Дело № 5-1139/2020

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

по делу об административном правонарушении

19 октября 2020 года город Ульяновск

Судья Заволжского районного суда города Ульяновска О.В. Миллер, рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финмолл» 

<

адрес>, 

У С Т А Н О В И Л :

17.01.2020 между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финмолл» (далее ООО МКК «Финмолл») и Потерпевший №1 был заключен договор потребительского займа №, по которому образовалась задолженность. 

В нарушение п.п. «а» и «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ (выразившиеся в недопустимости направленных на возврат просроченной задолженности действий кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с введением должника в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства и передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования), Обществом, в целях возврата просроченной задолженности по Договору, 18.07.2020 по адресу регистрации Потерпевший №1: 

<

адрес> сотрудниками ООО МКК «Финмолл» осуществлена личная встреча с должником, в ходе которой Потерпевший №1 вручено уведомление о необходимости погашения задолженности от 18.07.2020, в котором указано, что должником нарушено обязательство по своевременному погашению задолженности по Договору в размере 10 000 руб., при этом, согласно ответа ООО МКК «Финмолл» от 31.08.2020 № с приложенным к ответу расчетом задолженности по Договору, сумма просроченной задолженности на 18.07.2020 (на момент вручения уведомления) составляла 4 182 руб. (в том числе: сумма просроченного основного долга - 1772,18 руб., проценты - 2409,82 руб.), что нарушает п.п. «а» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившиеся в не допустимости направленных на возврат просроченной задолженности действий кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе v с введением должника в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства.

В уведомлении о необходимости погашения задолженности от 18.07.2020 указано на возможность квалификации действий Потерпевший №1, как мошенничество (ст. 159 УК РФ), причинение имущественного ущерба путем обмана/злоупотреблением доверия (ст. 165 УК РФ), уклонения от погашения кредитной задолженности (ст. 177 УК РФ), что нарушает п.п. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона N° 230-ФЗ, выразившиеся в недопустимости введения должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. 

Уведомление о необходимости погашения задолженности от 18.07.2020 в адрес Потерпевший №1 исходило от ООО МКК «Финмолл», которое не наделено полномочиями по квалификации действий заемщика как преступление (данные полномочия отнесены к дознавателю, следователю, прокурору, судье и применяются на стадиях расследования и рассмотрения уголовного дела). Более того, квалификация действий физического лица по ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности, возможна лишь при наличии задолженности в крупном размере, то есть превышающем 2 250 тыс. руб. (примечание к ст. 170.2 УК РФ), тогда как сумма потребительского займа по Договору составляет 55 000 руб., сумма просроченной задолженности по Договору на 18.07.2020 составляла 4182 руб.

Утверждение, изложенное на оборотной стороне уведомления о необходимости погашения задолженности от 18.07.2020, - «Передача негативной информации в Бюро кредитных историй навсегда лишит возможности получить кредит в любом банке. Ипотека, автокредит и другие виды кредитования станут не доступными. Выступать поручителем будет невозможно. В наше время почти все работодатели перед приемом на работу нового сотрудника, интересуются его кредитной историей» является субъективным мнением исполнителя уведомления или иного сотрудника ООО МКК «Финмолл» и направлено на введение должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства, чем допустило нарушения пунктов 1, 3 части 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Тем самым Общество совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст.14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Представитель УФССП России по Ульяновской области – ФИО1 также просил привлечь ООО «Финмолл» за совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, по ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Защитник ООО МКК «Финмолл», будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела об административном правонарушении в надлежащей форме, в судебное заседание не явился.

Изучив материалы дела, выслушав должностное лицо, составившего протокол об административном правонарушении ФИО1, прихожу к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, - влечет наложение административного штрафа на юридических лиц – от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 230-ФЗ), вступившим в законную силу с 01.01.2017, установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

В силу ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно; не допускается неправомерное причинение вреда должнику или злоупотребление правом.

Согласно ч. 1, 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; сведения о факте наличия просроченной задолженности (без указания ее размера и структуры); номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

В соответствии с подпунктом "а" пункта 5 часть 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства.

