Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<

адрес> 10 апреля 2017 года

Казбековский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Абдулаева М.М., при секретаре ФИО8, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО3, ФИО2 и ФИО5 о досрочном взыскании задолженности по кредиту, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчиков ФИО3, ФИО6 Ф.Р. и ФИО5 солидарно в пользу доп. офиса № 

<

адрес> РФ АО «Россельхозбанк» (расположенный по адресу: 368140 РД, 

<

адрес> ИНН 

<

***>, БИК 048209793, кор. счет 30№) денежной суммы в размере - 146 078,28 рублей, из них: по основному долгу, текущая задолженность- 110000 рублей; просроченная задолженность – 29339,42 рублей; просроченные проценты – 4531,99 рублей; неустойка, штрафы, пени на несвоевременно погашенную сумму основного долга и основных процентов – 1064,15 рублей; проценты на текущую ссудную задолженность – 180,82 рублей; проценты на просроченную ссудную задолженность – 961,90 рублей и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 4 122 рублей.

ФИО3 обратился в суд со встречным иском к АО «Россельхозбанк» о признании исковых требований истца и досрочном расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

На судебном заседании представитель истца ФИО9 поддержала требования, изложенные в исковом заявлении в полном объеме, и пояснила, что в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (далее кредитный договор) заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице доп. офиса в 

<

адрес> регионального филиала и ФИО4 (далее Заемщик) и ФИО2 (далее созаемщик) последним был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей под 15 % годовых, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был получен ФИО4 (далее Заемщик) и ФИО2 согласно п. 3.1 и 3.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ путем открытия заемщику ссудного счета и зачисления кредитных денежных средств на расчетный счет ответчика в сумме 300 000 рублей.

Вследствие ненадлежащего исполнения своих обязательств, а именно в срок возвратить кредит и/или уплачивать за него проценты, согласно п. п. 4.7, 4.7.1. кредитного договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а так же уплаты процентов за время фактического использования кредита. На основании чего банком были разосланы уведомления (требования) о необходимости возврата просроченной суммы кредита с заемщика и его поручителей солидарно.

Согласно п. п. 4.1 и 4.2. кредитного договора и ст. 809 ГК РФ проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляются ежеквартально на 10 число (включительно).

Согласно графика погашения основного долга и процентов ответчик должен был внести на ссудный счет суммы за пользованием кредита в размере:

проценты основной долг: /в рублях/

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 4531,99 29339,42

Просрочена сумма по процентам и по основному долгу была с 10.09. 2016 года.

За неисполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ соглашением о неустойке предусмотрена ответственность Заемщика в виде применения штрафных санкций. Так, согласно, данного соглашения, неустойка (пеня) начисляется помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Размер пени составляет действующую в момент наступления просрочки двойную ставку рефинансирования Центрального Банка РФ. Крайним сроком уплаты начисленных процентов является 10 число текущего месяца. Начиная со следующего дня, за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств начисляется неустойка (пеня).

За период с ДД.ММ.ГГГГ банком начислена неустойка на общую сумму несвоевременно погашенного основного долга и процента в сумме 1064,15 рублей и проценты на просроченную ссудную задолженность в сумме 961,90 рублей.

Таким образом, сумма задолженности ФИО3 и ФИО2 подлежащая взысканию составляет:

По основному долгу: текущая задолженность - 110 000 рублей;

Ппросроченная задолженность - 29339,42 рублей;

Просроченные проценты - 4531,99 рублей;

Неустойка, штрафы, пени на несвоевременно погашенную сумму основного долга и основных процентов - 1064,15 рублей;

Проценты на текущую ссудную задолженность - 180,82 рублей;

Проценты на просроченную ссудную задолженность- 961, 90 рублей.

Итого: 146 078,28 рублей.

В качестве обеспечения обязательства заемщика по названному договору также между банком и физическим лицом - ФИО5 был заключен договор поручительства за № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям указанных договоров поручители перед Кредитором отвечают солидарно. Пунктом 2 статьи 363 ГК РФ предусмотрено, что: «Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая выплату процентов, взыскание судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником».

На основании вышеизложенного, в виду ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по своевременному возврату полученного в Дагестанском региональном филиале кредита, в соответствии со ст., 309, 310,314,334 ч. 1 ст. 348,363, 809, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 32 п. 5 ст. 167 Гражданско - процессуального кодекса РФ, АО «Россельхозбанк» в лице доп. офиса в 

<

адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк», просит удовлетворить требования. 

Ответчик ФИО3 поддержала требования, изложенные во встречном заявлении, и пояснила суду, что действительно в 2013 году она получала в АО «Россельхозбанк» кредит в размере 300 000 рублей. Исковые требования истца о взыскании с нее 146 078,28 рублей и 4122 рублей государственной пошлины она полностью признает. Задолженность по кредиту возникла из-за финансовых проблем, постигших ее в последнее время. Так как к ней предъявлен иск о досрочном взыскании всей задолженности по кредиту, она просит о досрочном расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ею и банком. 

