дело №2-1440/2025

УИД 18RS0005-01-2025-000156-30

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2025 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Мухамадьяровой Г.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО ПКО «Агентство финансового контроля» (далее - ООО ПКО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1, которым просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 138 836,62 руб., в том числе сумму основного долга в размере 59 566,41 руб., проценты за пользование займом по состоянию на 31.01.2024г. в размере 43520,92 руб., комиссию 4857 руб., проценты за пользование займом за период с 28.03.2024г. по 16.12.2024г. в размере 23 222,09 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 28.03.2024г. по 16.12.2024г.г. в размере 7670,20 руб., с последующим их начислением на сумму основного долга с даты вынесения решения по день фактического исполнения решения суда, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 166 руб., почтовые расходы по направлению досудебной претензии в размере 80,40 руб., по направлению копии искового заявления в размере 99 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформил заявление (оферту) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее – ОАО «Инвестсбербанк») №. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виду овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявления на получение потребительского кредита № от 27.08.2013 года ответчик просит выдать кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карты может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 27.08.2013 г. 21.09.2018 г. ФИО1 активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств открыт банковский счет и присвоен №. То есть, между АО «ОТП Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 109 000 руб. Выписка из лицевого счет по кредитному договору отображает движение денежных средств по счету заемщика, в том числе все операции внесения и снятия денежных средств, что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами. Таким образом, простая письменная форма договора, соблюдена. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, должник погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «АФК» заключили договор цессии от 21.09.2018 года, в соответствии с которым право требования по кредитному договору от 21.09.2018 г. было передано ООО «АФК» в размере задолженности 107 944,33 руб. на основании договора уступки прав в адрес должника направлены уведомление о состоявшейся уступке, а также досудебное требование. Задолженность не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. На основании изложенного, ООО ПКО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора от 21.09.2018 г., в полном объеме, кроме того, вправе требовать присуждения процентов по ст.395 ГК РФ, ст.809 ГК РФ. 

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ истец ООО ПКО «АФК», ответчик ФИО1, третье лицо АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явились. В тексте искового заявления содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в свое отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца и третьего лица на основании ст.167 ГПК РФ. Направленная ответчику заказная судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. С учетом доставления судебного извещения по месту регистрации ответчика (

<

адрес>) в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 17.04.2023 года №382, требованиями ст. 165.1 ГК РФ, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания. В соответствии со ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Ответчиком в суд направлено возражение на исковое заявление, согласно которому ответчик с требованиями не согласен, считает, что срок исковой давности пропущен, просит в иске отказать.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что АО «ОТП Банк» является юридическим лицом и имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, включая кредитование физических лиц, что подтверждается находящейся в открытом доступе выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц. 

На основании заявления ФИО1 на предоставление кредита АО «ОТП Банк», между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор.

В соответствии с заявлением, ответчик выразил согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк» и на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по продукту «Универсальный 2%» (РКР47_М6_36). Параметры кредита – общая сумма кредита 21 570 руб., срок кредита – 8 меся., процентная ставка 48,45 % годовых, полная стоимость кредита 60,79 % годовых, сумма первоначального взноса наличными 6 000 руб., сумма первого ежемесячного платежа 3 690,97 руб., размер последнего ежемесячного платежа 3 594,28 руб., размер остальных ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) 3 594,33 руб. Полная сумма, подлежащая выплате 28 851,23 руб., номер счета №.