Согласно подпунктом "б" пункта 5 часть 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Как следует из материалов дела, между ООО МКК «Финмолл» и Потерпевший №1 заключен договор потребительского займа №, по которому образовалась задолженность.

Обществом, в целях возврата просроченной задолженности по Договору, 18.07.2020 по адресу регистрации Потерпевший №1: 

<

адрес> сотрудниками ООО МКК «Финмолл» осуществлена личная встреча с должником, в ходе которой Потерпевший №1 вручено уведомление о необходимости погашения задолженности от 18.07.2020, в котором указано, что должником нарушено обязательство по своевременному погашению задолженности по Договору в размере 10 000 руб., при этом, согласно ответа ООО МКК «Финмолл» от 31.08.2020 № с приложенным к ответу расчетом задолженности по Договору, сумма просроченной задолженности на 18.07.2020 (на момент вручения уведомления) составляла 4 182 руб. (в том числе: сумма просроченного основного долга - 1772,18 руб., проценты - 2409,82 руб.), что нарушает п.п. «а» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившиеся в не допустимости направленных на возврат просроченной задолженности действий кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе v с введением должника в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства.

В уведомлении о необходимости погашения задолженности от 18.07.2020 указано на возможность квалификации действий Потерпевший №1, как мошенничество (ст. 159 УК РФ), причинение имущественного ущерба путем обмана/злоупотреблением доверия (ст. 165 УК РФ), уклонения от погашения кредитной задолженности (ст. 177 УК РФ), что нарушает п.п. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона N° 230-ФЗ, выразившиеся в недопустимости введения должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. 

Уведомление о необходимости погашения задолженности от 18.07.2020 в адрес Потерпевший №1 исходило от ООО МКК «Финмолл», которое не наделено полномочиями по квалификации действий заемщика как преступление (данные полномочия отнесены к дознавателю, следователю, прокурору, судье и применяются на стадиях расследования и рассмотрения уголовного дела). Более того, квалификация действий физического лица по ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности, возможна лишь при наличии задолженности в крупном размере, то есть превышающем 2 250 тыс. руб. (примечание к ст. 170.2 УК РФ), тогда как сумма потребительского займа по Договору составляет 55 000 руб., сумма просроченной задолженности по Договору на 18.07.2020 составляла 4182 руб.

Утверждение, изложенное на оборотной стороне уведомления о необходимости погашения задолженности от 18.07.2020, - «Передача негативной информации в Бюро кредитных историй навсегда лишит возможности получить кредит в любом банке. Ипотека, автокредит и другие виды кредитования станут не доступными. Выступать поручителем будет невозможно. В наше время почти все работодатели перед приемом на работу нового сотрудника, интересуются его кредитной историей» является субъективным мнением исполнителя уведомления или иного сотрудника ООО МКК «Финмолл» и направлено на введение должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства.

Таким образом, ООО МКК «Финмолл» совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физического лица при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Факт совершения ООО ММК «Финмолл» административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях подтвержден материалами дела, в частности: протоколом об административном правонарушении; копией письма Управления от 21.07.2020 N° 73922/20/24720 «О предоставлении информации по поступившему обращению» в адрес ООО МКК «Финмолл; ответом ООО МКК «Финмолл» от 31.07.2020; копиями документов («кредитный портфель»): индивидуальные условия договор потребительского займа от 17.01.2020 №, общие условия договора микрозайма с ООО МКК «Финмолл», график платежей по договору № от 17.01.2020, анкета заемщика, информация по смс информированию, реестр телефонных переговоров; копий запроса в филиал ПАО «

