежит обязанность оплачивать услуги ЖКХ и содержать семью. Считает, что такое изменение материального положения является основанием для досрочного расторжения кредитного договора по правилам ст.451 ГК РФ. 

Просит расторгнуть кредитный договор №0701-Р-1356620830 от 01.08.2013, заключенный между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» в связи с существенным изменением обстоятельств, определить последствия расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Ответчик письменным заявлением просил дело рассмотреть в его отсутствие.

От ответчика в суд поступили письменные возражения, которые сводятся к следующему.

Между истцом и ответчиком заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора банковского счета и кредитного договора путем выдачи ответчиком истцу на основании его заявления 08.08.2013 кредитной карты Gold MasterCard с лимитом 300000 руб., сроком на 36 мес., с установлением процентной ставки 17,9% годовых. Существенные условия договора содержатся в Заявлении клиента, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Памятке держателя карты, Альбоме тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам. На основании указанного договора истцу был открыт счет, предоставлен доступ к кредитным ресурсам банка. Со всеми условиями договора истец был ознакомлен и согласен, добровольно заключил договор и обязан исполнять его надлежащим образом (ст.ст.421,309,310 ГК РФ). Согласно ст.451, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для досрочного его расторжения, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на существенно отличающихся условиях. Вместе с тем, такие обстоятельства, как инфляционные процессы, изменение материального положения, состояния здоровья, наличие или отсутствие дохода, не относятся к числу обстоятельств, которые нельзя было предвидеть при должной степени заботливости и осмотрительности. Истец обязан исполнять условия договора, поскольку самостоятельно принял на себя риск по его исполнению. Данная позиция подтверждается. Ответчик просит суд в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, представленные сторонами доказательства, установил следующее.

08 августа 2013 года ФИО1 на основании его заявления на получение кредитной карты выдана кредитная карта Gold MasterCard на следующих условиях:

- валюта счета карты – рубль;

- кредитный лимит – 300000 рублей;

-срок кредита – 36 мес.;

- длительность льготного период – 50 дней;

- процентная ставка по кредиту – 17,9% годовых;

- минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности;

- дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

08.08.2013 Банком открыт кредитный контракт №0701-р-1356620830, для обслуживания клиенту открыт счет, предоставлен доступ к кредитным ресурсам.

Данные сведения содержит Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте, Информация по кредитному контракту

Кредитная карта выдана в соответствии с Условиями (Тарифами) выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк».

29.12.2017 истец обратился в Банк с претензией о расторжении кредитного договора в связи с тяжелым материальным положением истца.

06.01.2018 Банком направлен ответ на претензию об отсутствии оснований для досрочного расторжения договора.

После чего, 08.06.2018 истец обратился в суд с настоящим иском. 

Указные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не оспариваются.

Суд, установив вышеуказанные обстоятельства, с учетом оснований исковых требований, приходит к следующему.

Между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора банковского счета и кредитного договора. Данный договор является договором присоединения.

Исходя из содержания ст.ст. 9, 10 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п.1 ст.450 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В качестве правового основания заявленных требований истец и его представитель указывают п.1 ст.451 ГК РФ.

П.1 ст.451 ГК РФ установлено, что основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом, согласно п.2 ст.451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут. 

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз.2 п.1 ст.451 ГК РФ, подп.1 п.2 ст.451 ГК РФ.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 

в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 

изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 

исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 

из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п.2 ст.451 ГК РФ).

Как усматривается из текста искового заявления, в обоснование заявленных требований о расторжении кредитного договора истец указал, что с ноября 2017 года ухудшилось его материальное положение, что не позволяет ему выполнять обязательства по оплате кредита. Иных обстоятельств в обоснование требований о расторжении кредитного договора досрочно истец не указал. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для расторжения договора судом в связи с существенным изменением обстоятельств (совокупности условий, установленных п.2 ст.451 ГК РФ) возложено на истца, обратившегося в суд с данным требованием. 

Таких доказательств истец не представил. Тяжелое материальное положение истца документально ничем не подтверждается. Кроме того, ухудшение материального положения заемщика само по себе не может являться основанием для досрочного расторжения кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора (в порядке п.1 ст.451 ГК РФ).

Заключение договора, содержащего в себе элементы кредитной сделки, совершалось по волеизъявлению обеих сторон договора, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Изменение материального положения, утрата прежних доходов, наличие долговых обязательств в иных кредитных организациях, а также инфляционные процессы, ухудшение состояния здоровья относятся к числу рисков, которые заемщик несет при заключении кредитного договора. Вышеуказанные обстоятельства не могут быть отнесены к числу обстоятельств, возникновение которых нельзя предвидеть при должной степени заботливости и осмотрительности, поэтому их возникновение не может являться основанием для досрочного расторжения кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении. 

Данная позиция нашла подтверждение в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №1 за 2017 год, утвержденном Президиумом ВС РФ 16.02.2017.

На основании вышеизложенного, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора и, как следствие, отсутствуют основания для определения последствий расторжения кредитного договора. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР. 

Мотивированное решение изготовлено 24 октября 2018 года.

Судья: Н.В.Дергачева