К делу № 2-9090/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2018 года

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Бережинской Е.Е.

при секретаре Безугловой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО НБ «ТРАСТ») к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ПАО НБ «ТРАСТ» обратился с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере 21 101, 30 рублей, государственной пошлины в размере 833,00 рублей.

Требования истца мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-заявлении, Условиях, Тарифах Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, сумма кредитования составила 

<

данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11 числа каждого месяца в размере 

<

данные изъяты> рублей. В настоящее время ответчик свои обязательства не исполняет, в связи с чем возникла задолженность перед Банком.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика, ФИО2, в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований и ходатайствовала о принятии встречного искового заявления.

Представитель ответчика во встречном исковом заявлении к Банку просила расторгнуть Договор № в соответствии со ст. 451 ГК РФ, зафиксировать сумму долга в размере 168 567,94 рублей, снизить неустойку, пени и штрафы согласно ст. 333 ГК РФ, простить долг ФИО1 согласно ст. 415 ГК РФ. 

В судебном заседании представитель ответчика уточнила исковые требования в части прощения долга и просила применить положения ст. 416 ГК РФ и признать сделку невозможной к исполнению, в исковых требованиях истца отказать.

Требования ответчика мотивированы тем, что взятые кредитные обязательства были частично погашены. Сумма основного непогашенного долга, согласно справке банка, на ДД.ММ.ГГГГг составляет 140 410,13 рублей. Согласно условиям кредитного договора, Заемщик обязан своевременно оповестить Кредитора об изменении обстоятельств. В 2015 году ответчик обращалась к истцу и уведомляла о своей позиции. ДД.ММ.ГГГГ ответчик направила истцу заявление, в котором просит расторгнуть кредитный договор, признать сделку невозможной к исполнению. 

Представитель ответчика пояснила, что в своем исковом заявлении истец указывает, что данный кредитный договор, между ответчиком и истцом был заключен под 

<

данные изъяты> годовых. Это не соответствует действительности. Так как в п.1.2.4. указана «процентная ставка №» на период действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> годовых. На 2-й год действия кредитного договора применялась бы «процентная ставка №» в размере 

<

данные изъяты> годовых. Также истец указывает, что несмотря на то, что должник мер по погашению задолженности не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых по Договору обязательств, взыскатель предъявляет к взысканию только сумму просроченной задолженности. Однако, в приложенном к пакету судебных документов Расчету о задолженности по клиенту Текущая (не просроченная) задолженность – 0,00 рублей. Т.е. вся сумма долга ответчика является просроченной задолженностью и подлежит полному взысканию. Частичное взыскание за 4 месяца 2015 года не может быть обосновано тем, что именно этот период является просроченной задолженностью. Так же представитель ответчика просила применить положения п. 1 ст. 196 ГК РФ, согласно которому срок исковой давности составляет три года с момента, когда лицо узнало о нарушении своего права. Требования истца относятся к периоду с января по апрель 2015 года. Представитель ответчика отметила, что ответчик не согласна с расчетом пени, представленным истцом. Истец производит расчет исходя из 0,1 % в день от суммы долга. Согласно ст. 5 (Условия договора потребительского кредита (займа)) ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ, «21. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств». Истец за весь период начисляет ответчику проценты на оставшуюся сумму долга (абзац 2 в Расчете задолженности по клиенту), в условиях кредитного договора п. 1.2.12 указано, что в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения Кредитор вправе взимать 20% годовых на сумму просроченного основного долга. Истец нарушает ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ, а также условия кредитного договора.

На момент заключения кредитного договора ответчик исходила из того, что будет иметь возможность выплачивать все необходимые платежи по кредиту, поскольку доход на тот момент времени, был постоянным и в среднем составлял 45 000,00 рублей. Ответчик добросовестно исполняла свои обязанности, и была уверена в своем будущем доходе.

