Дело № 2-1967/2019

22RS0067-01-2019-000634-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2019 года город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Волошенко Т.Л.,

при секретаре Шукшиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» (далее по тексту - ООО «БАСТИОН») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что *** между ФИО1 и ОАО « Банк» был заключен кредитный договор (заявление – оферта от ***) № ***, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ФИО1 кредит в размере 105200 руб. под *** % годовых. Ответчик обязался возвратить представленный кредит не позднее *** и уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п. 3.4 Условий кредитования, срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее *** числа месяца, следующего за текущим (п. 3.5 Условий кредитования). В случае нарушения установленного порядка платежей, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки. В связи с неоднократным нарушением заемщиком условий кредитного договора, кредитор, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (части кредита) принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Клиент обязан погасить всю задолженность по кредиту, а также штрафные санкции. Право требования исполнения кредитного обязательства ФИО1 было передано по договорам цессии от *** от ОАО « Банк» к ЗАО коммерческий Банк , от ЗАО коммерческий банк к ОАО «Акционерный Банк », от ОАО «Акционерный Банк » к ООО «Нет », от ООО «Нет » к ООО «БАСТИОН». Последним владельцем требования выступает ООО «БАСТИОН». В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя денежных обязательств, ООО «БАСТИОН» вынуждено обратиться в суд с настоящим иском. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору банком, задолженность ответчика составляла 218157 руб. 33 коп., в том числе: сумма основанного долга – 104702 руб. 32 коп., сумма начисленных, но не уплаченных процентов – 113455 руб. 01 коп. С даты уступки прав требований до даты обращения в суд, ответчик гашение задолженность не производил. Задолженность рассчитана истцом, с учетом срока исковой давности и составляет 202786 руб. 88 коп. В связи с вышеуказанным, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 202786 руб. 88 коп., из которых сумма основного долга 103088 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом за период с *** по *** в сумме 99698 руб. 84 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5227 руб. 87 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «БАСТИОН» не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещалась о времени и месте его проведения в установленном законом порядке. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Ответчик самостоятельно реализовал свое право на неполучение судебных извещений, в то время как судом принимались меры для их извещения в рамках данного дела в соответствии с главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, с учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного в установленном законом порядке. 

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд пришел к следующим выводам. 

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО « Банк» от *** (протокол № ***), решением общего собрания акционеров ОАО « -Банк» от *** (протокол № *** и решением единственного акционера закрытого акционерного общества «Банковский холдинг » от *** (решение № ***) ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО « Банк» и ЗАО «Банковский холдинг », наименование ОАО « Банк» изменено на ОАО « Банк». Во исполнение действующего законодательства была изменена организационно-правовая форма банка с ОАО на ПАО. Приведенное в соответствие с требованиями ГК РФ полное фирменное наименование банка - Публичное акционерное общество « Банк», сокращенное фирменное наименование - ПАО « Банк». В соответствии с решением общего собрания акционеров банка от *** ОАО « Банк» реорганизован путем присоединения к нему Публичного акционерного общества « Мурманск» и Акционерного общества « Мурманск». В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от *** наименование Банка изменено на Публичное Акционерное общество «Б» (ПАО «Б).

Судом установлено, что *** между ФИО1 и ОАО « Банк» был заключен кредитный договор (заявление – оферта от ***) № ***, на сумму 105 200 руб. под *** % годовых. Срок действия кредитного договора согласован сторонами до востребования, но не позднее ***. 

В соответствии с Условиями кредитования ОАО « Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта » (далее – Условия кредитования) под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента. Под датой исполнения клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе находящегося в другом банке) (п. 3.3.). 

Согласно п. 3.4 Условий кредитования, срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно. 

В пункте 3.5 Условий кредитования указано, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим.

В соответствии с п. 3.6. Условий кредитования возврат кредита, уплата процентов банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером.

Подпунктом 4.1.1. пункта 4.1 Условий кредитования, клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, указанные в п.п. 3.5, 3.6 Условий кредитования.

В соответствии с п.п. 5.1.1. п. 5.1 Условий кредитования банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроке возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с клиента всех видов задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке, в случае несвоевременности любого платежа по кредиту. 

