Дело № 2–836/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Сергач. 19 октября 2017 года.

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Котдусова И.У., единолично, 

при секретаре судебного заседания Панкратовой И.Л.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в районном суде гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности: по кредитному договору №хххх-FNх/ххххх от xx.05.2014г. в размере 564 233.98 руб., в том числе задолженность по кредиту 490 639.79 руб., проценты – 73 594.19 руб.; судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 842.34 руб.,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее «Банк») обратилось в районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности: по кредитному договору №хххх-FNх/ххххх от xx.05.2014г. в размере 564 233.98 руб., в том числе задолженность по кредиту 490 639.79 руб., проценты – 73 594.19 руб.; судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 842.34 руб.. В обоснование исковых требований истец указал, что xx.05.2014 г. в «Банк» поступило предложение на заключение кредитного договора (далее по тексту Предложение, Кредитный договор) от заемщика – ФИО1. xx.05.2014 г. «Банком» было направлено Уведомление № хххх-FNх/ххххх о зачислении денежных средств на основании Предложения (п. 4.1 Предложения). Банком было принято решения об акцепте настоящего Предложения, и в соответствии с п. 1.7. Предложения - сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п. 2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения. Согласно п. 1.2. Предложения - Кредитный договор № хххх-FNх/ххххх между «Банком» и заемщиком считается заключенным с даты акцепта «Банком» настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается ордером и/или выпиской по счету. Согласно п. 1.3. Предложения, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере ххх ххх рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика. В соответствии с пунктами 3.1, 3.1.1, 3.2, 1.5 Предложения Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты сумму предоставленного кредита в размере 25.5 % годовых в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на за кредитного договора. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались, предусмотренные Кредитным договором, сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора, Истец xx.06.2017 г. направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на xx.07.2017 года задолженность Заемщика перед «Банком» составила 564 233.98 руб., в т.ч.: по кредиту – 490 639.79 руб., по процентам – 73 594.19 руб.. На основании ст. ст. 309, 310, 314, 810, 811, 819 ГК РФ просит суд взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №хххх-FNх/ххххх от xx.05.2014г. в размере 564 233.98 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 842.34 руб.

Истец «Банк», ответчик ФИО1 о времени, дате и месте рассмотрения судом извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, явку представителя не обеспечили, ходатайств об отложении не заявили. При подаче иска «Банк» просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя, иск удовлетворить. Ответчик ФИО1 сведений о причинах своей не явки не представил, ходатайств об отложении не заявил. Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Письменным отзывом на исковое заявление представитель ответчика по доверенности ФИО2 просила в удовлетворении иска отказать, указав, что по заявлению №142846 от 5.05.14г. все расчёты с «Банком» ФИО1 по кредиту проводятся через счёт хххххххххххххххххххх. Считает, что в представленном расчёте задолженности истцом не учтены переводы в погашение кредита: 22 300 руб. от xx.11.2014г.; 5600 руб., 29530 руб. от xx.01.2015г; 83723.28 руб. от xx.02.2015г.; 22240 руб.,7290 руб. от xx.02.2015г.; 7290 руб. от xx.03.2015г.; 22240 руб. от xx.04.2015г.; 22240 руб., 7290 руб. от xx.05.2015г.; 29530 руб. от xx.07.2015г.; 87100 руб., 29650 руб. от xx.02.2016г.; 30200 руб. от xx.06.2016г.; 2559.76 руб. от xx.06.2016г. в связи, с чем задолженность в заявленном банке размере отсутствует. 

