Дело № 1-349/2025

25RS0010-01-2025-002835-89

ПРИГОВОР

Именем Российской Федерации

17 июля 2025 года Приморский край г. Находка

Находкинский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Бабкина А.В.,

при секретаре судебного заседания Любецкой О.И.,

с участием: государственного обвинителя – помощника прокурора г. Находка Соляника А.А., по поручению прокурора Приморского края,

защитника – адвоката Бородиной Е.Ю., удостоверение № 1838 от 11.04.2011, ордер № 14 от 10.07.2025 года,

подсудимой ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении

ФИО4, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженки 

<

.........> края, гражданки Российской Федерации, не имеющей постоянной регистрации на территории Российской Федерации, зарегистрированной по месту пребывания и проживающей по адресу: 

<

.........>, с высшим образованием, не состоящей в браке, трудоустроенной в ПАО «

<

данные изъяты>» в должности территориального управляющего, невоеннообязанной, несудимой,

содержащейся под стражей с 20.02.2025 года, копию обвинительного заключения получившей 30.06.2025 года,

обвиняемой в совершении преступлений, предусмотренных ч.3 ст.272, ч.3 ст.159 УК РФ, 

УСТАНОВИЛ:

согласно ч. 1, ч. 2 и п. 3 ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (далее – ФЗ «Об информации»), информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку её предоставления или распространения. 

Информация в зависимости от категории доступа к ней подразделяется на общедоступную информацию, а также на информацию, доступ к которой ограничен федеральными законами (информация ограниченного доступа).

Информация в зависимости от порядка ее предоставления или распространения подразделяется на: информацию, свободно распространяемую; информацию, предоставляемую по соглашению лиц, участвующих в соответствующих отношениях; информацию, которая в соответствии с федеральными законами подлежит предоставлению или распространению; информацию, распространение которой в Российской Федерации ограничивается или запрещается.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее - ФЗ «О персональных данных») операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с Агентским договором № от ДД.ММ.ГГ. (далее – Агентский договор), заключенным между ПАО «МТС-Банк» (далее – Банк, Принципал) и АО «

<

данные изъяты>» (

<

данные изъяты>), Агент обязался за вознаграждение совершать в собственной розничной сети по поручению ПАО «МТС-Банк» от имени и за счет Банка юридические и иные действия, указанные в приложениях к договору. 

В соответствии с п. 1 Приложения к Агентскому договору Заявкой признается совокупность данных в информационных системах Агента и / или Принципала, связанных с обработкой Заявления. Заявление на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета (далее по тексту – Заявление) является неотъемлемой частью договора смешанного типа, заключаемого между Принципалом и Клиентом путём акцепта договора, на основании которого открывается банковский счет, обслуживается карта и устанавливается кредитный лимит. Карта с условием кредитования счета (далее – Карта) – это карта, предназначенная для совершения операций ее держателем в пределах установленной Принципалом суммы денежных средств, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его банковском счете, или Кредита, предоставляемого Принципалом Клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на Банковском счете денежных средств (овердрафт). Услугами дистанционного банковского обслуживания (далее – Услуги ДБО) являются дополнительные услуги доступа к самостоятельному получению информации и управлению счетом Карты Клиентом (включая, но, не ограничивая «Интернет-банкинг», «Мобильный банкинг», «SMS-Банк»), условия предоставления которых определяются Принципалом в одностороннем порядке.

В соответствии с п. 2.1 Приложения к Агентскому договору, Карта предоставляется Клиенту на основании договора - оферты, заключенного между Принципалом и Клиентом. Договор - оферта включает в себя: Заявление на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, включающее в себя анкету и дополнительные листы; Общие условия получения и использования банковских карт Принципала с условиями кредитования счета; Тарифы Принципала за осуществление расчетов по операциям с использованием личных банковских карт; Расписку в получении Карты.

В соответствии с п. 2.2 Приложения к Агентскому договору, Договор считается заключенным с момента акцепта Принципалом предоставленного Клиентом заполненного и подписанного Заявления (Оферты). Акцептом Договора со стороны Принципала является решение о выпуске Карты, на основании которого Клиенту выпускается Карта и открывается Счет Карты. Акцептом оферты со стороны Принципала в части кредитных отношений, в случае согласия Принципала на выдачу Кредита, является установка Лимита кредитования по Счету Карты.

В соответствии с п. 2.3 Приложения к Агентскому договору, Агент осуществляет прием, сканирование и последующую отправку на выделенный e-mail адрес Принципала в том числе заявления на подключение / изменение номера телефона (для подключения услуг ДБО).

В соответствии с п.п. 4.1 4.2 Приложения к Агентскому договору, в соответствии с поручением Принципала, Агент обязан в том числе, проводить консультирование клиентов с целью проведения операций по приобретению физическими лицами Продуктов Банка в точках продаж Агента, в том числе разъяснять условия получения, обслуживания и тарифы, установленные Принципалом для кредитных продуктов Принципала. 

При консультировании Клиентов по вопросам условий предоставления продуктов, Агент обязан в том числе разъяснять Клиенту Тарифы, условия получения Продукта и подключения Услуг ДБО, предупредить о необходимости получения согласия Клиента на проведение цифровой съемки, а также согласия на запрос / предоставление данных из/ в БКИ, и на обработку его персональных данных Агентом, передавать Клиенту для оформления и ознакомления пакет документов.

В соответствии с п.п. 4.5, Приложения к Агентскому договору, в случае соответствия Клиента требованиям и при наличии его согласия на получение Продукта, Агент осуществляет в том числе следующие мероприятия:

- запрашивает у Клиента Комплект оригиналов первичных документов, а также контактные номера телефонов Клиента;

- формирует и передает на подпись Клиенту заявление-согласие по форме Агента на обработку персональных данных (далее - Согласие). 

- осуществляет сканирование с оригиналов Комплекта первичных документов Клиента и проводит качественную цифровую съемку Клиента;

- формирует в используемой Агентом информационной системе Заявку на предоставление Продукта;

- с помощью сертифицированных аппаратных средств обеспечивает передачу сведений о Клиенте Банку для идентификации Клиента (удаленную идентификацию Клиента с целью открытия счета и предоставления Продукта осуществляет сотрудник Принципала).

В соответствии с положениями п. 4.6. Приложения к Агентскому договору, в случае, если запрошенный Клиентом лимит кредитования больше нуля сотрудник Банка в том числе проводит удаленную идентификацию Клиента и принимает решение о возможности предоставления Продукта Клиенту. В том случае, если принято положительное решение, с помощью сертифицированных аппаратных средств Банком обеспечивается передача предложений Агенту по кредитованию Клиента;

В соответствии с положениями п. 4.8 Приложения к Агентскому договору, сотрудник точки продаж Агента информирует Клиента о результатах рассмотрения Заявки Банком, с помощью сертифицированных аппаратных средств обеспечивает передачу Банку результатов принятия решения Клиентом по предлагаемым Банком условиям кредитования (отказ или согласие Клиента).

В соответствии с положениями п. 4.12 Приложения к Агентскому договору Банк после получения от Агента информации по фактически оформленным Картам в течение 1-го (одного) рабочего дня обеспечивает открытие Счета Клиента и установку Кредитного лимита Клиенту (если применимо). Кредит предоставляется в безналичной форме, в валюте РФ, путем зачисления денежных средств на Счет Карты Клиента.

21.11.2017 ФИО5 в ПАО «МТС-Банк», по адресу: 

<

.........>, на свое имя открыт банковский счет № и оформлена к нему банковская карта № с действующим кредитом.

В соответствии с приказом (распоряжением) о приёме работника на работу от 18.01.2023 № АО «Русская Телефонная Компания» (далее - АО «РТК») и трудовым договором № от 18.01.2023, ФИО4 с 18.01.2023 принята на должность начальника офиса структурного подразделения Регион в Приморском крае, Офис продаж АО «

<

данные изъяты>», местом исполнения работником трудовой функции является 

<

.........> края. 

В соответствии п.п. 2.1, 2.2, 2.3, 2.8, 2.9, 2.11 Должностной инструкции начальника офиса структурного подразделения Регион в Приморском крае, Офис продаж АО «РТК» (далее – Должностная инструкция): обеспечивает выполнение экономических и качественных показателей; организует и контролирует деятельность подчиненных сотрудников, требует от подчиненных соблюдения заданных норм и стандартов, требований локальных нормативных актов (далее – «ЛНА») АО «РТК»; анализирует работу подчиненных и определяет степень соответствия их профессиональных возможностей поставленным перед ними целям и задачам; отвечает за развитие сотрудников; корректно планирует рабочее время сотрудников.

В соответствии п.п. 2.21.4, 2.21.6, 2.21.9, 2.21.11, 2.21.12, 2.21.20, 2.21.23 Должностной инструкции в обязанности ФИО4 среди прочего входило: своевременное ознакомление со всеми утвержденными «ЛНА» путем подписания в системе электронного документооборота простой электронной подписью; консультирование потенциальных и действующих клиентов/покупателей по реализуемому оборудованию, услугам, тарифным планам, товарам, реализуемым АО «РТК»; ведение переговоров с потенциальными клиентами, а также подписание необходимых документов; правильное и грамотное внесение в действующую автоматизированную систему информации об абоненте; соблюдение установленных правил, разрешений и ограничений при работе в автоматизированных и информационных системах; обеспечение обработки персональных данных, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в т.ч. передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, в соответствии с действующими локальными актами и осуществление доступа к информационным ресурсам АО «РТК», в том числе к ресурсам персональных данных, используя только свои личные учетные записи и пароли доступ к ресурсам; проверка действительности и отсутствия следов подделки в предъявленных клиентом документах, удостоверяющих личность; произведение идентификации личности предъявителя документа, удостоверяющего личность, с фотографией в нем. 

В соответствии 2.21.27 Должностной инструкции, при оформлении документов на оказание финансовых услуг по предоставлению кредитов Банком-партнером, либо оформлению банковских карт была обязана выполнять в том числе следующие требования: изготовление копий только с оригинала документа, удостоверяющего личность клиента, оформление банковских продуктов и финансовых услуг только при личном присутствии клиента; обеспечение качественного (четкого) цифрового фотоснимка клиента в соответствии с требованиями инструкций по оформлению Банковских продуктов и финансовых услуг; обеспечение заведения заявки в программу и оформления кредитного продукта только с использованием личной учетной записи, обеспечивать полноту комплекта кредитной документации, отправляемой в банк и наличие подписей, где это необходимо, в соответствии с актуальными процедурами по оформлению банковских продуктов и финансовых услуг. 

В соответствии с п. 7.27 Рабочей инструкции «Соблюдение правил безопасности и снижения рисков нанесения материального ущерба для сотрудников Офисов продаж» РИ-РТК-021-4 (далее – Рабочая инструкция), при обслуживании клиентов с использованием автоматизированных информационных систем компании, сотрудник офиса продаж должен руководствоваться правилами информационной безопасности, установленными локальными нормативными актами, регулирующими информационную безопасность, и выполнять их требования. 

В соответствии с п. 7.31 Рабочей инструкции, сотрудникам офиса продаж запрещено производить оформление любых финансовых или операторских продуктов (банковских продуктов, платежных сервисов, страховок, sim-карт, модемов и т.п.) без согласия и личного присутствия клиентов; хранить в офисе продаж забытые клиентами, в том числе sim-карты.

Согласно приложению к трудовому договору № от 18.01.2023, ФИО4 ознакомлена с корпоративными документами и ЛНА АО «РТК», регламентирующими информационную безопасность, защиту информации, включая персональные данные абонентов ПАО «МТС», клиентов АО «РТК» и ПАО «МТС-Банк». 

Таким образом, ФИО4 выполняла организационно-распорядительные и административно-хозяйственные функции в АО «РТК» и являлась должностным и материально-ответственным лицом, на которого возлагалось оформление банковских продуктов, оказание финансовых услуг и услуг связи только при личном присутствии клиента и по его волеизъявлению, обеспечение заведения заявки в программу и оформление кредитного продукта только с использованием личной учетной записи.

Так, в период с 18.01.2023 по 12.03.2023 у ФИО4, осведомленной о наличии у нее в связи с занимаемой в АО «РТК» должностью неконтролируемого доступа к информационным системам указанного общества и ПАО «МТС-Банк», а также имеющейся в связи с этим возможностью получения персональных данных клиентов ПАО «МТС», сформировался преступный умысел, направленный на незаконное материальное обогащение от хищения денежных средств Банка, путем неправомерного оформления банковской кредитной карты ПАО «МТС-Банк» на иное лицо посредством осуществления неправомерного доступа к охраняемой законом и внутренними локальными нормативными актами АО «РТК» компьютерной информации, содержащейся в информационных системах «1С:Предприятие» и «Единое окно» указанного акционерного общества, и последующей её модификации.

12.03.2023 в период с 09 часов 00 минут по 13 часов 38 минут ФИО4, находясь на своем рабочем месте в торговом павильоне на расстоянии 31 метра в юго-восточном направлении от ориентира – здания, по адресу: 

<

.........>, в целях реализации своего единого преступного умысла, направленного на хищение денежных средств путем обмана посредством неправомерного доступа к охраняемой законом компьютерной информации, имея в связи с исполнением своих должностных обязанностей доступ к рабочим компьютерам и информационным системам «1С:Предприятие» и «Единое окно», осознавая что для незаконного оформления банковского кредита на иное лицо и последующего распоряжения планируемыми к хищению денежными средствами посредством системы дистанционного банковского обслуживания и соблюдения конспирации ей необходимо получить в пользование сим-карту и оформленный на иное лицо абонентский номер, используя предоставленный ей работодателем рабочий компьютер, подключенный к информационным системам АО «РТК» и служебную персональную учетную запись «yvroma53», действуя умышленно и с использованием своего служебного положения, из корыстной заинтересованности, без волеизъявления ФИО9, втайне от последнего, а также без разрешения собственника информационных систем – АО «РТК», в нарушение ФЗ «Об информации», ФЗ «О персональных данных», а также положений Должностной инструкции, Рабочей инструкции и иных ЛНА осуществила неправомерный доступ к содержащимся в виде компьютерной информации в информационных системах «1С:Предприятие» и «Единое окно» АО «РТК» охраняемым законом и внутренними регламентами организации персональным ФИО9, путем модификации которой произвела выпуск на имя последнего сим-карты ПАО «МТС» с абонентским номером «№», оставив указанную сим-карту в своем личном пользовании для дальнейшей реализации преступного умысла.

Далее, продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, 12.03.2023 период с 13 часов 38 минут по 14 часов 48 минут ФИО4, находясь на своем рабочем месте в торговом павильоне на расстоянии 31 метра в юго-восточном направлении от ориентира – здания, по адресу: 

<

.........>, имея в связи с исполнением своих должностных обязанностей доступ к рабочим компьютерам и информационным системам «1С:Предприятие» и «Единое окно», используя служебную персональную учетную запись «yvroma53», действуя умышленно, из корыстной заинтересованности, без соответствующего заявления и волеизъявления ФИО5, а также без разрешения собственника информационных систем - АО «РТК», в нарушение ФЗ «Об информации», ФЗ «О персональных данных», а также положений Должностной инструкции, Рабочей инструкции и иных ЛНА осуществила неправомерный доступ к содержащимся в виде компьютерной информации в указанных информационных системах охраняемым законом и внутренними регламентами организации персональным данным ФИО5, скопировав которые, совершила неправомерный доступ к электронному модулю «Мастер оформления карт МТС Деньги v.26.0», содержащемуся в виде компьютерной информации в информационной системе «1С:Предприятие», и осуществила ее модификацию, неправомерно сформировав в электронном виде с использованием ранее скопированных персональных данных ФИО5 от имени последней заявление об открытии банковского счета и предоставление банковской карты с условиями кредитования счета от 12.03.2023 №, общие условия комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «МТС-Банк», согласие на заключение договора комплексного обслуживания от 12.03.2023, указав при этом в качестве средства доступа к системе дистанционного банковского обслуживания ранее незаконно оформленный абонентский номер «№», находящийся в непосредственном пользовании ФИО4, а также под видом оказания услуг связи, введя ФИО5 таким способом в заблуждение, путем обмана последней получила скан-копию паспорта ФИО5 и её цифровую фотографию, которые направила по электронным каналам связи в ПАО «МТС-Банк», тем самым ввела точно неустановленных сотрудников Банка в заблуждение относительно персональных данных заявителя и абонентского номера, являющегося средством доступа к системе дистанционного банковского обслуживания.

В результате вышеуказанных преступных действий ФИО4 на основании направленных последней в виде модифицированной компьютерной информации вышеуказанных документов, содержащих заведомо ложные сведения, 12.03.2023 ПАО «МТС-Банк», по адресу: 

<

.........>, на имя ФИО5 неправомерно открыт банковский счет № и оформлена к нему электронная банковская карта № с действующим кредитом на сумму 30 000 рублей, а также предоставлен в системе дистанционного банковского обслуживания доступ ко всем счетам, открытым в Банке на имя последней, посредством абонентского номера «№», находящегося в пользовании ФИО4, в результате чего последняя путем обмана получила возможность удаленного распоряжения безналичными денежными средствами, хранящимся на счетах ФИО5, открытых в ПАО «МТС-Банк» и предоставленных ей Банком в рамках оформленных на ее имя кредитов.

Далее, в период с 12.03.2023 по 16.04.2023 ФИО4, непосредственно реализуя свой единый преступный умысел, направленный на хищение денежных средств ПАО «МТС-Банк», действуя умышленно, из корыстной заинтересованно, находясь на территории г. Находки Приморского края, используя находящееся у нее в пользовании неустановленное мобильное устройство, имеющее выход в информационно-телекоммуникационную сеть Интернет и установленное в нем мобильное приложение системы дистанционного банковского обслуживания ПАО «МТС-Банк» с открытым в нем посредством абонентского номера «№» доступом к банковским счетам ФИО5 № (банковская карта №) и № (банковская карта №) самостоятельно совершила не менее 22 тождественных операций списания на личные нужды денежных средств на сумму 177 054,00 рублей, оформленных в рамках кредитов на ФИО5 и принадлежащих Банку, в результате которых:

- 12.03.2023 с банковского счета №, открытого в ПАО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в суммах 5 075,00 рублей и 4 000,00 рублей;

- 14.03.2023 с банковского счета №, открытого в ПАО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>,18-1, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в сумме 5 179,00 рублей;

- 17.03.2023 с банковского счета №, открытого в ПАО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в сумме 15 000,00 рублей;

- 04.04.2023 с банковского счета №, открытого в ПАО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в суммах 1 000,00 рублей, 15 000,00 рублей и 10 000,00 рублей;

- 05.04.2023 с банковского счета №, открытого в ПАО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>,18-1, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в суммах 2 000,00 рублей, 2 000,00 рублей, 2 000,00 рублей и 300,00 рублей;

- 06.04.2023 с банковского счета №, открытого в ПАО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в сумме 30 000,00 рублей, с банковского счета №, открытого в ПАО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в суммах 1 000,00 рублей и 10 000,00 рублей;

- 07.04.2023 с банковского счета №, открытого в ПАО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в сумме 5 000,00 рублей;

- 09.04.2023 с банковского счета №, открытого в ПАО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в сумме 10 000,00 рублей;

- 14.04.2023 с банковского счета №, открытого в ПАО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в суммах 2 500,00 рублей, 2 000,00 рублей и 14 000,00 рублей, с банковского счета №, открытого в ПАО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>,18-1, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в сумме 18 000,00 рублей;

- 16.04.2023 с банковского счета №, открытого в ПАО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в сумме 12 000,00 рублей, с банковского счета №, открытого в ПАО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в сумме 11 000,00 рублей.

