УИД: 29RS0004-01-2021-000391-09

Дело № 2-297/2021

06 июля 2021 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

Виноградовский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Якивчука С.В.,

при помощнике судьи Гашевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Шенкурске гражданское дело по иску Акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» (далее - АО «Севергазбанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (договор овердрафтного кредитования) №, по условиям которого ФИО1 был открыт лимит кредитования в размере 10 000 рублей, срок транша 90 дней, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, ставка по кредиту - 29 % годовых. Истец воспользовался лимитом кредитования в связи с чем образовалась задолженность в размере 9 913 рублей 21 копейка. Решением мирового судьи судебного участка № 5 Северодвинского судебного района Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО1 в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору в размере 19 242 рубля 19 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины - 769 рублей 69 копеек. ДД.ММ.ГГГГ задолженность по решению суда полностью погашена. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 6 104 рубля 09 копеек. В пункте 1.5 кредитного договора установлен штраф в размере 30 рублей за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер штрафной неустойки составляет 47 100 рублей. Истец просил взыскать задолженность по кредитному договору в размере 53 204 рубля 09 копеек, из которых: проценты за пользование кредитом - 6 104 рубля 09 копеек; штрафная неустойка - 47 100 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 796 рублей 12 копеек.

В судебное заседание истец АО «Севергазбанк» представителя не направил, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтовых отправлений, ходатайств Банк не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой от 23.06.2021 года № 52. Кроме того, судебные повестки направлялись ответчику по известным суду адресам, в том числе по указанному в заявлении на получении кредита адресу регистрации и фактического проживания. Конверты вернулись в суд за истечением срока хранения.

По электронной почте от ФИО1 поступили возражения относительно заявленного иска, просит в удовлетворении исковых требований отказать ввиду полного погашения задолженности в 2014 году. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

В соответствии с частями 1, 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

В силу разъяснений, изложенных в пунктах 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, судом предприняты все возможные меры по уведомлению ответчика ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания посредством направления почтовой корреспонденции, которая по обстоятельствам, зависящим от ответчика не была ему вручена. С учетом процессуальной презумпции суд признает ФИО1 надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения настоящего спора.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле ввиду их надлежащего извещения.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Севергазбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (договор овердрафтного кредитования) №РО по условиям которой ответчику предоставлен лимит кредитования в размере 10 000 рублей под 29 % годовых, срок окончательного возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства заемщику предоставлены.

Сумма остатка основного долга в размере 9 913 рублей 21 копейки уплачена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Данное обстоятельство истцом не оспаривается и подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности ответчика, в котором учтены все платежи по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом утверждены Правила предоставления и использования овердрафта по банковским картам ОАО «Банк СГБ», являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с истцом (пункт 1 договора).

В соответствии с пунктами 4.2, 4.4, 4.6 Правил предоставления и использования овердрафта по банковским картам ОАО «Банк СГБ» за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в соответствии с процентной ставкой, определенной в заявлении на предоставление овердрафта. Начисление процентов по кредиту производится с даты, следующей за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Проценты за пользование кредитом списываются Банком в бесспорном порядке со счета банковской карты заемщика ежемесячно в срок с 1 по 25 число (включительно).

ФИО1 в письменных возражениях заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора, а также Правил предоставления и использования овердрафта по картам Банка о ежемесячном погашении процентов за пользование кредитом в установленный срок при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суд полагает необходимым исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

АО «Севергазбанк» заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть по день уплаты суммы основного долга.

Из представленного по запросу суда заявления Банка о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1 следует, что с указанным заявлением истец обратился к мировому судье 06.09.2019 года.

К моменту обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа из срока исковой давности истекло 2 года и 3 месяца.

06.09.2019 года мировым судьей судебного участка № 2 Виноградовского судебного района Архангельской области выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по овердрафтному кредитованию №РО от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 204 рублей 09 копеек, расходов по оплате государственной пошлины - 898 рублей, всего - 54 102 рубля 09 копеек.

26.11.2019 года определением мирового судьи судебного участка № 2 Виноградовского судебного района Архангельской области вышеуказанный судебный приказ отменен ввиду получения от ответчика возражений.

Как разъяснено в пункте 18 постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, с 26.11.2019 года течение срока исковой давности продолжено, неистекшая часть срока составляет 9 месяцев, срок истекал 26.08.2020 года.

Настоящее исковое заявление поступило в суд в электронном виде 18.05.2021 года, то есть по истечении срока исковой давности.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 15 постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» также указано, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая изложенное, суд отказывает в удовлетворении исковых требований АО «Севергазбанк» о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ввиду пропуска срока исковой давности.

В части требований о взыскании штрафной неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к следующему.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени.

В силу разъяснений, изложенных в пункте 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

АО «Севергазбанк» просит взыскать с ФИО1 штрафную неустойку, предусмотренную кредитным договором.

В силу пункта 1.5 договора за ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком уплачивается штраф в размере 30 рублей в день.

Разделом 4 Правил предоставления и использования овердрафта по картам Банка предусмотрен порядок погашения задолженности, включающей в себя сумму лимита кредитования и проценты за пользование денежными средствами.

Так как срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен, то считается истекшим и срок исковой давности по штрафной неустойке, как по дополнительному требованию.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Акционерному обществу «СЕВЕРГАЗБАНК» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в апелляционном порядке в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Виноградовский районный суд Архангельской области.

Мотивированное решение суда изготовлено 06 июля 2021 года.

Председательствующий С.В. Якивчук