В ответ на письменный отзыв представителя ответчика и представленные светокопии документов суду, представитель ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по доверенности ФИО3 указал, что по счету хххххххххххххххххххх, открытому для погашения ссудной задолженности по кредитному договору N хххх-FNх/ххххх заёмщиком xx.11.2014г. были внесены денежные средства в сумме 22 300 руб., которые были направлены xx.11.2014г. «Банком» на погашение задолженности, остаток 60 руб. направлен на погашение ссудной задолженности в плановую дату (согласно графику платежей xx.12.2014г.). Кроме того ФИО1 и «Банком» также были заключены договоры: уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» хххх-Nхх/ххххх от xx.08.2014г.; договор о предоставлении потребительского кредита Nхххх- Nхх/ххххх от xx.12.2014г. Согласно п.3.5 кредитного договора N хххх-FNх/ххххх заемщик предоставил «Банку» право списания денежных средств с открытых в Банке счетов клиента. Условия настоящего пункта является уведомлением ОАО «УРАЛСИБ» как банка, обслуживающего банковские счета клиента, о предоставление клиентом права на списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта. При этом подписание клиентом настоящего договора означает предоставление такого акцепта. Учитывая содержание вышеуказанного пункта договора, внесенные заемщиком xx.01.2015г. денежные средства в сумме 5600 руб. были направлены банком для погашения задолженности по кредитному договору Nхххх-Nхх/ххххх. Внесенные заемщиком xx.01.2015г. денежные средства в сумме 29 530 рублей от xx.01.2015г. были направлены банком для погашения задолженности по кредитному договору Nхххх-FNх/ххххх в размере 22 240 руб. и 7 290 руб. для погашения задолженности по кредитному договору Nхххх-Nхх/ххххх. Внесенные заемщиком xx.02.2015г. денежные средства в сумме 83 723.28 руб. направлены «Банком» для погашения задолженности по кредитному договору Nхххх-Nхх/ххххх. Внесенные заемщиком xx.02.2015г. денежные средства 29530 руб. направлены для погашения задолженности по кредитному договору Nхххх-Nхх/ххххх в сумме 7 290 руб. и xx.02.2015г. для погашения задолженности по кредитному договору Nхххх-Nхх/ххххх в сумме 22 240 рублей. Внесенные денежные средства xx.03.2015г. в размере 29 530 руб. «Банком» xx.03.2015г. направлены для погашения задолженности по кредитному договору Nхххх-Nхх/ххххх в сумме 7 290 руб. и xx.03.2015г. для погашения задолженности по кредитному договору N хххх-FNх/ххххх в сумме 22 240 руб.. Внесенные xx.04.2015г. денежные средства в сумме 29 530 руб., xx.04.2015г. направлены «Банком» на погашение задолженности по кредитному договору Nхххх-Nхх/ххххх в сумме 7 290 руб. и xx.04.2015г. для погашения задолженности по кредитному договору Nхххх-FNх/ххххх в сумме 22 240 руб.. Поступившие xx.05.2015г. денежные средства в сумме 29530 руб., «Банком» xx.05.2015г. направлены для погашения задолженности по кредитному договору Nхххх-Nхх/ххххх в сумме 7290руб. и xx.05.2015г. на погашение задолженности по кредитному договору Nхххх-FNх/ххххх в сумме 22240руб.. Внесенные заёмщиком xx.07.2015г. денежные средства в размере 29530 руб., xx.07.2015г. направлены для погашения задолженности по кредитному договору Nхххх-Nхх/ххххх в сумме 7290 руб. и xx.07.2015г. на погашение задолженности по кредитному договору Nхххх-FNх/ххххх в сумме 22240 руб.. Поступившие xx.02.2016г. от заемщика денежные средства в размере 87100 руб., «банком» xx.02.2016г. направлены на погашение задолженности по кредитному договору Nхххх-Nхх/ххххх. Внесенные заемщиком xx.02.2016г. в сумме 29650 руб., xx.02.2016г. были направлены «Банком» для погашения задолженности по кредитному договору Nхххх-Nхх/ххххх в сумме 7 290 руб. и xx.02.2016г. по кредитному договору N хххх-FNх/ххххх в сумме 22240 руб.. Поступившие на счет xx.06.2016г. денежные средства в размере 30200 руб., «Банком» направлены на погашение задолженности по кредитным договорам: xx.06.2016г. по №хххх-Nхх/ххххх в сумме 195.93 руб., xx.06.2016г. по Nхххх-Nхх/ххххх в сумме 7290 руб., xx.06.2016г. по Nхххх-FNх/ххххх в сумме 22714.07 руб.. Внесенные заемщиком xx.06.2016г. денежные средства в размере 2559.76 руб., xx.06.2016г. направлены на погашение задолженности по кредитному договору Nхххх-Nхх/ххххх.

Изучив исковое заявление, письменный отзыв представителя ответчика по иску, письменный ответ представителя истца на отзыв представителя ответчика, исследовав доказательства, представленные сторонами по гражданскому делу, районный суд исковые требования «Банка» находит подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела следует, что в соответствии со статьи 58 ГК РФ открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» преобразовано в публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ», следовательно, права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются. 

Установлено, что на основании заявления- предложения ФИО1 на заключение кредитного договора, между «Банком» и ФИО1 хх мая 2014 года заключен кредитный договор за №хххх-FNх/ххххх, по условиям которого «Банк» предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме ххх ххх руб., под 25.5% годовых, на срок уплаты по xx.05.2019 года, считая с даты фактического предоставления, путем зачисления указанной суммы, на банковский счет заемщика за номером ххххххххххххххххххххх. В соответствии с условиями «кредитного договора» заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за его пользование равными долями в сумме по 22 240 руб., начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, ежемесячно не позднее каждого 15 числа, путем зачисления на счет вклада. Вся сумма займа по «кредитному договору» «Банком» перечислена хх мая 2014 года на расчетный счет заемщика указанный в «кредитном договоре» и получена им наличными.