Таким образом, в период с 12.03.2023 по 16.04.2023, ФИО4, находясь на территории 

<

.........> края, действуя умышленно, из корыстной заинтересованности, состоя в должности начальника офиса структурного подразделения Регион в 

<

.........>, Офис продаж АО «РТК», используя свое служебное положение, в нарушение ФЗ «Об информации», ФЗ «О персональных данных», а также положений Должностной инструкции, Рабочей инструкции и иных ЛНА осуществила неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации, содержащейся в информационной системе АО «РТК», в которую внесла заведомо ложные сведения, тем самым модифицировав ее, чем ввела в заблуждение неустановленных сотрудников ПАО «МТС-Банк», инициировав таким образом оформление банковского счета № и выпуск банковской карты №, а также получив к ним, и ранее оформленным ФИО5 банковскому счету № и банковской карте № неправомерный доступ, то есть путем обмана, совершила хищение принадлежащих ПАО «МТС-Банк» денежных средств в сумме 177 054,00 рублей, которыми распорядилась по своему усмотрению, причинив Банку материальный ущерб на указанную сумму, а также причинив ФИО5 моральный вред.

В судебном заседании подсудимая ФИО4 виновной себя в совершении инкриминируемых преступлений признала полностью, от дачи показаний отказалась, воспользовавшись ст. 51 Конституции РФ.

Вина подсудимой в совершении инкриминируемых ей преступлений подтверждается следующими доказательствами:

показаниями ФИО4, данными ею в ходе предварительного следствия (т. 2 л.д. 211-219, 231-234; т. 5 л.д. 11-19, 20-24, 76-79), оглашенными в соответствии со ст. 276 УПК РФ в судебном заседании по ходатайству государственного обвинителя, из которых следует, что она осведомлена, что неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации и мошенничество, совершенное с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере согласно российскому законодательству запрещен. Акционерное общество «Русская Телефонная Компания» является дочерней компанией АО «МТС», которая выполняет функции непосредственного обслуживания абонентов «МТС» и предоставления им ряда услуг, связанных с сотовой связью, а также продаже товаров. ПАО «МТС-Банк» входит в экосистему «МТС», является дочерней компанией АО «МТС» и предоставляет физическим и юридическим лицам банковские услуги, имеет лицензию кредитной организации. Так как ранее она уже работала в АО «РТК» и уволилась по собственной инициативе, то в январе 2023 года она вновь обратилась в АО «РТК» с вопросом трудоустройства на должность начальника офиса продаж. Так, 18.01.2023 приказом о приёме работника на работу № она была принята на должность начальника офиса продаж (офис № G977) АО «Русская Телефонная Компания», который располагается на территории рынка в 

<

.........>, в торговом павильоне, расположенном поблизости к адресу: 

<

.........>. При прохождении процедуры трудоустройства, перед подписанием трудового договора, ее ознакомили со всеми внутренними локальными нормативными актами, регламентирующими деятельность по оказанию услуг связи и банковских услуг (в рамках заключенного между АО «РТК» и ПАО «МТС-Банк» агентского договора), в том числе регламентирующими порядок доступа к сведениям, хранящимся в информационных системах АО «РТК» (в том числе персональным данным клиентов), порядок их обработки, копирования, модифицирования и другое. В подтверждение ознакомления ею был подписан соответствующий акт, включающий в себя точный перечень локальных актов. В прошлый период работы в АО «РТК» ее также ознакамливали со всеми локальными актами, относящимися к вышеперечисленному. После приема ее на работу, 19.01.2023 она была ознакомлена со своей должностной инструкцией начальника офиса АО «РТК». Согласно ее должностной инструкции в ее обязанности, среди прочего, входило проведение консультаций потенциальных и действующих абонентов ПАО «МТС»; оказание клиентам услуг по операциям с лицевыми счетами и данными абонентов; обеспечение обработки персональных данных, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в т.ч. передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, в соответствии с действующими в АО «РТК» локальными актами и осуществление доступа к информационным ресурсам АО «РТК», в том числе к ресурсам персональных данных, используя только свои личные учетные записи и пароли доступа к ресурсам, выданные ей ранее организацией. Между АО «РТК» и ПАО «МТС-Банк» был заключен агентский договор, согласно которому сотрудники АО «РТК» могут осуществлять оформление от имени указанного банка кредитных продуктов, в том числе кредитных карт. При оформлении документов на оказание финансовых услуг по предоставлению кредитов Банком-партнером, либо оформлению банковских карт она была обязана оформлять банковские продукты и финансовые услуги только при личном присутствии клиента и обеспечивала заведение заявки в программу и оформление кредитного продукта только с использованием личной учетной записи. 18.01.2023 для работы в информационной системе «1С:Предприятие» АО «РТК» и операторской системе «Единое окно» ей также была предоставлена личная учетная запись с логином «yvroma53» и паролем доступа. Смена паролей доступа к учетным записям производится каждые 3 месяца. Информационная система (программный комплекс) «1С:Предприятие» используется для оформления финансовых документов, продажи товаров, а также оформления банковских продуктов ПАО «МТС-Банк» (кредиты, дебетовые и кредитные карты, автоплатежи). Операторская информационная система «Единое окно» используется в компании для регистрации сим-карт новых абонентов, доступа во внутренние базы данных всей сети компании АО «РТК» (в т.ч. ПАО «МТС» и иные её дочерние организации), доступа к сведениям о детализации звонков, и т.п. Какие-либо операции в отношении клиентов компании производятся исключительно с заявления последних, иной способ доступа к персональным данным или проведению операций в отношении клиентов запрещен действующими внутренними локальными нормативным актами. В частности, без волеизъявления клиента запрещено оформлять какие-либо банковские продукты. Производство любых операций, сотрудником АО «РТК», имеющим доступ к операторской системе и информационным системам АО «РТК», без волеизъявления клиента – неправомерно. Сама процедура оформления банковских продуктов, согласно агентского договора, заключенного между АО «РТК» и ПАО «МТС-Банк» следующая. Каждый сотрудник, как она ранее говорила, имеет собственную учетную запись с соответствующим логином и паролем. На рабочем компьютере, размещенном в точке продаж, происходит авторизация в информационной системе (программном комплексе) «1С:Предприятие» по учетной записи сотрудника. Далее работа ведется в модулях, каждый из которых отведен под отдельную цель выполнения операций. Для оформления заявки на кредитный продукт запускается модуль «Мастер оформления карт МТС Деньги v.26.0», где далее нужно перейти в модуль «Финансовые документы», выбирать тип карты (дебетовая или кредитная, электронная или пластиковая), после чего вводятся паспортные данные и номер мобильного телефона клиента, после чего, заявка на «предварительное одобрение» направляется в ПАО «МТС-Банк». После получения «предварительного одобрения», сотрудник АО «РТК» повторно проходит авторизацию своей учетной записи в информационной системе (программном комплексе) «1С:Предприятие», вводя свой логин и пароль. Далее, в модуле «Мастер оформления карт МТС Деньги v.26.0», повторно заполняется заявка на оформление кредитного продукта, но уже с более полными данными о клиенте, так необходимо указать: паспортные данные клиента, абонентский номер мобильного телефона, сведения о месте работы, период работы и размер заработной платы и иное. Далее необходимо снять копию паспорта, заверить подписью и печатью офиса продаж, сфотографировать клиента. После завершения указанных пунктов оформления заявки, сама заявка направляется по электронным каналам связи в ПАО «МТС-Банк». Кто именно, или какой именно отдел занимается рассмотрением заявки, она не знает. После этого также распечатывается «Согласие на обработку персональных данных», которое подписывается клиентом, а также сотрудником офиса продаж, после чего сканируется и также направляется в ПАО «МТС-Банк» по электронным каналам связи. По результатам рассмотрения заявки в том же диалоговом окне отражается уведомление об одобрении заявки либо об отказе. После этого клиенту с сервисного номера ПАО «МТС-Банк» приходит СМС-сообщение, содержащее контрольный код и интернет-ссылку. Клиенту необходимо самостоятельно осуществить проход по данной ссылке и ввести полученной код, что будет являться подтверждением добровольного получения банковского продукта и согласием со всеми его условиями. Изредка может поступить телефонный звонок вместо кода и ссылки, по какому принципу происходит распределение ей неизвестно. При этом в модуль «Мастер оформления карт МТС Деньги v.26.0» приходит уведомление о выдаче карты. Далее, в случае оформления пластиковой карты, она берёт новую карту, активирует её через терминал, после чего выдает клиенту. Пластиковые «болванки» являются неименными и имеются во всех офисах продаж, на случай необходимости физического наличия банковской карты.

Так, 12.03.2023 она находилась на своем рабочем месте в торговом павильоне на рынке 

<

.........>, расположенном по адресу: 

<

.........>, в свою рабочую смену в соответствии с графиком в офисе продаж АО «РТК». К этому дню у нее возникли финансовые сложности, в связи с чем она подумала, что было бы неплохо похитить денежные средства клиента путем оформления без его ведома кредитной карты и последующего снятия денежных средств указанной карты. К этому времени она имела большой опыт работы в АО «РТК», в том числе связанный с оформлением банковских продуктов ПАО «МТС-Банк», и знала, что все кредитные банковские карты привязываются к абонентским номерам клиентов банка, на который поступают уведомления о всех проводимых операциях, а также с использованием которого осуществляется вход в соответствующее мобильное приложение для работы с картой. Она понимала, что этого делать, используя свой абонентский номер – нельзя, посчитав, что лучше будет взять сим-карту, оформленную на другого человека, поэтому решила, что нужно будет перед оформлением кредитной карты выпустить также сим-карту, которую она может далее использовать в своих целях. Поэтому для оформления кредитной карты и последующего снятия с неё денежных средств, так чтобы собственник карты об этом не узнал, она решила оформить на иное лицо сим-карту с абонентским номером, который и использовать при оформлении кредитки. 

Так, 12.03.2023, в обеденное время, примерно в период с 13 до 14 часов в офис продаж обратился мужчина, кто это именно был в настоящее время, она не помнит. Указанный мужчина обратился в офис продаж с целью осуществить денежный перевод в сумме 65 000 рублей за рубеж. Она оказала ему данную услугу по переводу денежных средств за рубеж. Для оформления такого перевода мужчина предоставил ей паспорт, данные которого она и решила использовать для оформления сим-карты. При оформлении денежного перевода в информационной системе (программном комплексе) «1С:Предприятие» в модуле «Дополнительные операции» она ввела паспортные данные лица, а также выбрала пункт в данном окне «сим-карта в подарок», при этом волеизъявления его она никакого не получала, то есть мужчина не сообщал ей о том, что ему нужна сим-карта, или какая-то другая услуга, помимо перевода денежных средств. Далее она выбрала указанный пункт и активировала оформление такой сим-карты. После проведенной ею операции данные о лице автоматически подгрузились в операторскую информационную систему «Единое окно», как завершенная процедура оформления СИМ-карты, подключив запрограммированный тариф и присвоив абонентский номер «№», а она просканировала саму пластиковую сим-карту для её идентификации в программе. После проведения денежного перевода мужчина убыл, а оформленную на его имя сим-карту она оставила у себя в целях её использования при оформлении кредитной карты на иное лицо.

Далее, в этот же день, 12.03.2023 примерно в период с 14 до 15 часов в офис продаж, по ранее указанному адресу, пришла ранее ей не знакомая гражданка ФИО63, с целью получить детализацию телефонных переговоров на зарегистрированный на нее абонентский номер телефона. Согласно должностным обязанностям и локальным нормативным актам она должна перед выдачей детализации взять оригинал паспорта клиента и сверить личность, действительно ли к ней обратился именно этот клиент, а также заполнить заявление на предоставление детализации телефонных звонков, после чего его должен подписать клиент, его также необходимо отсканировать, и отправить на проверку в сервис компании «МТС» «ГИА РТК» через операторскую информационную систему «Единое окно», которая также находилась на ее рабочем компьютере, установленном в офисе продаж. Проверка через систему «ГИА РТК» может занимать длительное время от 10 до 30 минут, в силу нагрузок на сервер и количества данных, о чем она сообщила ФИО5, последняя клиентка согласилась подождать это время и вышла с офиса продаж.

В то же время как она направила запрос по получению детализации телефонных звонков ФИО5, на этом же компьютере, она открыла окно, запущенной в начале рабочего дня в информационной системе (программном комплексе) «1С:Предприятие», и, инициировала процедуру оформления виртуальной кредитной карты «МТС Cashback МИР» на ФИО5 Для этой процедуры она развернула окно, ранее открытой на ее рабочем компьютере в информационной системе (программном комплексе) «1С:Предприятие» в модуле «РТК. Розница 8 G977 Влдвс Находка v.1.94.011», нажала на кнопку «Банк», во всплывшем контекстном меню она нажала на кнопку «Оформление кредитной карты», после этого открылся модуль «Мастер оформления карт МТС Деньги v.26.0», в котором она выбрала позицию «Виртуальная карта МТС Cashback МИР», далее открылось окно «Идентификация сотрудника» где, с использованием ранее распечатанного ею штрих выданного ей программой «1С-Предприятие» (содержащего в штрих-коде зашифрованные сведения о моём логине и пароле) она осуществила авторизацию под своим логином «yvroma53».

После проведения указанной процедуры открылось диалоговое окно «Мастер оформления карт МТС Деньги v.26.0», где она ввела паспортные данные ФИО5 и в графе «Мобильный телефон» она ввела номер «№», зарегистрированной ею сим-карты ранее на мужчину, который осуществлял денежный перевод за границу, находящейся в ее пользовании, после чего она нажала на кнопку «отправить». В результате появилось диалоговое окно «1С:Предприятие» с текстом «ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ В БАНК? (После отправки форма будет закрыта)», она нажала на кнопку «Да», после чего высветилось диалоговое окно «1С:Предприятие» с текстом «ЗАЯВКА УСПЕШНО ОТПРАВЛЕНА В БАНК НА РАССМОТРЕНИЕ», после чего она нажала на кнопку «OK», и вернулась в главное меню программы.

ФИО5 имела хорошую кредитную историю, имела кредитный счет в «МТС-Банке», поэтому почти мгновенно система выдала предварительное одобрение на получение виртуальной кредитной карты, в чем она убедилась, когда нажала на кнопку «Банк», далее в высветившемся контекстном меню нажав на кнопку «Статусы заявок» - только что поданная ею заявка на получение виртуальной кредитной карты на ФИО5 была подсвечена зеленым цветом.

В меню «Статусы заявок» она нажала на только что поданную ею заявку на ФИО5 и нажала кнопку «Далее», после чего высветилось меню «Идентификация сотрудника» где, с использованием ранее распечатанного ею штрих-кода, выданного ей информационной системой (программным комплексом) «1С:Предприятие» (содержащего в штрих-коде зашифрованные сведения о моём логине и пароле), она осуществила авторизацию под своим логином «yvroma53».

После этого открылось диалоговое меню модуля «Мастер оформления карт МТС Деньги v.26.0» с текстом «ШАГ 1 из 2 Заполните данные о работодателе», где она заполнила графы «вид занятости», «направление деятельности», полное наименование организации, дата трудоустройства, среднемесячный доход клиента, после чего нажала на кнопку «далее». Какие конкретно сведения она там указала, не может, к сожалению, вспомнить, и, она допускает что этого «шага» не было, ввиду того, что данные о работодателе ФИО5 уже имелись в базе данных (или на серверах «МТС-Банка») из-за того, что она уже ранее использовала их кредитные продукты.

После нажатия кнопки «далее» открылось диалоговое меню «Мастер оформления карт МТС Деньги v.26.0» с текстом «ШАГ 2 из 2 Сканы документов и фотография клиента». Там она нажала на позицию «Скан паспорта с фото» положила разворот паспорта в сканер и нажала на кнопку «Сканировать», после чего сканер отсканировал паспорт ФИО5 и сразу же принтер распечатал этот скан. Далее она нажала на позицию «Скан паспорта, разворот с пропиской» положила разворот паспорта с регистрацией в сканер и нажала на кнопку «Сканировать», после чего сканер отсканировал паспорт ФИО5 и сразу же принтер распечатал этот скан, после чего она сразу же возвратила паспорт клиентке.

Как раз в этот момент ФИО5 ставила свою подпись в заявлении на детализацию звонков. Она нажала на кнопку «ФОТОГРАФИРОВАТЬ КЛИЕНТА», в результате чего с помощью веб-камеры, находящейся на мониторе её рабочего компьютера произвела фотографирование ФИО5, которая находилась непосредственно за монитором моего СВТ. После этого ФИО5 вышла из офиса, а она продолжила процедуру оформления виртуальной кредитной карты на её имя. Она поставила печать АО «РТК», вверенную ей по работе, на оба скана паспорта ФИО5 и в отпечатанной программой графе «Копия верна» поставила свою подпись. После чего в диалоговом меню «Мастер оформления карт МТС Деньги v.26.0» с текстом «ШАГ 2 из 2 Сканы документов и фотография клиента» она нажала на кнопку «Сканировать» позиции «Скан заверенной копии паспорта, разворот с фото» и отсканировала ранее заверенный скан разворота паспорта ФИО5, далее она нажала на кнопку «Сканировать» позиции «Скан заверенной копии паспорта, разворот с пропиской» и отсканировала ранее заверенный скан разворота с пропиской паспорта с ФИО5 и нажала на кнопку «ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ».

Данная сформированная заявка посредством электронной связи была направлена в «МТС-Банк». Где-то через 15 минут в офис вернулась ФИО5, забрала свою детализацию телефонных и вышла из офиса, более она с ней не встречалась и на данный момент никаких связей не поддерживала.

Примерно через полчаса она решила посмотреть статус заявки поданной ею ранее. Для этого в программе «1С:Предприятие» она нажала на кнопку «Банк», в высветившемся контекстном меню нажала на кнопку «Статусы заявок» и выбрала ранее поданную ею заявку на получение виртуальной кредитной карты на ФИО5 – было получено предварительное одобрение от «МТС-Банка». 

Для дальнейшего подтверждения заявки на кредит нужно было подтвердить номер телефона, для этого она установила ранее зарегистрированную ей ранее СИМ-карту с абонентским номером «№» в свой личный телефон Huawei Honor 30I, далее на этом телефоне открыла СМС-сообщение от «МТС-Банка» содержащее код и ссылку, перейдя по которой она подтвердила подлинность указанного ею ранее в заявке номера телефона путем ввода кода. После внесения номера «№» в базу данных «МТС-Банка» в меню появилось диалоговое окно «ЗАЯВКА ПОДТВЕРЖДЕНА», она нажала на кнопку «ОК», после чего «Мастер оформления карт МТС Деньги v.26.0» автоматически закрылся, и заявка на получение виртуальных кредитных карт была подтверждена.

Далее, через небольшой промежуток времени, не извлекая новую сим карту из своего телефона, открыла на своем личном мобильном телефоне приложение «МТС-Банк» где увидела 2 новых виртуальных кредитных счета «МТС-Банка» «МТС Cashback Мир» под номерами № и №, на одном из них был баланс 100000 рублей, а на другой 30000 рублей.

