Мотивированное 

решение

 изготовлено 15.07.2020г. 

УИД №

Дело № 2-388/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2020 года г.Данилов Ярославской области

Даниловский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Т.Ю.Грачевой, 

при помощнике судьи Елисеевой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Данилове Ярославской области гражданское дело по иску акционерного общества «АльфаСтрахование» к ФИО1, Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, 

установил:

АО «АльфаСтрахование» обратились в суд с иском к ФИО1, Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг. В обоснование исковых требований ссылаются на то, что 22 мая 2020 года Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 принято решение о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО1 неустойки за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 12354руб. Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО1 о расторжении договора страхования движимого имущества и взыскании страховой премии в размере 12354 рубля 00 копеек, а также о взыскании неустойки в связи нарушением срока выплаты страхового возмещения в размере 42 068 рублей 68 копеек, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей 00 копеек. 

АО «АльфаСтрахование» считает обжалуемое решение финансового уполномоченного о 22.05.2020 № У-20-65310/5010-003 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг нарушающими права и законные интересы заявителя. Требование потребителя финансовой услуги ФИО1 о взыскании неустойки не подлежали удовлетворению ввиду отсутствия нарушений со стороны заявителя.

Согласно условиям Договора страхования, размер страховой премии составляет 12354 рубля 00 копеек.

Пунктом 14.10. Правил страхования, установлено, что Страховщик отвечает перед страхователем (выгодоприобретателем) за ненадлежащую организацию и несвоевременную оплату возмещения вреда в натуре.

Согласно пункту 15.1.4. Договора страхования, при частичном повреждении застрахованного имущества (включая поломку, при которой возможен ремонт застрахованного имущества), выплата производится путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного имущества в сервисном центре Страховщика. Пунктом 15.2. Договора страхования предусмотрено, что страховой акт составляется и утверждается страховщиком в течении 15 рабочих дней после получения всех необходимых документов, подтверждающих факт, причину и размер ущерба.

Согласно пункту 15.3. Договора страхования, выплата страхового возмещения производится в течении 5 рабочих дней после утверждения Страховщиком страхового акта.

Согласно абзацу 2 пункта 14.1 Правил страхования страховщик вправе установить иные сроки и условия принятия решения (урегулирования требования о страховой выплате) при осуществлении страховой выплаты в натуральной форме (в том числе в виде осуществления восстановительного ремонта или замены застрахованного имущества после страхового случая).

В соответствии с пунктом 11 Договора страхования, при выплате страхового возмещения, по каждому страховому случаю, в результате которого произошла утрата, полная гибель (расчет согласно пункту 15.1.2) или частичное повреждение имущества выплата страхового возмещения осуществляется за вычетом установленной договором безусловной франшизы.

Размер франшизы зависит от периода действия полиса страхования (с даты начала срока страхования по дату наступления страхового случая) и рассчитывается по формуле: ФР = (СС -20%*) х (1- N х 0,055%)) х 20%,

Пунктом 15.1.4.1. Договора страхования установлено следующее, Страхователь обязан до передачи ему восстановительного имущества, компенсировать Страховщику невозмещаемую сумму ущерба в размере установленной франшизы, указанной в пункте 11 полиса. В случае неуплаты Страхователем Страховщику компенсации, восстановленное имущество Страхователю не выдается.

Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что требование АО «АльфаСтрахование» об оплате Заявителем суммы франшизы до начала ремонта застрахованного имущества не обосновано.

Тем не менее по смыслу пункта 15.1.4. условий Договора страхования следует, что франшизе должна быть уплачена Страхователем.

Как верно установлено финансовым уполномоченным, 12.08.2020 в АО «АльфаСтрахование» поступило заявление от 12.08.2020 о наступлении страхового случая.

Заявлением о страховом событии потребитель указал и согласился на условие, что в случае, если по условиям Полиса предусмотрена франшиза, ремонт и последующая выдача отремонтированного имущества осуществляется после оплаты франшизы.

С учетом наличия согласия сторон о том, что ремонт смартфона марки SAMSUNG модели s 10е/354889104218837 и последующая выдача отремонтированного имущества будут осуществлены после оплаты франшизы отсутствуют нарушения прав потребителя со стороны АО «АльфаСтрахование».

Более того, согласно ответу ООО «Мак-профи» 03.09.2019 сотрудник ООО «Мак-профи» уведомлял ФИО1 о необходимости уплаты франшизы, либо направлении заявления об отказе от уплаты франшизы.

Таким образом выводы финансового уполномоченного, изложенные в обжалуемом решении, не соответствуют обстоятельствам дела, а обжалуемое решение подлежит отмене. Взыскание неустойки, в случае отказа от уплаты потребителем франшизы, будет служить неосновательному обогащению потребителя на фоне его же отказа от исполнения обязательств.

Взыскание неустойки в размере 12 354 руб. несоразмерно последствиям нарушенного обязательства и подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ, явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства. При сумме страховой услуги 12 354 руб. проценты за пользование чужими денежным средствами составляют 417,50 руб. На основании вышеизложенного ответчик просит снизить неустойку в порядке ст. 333 ГК РФ до размера двойной ключевой ставки составляющей 835 руб. Штраф и неустойка носит компенсационный характер и является средством обеспечения обязательства, а не средством обогащения за счет Заявителя.

