Дело № 2-538/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2019 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Гавриловой Е.В.

при секретаре Кузнецовой М.С.,

с участием представителя истца общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк»в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – ООО КБ «Аксонбанк»в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов») обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просило взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 141595 рублей 08 копеек, из которой: 115317 рублей 95 копеек – сумма основного долга, 12916 рублей 49 копеек – проценты за пользование кредитом, 6465 рублей 45 копеек – проценты за пользование просроченным кредитом, 5755 рублей 83 копеек – штраф за несвоевременное погашение кредита, 1139 рублей 36 копеек – штраф за несвоевременную уплату процентов; проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 115317 рублей 95 копеек с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения кредита по ставке 20,5 % годовых; штраф за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по ставке 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства. Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке оплаченную государственную пошлину в размере 4031 рублей 90 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 212 420 рублей, а заемщик - возвратить полученные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 20,5 % годовых.

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являетсяпоручительство физического лица по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и ФИО2

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит. Однако заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполнял и допускал просрочки платежей по кредиту. В нарушение условий кредитного договора, в установленный графиком погашения кредита (основного долга) и процентов срок –заемщик и поручитель не возвратили часть суммы основного долга по кредиту, что послужило поводом для обращения банка с иском в суд.

В судебном заседании представитель истца ООО КБ «Аксонбанк»в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО1, действующая на основании доверенности ДД.ММ.ГГГГ (л.д.107-108), заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении (л.д.2-3).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, факт заключения договора поручительства и его подписания не оспаривала, пояснив, что данный договор был заключен ею под влиянием психологического давления со стороны сотрудника банка. Полагала, что факт выдачи кредита и понесенных истцом убытков в связи с выдачей заемщику денежных средств, не подтвержден надлежащими доказательствами. 

Ответчик ФИО3, извещавшийся о времени и месте судебного разбирательства в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ) по адресу регистрации (л.д.70), в судебное заседание не явился.

Выслушав представителя истца, ответчика ФИО2, исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АКБ «Аксонбанк» был признан несостоятельным (банкротом), в отношении ООО АКБ «Аксонбанк» открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 212 420 рублей, а заемщик - возвратить полученные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 20,50 % годовых (л.д. 6-10). 

Порядок погашения кредита, начисления и уплаты процентов за пользование кредитом установлены в п.п. 2, 6, 7Индивидуальных условий договора потребительского кредита и вп.п.3.1, 3.6, 3.8, 6.1, 6.2 Общих условий предоставления потребительского кредита, а также графикомежемесячных платежей (л.д.10).

Обеспечением выполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являетсяпоручительство физического лица по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором иФИО2 (л.д. 12-14).

В соответствии с п. 1.1, 1.2 указанного договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО3 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникающих на основании кредитного договора, в частности: по возврату долга (кредита), уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов банка по взысканию задолженности заемщика и других убытков банка, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

В силу ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Истец свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредит в размере 212 420 рублей.

Доводы ответчика об отсутствии доказательств выдачи заемщику кредита в указанном размере опровергаются представленными в материалы дела расчетом полной стоимости кредита, выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10, 15-17), из которых следует, что заемщик осуществлял платежи в счет погашения кредита и процентов в соответствии с графиком ежемесячных платежей. 

Нарушение условий возврата кредита заемщиком ФИО3 и поручителем ФИО2 подтверждается в полном объеме материалами дела (л.д. 15-17, 18-19).

В соответствии с п.п. 4.1, 4.1.1, 4.1.1.2 Общих условий предоставления потребительского кредита банк вправе досрочно требовать возврата суммы кредита, причитающихся процентов в случае не исполнения заемщиком обязанности по оплате суммы кредита и причитающихся процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; непогашение просроченной задолженности по кредиту и процентам в течение 30 дней, начиная с 61 дня ее образования, является достаточным и бесспорным основанием для досрочного взыскания суммы кредита вместе с причитающимися процентами и в силу настоящего пункта заемщик является уведомленным о досрочном взыскании суммы кредита вместе с причитающимися процентами, дополнительных письменных требований о взыскании кредита не требуется, о чем подписанием настоящего кредитного договора выражает свое согласие.

Согласно доводам, изложенным в исковом заявлении, в добровольном порядке сумма образовавшейся задолженности заемщиком и поручителем не погашена. Доказательств обратного суду не представлено. 

Доводы ответчика о том, что она не была уведомлена банком о наличии задолженности по кредиту, основанием для отказа в удовлетворении исковых требований не являются, поскольку ответчик, являясь поручителем по кредитному договору, действуя разумно и добросовестно, не была лишена возможности посредством обращения в банк получать информацию о размере задолженности по кредитному договору, а также сведения о ее погашении заемщиком.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1,2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ ФИО3 не исполнил обязательства, установленные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 нарушила условия договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем считает правомерным требование истца о взыскании солидарно с ответчиков – заемщика и поручителя в принудительном порядке суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом суммы задолженности (л.д. 18-19), в соответствии с которым задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 141595 рублей 08 копеек, из которой: 115317 рублей 95 копеек – сумма основного долга, 12916 рублей 49 копеек – проценты за пользование кредитом, 6465 рублей 45 копеек – проценты за пользование просроченным кредитом, 5755 рублей 83 копеек – штраф за несвоевременное погашение кредита, 1139 рублей 36 копеек – штраф за несвоевременную уплату процентов, находя его соответствующим условиям кредитного договора.

Ответчиками настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Исходя из суммы задолженности, периода просрочки исполнения обязательства, сумм начисленных неустоек, оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

Согласно п.6.2 кредитного договора заемщик уплачивает Банку штраф за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов в сумме 0,05 % за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Поскольку договором более короткий срок для начисления неустойки неустановлен, требования истца о взыскании с ответчиков штрафных санкций по день фактического исполнения обязательства являются обоснованными. 

Доводы ответчика о необходимости возложения на поручителя субсидиарной ответственности не могут быть признаны обоснованными, поскольку договором, заключенным с ФИО2, не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Не могут быть приняты во внимание и доводы ответчика о заключении договора поручительства под влиянием психологического давления со стороны сотрудника банка.

В соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принципа равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, ответчиком в соответствии с требованиямист. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что представителем банка при заключении договора поручительства на ФИО2 было оказано психологическое давление. Кроме того, договор поручительства в установленном законом порядке недействительным признан не был. 

Доводы о необходимости применения к спорным правоотношениям законодательства о векселе не имеют отношения к существу рассматриваемого спора. 

Таким образом, с ответчиков ФИО3 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 141595 рублей 08 копеек, а также проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 115317 рублей 95 копеек с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения кредита по ставке 20,5 % годовых и штраф за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по ставке 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 031 рублей 90 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 031 рублей 90 копеек.

На основании изложенного,руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договоруудовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк»в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 141595 рублей 08 копеек, из которой 115317 рублей 95 копеек – сумма основного долга, 12916 рублей 49 копеек – проценты за пользование кредитом, 6465 рублей 45 копеек – проценты за пользование просроченным кредитом, 5755 рублей 83 копеек – штраф за несвоевременное погашение кредита, 1139 рублей 36 копеек – штраф за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 115317 рублей 95 копеек с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения кредита по ставке 20,5 % годовых и штраф за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк»в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 031 рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд 

<

адрес> в течение 1 месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Е.В. Гаврилова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.