Дело № 2-2987/2017

Изготовлено 06 сентября 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль

24 августа 2017 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Логвиновой Е.С.,

при секретаре Басковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

15 сентября 2011 года между АО «Банк Русский Стандарт» (до внесенных в Устав изменений – ЗАО «Банк Русский Стандарт») (далее – банк, АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 91826731 (далее – Договор о карте) на условиях, содержащихся в Заявлении/Анкете, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», на основании которого ФИО1 АО «Банк Русский Стандарт» открыл счет карты №.

17.10.2012 года вышеуказанная карта ФИО1 была активирована путем обращения в отделение АО «Банк Русский Стандарт». 

АО «Банк Русский Стандарт» обратились в Кировский районный суд г. Ярославля с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженность по Договору о карте № 91826731 от 15 сентября 2011 года в размере 185 555 рублей 94 копейки, а также о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в размере 4 911 рублей 12 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что 15.09.2011 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением/Анкетой на получение карты «Кредит в кармане», открытии ей банковского счета и для осуществления операций по счетам карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании заявления клиент подтвердил, что в рамках договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он ознакомлен, полностью согласен с Условиями и Тарифами, их содержание понимает. Также подтвердил согласие с размером процентной ставки, платами, комиссиями и иными платежами, предусмотренными Договором о карте. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. На основании данного предложения ответчика 15.09.2011 года банк открыл ему счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 15.09.2011 года, заключив тем самым Договор о карте № 91826731 от 15 сентября 2011 года. Карта ответчиком была активирована 17.10.2012 года путем ее обращения в отделение банка, согласно расписке в получении карты. С использованием карты за период с 29.12.2012 года по 18.12.2014 года были совершены расходные операции на сумму 201 114 рублей 41 копеек. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в без акцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет- выпискам, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. В счет погашения задолженности ответчик внес 130 900 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п.5.22 условий Договора о карте потребовал исполнение обязательств и возврата суммы задолженности в размере 185 555 рублей 94 копейки, выставив и направив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 23.06.2015 года. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были. До настоящего времени задолженности по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет 185 555 рублей 94 копейки. 

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя не направили, о дате и времени рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, своевременно, заявили письменное ходатайство о рассмотрении гражданского в отсутствие своего представителя, заявленные исковые требования поддержали в полном объеме.

Ответчик ФИО1, извещенная о дате и времени рассмотрения гражданского дела своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, заявила ходатайство о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, против удовлетворения исковых требований возражала. В случае удовлетворения исковых требований просила снизить размер неустойки, штрафных санкций в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Судом определено рассмотреть гражданское дело при имеющейся явке.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статьи 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (часть 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (часть 2).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ФИО1 15.09.2011 года обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, содержащихся в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила банк: выпустить на ее имя банковскую карту «Кредит в кармане»; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением от 15.09.2011 года, будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Таким образом, ответчик, действуя добровольно и в своем интересе, направила банку предложение (оферту) о заключении Договора о карте. Также ответчиком было указано, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты будут являться действия банка по открытию банковского счета.

Рассмотрев предложение ответчика, 15 сентября 2011 года банк открыл ей счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 15 сентября 2011 года, Условиях и Тарифах. Тем самым договор о карте 25 июня 2012 года заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

После заключения договора банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику карту, что подтверждается распиской в получении карты, собственноручно подписанной ФИО1 17.10.2012 года карта была активирована.

С использованием карты были совершены за период с 29.12.2012 года по 18.12.2012 года расходные операции на общую сумму 201 114 рублей 41 копеек, и банк, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента, что подтверждается выпиской по счету карты, заключительным счетом-выпиской.

В счет погашения задолженности ответчик внес 130 900 рублей 00 копеек, что также подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязался осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности должно было осуществляться путем ежемесячного размещения на счете карты денежных средств в размере не менее минимального платежа (размер платежа увеличивается, если у клиента имеется задолженность по предыдущим платежам) и в срок, не позднее даты, указываемых в выписке, выставляемой клиенту. Размещаемые клиентом денежные средства подлежали списанию банком в без акцептном порядке в счет погашение его обязательств перед банком.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В связи с тем, что ответчик на своем счете размещал денежные средства на счете с просрочками и не в полном объеме, ответчику ФИО1 согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ и условий договора был выставлен заключительный счет-выписка. В случае выставления банком клиенту заключительного счета-выписки сумма, указанная в нем, является суммой полной задолженности клиента перед банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке.

Заключительный счет-выписка содержал суммы полной задолженности ответчика перед банком, составившей – 185 555 рублей 94 копейки срок для погашения задолженности - не позднее 23.06.2015 г.

Доказательств погашения сложившейся перед банком задолженности ответчиком не представлено.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд, руководствуясь принципом свободы договора, исходил из того, что все существенные условия договора были согласованы сторонами, что свидетельствует о его заключенности.

Заключенный между сторонами Договор о предоставлении и обслуживании карты по своей правовой природе является смешанным, поскольку содержит в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, что не противоречит требованиям пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ. При этом данный договор является договором присоединения.

Суд принимает во внимание, что все существенные условия договора о карте содержатся в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», с которыми ФИО1 была ознакомлена, полностью согласилась и обязалась неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении от 15 сентября 2011 года. Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» содержат подробную информацию о порядке и условиях возврата кредита и последствия нарушения обязательства по возврату.

Суд отмечает, что представленный истцом расчет задолженности по Договору о карте в полной мере соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Оснований не доверять указанному расчету у суда не имеется; каких-либо доказательств, опровергающих размер задолженности, материалы дела не содержат. 

Оснований для освобождения ответчика от исполнения взятых на себя обязательств не имеется.

Кроме того, в соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Между тем, судом не установлено оснований для применения положений ст.333 ГК РФ. 

Судом установлено, что в сумму задолженности 38 773 рубля 31 копейка включены проценты за пользование денежными средствами, комиссии и платы, предусмотренные условиями заключенного договора, без учета неустойки.

Оснований для снижения суммы процентов, комиссий и плат не имеется. 

Таким образом, поскольку до настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в общей сумме 185 555 рублей 94 копейки, в том числе: сумма основного долга - 146 782 рублей 63 копеек, проценты, комиссии и платы – 38 773 рубля 31 копейка.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину, которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4 911 рублей 12 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № 91826731 от 15 сентября 2011 года в размере 185 555 рублей 94 копейки, в том числе: сумма основного долга - 146 782 рублей 63 копеек, проценты, комиссии и платы – 38773 рубля 31 копейка. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 911 рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Ярославля.

Судья

Е.С.Логвинова