При этом в процессе оформления кредитной карты она не спрашивала у ФИО5 согласия на её оформление и не получала от нее самой какого-либо волеизъявления, связанного с оформлением каких-либо банковских продуктов ПАО «МТС-Банк». В результате проведенных ею описанных операций она без ведома лица оформила на неё виртуальные кредитные карты и получила доступ к ним же для снятия денежных средств.

После этого, в тот же день, используя мобильное приложение «МТС-Банк» она стала переводить денежные средства с оформленной кредитной карты на лицевой счет своего личного абонентского номера «№» под видом оплаты услуг связи несколькими последователями операциями с целью снижения комиссии, которая бы взималась в случае снятия наличных напрямую с виртуальной кредитной карты. После этого, используя комбинацию USSD-команды «*115#» с нажатием кнопки вызова, ввела номер личной банковской карты банка ПАО «Тинькофф» №, а также сумму денежного перевода (примерно 15 000 рублей). В результате каждой такой операции с лицевого счета ее абонентского номера на её банковскую карту ПАО «Тинькофф» № производился перевод денежных средств, которые ранее ею были переведены с кредитных карт ФИО5 Указанные операция она совершала до тех пор, пока не перевела в полном объеме с незаконно оформленных ею ДД.ММ.ГГ. кредитных карт ФИО5 на свою дебетовую карту ПАО «Тинькофф» № денежных средств в сумме 130 000 рублей, которая составляла кредитный лимит оформленных кредитных карт. 

В настоящее время она осознаёт полностью содеянное, ущерб перед всеми она погасила и, решив, что началась новая жизнь, решила переехать в 

<

.........>, но что-то пошло не по плану. В содеянном искренне раскаивается. 

Списания денежных средств с карт на имя ФИО5 осуществляла на территории г. Находка Приморского края, а именно:

- 12.03.2023 с банковского счета №, открытого в АО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в суммах 5 075,00 рублей и 4 000,00 рублей;

- 14.03.2023 с банковского счета №, открытого в АО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в сумме 5 179,00 рублей;

- 17.03.2023 с банковского счета №, открытого в АО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в сумме 15 000,00 рублей;

- 04.04.2023 с банковского счета №, открытого в АО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в суммах 1 000,00 рублей, 15 000,00 рублей и 10 000,00 рублей;

- 05.04.2023 с банковского счета №, открытого в АО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в суммах 2 000,00 рублей, 2 000,00 рублей, 2 000,00 рублей и 300,00 рублей;

- 06.04.2023 с банковского счета №, открытого в АО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в сумме 30 000,00 рублей, с банковского счета №, открытого в АО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в суммах 1 000,00 рублей и 10 000,00 рублей;

- 07.04.2023 с банковского счета №, открытого в АО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в сумме 5 000,00 рублей;

- 09.04.2023 с банковского счета №, открытого в АО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в сумме 10 000,00 рублей;

- 14.04.2023 с банковского счета №, открытого в АО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в сумме 2 500,00 рублей, с банковского счета №, открытого в АО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в сумме 18 000,00 рублей;

- 14.04.2023 с банковского счета №, открытого в АО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в суммах 2 000,00 рублей и 14 000,00 рублей;

- 16.04.2023 с банковского счета №, открытого в АО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в сумме 12 000,00 рублей, с банковского счета №, открытого в АО «МТС-Банк» по адресу: 

<

.........>, и оформленной к нему банковской карты № списаны денежные средства в сумме 11 000,00 рублей.

Тогда она использовала мобильный телефон «Хонор», который к моменту возбуждения уголовного дела был поломан и утилизирован, на этом телефоне было установлено приложение «МТС Банка» при помощи которого она и осуществляла переводы.

При задержании ее в г. Москве и в ходе обыска по месту её жительства, где она проживает с совершеннолетним сыном, который был не в курсе вообще этих событий, она наговорила лишнего, не знает даже, что ей взбрело в голову. Очень сожалеет о сказанном и сделанном. Понимает, что меру пресечения нарушать было нельзя, в настоящее время она прочувствовала на себе все последствия. Содержание под стражей крайне неприятное мероприятие. 

Оглашенные в судебном заседании показания подсудимая ФИО4 подтвердила, пояснила, что давала такие показания, вину признаёт полностью по обоим преступлениям, в содеянном раскаивается. Также пояснила, что на ее иждивении находится сын-студент, учащийся на очной дневной форме обучения, у которого врожденный порок сердца;

показаниями потерпевшей ФИО5, оглашенными в судебном заседании (т.2 л.д.198-199) на основании части 1 статьи 281 УПК РФ с согласия сторон, из которых следует, что она является клиентом ПАО «МТС-Банк». Ранее ею был оформлен счет и выпущена для использования пластиковая кредитная карта № «5246 0291 0891 7594» «МТС-Банка». Во время оформления указанной карты ею было установлено приложение «МТС-Банк», для упрощенного использования и доступа к ее данным. Указанная кредитная карта и мобильное приложение привязаны к зарегистрированному на нее номеру телефона оператора сотовой связи «МТС» 89143232013. Каждый месяц она кладет сумму в размере 1000 рублей на погашение кредита по вышеуказанной кредитной карте. Так 08.04.2023 с целью погашения кредита она предприняла попытку запустить приложение «МТС-Банк», оно открылось, но в его главном мену перестали отображаться сведения о ее счетах. Для разрешения данного вопроса она 19.04.2023 решила обратиться в Находкинский офис «МТС-Банка», расположенный по адресу 

<

.........>. В ходе проверки сотрудником «МТС-Банка» её виртуального личного кабинета было установлено, что 12.03.2023 г. на нее было оформлено 2 виртуальные кредитные карты «МТС-Банка» платежной системы «МИР» № и №, и с данных карт в марте-апреля 2023 г. были осуществлены различные переводы на общую сумму 130 686 рублей 88 копеек. Сотрудники «МТС Банка» мне сообщили, что 12.03.2023 в ее личном кабинете «МТС Банка» произошла замена ее номера телефона «89143232013» на неизвестный ранее ей номер «№», зарегистрированный на неизвестного ей гражданина Киргизии ФИО9. Также сотрудники «МТС Банка» продемонстрировали ей фотографию, сделанную незаметно для нее ФИО4 с использованием штатной веб-камеры, располагающейся на её рабочем СВТ и предоставили ей копию подделанного ФИО4 её согласия на получение виртуальных кредитных карт.

Она может пояснить, что перед этим последний раз она заходила в свое приложение 12.03.2023 с целью проверки баланса своих банковских кредитных счетов, т.к. она погасила кредит и закрыла кредитный счет. Также в этот день в районе 15-16 часов она посетила в офис продаж «МТС» (АО «РТК»), располагающийся по адресу 

<

.........>, с целью получения детализации звонков по одному из используемых мной номеров телефона и покупки чехла на телефон ее сыну. Ее обслуживанием в данном офисе продаж АО «РТК» занималась сотрудница ФИО4. При получении детализации телефонных звонков она назвала ФИО4 свой номер телефона и передала ей свой паспорт. Ей показалось, что она сфотографировала его на свой телефон, а не отсканировала, но по этому поводу она ей вопросов не задавала, т.к. думала, что это нужно для получения детализации телефонных звонков, которая была ей нужна. В процессе получения ею детализации звонков по её номеру она поставила свою подпись в согласии на её получение, иных документов ФИО4 ей не предоставляла, и более она ничего не подписывала. После покупки чехла и получения детализации звонков. Она покинула офис продаж «МТС» (АО «РТК»). 

Она желает дополнить, что ФИО4 12.03.2023 она не поручала от своего имени совершать какие-либо, действия, связанные с доступом от ее имени к компьютерной информации, содержащейся на серверах АО «РТК» (компании «МТС» и других организаций), а тем более связанные с её модификацией и изменением с целью оформления на нее виртуальной кредитной карты. ПАО «МТС-Банк» закрыл оформленные на нее счета и задолженность была погашена. Самостоятельно указанную задолженность она не возмещала;

показаниями представителя потерпевшего ПАО «МТС Банк» – ФИО36, оглашёнными в судебном заседании (т.2 л.д.141-143) на основании части 1 статьи 281 УПК РФ с согласия сторон, из которых следует, что она является руководителем направления Отдела региональной безопасности Восток Центра региональной безопасности Департамента внутренней и региональной безопасности блока комплексной безопасности ПАО «МТС-Банка». Согласно доверенности № И-24-00120/22(0) от 22.03.2022, выданной Председателем Правления ПАО «МТС-Банк», ей поручено представлять, в том числе, интересы Банка во всех правоохранительных органах. 29.05.2012 между АКБ МБРР (ОАО) (с февраля 2012 года – ОАО «МТС-Банк», с декабря 2014 года – ПАО «МТС-Банк») и ЗАО «РТК» (в настоящее время АО «РТК» заключен Агентский договор 12/0009, согласно которому АО «РТК» от имени Банка и за счет средств Банка оформляет кредитные договоры. 

Так, в мае 2023 года, в точку продаж №G977 АО «РТК», расположенную по адресу: 

<

.........>, обратилась ФИО5, предъявив действующий и подлинный паспорт гражданина РФ, за детализацией звонков. Однако, на ее имя, как далее было установлено, был оформлен кредитный договор № без соответствующих заявлений и с нарушением процедуры оформления кредитного договора.

Как было далее установлено, то оформление указанного кредитного договора было осуществлено оператором АО «РТК» - начальником офиса продаж (офис № G977) АО «Русская Телефонная Компания» ФИО4

Так, когда клиент посещает точку продаж АО «РТК», и пишет заявление на оказание услуг, а именно о получении банковского продукта ПАО «МТС-Банк», сотрудник офиса продаж АО «РТК», используя свой индивидуальный логин и пароль производит авторизацию в программе «1С:Предприятие». После этого запускает специальный модуль «1С:Предприятия» «Мастер оформления карт МТС Деньги v.26.0», где оформляет заявку на кредитный продукт, вводя установочные (паспортные) данные и номер мобильного телефона вышеуказанного лица и отправляет эту заявку для получения предварительного одобрения на сервере ПАО «МТС-Банк». После получения «предварительного одобрения» заявки, сотрудник офиса продаж, используя свой логин и пароль проводит повторную авторизацию в модуле «1С:Предприятие» «Мастер оформления карт МТС Деньги У.26.0», где заполняет дополнительные сведения о лице, желающем, получить кредитный продукт ПАО «МТС-Банк», а именно сведения о том где и с какого времени трудоустроено лицо, его доход, и иные сведения. Для осуществления указанных операций разработаны специальные краткие памятки в АО «РТК». Также, после одобрения, снимается копия паспорта, которая заверяется подписью и печатью офиса продаж, фотографируется клиент, и далее полученные сведения отправляются для проверки на сервера ПАО «МТС-Банк». В свою очередь сотрудники ПАО «МТС-Банка» получают указанный пакет документов, учитывая, что они соответствуют требованиям инструкций, то оформляется кредит продукт. Также распечатывается «Согласие» на обработку персональных данных, включающее в себя заявление о заключении договора комплексного обслуживания между Клиентом и ПАО «МТС-Банк», в котором лицо в отдельной графе собственноручно пишет следующее: «Подтверждаю достоверность и точность предоставленных мной сведений», также в отдельной графе собственноручно лицом прописывается его фамилия, имя, отчество и в двух отдельных графах ставится его подпись. Данный документ после подписи сотрудником офиса продаж, принявшего заявку на получении кредитного продукта, также, через вышеуказанное программное («1С:Предприятие» «Мастер оформления карт МТС Деньги У.26.0») обеспечение сканируется и направляется в ПАО «МТС-Банк». Далее, на номер телефона, указанный в заявке на кредит приходит смс-сообщение с кодом, который необходимо продиктовать сотруднику офиса продаж АО «РТК» с целью финального закрепления заявки на виртуальную кредитную карту, или же смс-сообщением приходит ссылка, пройдя по которой происходит подтверждение номера телефона заемщика ПАО «МТС-Банк». Фактически это способ подтверждения действительности обращения клиента, для исключения мошеннических схем. В результате проведенных действий, лицо может запустить приложение «МТС-Банка», установленное на его мобильный телефон с номером сим-карты, которая использовалась в заявке на получении виртуальной кредитной карты, с целью распоряжаться денежными средствами с виртуальной кредитной карты по своему усмотрению. АО «РТК» ведет работу в программе «1С:Предприятие», в свою очередь со стороны ПАО «МТС-Банк» работа ведется в информационной системе «Oracle Siebel CRM».

Однако было установлено, что денежные средства по указанному кредитному договору были обналичены, однако платежи не поступали. Оформление указанного кредитного договора было осуществлено путем выпуска, минуя соответствующие требования, сим-карты на третье лицо, и последующей перепривязки абонентского номера телефона. Как следствие, был допущен неправомерный доступ к компьютерной информации, содержащейся в информационной системе «Oracle Siebel CRM» ФИО4, заключающийся в осуществлении оформления виртуальной кредитной карты ПАО «МТС-Банк», путем направления по электронным каналам связи ранее модифицированной компьютерной информации в виде сформированной электронной заявки с указанными в ней заведомо ложными сведениями в информационные системы ПАО «МТС-Банк», результате чего ФИО4 получила неправомерный доступ к оформленной на ФИО5 виртуальной кредитной карте ПАО «МТС-Банк», а также и иным счетам открытым ранее. 

Кроме того, она желает пояснить, что, когда был установлен факт совершенного ФИО4 хищения, то были заблокированы счета ФИО5, а также приостановлено начисление процентов. Так, фактически, с ФИО5 денежные средства не взимались. ФИО37 был погашен причиненный ущерб в полном объеме, в размере 130 000 рублей 19.06.2023;

показаниями представителя потерпевшего АО «РТК» – ФИО38, оглашёнными в судебном заседании (т.2 л.д.177-181) на основании части 1 статьи 281 УПК РФ с согласия сторон, из которых следует, что он является старшим специалистом Службы безопасности Дальневосточного федерального округа АО «РТК». Согласно доверенности № от 13.11.2023, ему поручено представлять, в том числе, интересы АО «РТК» во всех правоохранительных органах. 29.05.2012 между АКБ МБРР (ОАО) (с февраля 2012 года – ОАО «МТС-Банк», с декабря 2014 года – ПАО «МТС-Банк») и ЗАО «РТК» (в настоящее время АО «РТК» заключен Агентский договор 12/0009, согласно которому АО «РТК» от имени Банка и за счет средств Банка оформляет кредитные договоры. Он осуществляет деятельность в Дивизионе «Дальний Восток» Акционерного Общества «Русская Телефонная Компания» (АО «РТК»), которое является розничной сетью компании ПАО «МТС», с 01.02.2016 г. Он состоит в должности старшего специалиста службы безопасности Дивизиона «Дальний Восток» АО «РТК». В основные служебные обязанности его входит организация мероприятий по защите активов АО «РТК», контроль обеспечения внутренней безопасности и технической защиты объектов АО «РТК», проверка благонадежности контрагентов компании, выявление лиц, работающих в АО «РТК» и наносящих компании экономический вред (ущерб), проведение служебных проверок по фактам нарушения работниками компании должностных инструкций и нанесения такими лицами ущерба компании. В настоящее время на основании доверенности от 14.11.2023 г. он имеет право на представление интересов компании АО «РТК» во всех государственных и не государственных органах, организациях, учреждениях и в том числе правоохранительных органах и судах. В январе 2023 года на должность начальника офиса продаж (офис № G977) АО «Русская Телефонная Компания», который располагается на рынке 

<

.........>, в торговом павильоне по адресу: 

<

.........>, была принята ФИО4. Фактически её кадровую проверку проводили коллеги расположенные в 

<

.........>, в связи с тем, что это их компетенция. При трудоустройстве, непосредственно перед подписание трудового договора, ФИО4 была ознакомлена со всеми внутренними локальными нормативными актами, регламентирующими деятельность по оказанию услуг связи и банковских услуг (в рамках заключенного между АО «РТК» и ПАО «МТС-Банк» агентского договора), в том числе регламентирующими порядок доступа к сведениям, хранящимся в информационных системах АО «РТК» (в том числе персональным данным клиентов), порядок их обработки, копирования, модифицирования и другое. Согласно должностной инструкцией начальника офиса АО «РТК», в обязанности в том числе входило проведение консультаций потенциальных и действующих абонентов ПАО «МТС»; оказание клиентам услуг по операциям с лицевыми счетами и данными абонентов; обеспечение обработки персональных данных, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в т.ч. передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, в соответствии с действующими в АО «РТК» локальными актами и осуществление доступа к информационным ресурсам АО «РТК», в том числе к ресурсам персональных данных, используя только свои личные учетные записи и пароли доступа к ресурсам. Между АО «РТК» и ПАО «МТС-Банк» заключен агентский договор, согласно которому сотрудники АО «РТК» могут осуществлять оформление от имени ПАО «МТС-Банк» кредитных продуктов, в том числе кредитных карт. При оформлении документов на оказание финансовых услуг по предоставлению кредитов Банком-партнером, либо оформлению банковских карт сотрудник обязан оформлять банковские продукты и финансовые услуги только при личном присутствии клиента и обеспечивать заведение заявки в программу и оформление кредитного продукта только с использованием личной учетной записи.

Так, ФИО4 при трудоустройстве для работы в бухгалтерской программе «1С:Предприятие» АО «РТК», для проведения кассовых операций и инкассации, в том числе операций, связанных с операциями по кредитным счетам, и операторской системе «Единое окно», для проведения иных операций (детализации, заявки на кредитование, выпуск сим-карт, оформление банковских продуктов ПАО «МТС-Банк» (кредиты, дебетовые и кредитные карты) и т.д.) была предоставлена личная учетная запись с логином «yvroma53» и паролем доступа. Политикой компании предусмотрена смена паролей доступа к учетным записям каждые 3 месяца. Более точно – программный комплекс «1С:Предприятие» используется для оформления финансовых документов, продажи товаров, а также оформления банковских продуктов ПАО «МТС-Банк» (кредиты, дебетовые и кредитные карты, автоплатежи), в свою очередь операторская информационная система «Единое окно» используется в компании для регистрации сим-карт новых абонентов, доступа во внутренние базы данных всей сети компании АО «РТК» (в т.ч. ПАО «МТС» и иные её дочерние организации), доступа к сведениям о детализации звонков, документации на оформление кредитования и т.п.). Согласно действующим внутренним локальным нормативным актам, сотрудник точки продаж не имеет права производить какие-либо операции в отношении клиентов компании без заявления последних, в том числе при оформлении банковских продуктов. В случае, если сотрудник, имеющий доступ к информационным системам и программному обеспечению АО «РТК», совершает любые операции с информацией в отношении клиентов без их согласия, то такие операции являются неправомерными, что предусмотрено, в том числе, ФЗ «О связи». Оформление банковских продуктов, в том числе банковских карт ПАО «МТС-Банк» производится следующим образом. Сотрудник, имеющий права доступа, со своего рабочего компьютера, авторизовавшись под своей учетной записью, используя свой логин и пароль, входит в операторскую информационную систему «Единое окно», где заходит в модуль «Мастер оформления карт МТС Деньги v.26.0». После чего в модуле «Финансовые документы» выбирает необходимый тип банковского продукта (карты) - дебетовая или кредитная, электронная или пластиковая. Далее в необходимых графах вводятся паспортные данные гражданина, абонентский номер мобильного телефона, сведения о месте работы. После ввода указанных данных сканируется паспорт гражданина (первая страница и страница с актуальным местом регистрации), также фотографируется гражданин, обратившийся за выпуском банковского продукта, и далее указанные сведения вместе с фотографией отправляются на рассмотрение в ПАО «МТС-Банк», путем нажатия соответствующей кнопки в программном обеспечении. Подписанные фактически документы для предодобрения заявки не необходимы, все происходит в электронном порядке. Также, после одобрения заявки, с обратившимся гражданином, подписывается согласие на обработку персональных данных. Заявка по электронным каналам связи направляется в ПАО «МТС-Банк». Далее сотрудником ПАО «МТС-Банк» производится дистанционное рассмотрение поступившей заявки и, в зависимости от удовлетворения содержащихся в ней условий одобрения, заявка подтверждается либо отклоняется. По результатам рассмотрения заявки в том же диалоговом окне отражается уведомление об одобрении заявки либо об отказе. После этого клиенту с сервисного номера ПАО «МТС-Банк» приходит СМС-сообщение, содержащее контрольный код и интернет-ссылку. Клиенту необходимо самостоятельно осуществить проход по данной ссылке и ввести полученной код, что будет являться подтверждением добровольного получения банковского продукта и согласием со всеми его условиями. Фактически это электронное подтверждение реального присутствия. При этом в модуль «Единое окно» приходит уведомление о выдаче карты. Далее, в случае оформления пластиковой карты, сотрудник берет новую карту, имеющуюся в точке продаж, активирует её через терминал, после чего выдает обратившемуся клиенту.

