Дело № 2-2566/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2019 года г. Махачкала

Советский районный суд г. Махачкалы в составе председательствующего – судьи Махатиловой П.А., при секретаре – Манатилове М.М., с участием представителя истца по доверенности ФИО1, адвоката Курбановой Д.А. в интересах ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Россельскохбанк» о признании незаконным приостановление действия оказываемых услуг и блокирования банковского счета, взыскании неустойки, процентов за пользовании чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов и штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «Россельскохбанк» о признании незаконным приостановление действия оказываемых услуг и блокирования банковского счета, взыскании неустойки, процентов за пользовании чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов и штрафа, указывая в обоснование иска на то, что между ним и Россельскохбанком заключен договор банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ он обратился в заявлением на закрытие счета, после чего ДД.ММ.ГГГГ его счет был заблокирован. Заключая договора банковского вклада, он действовал в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, он является потребителем услуг АО «Россельхозбанк» по размещению денежных средств. Блокирование банком в одностороннем порядке без согласия клиента ФИО2 денежных сумм на его счете и без его распоряжения свидетельствует о ненадлежащем качестве оказанной банком услуги, в связи, с чем считает, что это является основанием для применения к банку меры ответственности, предусмотренные Законом РФ "О защите прав потребителей".

Представитель истца адвокат Курбанова Д.А. уточнила исковые требования и просила признать незаконными действия ДРФ АО «Россельхозбанк» по приостановлению действия оказываемых услуг, отказу в выполнении распоряжение клиента и блокировке банковской карты ФИО2

Представитель ответчика ФИО1 в удовлетворении исковых требований просил отказать, и пояснил суду, что между сторонами 25.07.2017г. заключён договор № вклада «Ваш доход» в иностранной валюте (евро) сроком до 24.08.2018г. (далее - Договор вклада). Срок хранения вклада составлял 395 дней, процентная ставка - 0,24%, пролонгация по вкладу согласно договору не предусмотрена. Запросом Банка от ДД.ММ.ГГГГ № у ФИО2 были запрошены документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств находящихся во вкладе.

ФИО2 сообщено, что до представления им запрошенных документов по счёту наложены ограничения в виде технической блокировки на совершение расходных операций. ФИО2 по сегодняшний день документы по запросу в Банк не представлены. 

В целях реализации Банком полномочий, предусмотренных п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 18.03.2019) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее ФЗ № 115), а также соответствии с п.п. 3 п.2.3 Договора вклада до представления ФИО2 запрошенных Банком документов, установлено техническое ограничение на совершение расходных операций по счету.

Кроме того, согласно пп. 6 п. 2.2 Договора вклада вкладчик обязался представлять информацию (в том числе по запросу Банка), необходимую для исполнения требований ФЗ № 115, а также не реже одного раза в год предоставлять документы и сведения, включая информацию о своих представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, либо подтверждение об отсутствии изменений сведений, подлежащих установлению при открытии вклада.

Изложенные обязательства ФИО2 также не исполнялись.

В соответствии с ч. 1 ст.858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В пункте 3.7 договора вклада стороны определили, что «В случае, когда Вкладчик не требует возврата суммы вклада в дату окончания срока вклада, Банк в день окончания срока вклада перечисляет сумму вклада вместе с процентами на счёт Вкладчика, указанный в п.3.3: настоящего Договора. При этом счёт по вкладу закрывается».

Пунктом 3.3. договора вклада счёт, на который Банк обязан перечислить средства вклада в случае окончания его срока определён №.

Денежные средства по вкладу с процентами были перечислены со счёта № на счёт № автоматически в день окончания срока хранения вклада - 24.08.2018г.

Постановлением Басманного районного суда 

<

адрес> от 22.03.2019г. № на банковский счёт ФИО2 № следователю разрешено наложить арест.

Изложенное свидетельствует об обоснованности подозрений сотрудников Банка в результате реализации правил внутреннего контроля, что операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Согласно ч.3 ст.858 ГК РФ расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете (пункт 5 статьи 859).

Таким образом счёт, который ФИО2 требует разблокировать арестован по решению суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Выслушав объяснения представителей истца и ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению.

Как следует из материалов дела, между истцом ФИО2 и ответчиком АО «Россельхозбанком» был заключен договор банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ №, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п.6.2.9 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Росеельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №-ОД, приказа АО «Росеельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №Д, письмом от ДД.ММ.ГГГГ №Б/11 директором Дагестанского филиала АО «Росеельхозбанк» направлено ФИО2 уведомление о предоставлении документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств и (или) иного имущества, находящихся на его счетах в срок до 20.03.2019г. В случае непредставления необходимых документов для фиксирования информации об операциях, в соответствии с положением Федерального закона № соответствии с пунктом 2.3 Договора банковского вклада Банк вправе отказал. вкладчику в выполнении его распоряжения о совершении операции по вкладу в случае непредставления вкладчиком документов, предусмотренных договором и законодательством Российской Федерации и приостановить операцию по списанию денежных средств со счета по вкладу.

При обращении в банк истцу сообщено, что указанные вклады заблокированы.

Из пояснений представителя банка следует, что ДД.ММ.ГГГГ, истцу направлено информационное сообщение о предоставлении до ДД.ММ.ГГГГ документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств находящихся на счетах.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 ГК РФ предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7.08.2001года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Согласно статье 1 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пунктом 2 статьи 7 указанного Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Согласно пункту 14 статьи 4 Федерального закона №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Указанным Законом предусмотрены случаи ограничения операций по счетам кредитных организаций, что не противоречит статье 858 Гражданского кодекса РФ.

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 

Пунктом 12 статьи 7 названного Закона предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой статьи не является снованием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами пли иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Согласно представленной суду представителем ответчика ДРФ АО «Россельхозбанк» копии постановления Басманного районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству старшего следователя по особо важным делам при Председателе Следственного комитета Российской Федерации ФИО3, разрешено наложение ареста на имущество по уголовному делу №, в виде денежных средств на банковских счетах, открытых в Дагестанском региональном филиале АО «Россельхозбанк» на имя ФИО2, ФИО5, ФИО6, в рамках уголовного дела, возбужденного ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО7, по признакам преступления, предусмотренного п. «в» ч.3 ст. 286 УК РФ.

При изложенных обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «Россельскохбанк» о признании незаконными действий ДРФ АО «Россельхозбанк» по приостановлению действия оказываемых услуг, отказу в выполнении распоряжение клиента и блокировке банковской карты ФИО2 - отказать.

Мотивированное решение составлено 01 июля 2019 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня принятия через суд первой инстанции. 

Председательствующий П.А. Махатилова

Отпечатано в совещательной комнате