Заявление ответчика, на основании которого был заключен кредитный договор между ответчиком и АО «ОТП Банк», является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты банком, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Согласно Общим условиям договора кредитования АО «ОТП Банк», настоящие правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам, присоединение к настоящим правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления (п.2.2). По желанию клиента банком могут быть выданы дополнительные карты как на имя клиента, так и на имя доверенного лица, указанного клиентом. Дополнительные карты выдаются на основании собственноручно заполненного заявления о предоставлении и обслуживании дополнительной банковской карты. Платежный лимит доверенного лица устанавливается по желанию клиента в пределах платежного лимита клиента. Банк не несет ответственность за превышение держателем установленного для него платежного лимита в случае совершения платежных операций без проведения авторизации. Все платежные операции, совершенные доверенным лицом клиента, рассматриваются банком как совершенные клиентом. Ответственность за платежные операции, совершенные доверенным лицом клиента, несет клиент (п.2.5). карта является собственностью банка и действительна до последнего дня месяца, обозначенного на лицевой стороне карты. Пере выпуск карты по истечению срока ее действия осуществляется автоматически за 1 месяц до окончания ее срока действия в случае, если клиентом до этого времени не было предоставлено заявление на расторжение договора (п.2.6). для начала совершения держателем операций с использованием карты, клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону к УКЦ (п.2.7). Настоящими правилами банк присоединяет клиента к расчетам, организованным платежной системой. Оказывая клиенту в соответствии с настоящими правилами услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента с использованием карты, выдавая карту, банк выступает посредником между клиентом и платежной системой, и принимает на себя только те обязательства, которые предусмотрены настоящими правилами, не неся никакой ответственности за недостатки, некачественные услуги, предоставляемые платежной системой. С момента авторизации либо с момента совершения платежной операции без осуществления процедуры авторизации платежный лимит уменьшается на сумму платежных операций и суммы комиссионного вознаграждения, подлежащего оплате в связи с проведением платежной операции (п.3.7). Банк справе в одностороннем порядке уменьшить кредитный лимит в случае возникновения обстоятельств, согласно которым банк вправе потребовать досрочного возврата кредитов (п.3.8). Банковский счет может пополняться путем внесения в кассу банка наличных денежных средств либо путем безналичного перечисления. В случае безналичного перечисления денежных средств на банковский счет банк зачисляет денежные средства на указанный счет только по основанию и в порядке, соответствующем действующему законодательству РФ. Порядок зачисления на банковский счет денежных средств в иностранной валюте осуществляется в соответствии с действующим валютным законодательством РФ (п.4.1.2). За расчетно-кассовое обслуживание банк взимает с клиента платы в соответствии с тарифами (п.4.1.3). Клиент распоряжается денежными средствами, находящимися на банковском счете в соответствии с тарифами и правилами, за исключением случае применения мер ограничений, предусмотренных действующим законодательством РФ (п.4.1.4). Условия предоставления кредита (п.5.1): банк справе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита. Решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается банком на основании заявления на предоставление кредитного лимита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяются тарифами. Сроки погашения задолженности определяются договором. В случае несвоевременного погашения кредита и (или) процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами. Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете. В случае наличия на банковском счете денежных средств, клиент поручает банку направить указанные средства на погашение задолженности клиента перед банком в соответствии со сроками исполнения данных обязательств. 

Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете (п.5.2.2). Датой возврата сумму кредита, уплаты процентов, плат и комиссий считается дата зачисления средств на соответствующие счета: погашение кредита осуществляется перечислением денежных средств на ссудный счет клиента, открытый в банке; погашение начисленных процентов, плат и комиссий осуществляется перечислением денежных средств на соответствующие счета банка (п.5.2.3). 

Порядок предоставления льготного периода кредитования (п.5.3): наличие льготного периода кредитования определяется тарифами. Льготный период кредитования применяется только в отношении тех платежных операций, на которые согласно тарифам распространяется действие льготного периода кредитования. Льготный период кредитования действует в случае размещения клиентом на банковском счете денежных средств в размере достаточном для погашения полной задолженности, за предыдущий льготный период, не позднее даты окончания льготного периода кредитования. Льготный период кредитования действует с даты начала расчетного периода, в течение которого по банковскому счету клиента отражены платежные операции, на которые согласно тарифам, распространяется действие льготного периода кредитования. Продолжительность действия льготного периода кредитования определяется тарифами. Если до окончания льготного периода кредитования клиент не разместил на банковском счете сумму денежных средств в размере, достаточном для погашения полной задолженности, то льготный период кредитования не применяется, проценты по платежным операциям, на которые согласно тарифам распространяется действия льготного периода кредитования отражённым в течение расчетного периода, уплачиваются клиентом в соответствии с тарифами.

Клиент обязуется (п.8.1): осуществлять платежные операции в пределах платежного лимита, установленного настоящими правилами (п.8.1.2). При проведении держателем с помощью карты операций, самостоятельно осуществлять контроль над величиной платежного лимита и не допускать его перерасхода (п.8.1.9). в случае предоставления клиенту кредита в соответствии с договором (п.8.1.10): погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы на своевременное исполнение обязательств по договору; в случае если сумма платежных операций превысит платежный лимит клиента (образуется сверхлимитная задолженность), погасить банку сверхлимитную задолженность в сроки установленные договором. Клиент вправе направлять в банк предложения об увеличении кредитного лимита по карте одним из следующих способов: путем представления в банк письменного заявления установленной формы; путем обращения в контакт-центр банка по телефону (п.8.2.7). Банк имеет право по своему усмотрению неоднократно уменьшать кредитный лимит. В случае превышения текущей задолженности клиента по кредиту над размером нового кредитного лимита банк вправе потребовать досрочного исполнения клиентом обязательств по возврату кредита в размере этой разницы, в также уплате всех начисленных процентов, плат и комиссий (п.8.4.4.1). По своему усмотрению либо по предложению клиента неоднократно увеличивать кредитный лимит (действия банка по увеличению кредитного лимита считаются акцептом банка оферты клиента) в пределах суммы, указанной клиентом в предложении, направленном в порядке, установленном п.8.2.7 настоящих правил (п.8.4.4.2). Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (п.8.4.4.5).

Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет № кредитной банковской карты, заемщик кредитную карту активировал, то есть, между АО «ОТП Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор банковской карты.

Во исполнение кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства согласно Тарифам Банка, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», Общим условиям договора потребительского кредита АО «ОТП Банк». С данными документами заемщик ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи и обязался их соблюдать. 

Полная стоимость кредита по выбранному кредитному продукту составила 60.79% годовых, сумма кредитного лимита 21 570 руб., погашение основного долга осуществляется в размере 3 594,33 руб., проценты по кредиту 48.45% годовых. 

Согласно заявления на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик просит выдать кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карты может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств открыт банковский счет и присвоен №. То есть, между АО «ОТП Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 109 000 руб.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства. Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

В свою очередь, заемщик воспользовался представленными ему средствами кредитования, совершая расходные операции, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, последний платеж в счет исполнения обязательств по возврату процентов был внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей от заемщика после указанной даты не поступало. Данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Требование, направленное в адрес ответчика, оставлено без удовлетворения.

Согласно подписанным ФИО1 документам, заемщик дает свое согласие на передачу банком право требования по исполнению обязательств по кредиту, предоставленному на основании анкеты-заявления, другим лицам с последующим уведомлением заемщика об этом. 

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступило ООО ПКО «АФК» права (требования) по договору займа, заключенному с ФИО1, что подтверждено договором № уступки прав (требований), реестром должников. Уведомление об уступке прав требования направлено в адрес ответчика. 

Заключенный между АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «АФК» договор уступки прав требования соответствует требованиям, предъявляемым п. 1 ст. 389 ГК РФ к оформлению данного вида договоров. Уступка прав требования лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, при наличии согласованного между сторонами кредитного договора условия о возможности такой уступки, не противоречит закону. Оплата уступки по каждому из договоров подтверждена представленными платежными поручениями. 

По заключенному между сторонами кредитному договору личность кредитора для заемщика не имеет существенного значения, поскольку существо обязательства направлено на возврат полученных денежных средств, для ФИО1 не представляется важной личность кредитора для целей возврата денежных средств при наличии уступленного права требования. С учетом указанных обстоятельств, ООО ПКО «АФК» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Как указано выше, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам в размере 126309,42 руб. Согласно представленного расчета задолженности, сумма основного долга составляет 59 566,41 руб., сумма процентов на 31.01.2024г. составляет 43 520,92 руб., проценты за пользование займом за период с 28.03.2024г. по 16.12.2024г. в размере 23 222,09 руб. Из представленного расчета задолженности усматривается, что ответчиком производились расчетные операции по кредитной карте, а также производились погашения задолженности, последний платеж в счет погашения основного долга был внесен 22.06.2022 г. на сумму 1215,64 руб., в счет погашения процентов - 22.06.2022 г. на сумму 2 094,25 руб. При этом, остаток задолженности составил 59 566,41 руб., остаток процентов – 4 320,73 руб.

Поскольку кредит заемщику предоставлен, ФИО1, принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности, ответчиком доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании просроченной задолженности, установленной условиями кредитного договора, а также о взыскании процентов за пользование суммой займа, являются обоснованными. 

Суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, находит его достоверным и обоснованным: алгоритм арифметических действий, направленных на определение суммы долга является верным, сам расчет составлен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представил. 

Соответственно, задолженность по кредитному договору по основному долгу и процентам составляет 126309,42 руб., в том числе сумма основного долга составляет 59 566,41 руб., сумма процентов на 31.01.2024г. составляет 43 520,92 руб., проценты за пользование займом за период с 28.03.2024г. по 16.12.2024г. в размере 23 222,09 руб. 

Так же, истцом также заявлено требование о взыскании комиссии в размере 4 857 руб. Из расчета задолженности по комиссиям усматривается, что ответчику начислены комиссии: за снятие наличных 4 410 (2450+980+980) руб., а также за смс-информирование 447 (149+149+149) руб. Между тем, в заявлении на получение потребительского кредита ОАО «ОТП-Банк» от 27.08.2013 г., в п.3.1 указано: прошу дополнительно предоставить мне следующие услуги (отмеченные знаком «Х») в соответствии с правилами ДБО и Тарифами ДБО. Соответствующий символ ФИО1 проставлен не был, соответственно, ответчик не выразил свое согласие на подключение услуги смс-информирования. Следовательно, требования о взыскании с ответчика комиссии за смс-информирование в размере 447 руб., удовлетворению не подлежат.

Вместе с тем, при рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности, разрешая которое суд обращается к положениям ст.199 ГК РФ, согласно которым исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Предметом иска являются обязательства по оплате суммы задолженности по кредитному договору от 21.09.2018 года, которая по состоянию на 22.06.2022 года составила 59 566,41 руб.