В апреле 2024 года им было инициировано проведение служебной проверки в отношении начальника офиса продаж G977 АО «РТК» ФИО4, в связи с чем было подготовлено распоряжение за подписью начальника Службы безопасности Дивизиона «Дальний Восток» АО «РТК» ФИО39 После подписания указанного распоряжения, согласно внутренних актов организации у него на проведение служебной проверки было отведено 12 дней. Так, в период с 24.04.2023 г. по 26.04.2023 г. была проведена служебная проверка по факту грубого нарушения Должностной инструкции, выразившегося в оформлении кредитных карт на непричастного абонента и дальнейшем присвоении денежных средств с данных карт в Магазине G977, расположенном по адресу: 

<

.........>. В ходе проведения служебной проверки было установлено, что 21.04.2023, в Службу безопасности ДВФО поступил запрос из Управления по 

<

.........> ФСБ России о предоставлении кадровых документов, архива СВН и журнала действий под учетной записью 

<

данные изъяты>, зарегистрированной на НОП ФИО4. В ходе дальнейшего проведения служебной проверки было установлено, что в полицию обратилась ФИО5 с заявлением о том, что сотрудник Магазина G977 ФИО4 без её ведома оформила на ее имя кредитных карты и истратила денежные средства, имеющиеся на этих картах на свои личные нужды.

В своей объяснительной ФИО4 указала, что 12.03.2023 г в вечернее время, когда ФИО4 находилась на своем рабочем месте в точке продаж одна, к ней обратилась клиент ФИО5 с просьбой о предоставлении детализации ее ФИО17 переговоров и предоставила для оформления свой паспорт. Хотелось бы отметить, что оригинал паспорта гражданина РФ предоставляется сотруднику для установления личности человека, копия с него при этом не снимается. По копиям паспорта детализации выдавать запрещено. ФИО4, мотивируя для себя же свои действия высокими планами по реализации кредитования абонентов ПАО «МТС-Банк», а также своим тяжелым финансовым положением, втайне от клиента ФИО40, сфотографировала ФИО5 и оформила заявку на кредит от имени последней. При оформлении заявки ФИО4 использовала сим-карту с абонентским номером №. Данная сим-карта оформлена как подарочная карта на абонента, который, со слов ФИО4, отказался от этой сим-карты и оставил ее в точке продаж, приходивший для совершения денежного перевода заграницу. Фактически, чтобы выпустить сим-карту необходимо снять копию паспорта человека, привязать сим-карту к данным человека, путем регистрации человека. После регистрации сим-карта по факту становится собственностью гражданина, обратившегося в точку продаж.

Соответственно, ФИО4, получив отказ гражданина на оформление сим-карты, все равно ее оформила и зарегистрировала на чужие паспортные данные для дальнейшего самостоятельного использования, прекрасно осознавая, что совершает противоправное деяние. Со слов ФИО4, во время проведения служебной проверки, в точке продаж G977, имелось несколько, выпускались для поддержания плана продаж, и использовалась только одна. Сим-карты, о которых указано, были изъяты из оборота и далее уничтожены, во избежание подобных ситуаций. После одобрения заявки ПАО «МТС-Банк» ФИО4 подделала подпись клиента ФИО5 в согласии на обработку персональных данных, что подтверждает умысел на совершение хищения денежных средств со стороны ФИО4 В результате этих действий в распоряжении ФИО4 появились кредитные денежные средства в сумме 100 000,00 руб. и 30 000,00 руб. Далее ФИО4 утверждала, что решила воспользоваться данными кредитами и истратить денежные средства на личные нужды. Далее, в течение нескольких дней ФИО4 потратила все денежные средства из оформленных 12.03.2023 г. кредитов на общую сумму 130 000,00 руб.

Поскольку ФИО4 при оформлении кредитов указала телефонный номер №, который, по сути, контролировала сама ФИО4, ей не составило труда со своего мобильного телефона при использовании сим-карты с абонентским номером №, зайти в приложение МТС-Банк ФИО41 и в дальнейшем распоряжаться кредитными средствами, оформленными 12.03.2023 г. В ходе служебной проверки архив видео не просматривался, поскольку в точке продаж G977 на момент проверки архив видео не сохранился в связи с давностью события.

Действия ФИО4 по вводу информации через операторскую информационную систему «Единая окно» неправомерны, т.к. совершены вопреки должностной инструкции, локальным нормативным актам АО «РТК», законодательству Российской Федерации. В результате действий ФИО4 произошла модификация информации, содержащейся на серверах ПАО «МТС-Банка», что привело к возникновению банковских счетов на клиентку АО «РТК» и ПАО «МТС-Банк» ФИО5, средствами с которых ФИО4 распорядилась по своему усмотрению. В силу отсутствия в момент осуществления неправомерных действий деятельности в ПО «1С:Предприятие» связанной с кассовыми оборотами, то в данной части никакого воздействия ею оказано не было. 

По результатам служебной проверки установлены фактические нарушения ФИО4 п. 2.21.1; 2.21.5; 2.21.27; 2.21.44; 2.21.67; 4.1; 4.2; 4.4; 4.5;4.9; 4.24 Должностной инструкции Начальника Офиса продаж Региона, а также п. 7.23; 7.31 РИ-РТК-021 Соблюдение правил безопасности и снижения рисков нанесения материального ущерба для сотрудников офисов продаж, а также инициировано увольнение ФИО4, которое состоялось 05.05.2023. Ранее, ФИО4 работала на другой точке продаж, где фиксировались недостачи, при проверках точки продаж G977, недостачи также обнаруживались;

показаниями свидетеля ФИО42, оглашёнными в судебном заседании (т.3 л.д.22-24) на основании части 1 статьи 281 УПК РФ с согласия сторон, из которых следует, что 27.05.2024 она была приглашена сотрудниками УФСБ России по Приморскому краю для участия в оперативно-розыскном мероприятии «Изъятие…». Она выразила согласие. Изъятие проводили в отделе ФСБ в г. Находка. В данном мероприятии принимала участие она, специально приглашенное лицо ФИО43, и женщина, у которой производили изъятие – ФИО4 Перед началом изъятия, оперативный сотрудник разъяснил всем участвующим лицам прав и обязанностей, а также порядок проведения данного мероприятия. Мероприятие производилось в вечернее время, изымались банковские выписки и детализации. Оперативным сотрудником был составлен протокол указанного мероприятия, предоставлен всем участвующим для ознакомления, после чего все поочередно расписались в указанном протоколе. По окончанию этого мероприятия участвующим лицам (специально приглашенным), было предложено поучаствовать в аналогичном мероприятии, но только с другой женщиной, у которой необходимо было изъять документы, на что было дано их согласие. Аналогичным образом перед началом изъятия, оперативный сотрудник разъяснил участвующим лицам права и обязанности, а также порядок проведения данного мероприятия. Мероприятие производилось в вечернее время, изымались банковские выписки. Оперативным сотрудником был составлен протокол указанного мероприятия, предоставлен всем участвующим для ознакомления, после чего они все поочередно расписались в указанном протоколе;

показаниями свидетеля ФИО44, оглашёнными в судебном заседании (т.3 л.д.7-9) на основании части 1 статьи 281 УПК РФ с согласия сторон, из которых следует, что он имеет высшее образование по специальности «Информационная безопасность», принимал участие ДД.ММ.ГГ. в оперативно-розыскном мероприятии «Обследование…», проводимом сотрудниками УФСБ России по 

<

.........>, в качестве специалиста. «Обследование…» проводилось в точке продаж АО «РТК» в торговом павильоне, расположенном на рынке 

<

.........>. Участие принимали специально приглашенные лица, ФИО44 как специалист и два сотрудника указанной организации. Один из сотрудников ФИО45 пояснял механизм выполнения в программном обеспечении операций для оформления кредитной карты. Полностью и пошагово оперативным сотрудником были отражены действия ФИО44 в протоколе обследования. После того как все было продемонстрировано, программного обеспечение было закрыто. Обследование окончено, ничего не изымалось. После этого оперативный сотрудник распечатал протокол, с которым все участвующие лица ознакомились и в подтверждении верности отраженных сведений поставили свои подписи;

показаниями свидетеля ФИО46, оглашёнными в судебном заседании (т.3 л.д.14-17) на основании части 1 статьи 281 УПК РФ с согласия сторон, из которых следует, что он работает в АО «РТК» в должности начальника отдела продаж D057 по адресу: 

<

.........>, Находкинский проспект, 

<

.........>. В его должностные обязанности входит управление офисом обслуживания, обучение сотрудников офиса продаж, достижение экономических показателей офиса, также он уполномочен замещать все трудовые функции обычного специалиста офиса продаж, в вверенном ему офисе продаж. Например, он может оформлять сим-карты для абонентов ПАО «МТС», реализовывать розничную продукцию, оформлять кредитные продукты различных банков, в том числе и ПАО «МТС-Банк».

При помощи установленного на служебный компьютер сервиса «Единое Окно», и также предустановленного профессионального программного обеспечения «1С:Предприятие» осуществляется деятельность сотрудниками на точке продаж. Должностной инструкцией предусмотрено использование указанного программного обеспечения. 

ПАО «МТС-Банк» и АО «РТК» это дочерние компании ПАО «МТС» (ПАО «Мобильные ТелеСистемы»), фактически данные организации являются частью «экосистемы» ПАО «МТС», между которыми разделены различные сферы бизнеса ПАО «МТС» - в данном случае АО «РТК» выступает в первую очередь как розничная сеть продаж материнской компании ПАО «МТС».

Так на основании агентского договора, заключенного между АО «РТК» и ПАО «МТС-Банк», сотрудники офисов продаж АО «РТК» уполномочены оформлять и реализовывать кредитные продукты ПАО «МТС-Банк». Для данных целей сотрудниками офисов продаж АО «РТК» используется программное обеспечение «1С:Предприятие», которое установлено на персональных компьютерах в офисах продаж АО «РТК».

При наличии волеизъявления лица, посетившего офис продаж АО «РТК», направленного на получение банковского продукта ПАО «МТС-Банк», сотрудник офиса продаж АО «РТК» используя свой логин и пароль производит авторизацию в программе «1С:Предприятие». Далее используя программный интерфейс, сотрудник производит запуск специального модуля «1С:Предприятия» «Мастер оформления карт МТС Деньги v.26.0», где оформляет заявку на кредитный продукт путем ввода установочных (паспортных) данных и номера мобильного телефона вышеуказанного лица и отправляет заявку для получения предварительного одобрения на сервере ПАО «МТС-Банк». После получения «предварительного одобрения» заявки, сотрудник офиса продаж, используя свой логин и пароль проводит повторную авторизацию в модуле «1С:Предприятие» «Мастер оформления карт МТС Деньги У.26.0», где заполняет дополнительные сведения о лице, желающем, получить кредитный продукт ПАО «МТС-Банк», а именно сведения о том где и с какого времени трудоустроено лицо, его доход, и иные сведения. После следующим шагом является, снятие копий паспорта, их последующее заверение подписью и печатью офиса продаж, фотографирование клиента, и последующая отправка полученных сведений для проверки на сервера ПАО «МТС-Банк». Также распечатывается «Согласие» на обработку персональных данных, включающее в себя заявление о заключении договора комплексного обслуживания между Клиентом и ПАО «МТС-Банк», в котором лицо в отдельной графе собственноручно пишет следующее: «Подтверждаю достоверность и точность предоставленных мной сведений», также в отдельной графе собственноручно лицом прописывается его фамилия, имя, отчество и в двух отдельных графах ставится его подпись. Данный документ после подписи сотрудника офиса продаж, принявшего заявку на получении кредитного продукта, также, через вышеуказанное программное обеспечение сканируется и направляется в ПАО «МТС-Банк».

После всех этих процедур, на номер телефона, указанный в заявке на кредит приходит смс-сообщение с кодом, который необходимо продиктовать сотруднику офиса продаж АО «РТК» с целью финального закрепления заявки на виртуальную кредитную карту, или же смс-сообщением приходит ссылка, пройдя по которой происходит подтверждение номера телефона заемщика ПАО «МТС-Банк». В результате проведенных действий, лицо может запустить приложение «МТС-Банка», установленное на его мобильный телефон с номером сим-карты, которая использовалась в заявке на получении виртуальной кредитной карты, с целью распоряжаться денежными средствами с виртуальной кредитной карты по своему усмотрению.

Согласно ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» информация на серверах ПАО «МТС-Банк» относится к банковской тайне. Он пояснил, что в данной информации содержатся сведения об операциях, счетах, вкладах клиентов банка, а также персональные данные.

В результате оформления сотрудником офиса продаж АО «РТК» виртуальной кредитной карты, происходит заведение нового банковского счета на клиента, которое отражается в появлении новой записи в специализированном информационном массиве (базе данных), находящемся на серверном оборудовании ПАО «МТС-Банк», содержащем сведения о данном банковском счете, персональные данные лица, на которое данный счет зарегистрирован, сведения о движениях денежных средств по данному счету и иная охраняемая законом компьютерная информация.

В результате использования программы «1С:Предприятие» сотрудником офиса продаж АО «РТК» на компьютере, находящимся в офисе продаж АО «РТК», происходит передача данных, представленных в форме электрических сигналов, передающихся по закрытым каналам связи (в т.ч. с использованием VPN-технологий, посредством информационной телекоммуникационной сети «Интернет», которые поступают в информационные массивы (базы данных), располагающиеся на серверном оборудовании ПАО «МТС-Банк».

ФИО4 ранее являлась начальником офиса продаж G977. Он несколько раз с ней связывался по рабочим вопросам. Отношения у них исключительно профессиональные - связанные с работой в одной розничной сети АО «РТК». Со слов других сотрудников офисов продаж АО «РТК», ему стало известно, что начальник офиса продаж G977 ФИО4, оформила виртуальные кредитные карты на одну из своих клиенток, причем сделала это тайно для последней, впоследствии ФИО4 распорядилась средствами с виртуальных кредитных карт по своему усмотрению. Считает данные действия не правомерными, т.к. они однозначно совершены с грубейшим нарушением должностной инструкции начальника офиса продаж АО «РТК», иных локальных-правовых актов АО «РТК», Регламентирующих работу сервисном обслуживание клиентов АО «РТК» и ПАО «МТС-Банк», и уголовного законодательства Российской Федерации;

показаниями свидетеля ФИО47, оглашёнными в судебном заседании (т.3 л.д.18-21) на основании части 1 статьи 281 УПК РФ с согласия сторон, из которых следует, что она является директором розничной сети АО «РТК», в том числе и точки продаж G977, расположенной на рынке в 

<

.........>. В связи с произошедшим у них ЧП, а именно оформлением одной из сотрудниц (ФИО4) кредитной карты на имя ФИО5, в указанной точке продаж проводилось оперативно-розыскное мероприятие «Обследование…» по постановлению на его производство, с которым она была ознакомлена. Перед началом обследования, оперативный сотрудник разъяснил участвующим лицам права и обязанности, а также порядок проведения данного мероприятия. Участие принимали также специально приглашенные лица, специалист УФСБ России по 

<

.........> и сотрудник офиса продаж ФИО45 Так, в ходе «Обследования…», она пояснила, что указанная точка имеет внутренний номер G977. После чего, участвующие лица осмотрели помещение изнутри, ФИО45, пояснил, что на торговой точке имеются персональные компьютеры для работы сотрудников. Далее, ФИО45 сообщил, что ФИО4 использовала один из компьютеров для работы, в том числе для оформления кредитной карты на ФИО5 Далее ФИО45 наглядно продемонстрировал, каким образом происходит процедура оформления кредитной карты, какое программное обеспечение используется. После того как ФИО45 все показал, закрыл программу и «Обследование…» было закончено. Ничего не изымалось. После этого оперативный сотрудник распечатал протокол, с которым все участвующие лица ознакомились и в подтверждении верности отраженных сведений поставили свои подписи. По факту действия ФИО4 были незаконными, последняя не имела права, в соответствии с локальными актами, с которыми ознакомлена, оформлять кредитную карту, а также распоряжаться денежными средствами, имеющимися на счетах ФИО41;

показаниями свидетеля ФИО45, оглашёнными в судебном заседании (т.3 л.д.10-13) на основании части 1 статьи 281 УПК РФ с согласия сторон, из которых следует, что он является сотрудником офиса продаж АО «РТК» G977, расположенном на рынке в 

<

.........>. 27.04.2024, он принимал участие в оперативно-розыскном мероприятии «Обследование…», проводимом в его точке продаж. «Обследование…» проводилось в связи с тем, что бывшая сотрудница этой точки продаж ФИО4 оформила незаконно кредитную карту на обратившуюся по другому вопросу гражданку, без заявления последней. Перед началом обследования, оперативный сотрудник разъяснил участвующим лицам права и обязанности, а также порядок проведения данного мероприятия. Участие принимали также специально приглашенные лица, специалист УФСБ России по Приморскому краю, директор розничной сети АО «РТК» ФИО48 ФИО48 ознакомилась с постановлением на производство данного мероприятия, сообщила номер точки продаж. После чего, он указал на помещение точки продаж, которое состоит из главного зала и подсобного помещения. В главном зале, куда приходят клиенты, за стойкой имеется два компьютера для сотрудников для выполнения служебных обязанностей. ФИО4 ранее состояла в должности начальника офиса продаж АО «РТК» G977 и использовала один из компьютеров. В ходе «Обследования…» он при использовании своей служебной учетной записи с логином и паролем был показан сам механизм входа в программное обеспечение и то, каким образом оформляется заявка на кредитование. Вход и все перемещения осуществлял специалист, он ему сообщал, куда нужно нажать. Точный ход был отражен в протоколе «Обследования…». Так, по окончанию мероприятия оперативный сотрудник распечатал протокол, с которым все участвующие лица ознакомились и в подтверждении верности отраженных сведений поставили свои подписи. По факту действия ФИО4 были незаконными, последняя не имела права, в соответствии с локальными актами, с которыми была ознакомлена, оформлять кредитную карту, а также распоряжаться денежными средствами, имеющимися на счетах ФИО41;

показаниями свидетеля ФИО9, оглашёнными в судебном заседании (т.3 л.д.1-3) на основании части 1 статьи 281 УПК РФ с согласия сторон, из которых следует, что он длительное время работает в Приморском крае в компании ООО «

<

данные изъяты>» в должности рабочего-строителя, жилье ему предоставляет компания по адресу регистрации. Существенную часть денежных средств, которые он зарабатывает на стройке, он направляет своей семье в Киргизию. Как правило, для осуществления переводов за границу он использует возможности различных салонов сотовых связей в 

<

.........>, в том числе и салон сотовой связи «МТС», расположенном торговом павильоне возле торгового центра расположенного по адресу 

<

.........>. 