Данные обстоятельства не оспорены ответчиком ФИО1, подтверждаются исследованными судом копиями: предложения на заключение кредитного договора (л.д. 13-14), банковского ордера (л.д. 15), выписки по счету (л.д. 17-22), уведомления о полной стоимости кредита (л.д. 23), свидетельствуют об исполнении «Банком» взятых обязательств.

В соответствии с положениями статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

При этом в силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.1.1, 3.2, 1.5 Предложения заемщик-ответчик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 22 240 руб. не позднее 15 числа каждого месяца.

Установлено, что обязательства по договору ответчиком исполнены не надлежащим образом.

Как, следует из представленной «Банком» расчета задолженности по «кредитному договору», ответчик ФИО1 многократно нарушал условия договора о возврате обусловленной суммы займа (кредита) и уплате процентов (л.д. 7-9).

Согласно п.5.1 Предложения, при нецелевом использовании кредита, нарушении сроков возврата Кредита и уплаты процентов, а также в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, банк имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 (Семь) календарных дней до устанавливаемых сроков.

«Банком» ответчику направлялось письменное требование от xx.06.2017 года об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору (л.д.26). Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Положения статьи 56 ГПК РФ обязывает стороны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установленные судом эти обстоятельства в соответствии с правилами ст.56 ГПК РФ ответчиком или его представителем не оспорены, ими суду не представлено каких–либо доказательств опровергающих доводы «Банка» о неоднократном нарушении условий «кредитного договора» по своевременному погашению кредита и уплате процентов.

При таких обстоятельствах, районный суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 условий «кредитного договора» по погашению кредита. 

Согласно пункту 6.1. Предложения, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьим лицами, Клиент уплачивает Банку штраф в размере 500 рублей за каждый факт просрочки платежа.

Из расчета задолженности, представленного «Банком» в виде таблицы (л.д. 7-9) задолженность по «кредитному договору» по состоянию на xx.07.2017 года составила 564 233.98 руб., в т.ч.: по кредиту – 490 639.79 руб., по процентам – 73 594.19 руб..

Правильность расчёта цены иска ответчиком и его представителем фактически не оспорена, свой расчёт суду не представлен, но представителем ФИО2 заявлено, что «Банком» в счет погашения кредита не зачтены внесённые на счет №хххххххххххххххххххх денежные средства: 22 300 руб. от xx.11.2014г.; 5600 руб., 29530 руб. от xx.01.2015г; 83723.28 руб. от xx.02.2015г.; 22240 руб.,7290 руб. от xx.02.2015г.; 7290 руб. от xx.03.2015г.; 22240 руб. от xx.04.2015г.; 22240 руб., 7290 руб. от xx.05.2015г.; 29530 руб. от xx.07.2015г.; 87100 руб., 29650 руб. от xx.02.2016г.; 30200 руб. от xx.06.2016г.; 2559.76 руб. от xx.06.2016г., представлены светокопии: заявлений о предоставлении дистанционного банковского обслуживания (л.д.47-48), приходных кассовых ордеров (л.д.51-55).

Указанные доводы представителя ответчика ФИО2 нельзя признать обоснованными, поскольку как следует из ответа «Банка», между ФИО1 и «Банком» кроме настоящего «кредитного договора» также были заключены и иные кредитные договоры: уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» хххх-Nхх/ххххх от xx.08.2014г.; договор о предоставлении потребительского кредита Nхххх- Nхх/ххххх от xx.12.2014г., по которым заемщик предоставил «Банку» право списания денежных средств в счет возврата займа, уплаты процентов по ним со всех открытых им в «Банке» счетов, в том числе и по счету хххххххххххххххххххх.