За нарушение клиентом срока погашения кредита и уплаты процентов клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере ***% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию действия кредитного договора, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 6.1. Условий).

В силу п. 8.2. Условий кредитования, кредитный договор действует до полного выполнения обязательств клиента перед банком.

*** банк перечислил денежные средств в размере 100 000 руб. и 5000 руб. на открытый на имя заемщика счет № ***. Таким образом, банк своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере, что не оспаривалось сторонами.

Из материалов дела следует, что с Условиями предоставления потребительского кредита ФИО1 была ознакомлена и согласилась с ними.

В соответствии с графиком платежей погашение кредита должно осуществляться путем внесения заемщиком ежемесячных платежей.

Таким образом, ФИО1 обязательства по уплате кредита исполнялись ненадлежащим образом.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

*** между ЗАО коммерческий Банк » и ОАО « Банк» заключен договор об уступке прав (требования) по кредитным договорам № *** (далее – Договор об уступке прав 1). 

Согласно п. 1.3 Договора об уступке прав 1, в момент подписания ЗАО коммерческий банк » приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО « Банк» по кредитному договору, заключенному между должником и банком. Факт перехода к ЗАО коммерческий банк » прав по кредитному договору дополнительно подтвержден актом уступки права требования, подписанным ЗАО коммерческий банк » и ОАО « Банк» в момент подписания договора уступки прав 1. 

*** между ОАО «Акционерный Банк » и ЗАО коммерческий банк » был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам № *** (далее – Договор об уступке прав 2). 

*** между ООО «Нет » и ОАО «Акционерный Банк » был заключен договор об уступке прав требования № *** (далее Договор об уступке прав 3). 

*** между ООО «БАСТИОН» и ООО «Нет » был заключен договор уступки прав требования (цессии) № *** (далее – Договор уступки прав 4). 

Так, согласно п. 1.1 Договора уступки прав 4, в момент подписания ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО «Нет » по кредитному договору, заключенному должником с банком.

Таким образом, в настоящее время в связи с неоднократными переуступками прав требования, взыскателем по кредитному договору, заключенному с ответчиком, является ООО «БАСТИОН». 

Уведомление о необходимости погашения задолженности истец направил ответчику ***, где указано, что ФИО1 необходимо в срок до *** погасить образовавшуюся задолженность по договору № *** в размере 220 848 руб. 12 коп. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

*** представитель ООО «БАСТИОН» обратился к мировому судье с заявлением о выдачи судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 218157 руб. 33 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2690 руб. 79 коп. На основании определения мирового судьи судебного участка г. Рубцовска Алтайского края от *** заявление ООО «БАСТОН» о выдачи судебного приказа было возвращено. 

По условиям кредитного договора, кредит предоставлен до момента востребования, но не позднее ***, то есть настоящие правоотношения между сторонами являются действующими.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств образовалась задолженность, которая ответчиком не оспорена в ходе рассмотрения дела.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору банком, задолженность ответчика составляла 218157 руб. 33 коп., в том числе: сумма основанного долга – 104702 руб. 32 коп., сумма начисленных, но не уплаченных процентов – 113455 руб. 01 коп. 

Представителем ООО «БАСТИОН», предъявляя настоящие требования представлен расчет, с учетом срока исковой давности. 

Исходя из выписки по счету, расчетом задолженности подтверждается, что последний платеж произведен ответчиком ***. В счет погашения суммы основного долга ответчиком произведен платеж на общую сумму 1911 руб. 96 коп., остаток задолженности по основному долгу на дату подачи настоящего иска составляет 103088 руб. 04 коп., сумма процентов – 99 698 руб. 84 коп.

Договор уступки права требования в установленном законом порядке не оспорен и не признан недействительным.

При указанных обстоятельствах суд полагает исковые требования ООО «БАСТИОН» подлежат удовлетворению.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5227 руб. 87 коп.

Учитывая изложенные обстоятельства, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» задолженность по кредитному договору от *** № *** в размере 202 786 рублей 88 копеек, в том числе 103 088 рублей 04 копейки – сумма основного долга, 99 698 руб. 84 копейки - проценты за пользование кредитом за период с *** по ***, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 227 рублей 87 копеек, всего взыскать 208 014 рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.Л. Волошенко

Решение в окончательной форме вынесено ***