Дело № 2-1-6018/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калужский районный суд Калужской области в составе

председательствующего судьи Князевой Е.Ю.

при секретаре Николаевой И.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге 

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», с учетом последующего уточнения исковых требований просила признать недействительным условие договора страхования по программе «Наследие 4.0» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между нею и ответчиком, предусматривающее выплату выкупной суммы в размере 0,00% при расторжении договора страхования в течение первых двух лет, взыскать с ответчика выкупную сумму в размере 100 000 руб., неустойку в размере 100 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., а также штраф за отказ добровольно удовлетворить требования потребителя.

Заочным решением Калужского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО1 удовлетворены частично.

Определением Калужского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данное заочное решение отменено.

В судебном заседании истец и ее представитель ФИО2 исковые требования поддержали.

Представитель ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление.

Выслушав объяснения истца, ее представителя, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни № по программе «Наследие 4.0». Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховой взнос по договору предусмотрен в сумме 100 000 руб., который оплачивается ежегодно за каждый год страхования. 

В соответствии с пунктом 2.1 Полисных условий программе страхования «Наследие 4.0», утвержденных ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ (Приложение № к указанному договору), объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с дожитием застрахованного лица до определенного срока, либо наступлением иных событий в жизни застрахованного, с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью. 

Согласно таблице гарантированных выкупных сумм, являющейся неотъемлемой частью вышеуказанного договора страхования, при расторжении договора в течение первых 2-х лет гарантированная выкупная сумма равняется нулю. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачен первый страховой взнос в размере100 000 руб. (л.д.18).

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлено заявление о досрочном расторжении вышеуказанного договора страхования и о выплате выкупной суммы в пределах сформированного страхового резерва, однако это обращение оставлено без удовлетворения.

В связи с отказом в удовлетворении требований о выплате выкупной суммы истец обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании выкупной сумы при досрочном расторжении договора страхования отказано.

Изложенные обстоятельства подтверждаются материалами дела, объяснениями истца, не оспариваются ответчиком. 

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Данная норма, как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, направлена на защиту прав потребителей как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданских отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями (ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ №-О и др.).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 7 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Таким образом, исходя из положений вышеприведенной нормы права, являющейся императивной, в случае расторжения договора страхования жизни предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Следовательно, невыплата выкупной суммы при расторжении договора в течение первых двух лет противоречит императивной норме, содержащейся в пункте 7 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ущемляет права потребителя, как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданских отношениях с организациями, что в силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» является основанием для признания оспариваемого условия договора недействительным и взыскания с ответчика в пользу истца выкупной суммы в размере 100 000 руб.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Суд считает, что действия ответчика, выразившиеся в заключении с истцом договора на условиях, ущемляющих ее права по сравнению с установленными вышеприведенными законодательными нормами, нарушили права истца как потребителя. Данное обстоятельство в силу закона является основанием для возмещения морального вреда. Доказательств отсутствия своей вины в нарушении указанного права потребителя ответчиком суду не представлено. При определении размера взыскиваемой компенсации морального вреда суд учитывает характер нравственных страданий истца, степень вины ответчика, обстоятельства данного дела, и взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, поскольку считает, что компенсация в таком размере отвечает фактическим обстоятельствам причинения вреда, требованиям разумности и справедливости.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки в соответствии с положениями статьи 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В силу статьи 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 указанного закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных приведенной статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 указанного закона, то есть в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена – общей цены заказа.

К числу требований предусмотренных указанной правовой нормой требования истца не относятся. Выплата выкупной суммы при досрочном расторжении договора страхования не является услугой, оказываемой страховой компанией гражданину-страхователю, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования.

При таком положении действие статей 28, 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» на спорные правоотношения не распространяется. В связи с изложенным, требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 100000 рублей удовлетворению не подлежат.

На основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. С учетом обстоятельств дела и характера допущенных нарушений достаточных оснований для уменьшения размера штрафа суд не усматривает.

Согласно статье 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать недействительным условие договора страхования по программе «Наследие 4.0» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», предусматривающее выплату выкупной суммы в размере 0,00% при расторжении договора страхования в течение первых двух лет.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 выкупную сумму в размере 100000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, штраф в размере 57500 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3500 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Калужский районный суд 

<

адрес>.

Председательствующий (подпись)

Решение в окончательной форме

изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Копия верна.

Судья Калужского районного суда 

<

адрес> Е.Ю. Князева