<

данные изъяты>» в 

<

адрес> от 12.08.2020; копией ответа филиала ПАО «

<

адрес>» в 

<

адрес> от 09.09.2020; копией письма Управления от 17.08.2020 № 73922/20/27942 «О предоставлении информации по поступившему обращению» в адрес ООО МКК «Финмолл; копией ответа ООО МКК «Финмолл» от 08.09.2020; копиями документов: расчет начислений и поступивших платежей по договору № от 17.01.2020, форма уведомления о необходимости погашения просроченной задолженности; объяснениями Потерпевший №1 от 02.09.2020; копией паспорта гражданина Российской Федерации ФИО6.; копия уведомления о необходимости погашения просроченной задолженности от 18.07.2020 Потерпевший №1; выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц; копия уведомления (извещение) о времени и месте составления протокола об административном правонарушении от 03.09.2020 №; копия реестра почтовых отправлений и отчетов об отслеживании отправления (исх. от 03.09.2020 №) с почтовыми идентификаторами №; копия Приказа ФССП России от 28.12.2016 № 827 «Об утверждении Перечня должностных лиц Федеральной службы судебных приставов, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях при осуществлении контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженностей в качестве основного вида деятельности». 

Согласно ч. 1 ст. 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых устанавливаются наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Изложенное свидетельствует о том, что обстоятельства, которые указывают на наличие события правонарушения, изложенные в протоколе об административном правонарушении, в соответствии с ч. 2 ст. 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, материалами дела объективно подтверждаются.

Все доказательства по делу судья, в силу ст. 26.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, оценивает по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном исследовании всех обстоятельств дела в их совокупности.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, в соответствии с требованиями ст. 26.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, прихожу к выводу о доказанности вины ООО МКК «Филмолл» в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, которое в нарушение пунктов п.п. «а» и «б» п.5 ч.2 ст.6 Федерального закона № 230-ФЗ, совершая действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, выразившиеся в введение должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства, а также, в введение должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Допустимость и достоверность представленных доказательств сомнений не вызывает, их совокупность является достаточной для разрешения дела по существу.

При этом, доказательств, подтверждающих принятие Обществом всех зависящих от него, достаточных и своевременных мер для предотвращения правонарушения, соблюдения требований законодательства, как и доказательств отсутствия возможности и наличия объективных обстоятельств, препятствующих своевременному выполнению заявителем установленных законодательством обязанностей, обществом не представлено.

Каких-либо противоречий или неустранимых сомнений, влияющих на выводы о доказанности вины ООО МКК «Филмолл» в совершении описанного выше административного правонарушения материалы дела не содержат.

В соответствии с требованиями статьи 24.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при рассмотрении дела об административном правонарушении на основании полного и всестороннего анализа собранных по делу доказательств установлены все юридически значимые обстоятельства совершения административного правонарушения, предусмотренные статьей 26.1 данного Кодекса.

Оснований для признания совершенного ООО МКК «Филмолл» административного правонарушения малозначительным и освобождения его от административной ответственности на основании статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, исходя из оценки фактических обстоятельств дела, характера противоправного деяния и степени вины правонарушителя, не имеется.

Вместе с тем, в соответствии с общими правилами назначения административного наказания, основанными на принципах справедливости, соразмерности и индивидуализации ответственности, при назначении наказания учитываею характер совершенного ООО МКК «Филмолл» административного правонарушения, а также как обстоятельства смягчающие, так и отягчающие административную ответственность.

При назначении наказания, учитываю требования ст. 3.1, 3.5 и ст. 4.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, принимаю во внимание характер общественной опасности совершенного административного правонарушения, обстоятельства, при которых совершено правонарушение, имущественное положение юридического лица и полагаю возможным назначить ООО МКК «Филмолл» административное наказание по части 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде административного штрафа в размере 20 000 руб.

Руководствуясь ст. 29.9 – 29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

П О С Т А Н О В И Л :

признать общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финмолл» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

Штраф должен быть уплачен ООО «Финмолл» не позднее 60 дней со дня вступления настоящего постановления в законную силу в порядке, установленном статьей 32.2 КоАП РФ на счет УФК по Ульяновской области (УФССП России по Ульяновской области, лицевой счет 04681785670) ИНН 

<

***>, КПП 732701001 р/счет 

<

***> в ГРКЦ ГУ Банка России по Ульяновской области города Ульяновска, БИК 047308001, ОКТМО 73701000, КБК 32211601141019000140, УИН 32273000200000019019.

Постановление может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья О.В. Миллер