Дело № 2-95/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 

г. Советская Гавань 05 февраля 2019 года. 

Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Бугаёва К.П. с участием ответчика ФИО1 

При секретаре Колясниковой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Заемщик) о взыскании долга по кредиту указав в обоснование заявленных требований, что 25.01.2016 года между ПАО «Совкомбанк» и Заемщиком заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику в кредит предоставлены денежные средства в размере 172 114 рублей 18 копеек на срок 24 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 33,9 % годовых. Факт предоставления ответчику кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по возврату кредита исполняет недобросовестно, в связи с чем Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кредитным договором предусмотрена ответственность Заемщика за нарушение его условий в виде уплаты неустойки в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом возникла 26.11.2016 года, в период пользования ответчиком в счет возврата долга уплачены денежные средства в размере 150 677 рублей 57 копеек. Судебным приказом от 17.05.2017 года с ответчика взыскана задолженность по кредиту, образовавшаяся за период с 26.11.2016 года по 14.04.2017 года в размере 47 859 рублей 67 копеек. На 09.11.2018 года задолженность ФИО1 по кредиту, образовавшаяся за период с 14.04.2017 года по 09.11.2018 года составляет 137 215 рублей 81 копейка и состоит из просроченной ссуды в размере 85 544 рубля 55 копеек, процентов по просроченной ссуде в размере 27 988 рублей 70 копеек, неустойки по ссудному договору в размере 7 228 рублей 68 копеек и неустойки на просроченную ссуду в размере 16 453 рубля 88 копеек. На основании изложенного представитель истца С просила взыскать с ФИО1 долг по кредиту в размере 137 215 рублей 81 копейка и понесенные Банком расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 944 рубля 32 копейки.

От ответчика до судебного заседания мнения на иск или возражений относительно иска не поступало.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения был извещен судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не представил доказательств уважительности причин неявки, об отложении дела слушанием суд не просил, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Учитывая изложенное, а также мнение ответчика, руководствуясь ч.ч.1,3 и 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично пояснив, что не согласен с заявленной к взысканию суммой, факт заключения кредитного договора и получения денежных средств не отрицал, также пояснил, что в связи с тяжелым материальным положение перестал вносить платежи по кредиту, взысканная с него судебным приказом задолженность им выплачена, что подтверждается представленными документами. 

Изучив материалы дела, обсудив исковые требования, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 25.01.2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО1 в кредит предоставлены денежные средства в размере 172 114 рублей 18 копеек на срок 24 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 33,9 % годовых.

Сумма займа перечислена на счет ФИО1 25.01.2016 года, что следует из выписки по счету, факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается, при этом пояснения ответчика о том, что часть денежных средств была направлена на погашение его обязательств по ранее заключенному кредитному договору, а на руки он получил меньшую сумму, правового значения не имеют. 

По условиям кредитного договора и в соответствии с графиком погашения ссудной задолженности, ФИО1 был обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно 25 числа каждого месяца в размере 9 971 рубль 21 копейка (последний платеж 25.01.2018 года в размере 9 971 рубль 18 копеек).

Как следует из выписки по счету Заемщика обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки внесения ежемесячных платежей и из размер, в установленный договором срок займ не возвратил, проценты за пользование кредитом не уплатил. 

Судебным приказом мирового судьи судебного района «Советско-Гаванский район Хабаровского края» на судебном участке № 41 от 17.05.2017 года с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредиту, образовавшаяся за период с 26.11.2016 года по 14.04.2017 года в размере 47 859 рублей 67 копеек, состоящая из просроченной ссуды в размере 28 154 рубля 48 копеек, просроченных процентов в размере 11 511 рублей 63 копейки, процентов по просроченной ссуде в размере 1 613 рублей 11 копеек, неустойки по договору в размере 5 643 рубля 07 копеек и неустойки на просроченную суду в размере 937 рублей 38 копеек. 

Как следует из представленных ответчиком в судебное заседание документов, взысканные с ФИО1 судебным приказом денежные средства выплачены им полностью в августе 2018 года. 

Ссылаясь на то, что ответчик нарушает обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в связи с чем за период с 14.04.2017 года по 09.11.2018 года у ФИО1 образовалась задолженность в размере 137 215 рублей 81 копейка, состоящая из просроченной ссуды в размере 85 544 рубля 55 копеек, процентов по просроченной ссуде в размере 27 988 рублей 70 копеек, неустойки по ссудному договору в размере 7 228 рублей 68 копеек и неустойки на просроченную ссуду в размере 16 453 рубля 88 копеек, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» суд находит подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) (статьи приводятся в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Кредитный договор заключен сторонами в надлежащей форме, денежные средства по договору ответчиком получены. 