Но обстоятельства сложились таким образом, что ответчик не имеет возможности исполнять свои обязательства по заключенному договору, даже частично, так как имеет двоих несовершеннолетних детей: ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который является ребенком- инвалидом, что подтверждается справкой об инвалидности от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик страдает онкологическим заболеванием с весны 2017 года, и является инвалидом второй группы с ДД.ММ.ГГГГ. Доход ответчика составляет 14 000,00 рублей, то есть пенсия по инвалидности. В 2015 году резко ухудшилось состояние ребенка, он начал терять зрение. В итоге ребенку была присвоена инвалидность по прогрессирующей потере зрения и присвоен статус ребенок- инвалид. В настоящее время ответчик нетрудоспособна и находится на больничном листе после удаления молочной железы и последующих курсов лечения, доход ответчика на сегодняшний день уменьшился в разы, и состоит из пенсии ребенка-инвалида в размере 6 357,08 рублей, пенсии по инвалидности 14 000,00 рублей и заработной платы супруга в размере 13 000 рублей. В совокупности доход на сегодняшний день составляет 33 357 рублей на четырех членов семьи. В соответствии с Федеральным законом от 24 октября 1997 года № 134-ФЗ «О прожиточном минимуме в Российской Федерации» и Законом Краснодарского края от 9 июня 2010 года № 1980-КЗ «О прожиточном минимуме и государственной социальной помощи в Краснодарском крае»; в расчете на душу населения 9603 рубля; для трудоспособного населения - 10397 рублей; для пенсионеров - 7982 рубля; для детей - 9118 рублей. Таким образом, кредитный договор стал для ответчика кабальным. Так как в силу сложившихся обстоятельств жизненная ситуация достаточно тяжела, в связи с тем, что не хватает средств для оплаты всех расходов, имеется возможность оплачивать только самое необходимое: лечение ребенка, собственное лечение и корзину питания. Все факторы в совокупности губительно отражаются на общем материальном положении, фактически семья находится за пределами нищеты. В связи с вышеизложенным, ответчик не имеет возможности погашать свои обязательства по уплате основного долга, суммы начисленных процентов, суммы штрафных санкций.

Суд, выслушав сторону ответчика, исследовав материалы дела, оценив все обстоятельства в совокупности, приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения требований, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу части 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с нормами ч.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в установленный срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Согласно статье 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 11 ГК РФ, защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел.

В силу ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем прекращения или изменения правоотношения.

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 164 777,30 рублей.

Взятые кредитные обязательства были частично погашены. С ДД.ММ.ГГГГ платежи прекратились.

Согласно графику платежей, ответчиком было внесено платежей в сумме 52 482,70 рублей, из них сумма основного долга – 24 367,17 рублей, процентов – 28 115,53 рублей.

Ответчик не имеет возможности исполнять свои обязательства по заключенному договору, так как ответчик имеет двоих несовершеннолетних детей, сына – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а также сына – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который является ребенком-инвалидом, что подтверждается справкой № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик является инвалидом второй группы.

Согласно выписке из истории болезни ФГБУ Московский НИИ глазных болезней им. Гольмгольца Отдела патологии глаз от ДД.ММ.ГГГГ № сыну ответчика установлен диагноз 

<

данные изъяты>. В силу практически полного отсутствия зрения ребенок – инвалид нуждается в постоянном уходе.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Согласно выписке из истории болезни Московского НИИ онкологии им. Герцена от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик была прооперирована с диагнозом 

<

данные изъяты>

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор, может быть, расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1)в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2)изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3)исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4)из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Как следует, в момент заключения договора и истец, и ответчик не могли предусмотреть, наступления тяжелой жизненной ситуации. Изменение жизненных обстоятельств и последующее ухудшение финансового положения ответчика наступило вследствие причин, которые ответчик не мог предвидеть и предотвратить. Последствия действия договора таковы, что в случае несвоевременной выплаты кредита, заемщику будут начисляться штрафные санкции в высоком размере, последствием чего является возникновение ущерба и нарушение имущественного интереса заемщика.

Вышеперечисленные условия, необходимые для расторжения заключенного кредитного договора ответчиком были соблюдены.

Согласно ст.453 Гражданского кодекса РФ, при расторжении договора обстоятельства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или расторжении договора, а при расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии со ст. 415 ГК РФ, обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.

Согласно ст. 416 ГК РФ, прекращение обязательства невозможностью исполнения п.1 Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельствами, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Таким образом, ни истец, ни ответчик не ожидали и не предполагали, что у ответчика наступят вышеуказанные события, которые привели к возникновению его тяжелого материального положения. Ответчик не мог своими действиями предотвратить или, каким-либо образом повлиять на ухудшение своего финансового положения, оно наступило в силу внешних, не зависящих от воли сторон обстоятельств.

Совокупность вышеизложенных обстоятельств, дает суду основания для удовлетворения встречных исковых требований частично.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО НБ «ТРАСТ») к ФИО1 о взыскании денежных средств – отказать.

Встреченные исковые требования ФИО1 к ПАО НБ «ТРАСТ» о расторжении договора, признании долга невозможным к исполнению – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1

Признать сделку, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 невозможной к исполнению.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 23 октября 2018г.

Председательствующий: подпись

Копия верна: Судья 

Секретарь