12.03.2023 г. примерно в 14-15 часов дня он пришел в данный салон связи с целью перевести денежные средства на родину. На стойке указанного салона связи за персональным компьютером стояла неизвестная ему русская девушка примерно 35 лет, имени он её не знает, но кажется, она там работала уже не первый месяц. Для осуществления операции по данной девушке он передал свой паспорт гражданина Киргизии, который он использует в России как удостоверение личности, и денежные средства, точного количества не помнит, вроде бы тогда он отправил на родину 65000 рублей. С него за данное отправление взяли комиссию в районе 1000 рублей. Больше никаких услуг он не заказывал. 

Пояснил, что абонентский номер «№» ему не знаком, таким номером он не пользовался и в интересах третьих лиц он его никогда не приобретал, у него есть номер телефона «№». 12.03.2023 г. он не давал разрешение сотруднику АО «РТК» - салона связи, находящегося по ранее указанному адресу, оформить на него сим-карту, он пришел туда с целью перевести денежные средства на родину. ФИО4 ДД.ММ.ГГ. г.р., ему не знакома;

показаниями свидетеля ФИО49, оглашёнными в судебном заседании (т.3 л.д.36-38) на основании части 1 статьи 281 УПК РФ с согласия сторон, из которых следует, что он является генеральным директором ООО «Профессионал», оказывает гражданам различные юридические услуги в сфере оформления документов с недвижимостью, в его область профессиональных знаний также входит оценка стоимости недвижимого имущества. К нему обращаются за услугами проведения конечной оценки стоимости имущества для различных целей, например, при получении ипотеки, разделе имущества, купли-продажи и других целей, впоследствии он производит оценку их имущества на основании предоставленных ему документов и готовый результат направляет посредством почтовой или электронной связи клиенту. У него в пользовании находится абонентский номер 

<

***>, которым он пользуется на протяжении длительного времени, в том числе и для рабочих целей. 

С ФИО4 лично не знаком. Вместе с тем, так как он поддерживает связь со своими клиентами путем использования мобильных средств связи, то может сказать, что в феврале 2023 года, он подготавливал для ФИО4 документы по оценке ее квартиры по адресу 

<

.........>, для передачи документов в орган опеки и попечительства, что следует из оставшихся данных на его мобильном телефоне данных. Оплата услуг производилась путем перевода денежных средств на его банковский счет в ПАО «Сбербанк».

С этим клиентом у него возникла проблема, так ФИО4 сначала прислала ФИО49 скриншот из мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» якобы о том, что перевод осуществлен, но фактически денежные средства ему на карту не пришли, поэтому результат работы он не высылал. Примерно через 2 недели, 12.03.2023 в 17 часов 07 минут (дата и время ему стала известна из его мобильного банковского приложения «Сбербанк Онлайн») через систему быстрых платежей (СБП) на банковский счет ФИО49 № ПАО «Сбербанк» (номер банковской карты ПАО «Сбербанк» №) пришел денежный перевод из «МТС-Банка» от «ФИО5 Г.» в размере 4000 рублей и в подтверждение перевода на его номер телефона в мессенджере «What’sApp» был выслан скриншот из «мобильного банка»;

показаниями свидетеля ФИО6, оглашёнными в судебном заседании (т.3 л.д.40-42) на основании части 1 статьи 281 УПК РФ с согласия сторон, из которых следует, что он ФИО6, ДД.ММ.ГГ. г.р., работает в ООО «РН-Морской терминал Находка» в должности механика, у него в пользовании находится абонентский номер оператора сотовой связи «ТЕЛЕ-2» +№, которым он пользуется более 3-ех лет в рабочих и личных целей. Данный абонентский номер зарегистрирован на его установочные данные. К указанному номеру телефона у него привязано приложение «Сбербанк Онлайн». 

В апреле 2023 он на сайте «Фарпост» выставил объявление о продаже запчастей от стиральных машинок. В этом месяце он продал несколько запчастей от них, точное количество не помнит. Покупатели осуществляли оплату запчастей от стиральных машин путем денежного перевода на его банковский счет ПАО «Сбербанк» № (номер банковской карты ПАО «Сбербанк» 4276 5000 2374 8690). 

14.04.2023 года в 12 часов 16 минут (дата и время ФИО6 стала известна из его мобильного банковского приложения «Сбербанк Онлайн») через систему быстрых платежей (СБП) на его банковский счет № ПАО «Сбербанк» ему пришел денежный перевод из «МТС-Банка» от «ФИО5 Г.» в размере 2500 рублей, точно сказать, за что именно ему были переведены данные денежные средства, он не может, по причине давности события, но факт денежного перевода на его счет подтверждает. С ФИО4 лично он не знаком. Контактов с данным человеком он не поддерживает, возможно, в прошлом видел, но в связи с давностью событий не помнит;

показаниями свидетеля ФИО50, оглашёнными в судебном заседании (т.3 л.д.28-31) на основании части 1 статьи 281 УПК РФ с согласия сторон, из которых следует, что 27.04.2023 она была приглашена сотрудниками УФСБ России по Приморскому краю для участия в оперативно-розыскном мероприятии «Обследование…» в качестве специально приглашенного лица, с целью удостоверения факта и результатов его проведения, на что она добровольно согласилась. С ней также принимала участие в качестве специально приглашённого лица еще одна девушка. Перед началом обследования, оперативный сотрудник разъяснил участвующим лицам права и обязанности, а также порядок проведения данного мероприятия. Участникам мероприятия объяснили, что в их присутствии будет проведено обследование офиса продаж АО «РТК» в 

<

.........>. Точный адрес указывали в протоколе, в районе рынка в 

<

.........>. Также участие принимали два сотрудника этой торговой точки, и специалист. Участвующих лиц предупредили о том, что будут использованы технические средства и программное обеспечение. Так, в ходе «Обследования…», один из сотрудников торговой точки сообщил, какой номер эта точка имеет. Участвующие в мероприятии осмотрели помещение изнутри, оперативный сотрудник отметил, из каких секций оно состоит, что внутри расположено. Сотрудник торговой точки пояснил, что на торговой точке имеются персональные компьютеры для работы сотрудников, а также, что ФИО4 – бывшая сотрудница этой торговой точки, использовала один из компьютеров для работы, в том числе для оформления кредитных карт на некую ФИО5 Сотрудник торговой точки сообщил специалисту, как разблокировать компьютер, на который указал ранее, и пояснил об используемом программном обеспечении на нем. После чего сотрудник торговой точки пояснил механизм того, как и куда в программном обеспечении заходит сотрудник точки для оформления кредитных карт, а специалист выполнял все его озвученные действия. После того как все было показано, программа была выключена и «Обследование…» было закончено. Ничего не изымалось. После этого оперативный сотрудник распечатал протокол, с которым все участвующие лица ознакомились и в подтверждении верности отраженных сведений поставили свои подписи. 

Позже, 10.05.2024, ее пригласили сотрудники УФСБ России по Приморскому краю для участия в оперативно-розыскном мероприятии «Исследование…» в качестве специально приглашенного лица с целью удостоверения факта и результатов его проведения, на что она добровольно согласилась. С ней также принимала участие в качестве специально приглашённого лица еще одна девушка, а также был специалист. Перед началом исследования, оперативный сотрудник разъяснил участвующим лицам права и обязанности, а также порядок проведения данного мероприятия. Им объяснили, что в их присутствии будет проведено исследование компакт-диска, который был предоставлен АО «РТК». Участвующих лиц предупредили о том, что будут использованы технические средства и программное обеспечение. Исследование проходило в служебном кабинете ФСБ. 

Так, в ходе исследования специалист просматривал информацию, содержащуюся на компакт-диске. Там были электронные файлы, которые подтверждали, что ФИО4 входила в систему компании, проводила там операции, в том числе был совершен выпуск кредитной карты на имя ФИО5, и выпуск сим-карты на какого-то другого гражданина. Попутно делались скриншоты экрана и далее сделана фототаблица из них. После этого оперативный сотрудник распечатал протокол, с которым все участвующие лица ознакомились и в подтверждении верности отраженных сведений поставили свои подписи;

показаниями свидетеля ФИО51, оглашёнными в судебном заседании (т.3 л.д.25-37) на основании части 1 статьи 281 УПК РФ с согласия сторон, из которых следует, что 10.05.2024 оперуполномоченным УФСБ России по Приморскому краю ФИО52 проводилось оперативно-розыскное мероприятие «Исследование…», при участии двух специально приглашенных лиц. Он принимал участие в данном мероприятии в качестве специалиста, имеет высшее образование и стаж работы по инженерно-технической специальности более 7 лет. Исследовался компакт-диск, предоставленный оперуполномоченному ФИО52 АО «ТРК», в ответ на запрос в ходе оперативно-розыскной деятельности. На указанном диске содержались логи программного обеспечения 1С:Предприятие. В присутствии вышеперечисленных лиц были просмотрены имеющиеся файлы, сведения, которые представляли интерес для оперуполномоченного, и отражены в протоколе «Исследования…» с подробным указанием всех наименований и информационной составляющей. В ходе просмотра файлов было установлено, что ФИО4 выпустила сим-карту, оформив её на человека, обращавшегося в точке продаж за денежным переводом, а далее оформила кредитную карту на женщину, обращавшуюся в точку продаж за детализацией звонков. Оперативным сотрудником был составлен протокол указанного мероприятия, предоставлен всем участвующим для ознакомления, после чего все участвующие лица поочередно расписались в указанном протоколе. Диск упаковали и приобщили к протоколу; 

показаниями свидетеля ФИО43, оглашёнными в судебном заседании (т.3 л.д.4-6) на основании части 1 статьи 281 УПК РФ с согласия сторон, из которых следует, что 27.04.2023 она, по приглашению сотрудников УФСБ России по Приморскому краю, добровольно согласившись, принимала участие в оперативно-розыскном мероприятии «Обследование…» в качестве специально приглашенного лица совместно с ещё одной девушкой, с целью удостоверения факта и результатов его проведения. Перед началом обследования, оперативный сотрудник разъяснил участвующим лицам права и обязанности, а также порядок проведения данного мероприятия. Было разъяснено, что необходимо провести обследование офиса продаж АО «РТК» в 

<

.........>. По факту это была точка продаж МТС на рынке в 

<

.........>, какой именно адрес был, она не помнит, но его прописывали в протоколе. Также участие принимали два сотрудника этой торговой точки и специалист ФСБ. Участвующих лиц предупредили о том, что будет использованы технические средства и программное обеспечение, какие именно писали в протоколе. В ходе проводимого обследования, один из сотрудников торговой точки пояснял, где что находится. Также он пояснил, что в торговой точке имеются компьютеры для работников, и так через один из них бывшая сотрудница ФИО4 выпустила незаконно кредитную карту на гражданку. Сотрудник точки, который все показывал и рассказывал, наглядно показал, каким образом происходит выпуск самой кредитной карты, куда в программе нужно для этого заходить. Точнее, по его указаниям в программном обеспечении работал специалист ФСБ. После чего, программу закрыли и «Обследование…» было закончено. Ничего не изымалось. После этого оперативный сотрудник распечатал протокол, с которым все участвующие лица ознакомились и в подтверждении верности отраженных сведений поставили свои подписи. 

Через месяц, 27.05.2024, она лично увидела ФИО4 и гражданку, на которую последняя оформила кредитку. В этот день ее пригласили, а она изъявила согласие, сотрудники УФСБ России по Приморскому краю к ним в служебный кабинет для участия в «Изъятии…». Перед началом обследования оперативный сотрудник разъяснил участвующим лицам права и обязанности, а также порядок проведения данного мероприятия. С ней была еще одна девушка, тоже как специально приглашённое лицо. В вечернее время проводилось изъятие банковских выписок и детализаций у ФИО4 Оперативным сотрудником был составлен протокол указанного мероприятия, предоставлен всем участвующим для ознакомления, после чего все участвующие лица поочередно расписались в указанном протоколе. По окончанию этого мероприятия участвующим лицам (специально приглашенным), было предложено поучаствовать в аналогичном мероприятии, но только с другой участницей, на что они согласились. Чуть позже, в том же кабинете, проводилось «Изъятие…» банковских выписок у ФИО5, после разъяснения участвующим лицам прав и обязанностей, а также порядка проведения данного мероприятия. По окончанию аналогичным образом был распечатан протокол изъятия, где участвующие лица поочередно, после ознакомления расписались.

Кроме того, вина подсудимой ФИО4 в совершении инкриминируемых ей преступлений подтверждается исследованными в ходе судебного следствия доказательствами:

протоколом обследования помещений, зданий, сооружений, участков местности и транспортных средств от 27.04.2023, согласно которому следователем в присутствии понятых, с участием представителя – директора розничной сети АО «РТК», сотрудника офиса продаж G977 АО «РТК», специалиста, установлено, что в 

<

.........>, по адресу 

<

.........> расположен торговый павильон (офис продаж) АО «РТК», располагающийся примерно в 31 метре на юго-восток от ориентира – здания, по адресу: 

<

.........>, представитель АО «РТК» ФИО47 (далее «представитель») пояснила, что данный офис продаж имеет внутренний номер «G977».

В результате осмотра данного павильона установлено, что он состоит из главного зала и подсобного помещения. В главном зале обнаружены 2 (два) персональных компьютера, представитель пояснил, что данные ПК используются для осуществления сотрудниками офиса продаж своих должностных обязанностей, также представитель пояснил, что начальник офиса продаж G977 АО «РТК» ФИО4 ранее использовала один из этих ПК (инвентарный № ZRTK00000164657) для исполнения своих служебных обязанностей, в том числе 12.03.2023 для оформления виртуальных кредитных карт ПАО «МТС-Банк» на ФИО5.

Сотрудником офиса продаж АО «РТК» ФИО53 (далее сотрудник) произведена разблокировка вышеуказанного персонального компьютера. Устанавливается, что ПК для работы использует операционную систему «Windows 10». Представитель пояснил, что для реализации своих полномочий, сотрудники офиса продаж используют профессионально программное обеспечение «1С:Предприятие».

Специалист произвёл запуск ПО «1С:Предприятие», в результате чего открылось диалоговое окно «Доступ к информационной базе», специалист нажал на кнопку «ОК», в результате чего открылось основное окно приложения «1С:Предприятие – РТК. Розница 8 G977, Влдвс Врангель v.1.94.011». Далее специалистом нажимается кнопка «Сервис», появляется контекстное меню, где специалист нажимает кнопку «Переключить в режим РМК», появляется диалоговое окно «Рабочее Место Кассира», специалист нажимает на кнопку «Регистрация продаж». Представитель поясняет, что в данной программной среде (в данном меню «РМК») сотрудники офиса продаж выполняют большую часть своих должностных обязанностей, в том числе в данном окне возможно оформить виртуальную кредитную карту ПАО «МТС-Банк», ввиду заключенного между АО «РТК» и ПАО «МТС-Банк» агентского договора, согласно которому сотрудники АО «РТК» уполномочены производить данную процедуру, которая заключается в отправке компьютерной информации с рабочего СВТ сотрудника, через вверенное ему программное обеспечение «1С:Предприятие» на сервера ПАО «МТС-Банк». Представитель АО «РТК» дополняет, что отправка информации на сервере ПАО «МТС-Банк» отправляется через «модуль» ПО «1С:Предприятие» под названием «Мастер оформления карт МТС Деньги».

Специалист нажал на кнопку «Банк», во всплывающем окне нажал на кнопку «Оформление карты», далее открывается диалоговое окно «ФИО8 карт МТС Деньги». Далее специалистом нажимается кнопка «Кредитная карта», далее «Виртуальная кредитная карта МТС Cashback МИР», далее открывается диалоговое окно «Идентификация сотрудника» где сотрудник ФИО53 вводит свой логин «IASYSOVSKY» и пароль, далее специалист нажимает кнопку «продолжить», в результате чего запустился модуль программы «1С:Предприятие» «МАСТЕР ОФОРМЛЕНИЯ КАРТ МТС ДЕНЬГИ V.26.0». Представитель пояснил, что данный программный модуль предназначен для отправки сведений о клиентах АО «РТК» желающих получить финансовые услуги ПАО «МТС-Банк» в части получения финансовых продуктов «МТС-Банка».