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика уплатить Банку проценты за пользование кредитом, оговорен размер подлежащих уплате процентов, а также срок и порядок их уплаты.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кредитным договором предусмотрен порядок возврата кредита, а именно сроки внесения ежемесячных платежей и их размер, в том числе сроки уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ (в действующей редакции) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с тем, что ответчик в установленный договором срок займ не возвратил, проценты за пользование кредитом не уплатил, Банк вправе потребовать взыскания с Заемщика всей суммы займа вместе с начисленными процентами, окончание срока действия договора при наличии у ответчика задолженности по возврату кредита не освобождает ответчика от обязанности возвратить займ.

Между тем, проверяя представленный истцом расчет задолженности, согласиться с этим расчетом суд не может в связи со следующим. 

Из указанного расчета следует, что задолженность ответчика по кредиту на 09.11.2018 года составляет: по основному долгу в размере 90 259 рублей 48 копеек, по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 29 601 рубль 81 копейка, неустойки по ссудному договору в размере 12 871 рубль 75 копеек и неустойки на просроченную ссуду в размере 17 391 рубль 26 копеек, то есть в общей сумме 150 124 рубля 30 копеек.

Также из расчета следует, что часть задолженности в размере 47 859 рублей 67 копеек с ответчика взыскана судебным приказом от 17.05.2017 года и ответчиком выплачена, то есть остаток задолженности, заявленной к взысканию настоящим иском должен составлять 102 264 рубля 63 копейки, а не 137 215 рублей 81 копейка как указано истцом.

Указывая задолженность в размере 137 215 рублей 81 копейка истец прибавляет к сумме 102 264 рубля 63 копейки выплаченные истцом по судебному приказу денежные средства в размере 34 951 рубль 18 копеек, тогда как из представленных ответчиком документов следует, что им в счет погашения задолженности взысканные судебным приказом денежные средства выплачены полностью.

Из расчета следует, что взысканные с ответчика судебным приказом денежные средства были направлены на погашение просроченного основного долга и просроченных процентов, при этом в отношении процентов в размере большем, чем взыскано судебным приказом (в заявлении о вынесении судебного приказа размер процентов указан как 11 511 рублей 63 копейки, направлено на погашение 25 238 рублей 02 копейки).

Исходя из расчета суд считает возможным установить размер задолженности ответчика в сумме 112 276 рублей 40 копеек.

Так, в расчете основной долг указан в размере 90 259 рублей 48 копеек, с ответчика судебным приказом взыскано 28 154 рубля 48 копеек, остаток основного долга составляет 62 105 рублей. 

Ответчику начислены проценты по просроченной ссуде в размере 29 770 рублей 89 копеек, из которых ответчиком погашено 169 рублей 08 копеек и 1 613 рублей 11 копеек взыскано судебным приказом, в связи с чем остаток задолженности составляет 27 988 рублей 71 копейка, а не 27 988 рублей 70 копеек как указано в исковом заявлении. 

Также ответчику начислена неустойка по ссудному договору в размере 14 423 рубля 72 копейки из которых ответчиком погашено 1 551 рубль 99 копеек, остаток составляет 12 871 рубль 73 копейки, из которых судебным приказом взыскано 5 643 рубля 07 копеек, остаток равен 7 228 рублей 66 копеек, а не 7 228 рублей 68 копеек.

Также ответчику начислена неустойка по договору в размере 15 980 рублей 40 копеек из которых ответчиком погашено 88 рублей 99 копеек, остаток составляет 15 891 рубль 41 копейка, из которых судебным приказом взыскано 937 рублей 38 копеек, остаток равен 14 954 рубля 03 копейки, а не 16 453 рубля 88 копеек.

Таким образом, общий размер задолженности составляет 112 276 рублей 40 копеек. 

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика уплатить Банку неустойку в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Соглашение о неустойке заключено между сторонами в надлежащей форме, с учетом положений п.2 ст.1 ГК РФ, учитывая, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон кредитного договора, ответчик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору при рассмотрении дела установлен. 

Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. 

При взыскании неустойки с граждан правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита ответчику начислена неустойка, размер которой судом исчислен в сумме 22 182 рубля 69 копеек. 

В данном случае оснований для снижения неустойки суд не усматривает, поскольку факт ненадлежащего исполнения своих обязательств по возврату займа ответчиком подтвержден материалами дела, размер неустойки не является явно несоразмерным последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по возврату кредита, при заключении договора с размером неустойки ответчик был согласен, от ответчика заявление о снижении неустойки и доказательств её несоразмерности не поступало. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из судебных издержек и государственной пошлины.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру присужденных истцу денежных средств, то есть в сумме 3 445 рублей 53 копейки. 

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 198, 199 и 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 25.01.2016 года в размере 112 276 рублей 40 копеек, судебные расходы в размере 3 445 рублей 93 копейки, а всего 115 721 рубль 93 копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суд через Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 06.02.2019 года. 

Судья подпись К.П. Бугаёв

Копия верна: судья К.П. Бугаёв