Поскольку взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не выполнил в полном объеме, следовательно, о нарушении своего права на получение процентов за пользование суммой кредита и возврат кредита, кредитор узнал после истечения срока уплаты по каждому периодическому платежу. 

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)

Таким образом, требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами, а также по неустойкам, вытекающие из ненадлежащего исполнения кредитного договора, могут быть удовлетворены только в отношении платежей, даты уплаты которых находятся в пределах трехлетнего периода, предшествующего дате обращения в суд.

Согласно представленному расчету задолженности, 21.09.2018 г. ФИО1 активировал кредитную карту, соответственно, срок возврата кредита был установлен до 22 числа последующего месяца. Ответчиком были внесены денежные средства 22.03.2022 г. в размере 82 601,47 руб., однако, данной суммы не хватило для погашения задолженности, в результате чего образовалась задолженность в размере 2 022,50 руб. Далее, ответчиком были вновь взяты в кредит денежные средства 25.03.2022 г. в размере 10 000 руб., 28.03.2022 г. в размере 10 000 руб., 11.04.2022 г. в размере 10 000 руб., и внесены в счет погашения задолженности по основному долгу 22.05.2022 г. – 1 240,45 руб. и 22.06.2022 г. – 1 215,64 г. Размещенных на счете денежных средств не хватило для погашения задолженности, в результате чего с 22.06.2022 г. у ответчика образовалась задолженность в размере 59 566,41 руб. Таким образом, взыскиваемая банком сумма задолженности по основному долгу образовалась, начиная с 25.03.2022г. Задолженность по основному долгу за предыдущие платежные периоды по состоянию на 22.06.2022г. была погашена в полном объеме. 

Задолженность по уплате процентов за пользование основным долгом также начислена и взыскивается только на сумму основного долга, образовавшегося с 25.03 2022г. 

Исковое заявление направлено в суд (сдано в отделение почтовой связи) 15.01.2025 г., при таких обстоятельствах, суд считает срок исковой давности не пропущенным.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 59 566,41 руб., задолженность по уплате процентов в размере 43 520 руб. 

Разрешая требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.03.2024г. по 16.12.2024г. в размере 7 670,20 руб. с последующим начислением на сумму основного долга, начиная с даты вынесения решения суда и до дня его фактического исполнения, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (часть 3 статьи 395 ГК РФ).

Принимая во внимание, что денежные средства не возвращены, и доказательств обратного суду не представлено, подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ.

С учетом признания обоснованными требований истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору, требование истца о взыскании процентов за пользование чужими средствами основано на законе.

Согласно расчету истца, проценты за пользование чужими денежными средствами начислены за период с 28.03.2024г. по 16.12.2024г. в размере 7 670,20 руб. Расчет суммы процентов проверен судом, является арифметически верным, в связи с чем может быть положен в основу решения. Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга (по состоянию на дату вынесения решения 59 566,41 руб. с учетом последующего уменьшения при погашении долга) из расчета ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 02.06.2025 года по день фактического исполнения обязательства 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. Статья 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 5 166 руб., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом частичного удовлетворения исковых требований (на 99,7 %) суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 150,5 руб.

Кроме того, истцом понесены почтовые расходы по направлению досудебной претензии в сумме 80,40 руб. (представлен реестр почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ), расходы по направлению копии искового заявления ответчику в размере 99 руб. (представлен реестр почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ) на общую сумму 179,4 руб., с учетом частичного удовлетворения исковых требований (на 99,7 %) подлежит взысканию 178,87 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец 

<

адрес>, регистрация 

<

адрес>, паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ, СНИЛС №) в пользу ООО ПКО «Агентство финансового контроля» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 138 389 руб. 62 коп., в том числе: основной долг в размере 59 566,41 руб., проценты за пользование займом по состоянию на 31.01.2024г. в размере 43520,92 руб., проценты за пользование займом за период с 28.03.2024г. по 16.12.2024г. в размере 23 222,09 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 28.03.2024г. по 16.12.2024г. в размере 7670,20 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 150,50 руб. 00 коп., почтовые расходы в сумме 178,87 руб.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец 

<

адрес>, регистрация 

<

адрес>, паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ, СНИЛС №) в пользу ООО ПКО «Агентство финансового контроля» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга (по состоянию на дату вынесения решения 59 566,41 руб. с учетом последующего уменьшения при погашении долга) из расчета ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 02.06.2025 года по день фактического исполнения обязательства.

Исковые требования ООО ПКО «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании суммы комиссии – оставить без удовлетворения.

Суд разъясняет ответчику, что в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения, он вправе подать в Устиновский районный суд г. Ижевска заявление об отмене заочного решения. 

В случае отказа в удовлетворении заявления об отмене заочного решения, заочное решение в течение одного месяца может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение принято судом в окончательной форме 24 июня 2025 года.

Судья С.А. Нуртдинова