После проведения процедуры осмотра персонального компьютера, располагающегося за стойкой офиса продаж G977 АО «РТК» специалист закрывает ПО «1С:Предприятие» и называет инвентарный номер ранее исследованного ПК – «ZRTK00000164657», работает под управлением «Windows 10», сам системный блок ПК производства фирмы «

<

данные изъяты>» модели «

<

данные изъяты>» (т. 1 л.д. 66-69);

приказом о приеме на работу № от 18.01.2023, согласно которому ФИО4 принята на должность начальник офиса в АО «РТК», в структурное подразделение Регион в Приморском крае, Офис продаж (т. 1 л.д. 72);

трудовым договором № от 18.01.2023, согласно которому ФИО4, как работник, приняла на себя следующие обязанности: 

1. Использовать все рабочее время для высокопроизводительного труда, обеспечивая эффективную работу своего структурного подразделения;

2. Неукоснительно соблюдать трудовую дисциплину в т.ч. Правила внутреннего трудового распорядка, режим рабочего времени, правила пропускного режима РАБОТОДАТЕЛЯ, требования по охране труда и противопожарной безопасности, процедуры системы внутреннего контроля, в том числе за формированием финансовой отчетности, а также инструкции, положения, регламенты и иные локальные нормативные акты РАБОТОДАТЕЛЯ;

3. Подчиняться решениям, приказам, распоряжениям непосредственных и вышестоящих руководителей органов управления РАБОТОДАТЕЛЯ;

4. Выполнять распоряжения РАБОТОДАТЕЛЯ о выезде в служебные командировки в случае производственной необходимости;

5. Бережно относиться к имуществу РАБОТОДАТЕЛЯ (в том числе к имуществу третьих лиц, находящемуся у РАБОТОДАТЕЛЯ, если РАБОТОДАТЕЛЬ несет ответственность за сохранность (такого имущества) и других работников, правильно и по назначению использовать переданные ему для работы технические средства, а также материалы, инструменты и другие материальные ценности;

6. Заключить с РАБОТОДАТЕЛЕМ договор о полной коллективной (бригадной) материальной ответственности; нести материальную ответственность с действующим законодательством за причиненный РАБОТОДАТЕЛЕЮ ущерб, как в случае реального уменьшения наличного имущества РАБОТОДАТЕЛЯ или ухудшения состояния этого имущества, так и в случае возникновения необходимости для РАБОТОДАТЕЛЯ произвести затраты либо излишние выплаты на приобретение или восстановление имущества;

7. Осуществлять контроль за надлежащей деятельностью лиц, обучающихся в Офисе продаж на основании ученического договора, и предпринимать все необходимые и разумные меры к прекращению причинения данными лицами материального ущерба имуществу РАБОТОДАТЕЛЯ и третьих лиц. РАБОТНИК несет материальную ответственность за причиненный данными лицами ущерб, причинение которого стало возможным вследствие ненадлежащего исполнения РАБОТНИКОМ обязанностей, предусмотренных настоящим пунктом и локальными нормативными актами, связанными с обеспечением прохождения учениками обучения в Офисах продаж РАБОТОДАТЕЛЯ;

8. Как во время работы у РАБОТОДАТЕЛЯ, так и после расторжения Договора не использовать и не разглашать никакую служебную, коммерческую и иную конфиденциальную информацию, ставшую ему известной в связи с выполнением работы у РАБОТОДАТЕЛ. Разглашение которой может нанести вред РАБОТОДАТЕЛЮ, другим работникам или контрагентам РАБОТОДАТЕЛЯ;

9. Признавать исключительное право РАБОТОДАТЕЛЯ на использование результатов творческой деятельности (в т.ч компьютерных программ, литературных и аудиовизуальных произведений, произведений фотографии, графики и дизайна), созданных РАБОТНИКАМИ в процессе исполнения ими трудовых обязанностей или выполнения служебных заданий;

10. Подписать с РАБОТОДАТЕЛЕМ соглашение о неразглашении охраняемой законом тайны (государственной, служебной, коммерческой и иной) в случае, если выполняемая РАБОТНИКОМ такая функция предполагает доступ к информации, составляющий такую тайну;

11. Не подписывать документы, в том числе договоры, не вести переговоры, не передавать информацию третьим лицам от имени РАБОТОДАТЕЛЯ без доверености или специальных условий, оговоренных письменно;

12. Заключать с РАБОТОДАТЕЛЕМ специальные договоры об обучении, если обучениеРАБОТНИКА производится за счет средств РАБОТОДАТЕЛЯ;

13. Разглашать третьим лицам условия Договора, особенно в части оплаты труда, в том числе другим работникам, состоящим в трудовых отношениях с РАБОТОДАТЕЛЕМ;

14. В случае увольнения (вне зависимости от причины) вернуть все имущество РАБОТОДАТЕЛЯ, находящееся у РАБОТНИКА на момент увольнения уполномоченному представителю РАБОТОДАТЕЛЯ не позднее увольнения;

15. В случае изменения персональных данных уведомить об этом РАБОТОДАТЕЛЯ в течении 14 календарных дней с момента изменения персональныз данных;

16. Соблюдать и выполнять требования нормативных документов РАБОТОДАТЕЛЯ в области делового поведения и этики, соблюдения требований антикоррупционного законодательства и управления конфликтом интересов, по обеспечению защиты информации, а также иных локальных актов и распорядительных документов РАБОТОДАТЕЛЯ;

17. Соблюдать требования применимого к деятельности РАБОТОДАТЕЛЯ антикоррупционного законодательства и воздерживаться от совершения и (или) участия в совершении коррупционных нарушений в интересах или от имени РАБОТОДАТЕЛЯ, а именно не предлагать, не обещать, не санкционировать или осуществлять платежи в виде денежных средств или любых иных ценностей, а также любую финансовую или иную выгоду или преимущество любому государственному должностному лицу или представителю коммерческой организации с целью повлиять на его действие (обеспечит бездействие) и побудить к выполнению должностных обязанностей ненадлежащим образом и/или получить ненадлежащее коммерческое преимущество; не требовать, не давать согласие на получение или или получать любые платежи в виде денежных средств или любых иных ценностей, а также любую финансовую или иную выгоду или преимущество, если получение таких платежей, выгод или преимуществ само по себе является ненадлежащим выполнением должностных или иных предусмотренных законом обязанностей, или является вознаграждением за ненадлежащее выполнение таких обязанностей; не осуществлять посредничество во взяточничестве или коммерческом подкупе, либо иным образом способствовать взяткодателю в достижении реализации соглашения между ними о получении и даже взятки или в совершении коммерческого подкупа.

18. Не использовать сведения конфиденциального характера АО «РТК» для заняти коммерческой деятельностью и получения личной выгоды;

19. В случае увольнения все носители коммерческой тайны РАБОТОДАТЕЛЯ и иной конфиденциальной информации: рукописи, черновики, документы и т.д., которые находились в распоряжении РАБОТНИКА в связи с исполнением трудовых обязанностей во время работы, передать по акту непосредственному руководителю;

20. Не передавать персональную учетную запись (логин и пароль, смарт-карту и т.п другим сотрудниками и (или) третьим лицам;

21. Не производить оформление документации под чужой учетной записью (логин и пароль, смарт-карта и т.п.);

22. Не использовать при оформлении документации заведомо подложные документы (паспорт, справка о наличии доходов и др.), содержащие недостоверные сведения;

23. Не заверять копии документов без их оригинала, а также не вносить путем монтажа в копии документов заведомо ложные сведения.

Согласно приложению к трудовому договору № от 18.01.2023, ФИО4 ознакомлена с корпоративными документами и ЛНА АО «РТК», регламентирующими информационную безопасность, защиту информации, включая персональные данные абонентов ПАО «МТС», клиентов АО «РТК» и ПАО «МТС-Банк» (т. 1 л.д. 73-76);

должностной инструкцией начальника офиса АО «РТК» от 19.01.2023, согласно которой в соответствии п.п. 2.1, 2.2, 2.3, 2.8, 2.9, 2.11 ФИО4 обеспечивала выполнение экономических и качественных показателей; организует и контролирует деятельность подчиненных сотрудников, требует от подчиненных соблюдения заданных норм и стандартов, требований локальных нормативных актов (далее – «ЛНА») АО «РТК»; анализирует работу подчиненных и определяет степень соответствия их профессиональных возможностей поставленным перед ними целям и задачам; отвечает за развитие сотрудников; корректно планирует рабочее время сотрудников.

В соответствии п.п. 2.21.4, 2.21.6, 2.21.9, 2.21.11, 2.21.12, 2.21.20, 2.21.23 Должностной инструкции в обязанности ФИО4 среди прочего входило: своевременное ознакомление со всеми утвержденными «ЛНА» путем подписания в системе электронного документооборота простой электронной подписью; консультирование потенциальных и действующих клиентов/покупателей по реализуемому оборудованию, услугам, тарифным планам, товарам, реализуемым АО «РТК»; ведение переговоров с потенциальными клиентами, а также подписание необходимых документов; правильное и грамотное внесение в действующую автоматизированную систему информации об абоненте; соблюдение установленных правил, разрешений и ограничений при работе в автоматизированных и информационных системах; обеспечение обработки персональных данных, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в т.ч. передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, в соответствии с действующими локальными актами и осуществление доступа к информационным ресурсам АО «РТК», в том числе к ресурсам персональных данных, используя только свои личные учетные записи и пароли доступ к ресурсам; проверка действительности и отсутствия следов подделки в предъявленных клиентом документах, удостоверяющих личность; произведение идентификации личности предъявителя документа, удостоверяющего личность, с фотографией в нем. 

В соответствии 2.21.27 Должностной инструкции, при оформлении документов на оказание финансовых услуг по предоставлению кредитов Банком-партнером, либо оформлению банковских карт была обязана выполнять в том числе следующие требования: изготовление копий только с оригинала документа, удостоверяющего личность клиента, оформление банковских продуктов и финансовых услуг только при личном присутствии клиента; обеспечение качественного (четкого) цифрового фотоснимка клиента в соответствии с требованиями инструкций по оформлению Банковских продуктов и финансовых услуг; обеспечение заведения заявки в программу и оформления кредитного продукта только с использованием личной учетной записи, обеспечивать полноту комплекта кредитной документации, отправляемой в банк и наличие подписей, где это необходимо, в соответствии с актуальными процедурами по оформлению банковских продуктов и финансовых услуг (т. 1 л.д. 97-105);

рабочей инструкцией «Соблюдение правил безопасности и снижения рисков нанесения материального ущерба для сотрудников Офисов продаж» РИ-РТК-021-4», согласно которой установлено следующее:

в соответствии с п. 7.27 Рабочей инструкции «Соблюдение правил безопасности и снижения рисков нанесения материального ущерба для сотрудников Офисов продаж» РИ-РТК-021-4, при обслуживании клиентов с использованием автоматизированных информационных систем компании, сотрудник офиса продаж должен руководствоваться правилами информационной безопасности, установленными локальными нормативными актами, регулирующими информационную безопасность, и выполнять их требования;

в соответствии с п. 7.31 Рабочей инструкции «Соблюдение правил безопасности и снижения рисков нанесения материального ущерба для сотрудников Офисов продаж» РИ-РТК-021-4 сотрудникам офиса продаж запрещено производить оформление любых финансовых или операторских продуктов (банковских продуктов, платежных сервисов, страховок, sim-карт, модемов и т.п.) без согласия и личного присутствия клиентов; хранить в офисе продаж забытые клиентами, в том числе sim-карты (т. 1 л.д. 117-139);

агентским договором № от 29.05.2012, согласно которому установлено следующее:

с соответствии с Агентским договором № от 29.05.2012 (далее – Агентский договор), заключенным между ПАО «МТС-Банк» (далее – Банк, Принципал) и АО «Русская Телефонная компания» (далее - АО «РТК», Агент, Оператор), Агент обязался за вознаграждение совершать в собственной розничной сети по поручению ПАО «МТС-Банк» от имени и за счет Банка юридические и иные действия, указанные в приложениях к договору;

в соответствии с п. 1 Приложения к Агентскому договору Заявкой признается совокупность данных в информационных системах Агента и / или Принципала, связанных с обработкой Заявления.Заявление на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета (далее по тексту – Заявление) является неотъемлемой частью договора смешанного типа, заключаемого между Принципалом и Клиентом путём акцепта договора, на основании которого открывается банковский счет, обслуживается карта и устанавливается кредитный лимит. Карта с условием кредитования счета (далее – Карта) – это карта, предназначенная для совершения операций ее держателем в пределах установленной Принципалом суммы денежных средств, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его банковском счете, или Кредита, предоставляемого Принципалом Клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на Банковском счете денежных средств (овердрафт) (т. 2 л.д. 150-159);

протоколом осмотра предметов от 10.09.2023, согласно которому осмотрен компакт-диск белого цвета, на лицевой стороне которого имеются заводские надписи «Gold DVD-R 16x 4.7GB/120min», предоставленный ПАО «МТС-Банк» в качестве приложения к ответу на запрос № от 01.11.2023 ПАО «МТС-Банк».

В ходе осмотра установлено, что на компакт-диске хранятся файлы:

1) Файл-папка «№КД», включающая в себя: «agreement1», в формате «pdf»;«declaration», в формате «pdf»;«passport», в формате «pdf».

2) Файл-папка «№КД», включающая в себя:«aspForm_1», в формате «pdf»;«declaration_1», в формате «pdf»;«passport», в формате «pdf»;«passportrf», в формате «pdf»;«photo_client», в формате «pdf»;

«unknown_1», в формате «pdf»;«согласие», в формате «pdf».

3) Файл-папка «№КД», включающая в себя:«agreement1», в формате «pdf»;«declaration», в формате «pdf»; «passport», в формате «pdf»; «receipt», в формате «pdf»;«receiptscnd», в формате «pdf»;«reissueCards», в формате «pdf»;«unknown», в формате «pdf».

4) «6059-получатели», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

5) «ip-адреса(1)»

6) «ip-адреса(2)»

7) «O_1244-отправитель», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

8) «O_7594-отправитель», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

9) «O_8603-отправитель», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

10) «P_1244-получатели», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

11) «P_7594-получатель», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

12) «P_8603-получатели», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

13) «Аг Договор МТС-Д от 29-05-12 (неподписанный)», в формате Microsoft Word (.doc);

14) «вып1523-ФИО62», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

15) «вып1711-ФИО63», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

16) «вып3907-ФИО63», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

17) «вып-5160-ФИО62», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

18) «вып-7926-ФИО62», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

19) «вып9107-ФИО63», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

20) «СБП-отправители на счет7926-ФИО62», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

21) «СБП-получатели со счета3907-ФИО63», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

22) «СБП-получатели со счета7926-ФИО62», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

23) «СБП-получатель со счета9107-ФИО63», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

24) «транз1244-ФИО63», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

25) «транз6059-ФИО62», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

26) «транз7594-ФИО63», в формате Microsoft Excel (.xlsx);

27) «транз8603-ФИО63», в формате Microsoft Excel (.xlsx).

В файл-папке «№КД» установлено наличие файлов следующего содержания:

• «agreement1.pdf» - Согласие ФИО5 от 14.10.2019 на 1 листе.

Согласно указанному документу 14.10.2019 ФИО5 выразила согласие на заключение Договора комплексного обслуживания с ПАО «МТС Банк». Распечатывается для приобщения к протоколу.

• «declaration.pdf» - «Заявление об открытии банковского счёта и предоставлении банковской карты с условием кредитования счёта № от 14.10.2019» на 4 листах. Согласно указанному заявлению ФИО5 обратилась по поводу открытия счета и карты с параметрами: MasterCard World с тарифом 84 MTS Cashback Mc World № к счету №, с адресом получения карты (указывается адрес банка или офиса РТК) 

<

.........>. Итоговая стоимость кредита 58 734,81 рублей. ФИО7 открытия счета: 

<

.........>.

• «passport.pdf» - Копия паспорта ФИО5 в 2 экз. на 4 листах. 

Первая и вторая страницы на имя ФИО5 ДД.ММ.ГГ. г.р., серия №, выданный ДД.ММ.ГГ. в подразделении 250-015 ТП 3 ОТДЕЛА УФМС РОССИИ ПО ПРИМОРСКОМУ КРАЮ.

В файл-папке «№» установлено наличие файлов следующего содержания:

• «aspForm_1.pdf» (Справка ПАО МТС-БАНК о заключении договора 

№ от 12.03.2023 г. на 1 листе). 

Согласно указанному документу ПАО «МТС-Банк» (Далее – «Банк») подтверждает, что 12.03.2023 г. ФИО5 ДД.ММ.ГГ. рождения, паспорт серия 0510 № выдан ТП 3 ОТДЕЛА УФМС РОССИИ ПО ПРИМОРСКОМУ КРАЮ 02.07.2010 г. (далее – «Заемщик») и Банк заключили: Договор № о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счёта (далее – Договор), на основании чего Заемщику был открыт банковский счет № (далее – «Счет») и выдан кредит в размере 30 000 руб. 00 коп. (тридцать тысяч рублей 00 копеек) сроком до 12.03.2026 г.

Банк сообщает, что заключение Заемщиком Договора было произведено путем подписания Заявления № от 12.03.2023 г. аналогом собственноручной подписи Заёмщика (далее – «АСП»), об использовании которого стороны договорились в рамках заключённого между ними Договора комплексного обслуживания (далее – «ДКО»).

Дополнительно Банк сообщает следующие сведения для подтверждения факта подписания кредитной документации посредством АСП:

• Документ, подтверждающий факт заключения ДКО: Заявление № от 12.03.2023 г.

• Материалы, подтверждающие факт заключения Договора в рамках ДКО:

- Хеш от «Заявление на предоставление кредита»: 2cee35a278253c7ddd4ed9e5a 0b7761cb132a2c60601dc3c21ca021390623 7870bbcc018126b84aeee4711651874dd00beb601eade55b8e31a7c49b4f481bf7e

- ФИО Заемщика: ФИО5

- Дата и время отправки смс-сообщения с АСП: 12.03.2023 07:44:08

- Основной номер мобильного телефона Заемщика: +№

- Дата и время подписания документации кодом АСП: 12.03.2023 07:47:14

- АСП, отправленный Заемщику: 3563

- АСП, полученный в ответ: 3563

- http-ссылка: http://mts.mtsbank.ru/3f8210e2dca0590780af78d40fa81b 3eed9dd62987b198aa5d05db141f80709d

Уполномоченный сотрудник Банка ФИО1

Печать Банка Дата предоставления Справки 12.03.2023

• «declaration_1.pdf» - «Заявление об открытии банковского счёта и предоставлении банковской карты с условием кредитования счёта № от 12.03.2023» к Приложению 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» на 5 листах в 2 экз. Согласно которому адресат заявления - ФИО5 Паспорт РФ № ДД.ММ.ГГ. № ТП 3 ОТДЕЛА УФМС РОССИИ ПО ПРИМОРСКОМУ КРАЮ. ФИО7 получения оферты (населённый пункт, в котором было принято Заявление через ДО Банка или Точку продаж): 

<

.........>. Открытие счета и предоставление карты в соответствии со следующими параметрами: Категория карты: МИР - Полноформатный Тип банковской карты: Неименная Валюта счета: Российский рубль Тариф: 84 MTS CASHBACK МИР Неименная, Фамилия, имя латинскими буквами (для указания на карте): ФИО73 Кодовое слово: ******. Адрес места получения карты (указывается адрес подразделения Банка или Точки продаж): 

<

.........>. Расписка: Своей подписью на Заявлении подтверждаю, получение банковской карты: МИР - Полноформатный Номер карты: № к счету №. Срок действия до: ДД.ММ.ГГ.. ФИО7 открытия счета: 

<

.........>. Среди прочего имеются служебные отметки: ФИО Сотрудника: ФИО4 Подпись: Дата: ДД.ММ.ГГ. 07:44:02 Код ОП: G977. Лимит кредитования: 30 000,00.

• «passportrf.pdf» - фотокопии страниц паспорта. 

Первая и вторая страницы на имя ФИО5 ДД.ММ.ГГ. г.р., серия №, выданный ДД.ММ.ГГ. в подразделении № ТП 3 ОТДЕЛА УФМС РОССИИ ПО ПРИМОРСКОМУ КРАЮ.

• «passport.pdf» - фотокопии страниц паспорта. 

Первая и вторая страницы на имя ФИО5 ДД.ММ.ГГ. г.р., серия №, выданный ДД.ММ.ГГ. в подразделении 250№ ТП 3 ОТДЕЛА УФМС РОССИИ ПО ПРИМОРСКОМУ КРАЮ. Среди прочего имеются служебные отметки: Копия верна, Табельный номер УБЛ: № ФИО УБЛ: ФИО4 Дата: ДД.ММ.ГГ..

• «unknown_1.pdf» - «Общие условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» на 25 листах. 

• «согласие.pdf» - согласие ФИО5 на заключение Договора комплексного облуживания на 1 листе). 

В указанном документе имеются рукописные записи о подтверждении достоверности и точности данных от 12.03.2023.

• «photo_client», вформате «pdf». 

В указанном документе отражено фото девушки в шапке, которая не смотрит в камеру.

В файл-папке «№» установлено наличие файлов следующего содержания:

• «agreement1.pdf» - Приложение № к Заявлению о предоставлении кредита и открытии банковского счета от 21.11.2017 на 1 листе. Распечатывается для приобщения к протоколу.

Согласно указанному документу ФИО5 ДД.ММ.ГГ. г.р., серия №, выданный ДД.ММ.ГГ. в подразделении № ТП 3 ОТДЕЛА УФМС РОССИИ ПО ПРИМОРСКОМУ КРАЮ ДД.ММ.ГГ. запросила ДД.ММ.ГГ. выдачу кредита на сумму 400 000 рублей.

• «declaration.pdf» - «Заявление об открытии банковского счёта и предостав-лении банковской карты с условием кредитования счёта от 21.11.2017» к Приложению 4 к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» на 8 листах. 

