66RS0045-01-2019-000531-48

Решение

 принято в окончательной форме 24 мая 2019 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2019 г. г. Полевской

Полевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего Двоеглазова И.А., при секретаре Обвинцевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «АльфаСтрахование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании недействительным договора страхования. Истец обосновывает требования тем, что . . . ФИО2, являясь потерпевшим в ДТП, произошедшем . . . на автодороге Полевской-Полдневая с участием автомобилей Субару Форестер, государственный регистрационный знак № и ВАЗ 21122, государственный регистрационный знак №, подал истцу заявление о выплате страхового возмещения. Согласно информации с сайта РСА, на момент ДТП гражданская ответственность водителя при управлении автомобилем ВАЗ 21122, государственный регистрационный знак №, застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору № от . . .. Вместе с тем, ФИО1 при оформлении полиса ОСАГО в электронном виде были введены ложные данные о транспортном средстве, в результате чего страховая премия оказалась значительно ниже, а именно 1011,60 рублей. Страхователем по полису № является ФИО3, . . ., проживающий в 

<

...>, ТС при управлении которым застрахована гражданская ответственность – Баларус 82, государственный регистрационный знак №. Истец считает сделку страхования совершенной под влиянием обмана, поэтому недействительной.

Представитель истца ФИО4 исковые требования и доводы заявления поддержала, считает, что в отношении АО «АльфаСтрахование» совершенно мошенничество. В страховом полисе, имеющемся у истца, застрахована гражданская ответственность лица, проживающего в Курганской области, которое не существует, при управлении трактором «Беларус». Закон не обязывает страховщика проверять информацию о страховщике и ТС. Оформление электронного страхового полиса производилось через брокера, что запрещено законом. Страховая премия поступила истцу за страхование трактора. Представитель ответчика также полагает, что данным правоотношениям должны применяться положения Гражданского кодекса Российской Федерации о недействительности сделок как вышестоящим нормативным актом по отношению к специальному законодательству – Федеральному закону от . . . № «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Ответчик ФИО1 иск не признал, суду пояснил, что он действующее законодательство не нарушал, застраховал свою гражданскую ответственность, заплатив за страхование 7 647 рублей 16 копеек. По базе РСА он проверил и убедился, что его автомобиль застрахован. После ДТП он узнал, что его полис недействительный. Он обратился в страховую компанию с заявлением о том, чтобы страховщик разобрался в этой ситуации, но ответа от них он так и не получил. 

Представитель ответчика ФИО1 и третьего лица ФИО2 ФИО5 с иском не согласилась, суду пояснила, что наличие страхового полиса подтверждает факт страхования гражданской ответственности ФИО1 ФИО6 никаких заведомо ложных сведений истцу не сообщал. ФИО1 обратился к брокеру. В предоставленном ему полисе сведения о страхователе и ТС соответствуют действительности. После оформления полиса ОСАГО, ответчик проверял его на сайте РСА. Недостоверную информацию истцу предоставил брокер. 

Представитель третьего лица СПАО «РЕСО-Гарантия», третьи лица ФИО2, ФИО7 в судебное заседание не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщили.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему. 

В силу п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Согласно статье 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, совершенная под влиянием обмана, … может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Учитывая изложенное, сделка, совершенная под влиянием обмана, является оспоримой и может быть признана недействительной только по иску потерпевшего.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.п. 1, 2 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть застрахован риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932).

Согласно п.п. 1 и 4 ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 3 этой же статьи предусмотрено право страховщика требовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи.

Как следует из сведений о водителях и ТС, участвовавших в ДТП (л.д. 12), . . . в 19:35 на автодороге Полевской-Полдневая, 7 км произошло столкновение двух ТС. Водитель и собственник автомобиля ВАЗ 21122, государственный регистрационный знак №, ФИО1 Собственником автомобиля Субару Форестер, государственный регистрационный знак №, указан ФИО2 Водителем автомобиля Субару Форестер, государственный регистрационный знак №, указан ФИО7 

Решением Полевского городского суда Свердловской области от . . ., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от . . . со страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 400 000 рублей, расходы на оплату услуг оценщика в размере 5 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей. 

В материалы дела сторонами представлены две копии страхового полиса серии № от . . .. Согласно одной из них ФИО1 застраховал гражданскую ответственность неограниченного количества лиц, допущенных к управлению автомобилем 21122, VIN №, государственный регистрационный знак № в период времени с . . . по . . .. Страховая премия составила 7645 рублей 15 копеек. 

Согласно представленной ответчиком копии страхового полиса № от . . . (л.д. 14), заявлению о заключении договора страхования (л.д. 15-16), ФИО3 застраховал ответственность неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС БЕЛАРУС 82, VIN №, государственный регистрационный знак № в период времени с . . . по . . .. Страховая премия составила 1011 рублей 60 копеек. Также ответчиком представлены сведения АО «АЛЬФА-БАНК», в соответствии с которыми . . . с карты № зачислена сумма 1011 рублей 60 копеек в счет оплаты полиса ОСАГО 0035470885 (л.д. 17). 