Представитель ответчик по встречному иску ФИО9 встречный иск не признала и пояснила, что требование о досрочном прекращении договора – это прерогатива стороны, которая исполнила свои обязательства по договору. Банк предоставил ФИО3 и ФИО6 Ф.Р. кредит и имеет право на получение прибыли от предоставленного кредита. Вопрос удовлетворения встречного искового требования оставляет на усмотрение суда.

Выслушав пояснения представителя истца ФИО9, встречные требования ответчика ФИО3 и исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, а также встречное требование ФИО3 к АО «Россельхозбанк» о досрочном расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Так, в соответствии с требованиями ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает заключение кредитного договора в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Исследовав в судебном заседании доказательства, в том числе: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; договор поручительства физического лица за № от ДД.ММ.ГГГГ; справку-расчет взыскиваемой суммы от ДД.ММ.ГГГГ; приложение к справке о состоянии задолженности; заявление заемщика на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ, банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ; график погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом суд, бесспорно установил, что ФИО4 получен кредит в ОАО «Россельхозбанк» в размере 300 000 рублей под 15% (пятнадцать процентов) годовых, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с требованиями ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из вышеуказанного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредит предоставлен сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 15 % годовых, с ежемесячным погашением плановой суммы кредита -5000 рублей и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ. 

Статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Кодексе.

Согласно требованиям ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование Кредитом и других денежных обязательств, предусмотренных договором, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пеню), а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления Кредитором соответствующего требования.

Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы.

Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с требованиями ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В данном случае требования закона соблюдены, так как соглашение о неустойке совершено в письменной форме, т.е. предусмотрено кредитным договором, подписанном сторонами. 

Таким образом, к настоящему времени задолженность заемщика ФИО3 и со заемщика ФИО6 Ф.Р. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 146 078,28 рублей. Из которых по основному долгу, текущая задолженность- 110 000 рублей, просроченная задолженность - 29339,42 рублей, просроченные проценты - 4531,99 рублей, неустойка, штрафы, пени на несвоевременно погашенную сумму основного долга и основных процентов - 1064,15 рублей, проценты на текущую ссудную задолженность - 180,82 рублей, проценты на просроченную ссудную задолженность- 961, 90 рублей. 

Указанная сумма задолженности по кредиту ответчиком не оспорена, в связи с чем подлежит взысканию с ответчиков. 

В качестве обеспечения обязательства заемщика по названному договору также между банком и физическим лицом - ФИО5 были заключен договор поручительства за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с требованиями ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Суд, исследовав договор поручительства физического лица, установил, что между банком и физическим лицом - ФИО5 в качестве обеспечения обязательства заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям указанного договора поручитель перед Кредитором отвечает солидарно. 

Согласно требованиям ч.2 ст. 207 ГПК Российской Федерации, при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что сумма задолженности по кредиту в размере - 146 078.28 рублей должна быть взыскана как с заемщика - ФИО3, созаемщика - ФИО2, также с соответчика поручителя - ФИО5. Указанная сумма подлежит взысканию со всех ответчиков солидарно.

Ответчиком ФИО3 подан встречный иск о досрочном расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь на то, что истец требует взыскать всю задолженность по кредиту. 

В соответствии с требованиями ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В данном случае суд считает, что существенным нарушением договора кредитования является тот факт, что ФИО3, в нарушении условий кредитного договора о поэтапном погашении суммы основного долга и процентов в соответствии с графиком, допущена просрочка платежей, в связи с чем и последовало обращение АО «Россельхозбанк» с иском в суд. 

АО «Россельхозбанк» требует досрочно взыскать с ответчика ФИО3 всю задолженность по кредиту, а не задолженность, образовавшуюся по день обращения в суд, связи с чем суд приходит к выводу о том, что АО «Россельхозбанк» сам желает досрочного прекращения договора.

При таких обстоятельствах суд считает, что встречное исковое требование ФИО3 о досрочном расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4122 рублей. 

Статьей 98 ГПК Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае сумма госпошлины, уплаченная истцом, подлежит возмещению с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194–198 ГПК Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Взыскать досрочно с ответчиков ФИО3, ФИО2 и ФИО5 в пользу доп. офиса № 

<

адрес> РФ АО «Россельхозбанк» денежной суммы в размере – 146078,28 (сто сорок шесть тысяч семьдесят восемь) рублей 28 копеек.

Взыскать с ФИО3, ФИО2 и ФИО5 в пользу доп. офиса № 

<

адрес> РФ АО «Россельхозбанк» расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 4 122 (четыре тысячи сто двадцать два) рублей.

Взыскиваемые денежные средства внести на счет - Банк получатель: Дагестанский РФ АО «Россельхозбанк» РД, г. 

<

адрес> ФИО1 54 «а» ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, БИК 048209793, КПП 054143001, кор. счет № в ГРКЦ 

<

адрес> счет №, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расторгнуть кредитный договор - № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице доп. офиса в 

<

адрес> регионального филиала и ФИО4, ФИО2. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба или принесено апелляционное представление в Верховный Суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий судья М.М. Абдулаев

Решение отпечатано в совещательной комнате.