Согласно которому ДД.ММ.ГГ. ФИО5 подала заявление об открытии банковского счёта и предоставлении банковской карты с условием кредитования счёта с лимитом 50 000 рублей. Параметрами банковского продукта является: категория карты MasterCard World с тарифом 72 МТС Деньги_Weekend_Неименная_Кредитная от ДД.ММ.ГГ.. Также имеются рукописные записи о подтверждении достоверности и точности предоставленных сведений и согласии о проведении проверки сотрудниками ПАО «МТС-Банк» ее трудовой занятости. Банковский счет №. Место открытия счета: 

<

.........>. Каждый лист внизу справа заверен заявителем ФИО5

• «passport.pdf» - Опросный лист Клиента на 3 листах, сведения ГУВМ МВД России на 1 л., Заявление на изменение персональных данных клиента ФИО5 от ДД.ММ.ГГ. на 1 листе и, копия листов паспорта на 3 листах. Опросный лист на 2 листах содержит в себе данные по отношению к банку (долгосрочное сотрудничество) и источнике заработка клиента.

Сведения Главного Управления по вопросам миграции МВД России, которые содержат в себе сведения о действительности паспорта ФИО54

Заявление на изменение персональных данных клиента ФИО5 от 21.11.2017, согласно которому были актуализированы персональные данные ФИО5

Копия паспорта ФИО5 серия №, выданный ДД.ММ.ГГ. в подразделении № ТП 3 ОТДЕЛА УФМС РОССИИ ПО ПРИМОРСКОМУ КРАЮ ДД.ММ.ГГ..

• «receipt.pdf» - Расписка ФИО5 от ДД.ММ.ГГ. в получении карты MasterCard World №. Распечатывается для приобщения к протоколу.

Согласно указанной расписки ФИО5 ДД.ММ.ГГ. получила карту Mas-terCard World № с лимитом 50 000 рублей о чем сделала собственноручную запись.

• «receiptscnd.pdf» - Заявление на изменение Основного номера мобильного телефона от ДД.ММ.ГГ. на 2 листах, копия паспорта ФИО5 на 2 листах. Согласно указанному заявлению ДД.ММ.ГГ. ФИО5 указала на необходимость изменения основного номера телефона для связи по банковской карте Master-Card World № о чем сделала собственноручную запись.

Копия паспорта ФИО5 серия №, выданный ДД.ММ.ГГ. в подразделении № ТП 3 ОТДЕЛА УФМС РОССИИ ПО ПРИМОРСКОМУ КРАЮ ДД.ММ.ГГ..

• «reissueCards.pdf» - Заявление на перевыпуск карты ФИО5 на 2 листах. согласно документу, ДД.ММ.ГГ. ФИО5 обратилась в МАО «МТС Банк» за перевыпуском банковской карты № в связи с ее утратой.

• «unknown.pdf» - Заявление об изменении Основного номера мобильного телефона на 1 л. Согласно указанного заявления ДД.ММ.ГГ. ФИО5 изменила номер мобильного телефона на +№.

Файл с названием «вып3907-ФИО63», содержит банковскую выписку по текущему счету ФИО5 № в ПАО «МТС-Банк» за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ..

Файл с названием «вып9107-ФИО63», содержит банковскую выписку по текущему счету ФИО5 № в ПАО «МТС-Банк» за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ..

Файл с названием «транз8603-ФИО63», при открытии содержит выписку по карте ФИО5 № за период с ДД.ММ.ГГ. 0:00:00 по ДД.ММ.ГГ. 0:00:00.

Файл с названием «СБП-получатели со счета 3907-ФИО63», содержит в табличной форме сведения о переводах в системе СБП с текущего счета ФИО5 №.

Файл с названием «P_8603-получатели» содержит в табличной форме сведения о расходных операциях с карты отправителя №.

Файл с названием «Аг Договор МТС-Д от 29-05-12 (неподписанный)» содержит в себе положения Агентского договора между № от ДД.ММ.ГГ. (далее – Агентский договор), заключенным между АО «МТС-Банк» (далее – Банк, Принципала) и АО «Русская Телефонная компания» (далее - АО «РТК», Агент, Оператор), согласно которому Агент обязался за вознаграждение совершать в собственной розничной сети по поручению АО «МТС-Банк» от имени и за счет Банка юридические и иные действия, указанные в приложениях к договору. 

В соответствии с п. 1 Приложения к Агентскому договору Заявкой признается совокупность данных в информационных системах Агента и / или Принципала, связанных с обработкой Заявления. Заявление на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета (далее по тексту – Заявление) является неотъемлемой частью договора смешанного типа, заключаемого между Принципалом и Клиентом путём акцепта договора, на основании которого открывается банковский счет, обслуживается карта и устанавливается кредитный лимит. Карта с условием кредитования счета (далее – Карта) – это карта, предназначенная для совершения операций ее держателем в пределах установленной Принципалом суммы денежных средств, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его банковском счете, или Кредита, предоставляемого Принципалом Клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на Банковском счете денежных средств (овердрафт). Услугами дистанционного банковского обслуживания (далее – Услуги ДБО) являются дополнительные услуги доступа к самостоятельному получению информации и управлению счетом Карты Клиентом (включая, но не ограничивая «Интернет-банкинг», «Мобильный банкинг», «SMS-Банк»), условия предоставления которых определяются Принципалом в одностороннем порядке.

В соответствии с п. 2.1 Приложения к Агентскому договору, Карта предоставляется Клиенту на основании договора - оферты, заключенного между Принципалом и Клиентом. Договор - оферта включает в себя: Заявление на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, включающее в себя анкету и дополнительные листы; Общие условия получения и использования банковских карт Принципала с условиями кредитования счета; Тарифы Принципала за осуществление расчетов по операциям с использованием личных банковских карт; Расписку в получении Карты.

В соответствии с п. 2.2 Приложения к Агентскому договору, Договор считается заключенным с момента акцепта Принципалом предоставленного Клиентом заполненного и подписанного Заявления (Оферты). Акцептом Договора со стороны Принципала является решение о выпуске Карты, на основании которого Клиенту выпускается Карта и открывается Счет Карты. Акцептом оферты со стороны Принципала в части кредитных отношений, в случае согласия Принципала на выдачу Кредита, является установка Лимита кредитования по Счету Карты.

В соответствии с п. 2.3 Приложения к Агентскому договору, Агент осуществляет прием, сканирование и последующую отправку на выделенный e-mail адрес Принципала в том числе заявления на подключение / изменение номера телефона (для подключения услуг ДБО).

В соответствии с п.п. 4.1 4.2 Приложения к Агентскому договору, в соответствии с поручением Принципала, Агент обязан в том числе, проводить консультирование клиентов с целью проведения операций по приобретению физическими лицами Продуктов Банка в точках продаж Агента, в том числе разъяснять условия получения, обслуживания и тарифы, установленные Принципалом для кредитных продуктов Принципала. При консультировании Клиентов по вопросам условий предоставления продуктов, Агент обязан в том числе разъяснять Клиенту Тарифы, условия получения Продукта и подключения Услуг ДБО, предупредить о необходимости получения согласия Клиента на проведение цифровой съемки, а также согласия на запрос / предоставление данных из/ в БКИ, и на обработку его персональных данных Агентом, передавать Клиенту для оформления и ознакомления пакет документов.

В соответствии с п.п. 4.5, Приложения к Агентскому договору, в случае соответствия Клиента требованиям и при наличии его согласия на получение Продукта, Агент осуществляет в том числе следующие мероприятия:

- запрашивает у Клиента Комплект оригиналов первичных документов, а также контактные номера телефонов Клиента;

- формирует и передает на подпись Клиенту заявление-согласие по форме Агента на обработку персональных данных (далее - Согласие). 

- осуществляет сканирование с оригиналов Комплекта первичных документов Клиента и проводит качественную цифровую съемку Клиента;

- формирует в используемой Агентом информационной системе Заявку на предоставление Продукта;

- с помощью сертифицированных аппаратных средств обеспечивает передачу сведений о Клиенте Банку для идентификации Клиента (удаленную идентификацию Клиента с целью открытия счета и предоставления Продукта осуществляет сотрудник Принципала).

В соответствии с положениями п. 4.6. Приложения к Агентскому договору, в случае, если запрошенный Клиентом лимит кредитования больше нуля сотрудник Банка в том числе проводит удаленную идентификацию Клиента и принимает решение о возможности предоставления Продукта Клиенту. В том случае, если принято положительное решение, с помощью сертифицированных аппаратных средств Банком обеспечивается передача предложений Агенту по кредитованию КЛИЕНТА;

В соответствии с положениями п. 4.8 Приложения к Агентскому договору, сотрудник точки продаж Агента информирует Клиента о результатах рассмотрения Заявки Банком, с помощью сертифицированных аппаратных средств обеспечивает передачу Банку результатов принятия решения Клиентом по предлагаемым Банком условиям кредитования (отказ или согласие Клиента).

В соответствии с положениями п. 4.12 Приложения к Агентскому договору Банк после получения от Агента информации по фактически оформленным Картам в течение 1-го (одного) рабочего дня обеспечивает открытие Счета Клиента и установку Кредитного лимита Клиенту (если применимо). Кредит предоставляется в безналичной форме, в валюте РФ, путем зачисления денежных средств на Счет Карты Клиента.

Файл с названием «O_8603-отправитель». Файл содержит в табличной форме сведения о зачислении средств на карту получателя №. 

Файл с названием «транз1244-ФИО63» содержит при открытии выписку по карте клиента банка ФИО5 № за период с ДД.ММ.ГГ. 0:00:00 по ДД.ММ.ГГ. 0:00:00.

Файл с названием «СБП-получатели со счета 9107-ФИО63». Файл содержит сведения переводах в системе СБП со счета №.

Файл с названием «P_1244-получатели». Файл содержит в табличной форме сведения о расходных операциях с карты отправителя №.

Файл с названием «O_1244-отправитель». Файл содержит в табличной форме сведения о зачислении средств на карту получателя №.

Так, сведения отраженные в вышеперечисленных файлах проанализированы и обобщены в нижеследующее.

Общая сумма кредита, предоставленного в период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в рамках кредитных договоров № и №, составила 187277,87 руб., в том числе: 

- № от ДД.ММ.ГГ. (банковский счет №, к которому привязана кредитная карта №) за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., составила 89607,50 руб.;

- № от ДД.ММ.ГГ. (банковский счет №, к которому привязана кредитная карта №) за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., составила 97670,37 руб.

В части направления расходования средств с указанием назначения платежа, в том числе по договорам:

№ от ДД.ММ.ГГ. со счета № (к которому привязана кредитная карта №) расходные операции проведены всего на сумму 89607,50 руб., в том числе осуществлены транзакции по картам МПС:

- списание с картсчета на пополнение карт Сбербанка по номеру телефона на сумму 5075,00 руб.; 

- перевод в системе быстрых платежей на счета других физлиц, открытых в других банках на сумму 31500,00 руб.; 

- перевод на карту MTSB на сумму 2000,00 руб.; 

- списание с карт счета, PAY.MTS.RU TOPUP мобильная связь на общую сумму 46179,00 руб.;

- комиссия за перевод NA KARTU MTSB в системе быстрых платежей всего на сумму 4256,50 руб.;

- оплата страховой премии по кредитной карте (списание с карт счета) в сумме 597,00 руб.

№ от ДД.ММ.ГГ. со счета № (к которому привязана кредитная карта №) расходные операции проведены всего на сумму 97679,70 руб., из них осуществлены транзакции за счет собственных средств на сумму 9,33 руб. и за счет заёмных средств (кредит, полученный на счета ФИО5 в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ.) на сумму 97670,37 руб., в том числе транзакции по картам МПС:

- списание с картсчета, перевод на карту MTSB на общую сумму 62300,00 руб., из них: перевод на карту в системе быстрых платежей по номеру телефона, на сумму 300,00 рублей;

- списание с картсчета (PAY.MTS.RU TOPUP) на общую сумму 30000,00 руб. (Поскольку по состоянию на первую дату (ДД.ММ.ГГ.) предоставления кредитных средств, используемых при расчетах по карте №, на счете числилось кредитовое сальдо на сумму 9,33 рубля собственных средств ФИО5, то при осуществлении транзакции PAY.MTS.RU TOPUP телекоммуникационные услуги (дата транзакции 04/04/2023 13:03:19) на сумму 1000,00 рублей (при безналичной оплате товаров/услуг операции проходят по счету на следующий рабочий день после поступления в Банк финансовой транзакции на данную авторизацию) были списаны собственные средства в размере 9,33 руб. и заемные средства в сумме 990,67 рублей. Следовательно, со счета № в период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. проведены расходные операции на оплату телекоммуникационных услуг за счет кредитных средств в сумме 29990,67 рублей); 

- комиссии за перевод на карту MTSB и V SBP всего на сумму 5379,70 руб. 

Всего в период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. списано (израсходовано) с вышеуказанных банковских счетов ФИО5 на разные цели 187287,20 рублей, из них: собственные средства в размере 9,33 рубля и заёмные средства (за счет кредита, полученного в рамках кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГ. и № от 12/03/2023, заключенных ФИО5 с ПАО «МТС-Банк») в сумме 187277,87 рублей.

Таким образом, общая сумма кредита, предоставленного заемщику ФИО5 в период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в рамках нижеуказанных кредитных договоров, составила 187277,87 руб., в том числе по договору: 

- № от ДД.ММ.ГГ. (банковский счет №, к которому привязана кредитная карта №) за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., составила 89607,50 руб.;

- № от ДД.ММ.ГГ. (банковский счет №, к которому привязана кредитная карта №) за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., составила 97670,37 руб.

В части направления расходования средств предоставленного кредита всего на сумму 187277,87 руб. в рамках нижеуказанных кредитных договоров:

№ от ДД.ММ.ГГ. со счета № (к которому привязана кредитная карта №) расходные операции проведены всего на сумму 89607,50 руб., в том числе осуществлены транзакции по картам МПС:

- списание с картсчета на пополнение карт Сбербанка по номеру телефона на сумму 5075,00 руб.; 

- перевод в системе быстрых платежей на счета других физлиц, открытых в других банках на сумму 31500,00 руб.;

- перевод на карту MTSB на сумму 2000,00 руб.; 

- списание с картсчета, PAY.MTS.RU TOPUP на общую сумму 46179,00 руб.;

- комиссия за перевод NA KARTU MTSB в системе быстрых платежей всего на сумму 4256,50 руб.

- оплата страховой премии по кредитной карте, списание с картсчета на сумму 597,00 руб. 

№ от ДД.ММ.ГГ. со счета № (к которому привязана кредитная карта №) расходные операции проведены за счет заемных средств всего на сумму 97670,37 руб., в том числе транзакции по картам МПС:

- списание с картсчета, перевод на карту MTSB на общую сумму 62300,00 руб., из них: перевод на карту № всего на сумму 60000,00 руб.; перевод на карту № в размере 2000,00 руб.; перевод на карту в системе быстрых платежей по номеру телефона, на сумму 300,00 рублей.

- списание с картсчета (PAY.MTS.RU TOPUP) мобильная связь на общую сумму 29990,67 руб.;

- комиссии за перевод на карту MTSB и V SBP всего на сумму 5379,70 рублей.

Общая сумма кредита, предоставленного в период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в рамках кредитных договоров № и №, составила 187277,87 руб., в том числе:

- № от ДД.ММ.ГГ. (банковский счет №, к которому привязана кредитная карта №) за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., составила 89607,50 руб.;

- № от ДД.ММ.ГГ. (банковский счет №, к которому привязана кредитная карта №) за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., составила 97670,37 руб.

В части направления расходования средств представленного кредита всего на сумму 187277,87 руб. в рамках нижеуказанных кредитных договоров:

№ от ДД.ММ.ГГ. со счета № (к которому привязана кредитная карта №) расходные операции проведены всего на сумму 89607,50 руб., в том числе осуществлены транзакции по картам МПС: 

- списание с картсчета на пополнение карт Сбербанка по номеру телефона на сумму 5075,00 руб.;

- перевод в системе быстрых платежей на счета других физлиц, открытых в других банках на сумму 31500,00 руб.;

- перевод на карту MTSB на сумму 2000,00 руб.;

- списание с картсчета, PAY.MTS.RUTOPUP на общую сумму 46179,00 руб.;

- комиссия за перевод NAKARTUMTSBв системе быстрых платежей всего на сумму 4256,50 руб.

- оплата страховой премии по кредитной карте, списание с картсчета на сумму 597,00 руб.

№ от ДД.ММ.ГГ. со счета № (к которому привязана кредитная карта №) расходные операции проведены за счет заемных средств всего на сумму 97679,70 руб., из них осуществлены транзакции за счет собственных средств на сумму 9,33 руб. и за счет заёмных средств (кредит полученный на счета ФИО5 в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ.) на сумму 97670,37., в том числе транзакции по картам МПС:

- списание с картсчета перевод на карту MTSB на общую сумму 62300,00 руб., из них: перевод на карту в системе быстрых платежей по номеру телефона, на сумму 300,00 рублей;

- списание с картсчета (PAY.MTS.RUTOPUP) на общую сумму 30000,00 руб. (Поскольку по состоянию на первую дату (ДД.ММ.ГГ.) предоставления кредитных средств, используемых при расчетах по карте №, на счете числилось кредитовое сальдо на сумму 9,33 рубля собственных средств ФИО5, то при осуществлении транзакции PAY.MTS.RUTOPUP телекоммуникационные услуги (дата транзакции 04/04/2023 13:03:19) на сумму 1000,00 рублей (при безналичной оплате товаров/услуг операции проходят по счету на следующий рабочий день после поступления в Банк финансовой транзакции на данную авторизацию) были списаны собственные средства в размере 9,33 руб. и заемные средства в сумме 990,67 рублей. Следовательно, со счета № в период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. проведены расходные операции на оплату телекоммуникационных услуг за счет кредитных средств в сумме 29990,67 рублей); 

- комиссии за перевод на карту MTSBи VSBPвсего на сумму 5379,70 руб.

Всего в период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. списано (израсходовано) с вышеуказанных банковских счетов ФИО5 на разные цели 187287,20 рублей, из них: собственные средства в размере 9,33 рубля и заемные средства (за счет кредита, полученного в рамках кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГ. и № от 12/03.2023, заключенных ФИО5 с ПАО «МТС-Банк») в сумме 187277,87 рублей.

Таким образом, общая сумма кредита, предоставленного заемщику ФИО5 в период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в рамках нижеуказанных кредитных договоров, составила 187277,87., в том числе по договору:

- № от ДД.ММ.ГГ. (банковский счет №, к которому привязана кредитная карта №) за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., составила 89607,50 руб.;

- № от ДД.ММ.ГГ. (банковский счет №, к которому привязана кредитная карта №) за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., составила 97670,37 руб.

В части направления расходования средств предоставленного кредита всего на сумму 187277,87 руб. в рамках нижеуказанных кредитных договоров:

№ от ДД.ММ.ГГ. со счета № (к которому привязана кредитная карта №) расходные операции проведены всего на сумму 89607,50 руб., в том числе осуществлены транзакции по картам МПС:

- списание с картсчета на пополнение карт Сбербанка по номеру телефона на сумму 5075,00 руб.;

- перевод в системе быстрых платежей на счета других физлиц, открытых в других банках, всего на сумму 31500,00 руб.;

- перевод на карту MTSBна сумму 2000,00 руб.;

- списание с картсчета, PAY.MTS.RUTOTUP на общую сумму 46179,00 руб.;

- комиссия на перевод NAKARTYMTSB в системе быстрых платежей всего на сумму 4256,50 руб.

