№ 2-195/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Нижняя Тавда 20 июля 2020 года

Нижнетавдинский районный суд Тюменской области в составе 

председательствующего судьи – Слука Т.А.,

при секретаре – Абушкевич Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО«Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 23.09.2015 года. Истец мотивирует свои требования тем, что на основании указанного кредитного договора Банком ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 73760,00 рублей, в том числе: 50000,00 рублей - сумма к выдаче, 23 760,00 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 38,20% годовых. Полная стоимость кредита – 38,17 % годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 73760,00 рублей на счет Заемщика № 42301810140180151010, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50 000,00 рублей получены Заемщиком через кассу Банка (согласно п. 1.2 Распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 23 760,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1.3 Распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-

Банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования);

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 23.10.2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 17.02.2020 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 23.09.2015 г. составляет 93750,37 рублей, из которых: сумма основного долга – 63656,18 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 5693,66 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования ) – 23796,75 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 603,78 рублей.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 указанную выше сумму задолженности по кредитному договору №2222878661 от 23.09.2015 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3012,51 рублей.

Представитель истца - ООО«Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, своим заявлением ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с п.5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. 

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения иска не возражал, просил предоставить ФИО1 рассрочку исполнения обязательств по кредитному договору, пояснил в июне 2020 года ФИО1 выплатил Банку 11762, 88 рублей, в июле 5000 рублей, на сегодняшний день задолженность составляет 80000 рублей, выплатить всю сумму сразу ответчик не имеет возможности, готов выплачивать по 5000 рублей ежемесячно до 20 числа каждого месяца по ноябрь 2021 года.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к убеждению, что иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснован и подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ указывает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 23.09.2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2222878661, заемщику выдан потребительский кредит в 73760,00 рублей, в том числе: 50000,00 рублей - сумма к выдаче, 23 760,00 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 38,20% годовых. Полная стоимость кредита – 38,17 % годовых, в подтверждении чего истцом представлен кредитный договор.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав Заемщику денежные средства, о чем свидетельствует выписка по счету. В тарифах по указанному кредитному договору оговорена уплата заемщиком кредитору неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

В соответствии Условиями договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Заключенный между сторонами кредитный договор соответствует принципам добровольности, информированности и альтернативности, содержит согласованные существенные условия, в том числе сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, порядок и сроки уплаты кредита, ответственность заемщика за нарушение сроков возврата кредита. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомился и согласился с условиями, тарифами.

ФИО1 неоднократно нарушал взятые на себя обязательства, в результате у него перед истцом образовалась задолженность, о чем свидетельствует письменный расчет, который проверен судом и не вызывает сомнений.

23.10.2016 года ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако, до настоящего времени задолженность в добровольном порядке не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Нижнетавдинского судебного района от 14.07.2017 года был отменен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору №2222878661 от 23.09.2015 года с ФИО1 ввиду поступивших возражений ответчика.

Таким образом, согласно расчету задолженности по состоянию на 07.08.2017 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 93750,37 рублей, из которых: сумма основного долга – 63656,18 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 5693,66 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования ) – 23796,75 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 603,78 рублей.

Исходя из условий кредитного договора, оценив представленные доказательства, руководствуясь вышеизложенными положениями закона, установив факт неисполнения ответчиком- заемщиком принятого на себя обязательства по возврату кредита, право заимодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору частично, учитывая платежи от 20.06.2020 года в сумме 11762,88 рублей и от 20.07.2020 года в сумме 5000 рублей.

Требования о взыскании с ответчика возврата государственной пошлины подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Расходы, понесенные истцом при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчика, следовательно, с ответчика необходимо взыскать государственную пошлину в размере 3012,51 рублей.

В силу части 1 статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

В соответствии со ст. 434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявления сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса.

Из определения Конституционного Суда РФ от 18.04.2006 года N 104-О следует, что вопрос о наличии обстоятельств, препятствующих исполнению решения суда должен оцениваться судом в каждом конкретном случае с учетом того, что в силу статьей 15 (часть 4), 17 (часть 3), 19 (части 1 и 2) и 55 (часть 1 и 3) Конституции Российской Федерации и исходя из общеправового принципа справедливости исполнения вступившего в законную силу судебного постановления должно осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности, с тем, чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов всех взыскателей и должников. Возможная рассрочка исполнения решения суда должна отвечать требованиям справедливости, быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации" от 10.10.2003 г. N 5, сроки судебного разбирательства по гражданским делам в смысле пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод начинают исчисляться со времени поступления искового заявления, а заканчиваются в момент исполнения судебного акта.

Таким образом, по смыслу статьи 6 Конвенции исполнение судебного решения рассматривается как составляющая судебного разбирательства. С учетом этого при рассмотрении вопросов об отсрочке, рассрочке, изменении способа и порядка исполнения судебных решений, суды должны принимать во внимание необходимость соблюдения требований Конвенции об исполнении судебных решений в разумные сроки.

Отсрочка (рассрочка) исполнения решения отдаляет реальную защиту нарушенных прав или охраняемых законом интересов взыскателя, в связи с чем основания для отсрочки исполнения решения должны носить исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий. Вопрос о наличии таких обстоятельств должен разрешаться исходя из соблюдения общеправового принципа справедливости и соблюдения баланса прав и законных интересов взыскателей и должников.

Доводы о затруднительном материальном положении ФИО1 и наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение решения суда посредством осуществления единовременной денежной выплаты, подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами: договором найма жилого помещения, справкой о доходах, свидетельствами о рождении детей.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что материальное положение должника ФИО1 не позволяет ему выплатить задолженность без предоставления рассрочки и считает возможным, с учетом доходов должника, предоставить ему рассрочку по выплате задолженности в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 80000 рублей сроком на 16 месяцев.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оставшуюся сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 23.09.2015 года, расходы по оплате государственной пошлины в размере 80000 (восемьдесят тысяч) рублей.

Предоставить ФИО1 рассрочку уплаты задолженности в размере 80000 рублей в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» со следующими сроками уплаты: начиная с августа 2020 года ежемесячно уплачивать сумму в размере 5000 (пять тысяч) рублей не позднее последнего дня каждого последующего месяца до полной выплаты задолженности по ноябрь 2021 года включительно.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи жалобы в Нижнетавдинский районный суд.

В окончательной форме решение изготовлено 24.07.2020 года.

Председательствующий: Т.А.Слука