Дело № 2-960/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 декабря 2017 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего судьи Алеховикова В.А., при секретаре Ногоймоновой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя требования тем, что 24.09.2014 истец и ответчик заключили договор кредитной карты №0119369841 с лимитом задолженности 40 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. На основании решения б/н единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 12.03.2015 в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор 25.04.2016 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Задолженность ответчика перед банком составляет 60 261,61 рублей, из которых: 38 998,53 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 13 206,01 рублей - просроченные проценты, 8 057,07 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты. Истец просит взыскать с ответчицы просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 22.11.2015 по 25.04.2016 включительно, в размере 60 261,61 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 007,85 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание также не явилась, извещена надлежаще, о причинах неявки суд не уведомила. 

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из материалов дела усматривается, что 22.08.2014 ФИО1 заполнена и представлена истцу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заявление-анкета на выпуск кредитной карты, которое содержит предложение Банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты Банка на условиях, установленных в заявлении-анкете, согласно которых Банк выпустит на имя заемщика кредитную карту и установит ему лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

В силу ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

Действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общих условий). 

В соответствии с п.5.1 Общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности. 

Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом (п.5.2 Общих условий). 

Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.5.3 Общих условий).

Также Общими условиями определено, что банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неуплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах (п.5.4). 

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом (п.5.8). 

Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п.5.7). 

При неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п.5.10).

Заключив договор №0119369841 от 24.09.2014 о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) под 42,9% годовых, ответчик принял на себя предусмотренные данным договором обязательства, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.4.6 Общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет предоставляемого банком кредита.

В соответствии с п.5.12 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Факт получения и использования кредита Ответчиком подтверждается выпиской по номеру договора, расчетом задолженности по договору кредитной линии, заключительным счетом. 

Согласно п.3 тарифов плата за обслуживание основной карты составляет 590 руб., плата за превышение лимита задолженности 390 руб. (п. 12 тарифа), комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей (п.6 тарифа). Минимальный платеж не более 6% от задолженности, мин. 600 рублей (п.8 тарифа). 

Банк свои обязательства по договору выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчицы от своего имени и за свой счет. Ответчица свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в нарушение условий договора неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, банк 25.04.2016 в соответствии с п.9.1 Общих условий, расторг договор №0119369841 от 24.09.2014 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета с суммой задолженности 60 261,61 рублей. 

На основании решения б/н единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 12.03.2015 в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

14.09.2016 мировым судьей судебного участка Кош-Агачского района Республики Алтай в связи с поступлением возражений должника вынесено определение об отмене судебного приказа №2-745м/2016 от 29.08.2016 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты №0119369841 от 24.09.2014 за период с 22.11.2015 по 25.04.2016 в сумме 61 265,53 рублей. 

Из материалов дела усматривается, что ответчиком в установленный условиями договора срок обязательства по возврату суммы кредита не были полностью исполнены и потому, в связи с неисполнением обязательств по договору банком начислена и предъявлена к взысканию задолженность в сумме 60 261,61 рублей, из которых: 38 998,53 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 13 206,01 рублей - просроченные проценты, 8 057,07 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

У суда нет оснований не согласиться с расчетом банка, иной расчет ответчицей не представлен. 

Таким образом, задолженность по договору кредитной карты в сумме 60 261,61 рублей, образовавшаяся за период с 22.11.2015 по 25.04.2016 включительно, подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 007,85 рублей.

Руководствуясь ст.ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 22.11.2015 по 25.04.2016 включительно, в сумме 60 261,61 рублей, из которых: 38 998,53 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 13 206,01 рублей - просроченные проценты, 8 057,07 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 007,85 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай. 

Судья В.А. Алеховиков

Мотивированное решение изготовлено 12.12.2017