Внесённые заёмщиком-ответчиком xx.01.2015г. 29530 руб., банком xx.01.2015г. направлены банком для погашения задолженности по кредитному договору Nхххх-FNх/ххххх в размере 22240 руб. и 7290 руб. для погашения задолженности по кредитному договору Nхххх-Nхх/ххххх. Внесенные xx.02.2015г. денежные средства 83723.28 руб. направлены банком на погашение задолженности по кредиту Nхххх-Nхх/ххххх. Поступившие xx.02.2015г. 29530 руб. направлены на погашение кредита Nхххх-Nхх/ххххх в сумме 7290 руб. и xx.02.2015г. для погашения задолженности по кредиту Nхххх-Nхх/ххххх в сумме 22240 руб.. Внесенные денежные средства xx.03.2015г. в размере 29530 руб., банком xx.03.2015г. направлены для погашения задолженности по договору Nхххх-Nхх/ххххх в сумме 7290 руб. и xx.03.2015г. для погашения задолженности по кредиту Nхххх-FNх/ххххх в сумме 22240 руб.. Внесенные xx.04.2015г. 29530 руб., банком xx.04.2015г. направлены на погашение задолженности по договору Nхххх-Nхх/ххххх в сумме 7290 руб. и xx.04.2015г. для погашения задолженности по договору Nхххх-FNх/ххххх в сумме 22240 руб.. Поступившие xx.05.2015г. денежные средства в сумме 29530 руб., банком xx.05.2015г. направлены для погашения задолженности по кредитному договору Nхххх-Nхх/ххххх в сумме 7290руб. и xx.05.2015г. на погашение задолженности по договору Nхххх-FNх/ххххх в сумме 22240 руб.. Внесенные заёмщиком xx.07.2015г. 29530 руб., банком xx.07.2015г. направлены для погашения задолженности по договору Nхххх-Nхх/ххххх в сумме 7290 руб. и xx.07.2015г. на погашение задолженности по договору Nхххх-FNх/ххххх в сумме 22240 руб.. Поступившие xx.02.2016г. от заемщика денежные средства в размере 87100 руб., банком xx.02.2016г. направлены на погашение задолженности по договору Nхххх-Nхх/ххххх. Внесенные xx.02.2016г. в сумме 29650 руб., xx.02.2016г. были направлены «Банком» для погашения задолженности по договору Nхххх-Nхх/ххххх в сумме 7 290 руб. и xx.02.2016г. по кредитному договору N хххх-FNх/ххххх в сумме 22240 руб.. Поступившие на счет xx.06.2016г. 30200 руб., «Банком» направлены на погашение задолженности по кредитным договорам: xx.06.2016г. по №хххх-Nхх/ххххх в сумме 195.93 руб., xx.06.2016г. по Nхххх-Nхх/ххххх в сумме 7290 руб., xx.06.2016г. по Nхххх-FNх/ххххх в сумме 22714.07 руб.. Внесённые xx.06.2016г. денежные средства в размере 2559.76 руб., банком xx.06.2016г. направлены на погашение задолженности по кредитному договору Nхххх-Nхх/ххххх.

Достоверность этого подтверждается представленным «Банком» суду расчётом по иску. 

При этом в соответствии с правилами статьи 56 ГПК РФ ответчиком и его представителем суду не представлено каких-либо доказательств как в опровержение факта, что со счета хххххххххххххххххххх принадлежащего ФИО1 денежные средства должны быть направлены лишь на возврат займа и уплату процентов по договору №хххх-FNх/ххххх от xx.05.2014 года, так и не использования указанных денежных средств в счет погашения задолженности. 

Представленный «Банком» расчёт задолженности по «кредитному договору» судом проверен, и принимается за основу, поскольку соответствует условиям договора, арифметически верен, ответчиком не оспорен.

От ответчика ФИО1 и его представителя не поступило заявление-возражение относительно условий «кредитного договора» как ввиду его кабальности, так и по иным основаниям.

При таких обстоятельствах, районный суд приходит к выводу, что ответчиком многократно и ненадлежащим образом исполнены взятые обязательства по «кредитному договору». В связи этим с него подлежит взысканию досрочно вся задолженность по «кредитному договору» образовавшаяся по состоянию на xx.07.2017 года в размере 564 233.98 руб., а иск «Банка» удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Установлено, что «Банком» по делу были понесены расходы по уплате госпошлины в размере 8 842.34 руб. при подаче иска в районный суд, по платежному поручению № 97210997 от xx.07.2017 г. (л.д. 6).

Иск «Банка» удовлетворен, в связи с чем, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию суммы уплаченной им государственной пошлины в размере 8 842.34 руб.. 

Руководствуясь ст.ст.309, 310, 393, 809–811 ГК РФ, ст.ст.194–199 ГПК РФ районный суд,

р е ш и л:

Иск публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 573 046 (пятьсот семьдесят три тысячи семьдесят шесть) рублей 32 копейки, из них: 564 233.98 руб. – задолженность по кредитному договору № хххх-FNх/ххххх от xx.05.2014 года по состоянию на xx.07.2017 года; 8 842.34 руб. – судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда, через районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий: судья И.У. Котдусов