Просят суд признать незаконным и отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 от 22.05.2020 № У-20-65310/5010-003 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО1 о взыскании неустойки в размере 12 354 рублей.

Представитель истца АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен должным образом, следует рассмотреть дело без его участия.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебном заседании не присутствовал, уведомлен должным образом, следует рассмотреть дело без его участия.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 22.05.2020г. № У-20-65310/5010-003 требования ФИО1 удовлетворены частично. Взыскана с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 неустойка за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 12354 руб. Требования ФИО1 о расторжении договора страхования движимого имущества и взыскании страховой премии, а также о взыскании компенсации морального вреда оставить без рассмотрения.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее -финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч.3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Установлено, что 10.06.2019 между Заявителем и АО «АльфаСтрахование» Полис страхования движимого имущества № Z6922/383/TE3371249/9 заключен договор страхования на период страхования 24 месяца. Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования имущественных рисков. Согласно пункту 7 Договора страхования, размер страховой премии составил 1049 рублей 00 копеек. Предметом страхования является Смартфон Samsung810е/354889104218837 (далее - Застрахованное имущество).

Из сведений и документов, предоставленных Заявителем следует, что 07.08.2019 Застрахованное имущество было повреждено. 07.10.2015 между АО «АльфаСтрахование» и ООО «Мак-профи» заключен Договор № 276 03/i 5 на оказание услуг по ремонту электронной техники. 12.08.2020 в АО «АльфаСтрахование» поступило заявление Заявителя от 12.08.2020 о наступлении страхового случая. 28.08.2019 по результатам диагностики поврежденного аппарата сервисный центр ООО «Мак-профи» направил в АО «АльфаСтрахование» полный комплект документов. 

29.08.2019 АО «АльфаСтрахование» приняло решение о признании заявленного события страховым случаем, а также уведомило ООО «Мак-профи» о стоимости ремонта и размере франшизы. 09.09.2019 Заявитель обратился в адрес АО «АльфаСтрахование» с заявлением, в котором просил отремонтировать Застрахованное имущество и после ремонта оплатить франшизу.

12.05.2020 АО «АльфаСтрахование» письмом № 0205/525959 уведомило заявителя об отказе в удовлетворении требования.

10.03.2020 Заявитель обратился в АО «АльфаСтрахование» с Претензией от 06.03.2020, в которой уведомил АО «АльфаСтрахование» о расторжении Договора страхования, в связи с этим просил осуществить возврат страховой премии в размере 12354 рубля 00 копеек, а также выплатить неустойку в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в размере 66 340 рублей 98 копеек.

18.03.2020 АО «АльфаСтрахование» письмом № 0205/522128 уведомило Заявителя об отказе в удовлетворении требований.

В ответ на запрос Финансового уполномоченного АО «АльфаСтрахование» сообщило, что ввиду отказа Заявителя от оплаты суммы франшизы ремонт Застрахованного имущества не произведен.

Данные обстоятельства установлены судом из решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 от 22.05.2020 № У-20-65310/5010-003 на основании представленных АО «АльфаСтрахование» указанных сведений и документов.

Доводы ПАО АО «АльфаСтрахование» о том, что ремонт не осуществлен ввиду отказа заявителя от оплаты суммы франшизы, не являются основанием для отмены решения Финансового уполномоченного.

В соответствии с пунктом 11 Договора страхования, при выплате страхового возмещения, по каждому страховому случаю, в результате которого произошла утрата, полная гибель (расчет согласно пункту 15.1.2) или частичное повреждение имущества выплата страхового возмещения осуществляется за вычетом установленной договором безусловной франшизы.

Размер франшизы зависит от периода действия полиса страхования (с даты начала срока страхования по дату наступления страхового случая) и рассчитывается по формуле: ФР = (СС -20%*) х (1- N х 0,055%)) х 20%,

Пунктом 15.1.4.1. Договора страхования установлено следующее, Страхователь обязан до передачи ему восстановительного имущества, компенсировать Страховщику невозмещаемую сумму ущерба в размере установленной франшизы, указанной в пункте 11 полиса. В случае неуплаты Страхователем Страховщику компенсации, восстановленное имущество Страхователю не выдается.

В данном случае неуплата франшизы заявителем не являлась основанием для отказа в ремонте, а являлась основанием для удержания отремонтированного имущества до уплаты франшизы. 

В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 года N 2300-1 в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Финансовым уполномоченным правильно рассчитана неустойка с 26.09.2019г. по 22.05.2020г. в размере 88948,80 руб. и ограничена суммой 12354 руб. (суммой страховой премии) с учетом положений абз. 4 п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Согласно статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При этом в силу абз. 2 пункта 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. 

Поскольку страховщик нарушил обязательства по осуществлению ремонта на момент вынесения решения период просрочки 240 дней, решение финансового уполномоченного законно и обосновано, приведенный в решении расчет неустойки является верным. При этом суд не находит оснований для изменения решения финансового уполномоченного в части размера присужденной в пользу потребителя суммы неустойки.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства и не приведены носящие исключительный характер обстоятельства, которые могут послужить основанием для удовлетворения исковых требований.

Следует отказать в удовлетворении требований акционерного общества «АльфаСтрахование» к ФИО1, Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении требований акционерного общества «АльфаСтрахование» к ФИО1, Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 22.05.2020г. № У-20-65310/5010-003 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Судья Т.Ю.Грачева