Оба полиса составлены в виде электронного документа.

Ответчик, полагает, что гражданская ответственность ФИО1, не была застрахована по полису №, так как по этому полису была застрахована ответственность ФИО3 при управлении ТС БЕЛАРУС 82, VIN №, государственный регистрационный знак №, оплачена премия в размере 1011 рублей 60 копеек, рассчитанная для данного ТС. Оплата премии в размере 7 645 рублей 15 копеек за страхование автомобиля ВАЗ 21122, государственный регистрационный знак №, не поступала. 

Оценивая доводы истца и возражения ответчика, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 7.2 ст. 15 Федерального закона от . . . № «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – закон) договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В случае, если страхователь выразил желание заключить договор обязательного страхования в виде электронного документа, договор обязательного страхования должен быть заключен страховщиком в виде электронного документа с учетом требований, установленных Федеральным законом от . . . № "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы, и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Перечень сведений, предоставляемых страхователем с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.

Доступ к официальному сайту страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" для совершения действий, предусмотренных настоящим пунктом, может осуществляться в том числе с использованием единой системы идентификации и аутентификации или официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

В случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

Непосредственно после оплаты страхователем страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет страхователю страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от . . . N 63-ФЗ "Об электронной подписи". По желанию страхователя страховой полис, оформленный на бланке строгой отчетности, может быть выдан ему в офисе страховщика бесплатно или направлен страхователю за его счет посредством почтового отправления. При этом цена, по которой страхователем оплачивается услуга по направлению ему страхового полиса, оформленного на бланке строгой отчетности, указывается отдельно от размера страховой премии по договору обязательного страхования.

Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

Таким образом, изложенные нормы возлагают именно на страховщика обязанность определять объём необходимых для заключения договора страхования сведений, следовательно, именно страховщик может и должен создать условия, которые обеспечат надлежащее заключение договоров ОСАГО и исключат возможность недобросовестного использования программного обеспечения. 

Вводя абз. 8 п. 7.2 ст. 15 Закона, законодатель обеспечил правовой механизм надлежащего оформления электронных полисов ОСАГО, исключающий случаи недобросовестного использования полисов ОСАГО без оплаты страховой премии. Страховщик АО «АльфаСтрахование» в данном случае допустил возможность получения полиса ОСАГО в виде электронного документа без оплаты страховой премии, поэтому именно страховщик несет ответственность за последствия ненадлежащего исполнения абз. 8 п. 7.2 ст. 15 Закона. 

Из изложенного следует, что гражданская ответственность ФИО1 была застрахована АО «АльфаСтрахование», поскольку у него имеется страховой полис, подтверждающий заключение договора ОСАГО в виде электронного документа. Оснований для признании данного договора страхования недействительным, не имеется. Каких-либо доказательств, что именно ответчик ФИО1 сообщил АО «АльфаСтрахование» недостоверные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления не представлено. Более того, такое последствие как признание договора недействительным в данном случае не предусмотрено действующим специальным законодательством. 

Тот факт, что страховщик получил страховую премию не в полном объёме, а лишь 1011 рублей 60 копеек, дает ему право воспользоваться положениями абз. 6 п. 7.2 ст. 15 Закона, на что указал Пленум Верховного Суда РФ в п. 9 постановления от . . . № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Кроме того, в пункте 8 названного постановления также разъяснено, что страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное.

При возникновении спора о наличии договора обязательного страхования, заключенного в виде электронного документа, судам следует наряду с другими доказательствами по делу принимать во внимание сведения, предоставленные профессиональным объединением страховщиков, о факте заключения представленного договора обязательного страхования в виде электронного документа, а также об условиях такого договора (пункт 7.2 статьи 15, пункт 3 статьи 30 Закона об ОСАГО).

Следует иметь в виду, что сообщение профессионального объединения страховщиков об отсутствии в автоматизированной информационной системе обязательного страхования данных о страховом полисе само по себе не является безусловным доказательством неисполнения обязанности по заключению договора страхования и должно оцениваться наряду с другими доказательствами (статья 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) и статья 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

В сведениях с сайта РСА от . . . (л.д. 13), указано, что по полису №, заключенному АО «АльфаСтрахование» застрахованная гражданская ответственность в отношении ТС VIN №, государственный регистрационный знак №. 

Таким образом, из представленных суду доказательств следует, что по полису № АО «АльфаСтрахование» застрахована гражданская ответственность при управлении ТС VIN №, государственный регистрационный знак №, собственником которого является ФИО1, у него имеется страховой полис, выданный АО «АльфаСтрахование», следовательно, его гражданская ответственность застрахована. Тот факт, что у ответчика имеются сведения о страховании ФИО3 гражданской ответственности при управлении другим ТС, не освобождает АО «АльфаСтрахование» от обязанностей, предусмотренных законом об ОСАГО, так как предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений не освобождает страховщика от исполнения обязанностей по договору. 

На основании изложенного в удовлетворении иска АО «АльфаСтрахование» следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «АльфаСтрахование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы в Полевской городской суд.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате с применением технических средств.

Председательствующий И.А. Двоеглазов