Дело № 2- 3411/18 

Мотивированное 

решение

 составлено 17.07.2018 года. 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 июля 2018 года г. Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Кутушова Ю.В.,

при секретаре Харченко Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала в Мурманской области о восстановлении водительского класса, коэффициента КБМ по полису обязательного страхования автогражданской ответственности, внесении изменений в АИС РСА по договору обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО),

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 (далее - истец) обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» (далее - ответчик) о восстановлении водительского класса, коэффициента КБМ по полису обязательного страхования автогражданской ответственности, внесении изменений в АИС РСА по договору обязательного страхования автогражданской ответственности. В обоснование заявленных требований указал, что *** между ФИО3 и ПАО СК «Росгосстрах» в отношении автомобиля «***» был заключен договор ОСАГО, страховой полис *** со сроком страхования с *** по *** Страховая премия составила 5 929 рублей 92 копейки. *** в связи с внесением изменений в договор страхования ответчиком оформлен полис ОСАГО *** взамен полиса ***. Страховая премия составила 11 664 рубля 88 копеек. В соответствии с квитанцией №*** внесена доплата в размере 5 734 рубля 96 копеек. По сведениям АИС РСА №*** от *** следует, что на дату начала годового срока страхования по договору ОСАГО *** АИС РСА в отношении истца определяется КБМ=1 (класс 3) со ссылкой на то обстоятельство, что не найден предыдущий договор страхования ОСАГО. 

Вместе с тем, *** в отношении гражданской ответственности истца ПАО СК «Росгосстрах» заключило договор ОСАГО серии *** со сроком действия с *** по *** с присвоением класса страхования 12, что соответствует коэффициенту «бонус-малус» равному 0,55.

Истец ежегодно страхует свою автогражданскую ответственность и имеет многолетнюю историю страхования, в связи с чем, при заключении договоров ОСАГО имеет право на повышенный водительский класс по ОСАГО, от которого зависит возможность получения скидок за безаварийную езду по системе «бонус-малус» за счет применения понижающего значения КБМ при расчете страховых премий по ОСАГО.

*** истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о восстановлении водительских классов, предоставлении сведений о страховании, а также перерасчете страховой премии. *** в адрес истца направлено уведомление об отказе в пересчете коэффициента и изменении водительского класса. Таким образом, истец, осуществив доплату страховой премии в размере 5 734 рубля 96 копеек, понес необоснованные убытки. В добровольном порядке страховщиком убытки истца не компенсированы.

Просил обязать ПАО СК «Росгосстрах» произвести пересчет коэффициента бонус-малус и класса страхования по договору страхования ***, произвести пересчет страховой премии по полису страхования ***, внести изменения в АИС PCА о предыдущих периодах страхования, указав достоверный класс страхования и коэффициент бонус-малус, признать за истцом право на установление водительского класса по договору страхования равный «12» и коэффициента бонус-малус равный «0,50», взыскать излишне уплаченную страховую премию в размере 5 734 рубля 96 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами 326 рублей 85 копеек, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., почтовые расходы в размере 500 рублей, штраф в соответствии с законом «О защите прав потребителя», компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб.

Истец ФИО3 в судебном заседании уточнил исковые требования, в связи с тем, что он не является стороной договора страхования, оказывается от исковых требований в данной части, просил обязать ПАО СК «Росгосстрах» произвести пересчет коэффициента бонус-малус и класса страхования по договору страхования ЕЕЕ №***, внести изменения в АИС PCА о предыдущих периодах страхования, указав достоверный класс страхования и коэффициент бонус-малус, признать за истцом право на установление водительского класса по договору страхования равный «12» и коэффициента бонус-малус равный «0,50», взыскать судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., почтовые расходы в размере 500 рублей, от исковых требований в остальной части отказался.

Представитель ответчика ПАО «СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО4 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении уточненных исковых требований, поскольку у ПАО СК «Росгосстрах» отсутствуют договорные отношения с ФИО3, по этим же основаниям к правоотношениям не подлежат применению положения закона «О защите прав потребителей». Ответчик может произвести пересчет коэффициента «бонус-малус» и класса страхования по договору страхования ***, внести изменения в АИС PCА о предыдущих периодах страхования, указав достоверный класс страхования и коэффициент «бонус-малус», признать за истцом право на установление водительского класса по договору страхования равный «12» и коэффициента бонус-малус равный «0,50», но с подобным заявлением истец к ответчику не обращался. Заявление поступило в рамках договора обязательного страхования автогражданской ответственности на автомобиль, владельцем которого истец не является, поэтому ему было отказано в удовлетворении требований. 

В связи с внесением изменений в договор страхования произошел сбой при автоматическом расчете КБМ в базе, при наличии соответствующей заявления истца, ответчик внес бы необходимые поправки. 

Определением Первомайского районного суда г. Мурманска от *** производство по гражданскому делу по иску ФИО3 к ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала в Мурманской области о восстановлении водительского класса, коэффициента КБМ по полису обязательного страхования автогражданской ответственности, внесении изменений в АИС РСА по договору обязательного страхования автогражданской ответственности прекращено в части взыскания излишне уплаченной страховой премии в размере 5 734 рубля 96 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 326 рублей 85 копеек, компенсации морального вреда в сумме 5000 руб. в связи с отказом истца от заявленных требований.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с подпунктами 1 и 6 статьи 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Согласно пункту 2.1 Положения о Правилах ОСАГО, страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

В силу подпункта «а» пункта 2 статьи 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливается в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Согласно пункту 3 статьи 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», автоматизированная информационная система обязательного страхования создается, в том числе, в целях применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпункта «б» пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, и содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании. Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

В соответствии с Указанием Центрального Банка РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (коэффициент КБМ). Приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с «М», «0», «1», «2».. . до «13», влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В целях применения коэффициента «бонус-малус» в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

В силу статьи 9 этого же Закона, страховщик обязан применять при расчете страховой премии действительные коэффициенты КБМ.

Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности (пункт 7 статьи 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (пункт 10 указанной статьи Закона об ОСАГО). 

Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 г. № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователю сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС РСА) и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, *** между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» в отношении автомобиля «***», г.р.з. №*** заключен договор ОСАГО, страховой полис *** со сроком страхования с *** по *** Страховая премия составила 5 929 рублей 92 копейки, к управлению транспортным средством допущен ФИО2

*** ФИО1 в отношении автомобиля «***», г.р.з. в318хс178 внесены изменения в договор страхования с ПАО СК «Росгосстрах» и ответчиком оформлен полис ОСАГО *** (взамен ***). К управлению транспортным средством допущены ФИО2 и ФИО3 Страховая премия составила 11 664 рубля 88 копеек. В соответствии с квитанцией №*** ФИО3 внесена доплата в размере 5 734 рубля 96 копеек.

Согласно сведениям АИС PCА №*** от *** в связи с тем, что не найден предыдущий договор обязательного страхования автогражданской ответственности, по договору ОСАГО *** от *** коэффициент «бонус-малус» в отношении ФИО3 равен 1, водительский класс 3.

*** между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» в отношении автомобиля «***», г.р.з. №*** заключен договор ОСАГО серии *** со сроком действия с *** по *** К управлению транспортным средством допущен ФИО3 с присвоением класса страхования 12, что соответствует коэффициенту «бонус-малус» равному 0,55.

Согласно сведениям АИС PCА №*** от *** в связи с тем, что не найдено ни одного страхового возмещения коэффициент бонус-малус в отношении ФИО3 на *** равен 0,55, водительский класс равен 12.

Сведений об иных обстоятельствах, которые могли бы служить основанием для снижения водительского класса и коэффициента «бонус-малус» у сторон не имеется, суду не заявлено.

*** истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о восстановлении водительских классов, предоставлении сведений о страховании, а также перерасчете страховой премии. 

*** в адрес истца направлено уведомление об отказе в пересчете коэффициента и изменении водительского класса.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела письменными доказательствами, которые соответствуют принципам относимости и допустимости, не оспорены сторонами, потому принимаются судом в качестве доказательств по делу.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, суд находит обоснованными требования истца в части возложения на ответчика обязанности при расчете коэффициента страхового тарифа использовать данные последнего полиса обязательного страхования автогражданской ответственности серии ***, согласно которому истец допущен к управлению ТС, в период с *** по *** – КБМ = 0,55, 12-й класс. 

На основании установленных по делу обстоятельств, исследовав сведения о страховании истца из АИС РСА, суд установил, что ответчиком при заключении договора ОСАГО серии ***, согласно которому истец допущен к управлению ТС, был применен недостоверный коэффициент КБМ = 1, водительский класс – 3, в связи с чем нарушенное право истца подлежит восстановлению, путем признания за ФИО3 права на 12-й класс на момент окончания годового срока страхования по договору обязательного страхования автогражданской ответственности серии *** - за *** г., с возложением на ПАО СК «Росгосстрах» обязанности внести в автоматизированную систему страхования РСА соответствующие изменения в сведениях о страховании автогражданской ответственности.

Бремя доказывания наличия правовых оснований, обосновывающих факт занижения водительского класса ФИО3, лежит на страховой компании, поскольку обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия, допущенные при страховании, возложена законом на страховщика.

Представитель ответчика не оспаривал необходимость внесения достоверных сведений о КБМ в АИС РСА, поскольку при внесении изменений в договор страхования и выдаче страхового полиса серии *** произошел автоматический сбой КБМ в информационной базе. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в соответствии со ст. 94 ГПК РФ, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу статей 94, 98 ГПК РФ почтовые расходы в сумме 500 рублей, суд признает необходимыми и понесенные истцом в целях предъявления иска в суд и признает их подлежащими возмещению истцу за счет средств ответчика. 

В соответствии с требованиями статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно представленному в материалы дела договору на оказание юридических услуг от ***, расписке от ***, истцом были понесены расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, которые он просит взыскать с ответчика.

С учетом характера заявленных требований и ценности защищаемого права, связанного с защитой интересов ФИО3, объема выполненных работ представителем истца, учитывая возражения ответчика, руководствуясь принципом разумности, суд считает возможным удовлетворить заявленные требования в размере 3000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 3 500 рублей (3 000 + 500).

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 300 рублей за удовлетворенные требований неимущественного характера.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала в Мурманской области о восстановлении водительского класса, коэффициента КБМ по полису обязательного страхования автогражданской ответственности, внесении изменений в АИС РСА по договору обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО)– удовлетворить. 

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала в Мурманской области произвести корректировку коэффициента бонус-малус (КБМ) и класса страхования и внести изменения в автоматизированную систему обязательного страхования о КБМ в размере 0,55 и классе водителя равном 12 на начало срока страхования по договору обязательного страхования автогражданской ответственности *** (страхователь ФИО2). 

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала в Мурманской области в пользу ФИО3 судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 3000 руб., почтовые расходы в размере 500 рублей, а всего взыскать 3500 рублей.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в лице филиала в Мурманской области государственную пошлину в доход местного бюджета муниципального образования город Мурманск в сумме 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд г. Мурманска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Ю.В. Кутушова