Дело № 2-302/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 01 июня 2017 г. 

Ленинский районный суд г. Новороссийск Краснодарского края в составе судьи Пупыниной С.М.

при секретаре Глуховой О.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности №№ от ..............,

ответчиков ФИО2, ФИО3,

представителя ответчика ФИО3 адвоката Бердниковой Н.В., представившей удостоверение .............. и ордер .............. от ..............,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Новороссийского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения №8619 ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании кредитной задолженности, 

установил:

Истец Новороссийское отделение (на правах управления) Краснодарского отделения .............. ПАО «Сбербанк России» через представителя по доверенности ФИО4 обратился в суд к ответчикам ФИО2, ФИО3 с исковым заявлением о досрочном взыскании кредитной задолженности с требованиями взыскать в пользу Новороссийского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения .............. ПАО «Сбербанк России» с ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору .............. от ............. в размере 2204316,58 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25221,58 рублей, обратить взыскание на объект недвижимости – квартиру, назначение: жилое, общей площадью 68,1 кв.м, кадастровый .............., расположенную по адресу: ............., установив начальную стоимость равной залоговой стоимости согласно оценке ООО «

<

данные изъяты>» в сумме 2305000 рублей, расторгнуть кредитный договор .............. от ............. 

В обоснование заявленных исковых требований указал, что ФИО2, ФИО3 и ОАО «Сбербанк России» в лице Новороссийского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения № 8619 заключен кредитный договор .............. от ............. о предоставлении кредита в сумме 2 070000 руб. на «Приобретение готового жилья» под 14% годовых на срок 360 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет залог объекта недвижимости - квартиру, назначение: жилое. Площадь: общая 68,1 кв.м., кадастровый .............., адрес (местоположение): Российская Федерация, .............. В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно условиям Кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком и поручителем обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом. Согласно п. 5.2.5. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору. В адрес ответчиков со стороны Банка направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору. Однако требования Кредитора со стороны Созаемщиков не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена. Таким образом, учитывая, что Созаемщики не исполняют обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с условиями Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у Заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. Задолженность Созаемщики по Кредитному договору составляет 2 204 316,58 руб., в том числе: задолженность по неустойке – 94 818,11 руб., проценты за кредит - 423 704,19 руб., ссудная задолженность - 1 685 794,28 руб. Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины за взыскание задолженности по кредитному договору – 25 221,58 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала, изложенные в нем доводы подтвердила, просила об удовлетворении иска в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО3 иск признали, не отрицали, что допустили просрочку внесения ежемесячных платежей, в результате чего образовалась задолженность. Просили освободить их от уплаты неустойки. 

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из материалов дела установлено, что ............. между ПАО «Сбербанк России» в лице Новороссийского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения №8619 (Кредитор) и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор .............., по условиям которого Кредитор обязался предоставить Созаемщикам кредит «На приобретение готового жилья» по программе молодая семья в сумме 2070000 рублей под 14% годовых на приобретение ............. общей площадью 68,1 кв.м, расположенной по адресу: ............. на срок 360 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика ФИО2 .............., открытый в филиале кредитора.

Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Согласно п. 2.1 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, созаемщики предоставляют кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – квартиры, назначение: жилое, общей площадью 68,1 кв.м, кадастровый .............., расположенную по адресу: .............. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом о рыночной стоимости ..............-Н.10 от ............., проведенным ООО «

<

данные изъяты>». 

Государственная регистрация права собственности ответчиков на предмет ипотеки произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по ............. ..............

Согласно п. 4.1 Кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 4.2 указанного договора уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Таким образом, ответчики ФИО2, ФИО3 обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора путем ежемесячного перечисления аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ............. за ...............

ФИО2, ФИО3, в нарушение условий о порядке возврата суммы займа, ежемесячные платежи в счет возврата займа не производили в полном объеме, допустили просрочку их уплаты.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Из материалов дела также установлено, что поскольку ответчики не исполняют обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в их адрес истец направил требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, в котором также содержалось требование о расторжении договора займа. Данное требование ответчики до настоящего времени не выполнили.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.3.4 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

Согласно п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 5.5 Кредитного договора обязанности созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по кредиту. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 сумму долга по кредитному договору .............. от ............. в полном объеме не погасили до настоящего времени.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если она предусмотрена договором или установлена законом.

По вышеназванному кредитному договору .............. от 01.11.2012г. ФИО2, ФИО3 являются солидарными должниками.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга.

Поэтому требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору .............. от ............. являются обоснованными.

С ответчиков в пользу истца следует взыскать ссудную задолженность в размере 1685794 рублей 28 копеек и проценты за пользование кредитом в размере 423704 рублей 19 копеек, а всего 2109498 рублей 47 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Вместе с тем, суд полагает допустимым снизить размер подлежащей уплате неустойки за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и процентов за его пользование до 20000 рублей, поскольку размер подлежащей взысканию неустойки не соответствует последствиям нарушения обязательства, при условии обращения взыскания задолженности на объект залогового обязательства ответчиков. 

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом не установлены случаи, предусмотренные ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при наличии которых, в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано.

Поэтому подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – принадлежащую ФИО2 на праве собственности ............., назначение: жилое, общей площадью 68,1 кв.м, кадастровый .............., расположенную по адресу: ..............

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно отчету о рыночной стоимости .............. от ............. рыночная стоимость ............., назначение: жилое, общей площадью 68,1 кв.м, кадастровый .............., расположенной по адресу: ............., составляет 2305 000 рублей.

Поэтому, исходя из требований закона, суд, определяя способ реализации предмета ипотеки – с публичных торгов, устанавливает начальную продажную цену имущества в размере 2305 000 рублей (100% от рыночной стоимости имущества).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, длительный срок просрочки, суд считает, что допущенное созаемщиками нарушение условий договора займа является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

Поэтому суд принимает решение о расторжении кредитного договора .............. г. от ............., заключенного между ПАО «Сбербанк России» в лице Новороссийского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения №8619 и ФИО2, ФИО3, требования истца об этом подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

Поэтому с ответчиков солидарно следует взыскать в пользу истца в возврат государственной пошлины 18847 рублей 49 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Новороссийского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения №8619 ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу Новороссийского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения .............. ПАО Сбербанк кредитную задолженность по кредитному договору .............. г. от ............. в размере 2129 498 (два миллиона сто двадцать девять тысяч четыреста девяносто восемь) рублей 47 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, принадлежащую ФИО2 на праве собственности ............., назначение: жилое, общей площадью 68,1 кв.м, кадастровый .............., расположенную по адресу: .............. 

Определить способ реализации предмета ипотеки – с публичных торгов, установить начальную продажную цену имущества в размере 2305 000 (два миллиона триста пять тысяч) рублей.

Расторгнуть кредитный договор .............. г. от ............., заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Новороссийского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения .............. (Кредитор) и ФИО2, ФИО3.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу Новороссийского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения .............. ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере 18 847 (восемнадцать тысяч восемьсот сорок семь) рублей 49 копеек.

В удовлетворении других исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского 

районного суда г. Новороссийск подпись С.М. Пупынина

Мотивированное решение составлено 01.06.2017 г.