- оплата страховой премии по кредитной карте, списание с картсчета на сумму 597,00 руб.

№ от ДД.ММ.ГГ. со счета № (к которому привязана кредитная карта №) расходные операции проведены за счет заемных средств всего на сумму 97670,37 руб., в том числе транзакции по картам МПС:

- списание с картсчета, перевод на карту MTSB на общую сумму 62300,00 руб., из них: перевод на карту № всего на сумму 60000,00 руб.; перевод на карту № в размере 2000,00 руб.; перевод на карту в системе быстрых платежей по номеру телефона, на сумму 300,00 рублей.

- списание с картсчета (PAY.MTS.RUTOPUP) мобильная связь на общую сумму 29990,67 руб.;

- комиссии за перевод на карту MTSB и VSBPвсего на сумму 5379,70 рублей (т. 3 л.д. 44-186);

протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГ., согласно которому был осмотрен компакт-диск белого цвета, на лицевой стороне имеется пояснительная надпись «ФИО4 логи 1С», выполненная маркером синего цвета, с внутренней стороны имеется заводской номер «NO3UA07Z8063080C1», предоставленный в качестве приложения к ответу на запрос №РТК-20/0045/23-И от ДД.ММ.ГГ. АО «РТК».

В ходе осмотра на диске обнаружены записанные на компакт-диск файлы:

1) «ФИО62_1С», в формате Microsoft Excel (.xlsx), размер 14 КБ;

2) «Отчет по продажам ОП для специалистов ДАОР_продажи ОП для ДАОР», в формате Microsoft Excel (.xlsx), размер 14 КБ;

3) «ФИО62», в формате Microsoft Excel (.xlsx), размер 25 КБ;

Так, в ходе просмотра файла с названием «ФИО62_1С» установлено наличие действий продавца «ФИО4» с ДД.ММ.ГГ. 9:34:27 по ДД.ММ.ГГ. 14:19:13, действия пронумерованы от G9770001080 до G9770001114.

ДД.ММ.ГГ. 13:38:02 указаны действия продавца «ФИО4» по оказанию услуги в виде перевода денежных средств в размере 65000 рублей с дополнительным оформлением «SIM МТС "Мой друг" Trio 100р/Владивосток» с указанным абонентским номером телефона «9841594402».

Так, в ходе просмотра файла с названием «ФИО62» установлено наличие действий учетной записи «yvroma53» в строке «ФИО» указано «ФИО4».

Интерес представляют сведения:

- «Сотрудник запросил подробные персональные данные абонента с ФИО ФИО9», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T07:54:17.769Z». 

- «Сотрудник запросил подробные персональные данные абонента с ФИО ФИО5», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T03:57:55.171Z».

- «Сотрудник создал взаимодействие на номер №», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T03:58:31.293Z».

- «Сотрудник запросил подробные персональные данные абонента с ФИО ФИО5», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T03:58:31.945Z».

- «Сотрудник создал сценарий «Формирование документов» на номер №», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T03:58:32.459Z».

- «Сотрудник запросил подробные персональные данные абонента с ФИО ФИО5», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T03:58:34.929Z».

- «Сотрудник запросил подробные персональные данные абонента с ФИО ФИО5», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T03:58:35.415Z».

- «Сотрудник осуществляет поиск архивного абонента в макрорегионе MR_SIBERIA по следующим атрибутам: Номер телефона: №», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T03:58:39.573Z».

- «Сотрудник запросил подробные персональные данные абонента с ФИО ФИО5», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T03:58:39.580Z».

- «Сотрудник создал сценарий «Детализация» на номер №, «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T03:58:41.223Z».

- «Сотрудник запросил подробные персональные данные абонента с ФИО ФИО5», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T03:59:25.318Z».

- «Сотрудник начал подтверждение следующих сценариев: 640d4dea92b36c0001f8bd2d», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T03:59:27.798Z».

- «Сотрудник запросил подробные персональные данные абонента с ФИО ФИО5», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T03:59:29.984Z».

- «Сотрудник завершил подтверждение сценариев: 640d4dea92b36c0001f8bd2d», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T04:00:40.349Z».

- «Сотрудник осуществляет поиск абонента в макрорегионе MR_SIBERIA по следующим атрибутам: Номер телефона: №», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T04:01:39.282Z».

- «Сотрудник запросил подробные персональные данные абонента с ФИО ФИО5», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T04:01:41.468Z».

- «Сотрудник создал взаимодействие на номер №», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T04:01:43.921Z».

- «Сотрудник запросил подробные персональные данные абонента с ФИО ФИО5», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T04:01:44.703Z».

- «Сотрудник создал сценарий «История обращений» на номер №», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T04:01:46.112Z».

- «Сотрудник осуществляет поиск абонента в макрорегионе MR_SIBERIA по следующим атрибутам: Номер телефона: №», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T04:08:12.525Z».

- «Сотрудник запросил подробные персональные данные абонента с ФИО ФИО5», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T04:08:14.655Z».

- «Сотрудник создал взаимодействие на номер №», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T04:08:17.444Z».

- «Сотрудник запросил подробные персональные данные абонента с ФИО ФИО5», «время аудита» данного действия указано «2023-03-12T04:08:17.663Z».

- «Сотрудник создал сценарий «История обращений» на номер №», время аудита» данного действия указано «2023-03-12T04:08:18.683Z».

В ходе осмотра файла «Отчет по продажам ОП для специалистов ДАОР_продажи ОП для ДАОР» установлено следующее. 

Файл представлен в виде таблицы, в которой указаны все осуществлённые продажи продавца «ФИО4» с табельным номером 000207482, офиса продаж G977 АО «РТК» ДД.ММ.ГГ. по макрорегиону «МР Дальний Восток».

ДД.ММ.ГГ. в 13:38:02 продавцом «ФИО4» оказаны следующие услуги: перевод денежных средств в размере 65000 рублей через услугу «Прием платежей МТС-Банк МТС+БК», «Тариф МТС "Мой друг" Trio 100р/Владивосток» с оформлением сим-карты с абонентским номером «9841594402» ПАО «МТС». 

ДД.ММ.ГГ. 14:48:19 продавцом «ФИО4» оказаны следующие услуги: «Услуга выдачи КК CashBack МИР ПК_65» на персональные данные «клиент: ФИО5; A$G№» номер абонента «9841594402», «ТипКарты=Кредитная» (т. 3 л.д. 190-194);

заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГ., согласно выводам которого:

по первому вопросу. Согласно представленным на исследование документам, общая сумма кредита, предоставленного заемщику ФИО5 в период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в рамках нижеуказанных кредитных договоров, составила 187277,87 руб., в том числе по договору: 

- № от ДД.ММ.ГГ. (банковский счет №, к которому привязана кредитная карта №) за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., составила 89607,50 руб.;

- № от ДД.ММ.ГГ. (банковский счет №, к которому привязана кредитная карта №) за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., составила 97670,37 руб.

В части направления расходования средств предоставленного кредита всего на сумму 187277,87 руб. в рамках нижеуказанных кредитных договоров:

А) № от ДД.ММ.ГГ. со счета № (к которому привязана кредитная карта №) расходные операции проведены всего на сумму 89607,50 руб., в том числе осуществлены транзакции по картам МПС:

- списание с картсчета на пополнение карт Сбербанка по номеру телефона на сумму 5075,00 руб.; 

- перевод в системе быстрых платежей на счета других физлиц, открытых в других банках на сумму 31500,00 руб.;

- перевод на карту MTSB на сумму 2000,00 руб.; 

- списание с картсчета, PAY.MTS.RU TOPUP на общую сумму 46179,00 руб.;

- комиссия за перевод NA KARTU MTSB в системе быстрых платежей всего на сумму 4256,50 руб.

- оплата страховой премии по кредитной карте, списание с картсчета на сумму 597,00 руб. 

Б) № от ДД.ММ.ГГ. со счета № (к которому привязана кредитная карта №) расходные операции проведены за счет заемных средств всего на сумму 97670,37 руб., в том числе транзакции по картам МПС:

- списание с картсчета, перевод на карту MTSB на общую сумму 62300,00 руб., из них: перевод на карту № всего на сумму 60000,00 руб.; перевод на карту № в размере 2000,00 руб.; перевод на карту в системе быстрых платежей по номеру телефона, на сумму 300,00 рублей.

- списание с картсчета (PAY.MTS.RU TOPUP) мобильная связь на общую сумму 29990,67 руб.;

- комиссии за перевод на карту MTSB и V SBP всего на сумму 5379,70 рублей.

По второму вопросу. Согласно представленным документам, общая сумма денежных средств, списанных с кредитной карты №, открытой к счету №, а также с кредитной карты №, открытой к счету № в ПАО «МТС-БАНК», составила 177054,00 рубля, в том числе:

- сумма денежных средств, списанных с кредитной карты №, открытой к счету № в ПАО «МТС-БАНК», составила 84754,00 руб.;

- сумма денежных средств, списанных с кредитной карты №, открытой к счету № в ПАО «МТС-БАНК», составила 92300,00 руб.

В части направления расходования денежных средств:

А) с кредитной карты № проведены транзакции по картам МПС всего на сумму 84754,00 руб., в том числе:

- списание с картсчета на пополнение карт Сбербанка по номеру телефона на сумму 5075,00 руб. По операциям "DEPOZIT TO SBERBANK" в ПЦ информации нет; 

- списание с картсчета (PAY.MTS.RU TOPUP) мобильная связь на общую сумму 46179,00 руб.;

- перевод в системе быстрых платежей на счета других физлиц, открытых в других банках, всего на сумму 31500,00 руб.;

- перевод на карту MTSB ФИО5 № на сумму 2000,00 руб.

Б) с кредитной карты № проведены транзакции по картам МПС всего на сумму 92300,00 руб.:

- перевод на карту MTSB, списание с картсчета на общую сумму 62000,00 руб., из них: перевод на карту № всего на сумму 60000,00 руб. и перевод на карту № в размере 2000,00 руб.; 

- списание с картсчета (PAY.MTS.RU TOPUP) мобильная связь МТС на общую сумму 30000,00 руб.; 

- перевод в системе быстрых платежей по номеру телефона на счет другого физлица физлиц, открытого в Сбербанке на сумму 300,00 руб.

Более подробно, направление расходования с указанием получателя денежных средств, приведено в графе 11 Приложения № 2 к заключению.

По третьему вопросу. Согласно представленным документам, сумма текущей задолженности заемщика ФИО5 по состоянию на ДД.ММ.ГГ. с учетом комиссионных списаний и страховых выплат, возникшей в рамках кредитного договора: 

- № от ДД.ММ.ГГ. (счет №, к которому привязана кредитная карта №) за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., установлена в размере 29607,50 рублей;

- № от ДД.ММ.ГГ. (счет №, к которому привязана кредитная карта №) за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., установлена в размере 95670,37 рублей.

Общая сумма текущей задолженности заемщика ФИО5 по вышеуказанным кредитным договорам, сложившаяся за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., составила 125277,87 рублей.

По четвертому вопросу. Согласно представленным документам, сумма текущей задолженности заемщика ФИО5 по состоянию на ДД.ММ.ГГ., возникшей без учета комиссионных списаний и страховых выплат в рамках кредитного договора: 

- № от ДД.ММ.ГГ. (счет №, к которому привязана кредитная карта №) за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., установлена в размере 24754,00 рублей;

- № от ДД.ММ.ГГ. (счет №, к которому привязана кредитная карта №) за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., установлена в размере 90290,67 рублей.

Общая сумма текущей задолженности заемщика ФИО5 по вышеуказанным кредитным договорам, сложившаяся за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., составила 115044,67 рублей.

По пятому вопросу. Разница между суммами, установленными в ходе ответа на третий и четвертый вопросы, составила всего 10233,20 рублей, в том числе:

- 4853,50 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. (счет №, к которому привязана кредитная карта №);

- 5379,70 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. (банковский счет №, к которому привязана кредитная карта №).

Приложения №№ 1-4 являются неотъемлемой частью заключения эксперта.

Согласно исследовательской части заключения и приложения №4 к нему, среди прочего, на банковские карты ФИО40 были произведены пополнения:

А) по кредитному договору № от 12.03.2023

- Сумма средств, предоставленных Банком для расчетов с применением кредитной карты в соответствии с условиями кредитного договора, без учета списаний банком комиссий и страховой премии, установлена в размере 84754,00 руб. 

- Зачислено на карту (Р2Р) всего 60 000,00 руб. (пополнение в виде перевода с карты на карту от ФИО5

- Текущая задолженность заемщика ФИО5, сформированная за период с 12.03.2023 по 03.05.2023 по состоянию на 04.05.2023, составила 24754,00 руб. 

06.04.2023 осуществлен платеж в счет на сумму 30 000,00 рублей. 

14.04.2023 осуществлен платеж в счет на сумму 18 000,00 рублей.

16.04.2023 осуществлен платеж в счет на сумму 12 000,00 рублей.

Б) по кредитному договору № от 21.11.2017

- Сумма заемных средств, предоставленных Банком для расчетов с применением кредитной карты в соответствии с условиями кредитного договора, без учета списаний банком комиссий и страховой премии, установлена в ходе ответа на второй вопрос в размере 92290,67 руб. 

- Зачислено на карту (Р2Р) всего 2000,00 руб. (пополнение в виде перевода с карты на карту от ФИО5;

- Текущая задолженность заемщика ФИО5, сформированная за период с 12.03.2023 по 03.05.2023 по состоянию на 04.05.2023, составила 90290,67 руб. 

Общая сумма текущей задолженности заемщика ФИО5 по вышеуказанным кредитным договорам, сложившейся за период с 12.03.2023 по 03.05.2023, по состоянию на 04.05.2023 составила 115044,67 руб. 14.04.2023 осуществлен платеж в счет на сумму 2 000,00 рублей (т. 3 л.д. 221-261);

Оценив все полученные и исследованные в судебном заседании доказательства в совокупности, суд находит их допустимыми, достоверными и достаточными для разрешения уголовного дела, так как они получены в соответствии с требованиями норм уголовно-процессуального закона, совпадают по содержанию, все исследованные доказательства относятся к рассматриваемому уголовному делу, согласуются между собой и взаимно подтверждают друг друга, оснований для признания данных доказательств недопустимыми суд не усматривает.

Факт совершения ФИО4 инкриминируемых ей преступлений при указанных в обвинении обстоятельствах достоверно установлен судом и подтверждается признательными показаниями ФИО4, данными ею в ходе предварительного следствия, оглашенными и подтвержденными ею в судебном заседании, согласно которым она в период с 12.03.2023 по 16.04.2023, находясь на территории 

<

.........> края, состоя в должности начальника офиса структурного подразделения Регион в Приморском крае, Офис продаж АО «РТК», используя свое служебное положение, в нарушение ФЗ «Об информации», ФЗ «О персональных данных», а также положений Должностной инструкции, Рабочей инструкции и иных ЛНА осуществила неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации, содержащейся в информационной системе АО «РТК», в которую внесла заведомо ложные сведения, чем ввела в заблуждение сотрудников ПАО «МТС-Банк», инициировав оформление банковского счета № и выпуск банковской карты №, а также получив к ним, и ранее оформленным ФИО5 банковскому счету № и банковской карте № неправомерный доступ, совершила хищение принадлежащих ПАО «МТС-Банк» денежных средств, которыми распорядилась по своему усмотрению; показаниями потерпевшей, а также представителей потерпевших, которые согласуются с показаниями подсудимой, существенных противоречий не содержат, а также согласуются с письменными материалами уголовного дела.

Суд считает, что вина подсудимой ФИО4 в совершении инкриминируемых ей преступлений установлена полностью, и её действия правильно квалифицированы органами предварительного расследования:

- по ч. 3 ст. 272 УК РФ (в редакции Федерального закона от 28.06.2014 № 195-ФЗ) – неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации, если это деяние повлекло модификацию, копирование компьютерной информации, совершенный из корыстной заинтересованности лицом с использованием своего служебного положения;

- по ч. 3 ст. 159 УК РФ – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное лицом с использованием своего служебного положения.

Судом не установлено каких-либо данных, вызывающих сомнения в способности ФИО4 правильно воспринимать обстоятельства, имеющие значение по делу, и давать о них показания. Вследствие этого, учитывая адекватное поведение подсудимой в судебном заседании, суд признает её вменяемой и подлежащей уголовной ответственности.

При назначении ФИО4 наказания суд учитывает характер и степень общественной опасности совершённого преступления, личность виновной, обстоятельства смягчающие и отягчающие наказание, а также влияние назначенного наказания на исправление осуждённой и на условия жизни её семьи.

ФИО4 не судима, по предыдущему месту регистрации и жительства характеризуется удовлетворительно, на учетах у врачей нарколога и психиатра не состоит, не состоит в браке, официально трудоустроена.

Обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимой ФИО4, в соответствии с п. «к» ч.1 ст.61 УК РФ суд признает по преступлению, предусмотренному ч.3 ст.159 УК РФ, - добровольное возмещение имущественного ущерба, причиненного в результате преступления. В соответствии с ч.2 ст.61 УК РФ в качестве смягчающих наказание обстоятельств суд учитывает по всем преступлениям полное признание подсудимой своей вины, её раскаяние в содеянном, наличие на иждивении сына-студента, его состояние здоровья.

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимой, по всем преступлениям судом не установлено. 

С учетом фактических обстоятельств преступлений, степени общественной опасности и данных о личности подсудимой, суд не находит оснований для предусмотренного ч. 6 ст. 15 УК РФ изменения категорий преступлений, в совершении которых обвиняется подсудимая, на менее тяжкие.

При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст.ст. 6, 43, ч.3 ст.60 УК РФ, положений ч.1 ст.56 УК РФ, исходя из принципа социальной справедливости и целей достижения наказания, с учетом характера и степени общественной опасности совершённых преступлений, обстоятельств дела, данных о личности подсудимой, суд приходит к выводу, что в полной мере цели и задачи наказания будут достигнуты при назначении ФИО4 наказания в виде лишения свободы по обоим преступлениям, с учетом её социального и материального положения, без назначения дополнительных наказаний.

При назначении наказания по преступлению, предусмотренному ч.3 ст.159 УК РФ, суд применяет положения ч.1 ст.62 УК РФ.

Поскольку подсудимой по настоящему уголовному делу совершены умышленные преступления, одно из которых относится к категории тяжких, окончательное наказание по совокупности преступлений подлежит назначению по правилам ч.3 ст.69 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, оценивая поведение подсудимой после совершения преступления и в ходе судебного заседания, её раскаяние в содеянном, полное признание вины, добровольное возмещение имущественного ущерба, причиненного в результате преступления, суд приходит к выводу о возможности применения положений ч. 1 ст. 73 УК РФ и назначения наказания условным, с установлением ФИО4 испытательного срока, в течение которого условно осуждённая должна своим поведением доказать своё исправление, с возложением на неё определённых обязанностей, которые будут способствовать её исправлению.

Исключительных обстоятельств, значительно снижающих степень общественной опасности совершенного преступления, дающих основание для применения положений ст. 64 УК РФ, при назначении наказания, по делу не установлено.

Оснований для отсрочки отбывания наказания или освобождения от отбывания наказания суд не усматривает, равно как не усматривается судом и оснований для прекращения уголовного дела.

Гражданский иск по делу не заявлен.

На основании ст. 131, 132 УПК РФ процессуальные издержки, к которым относятся суммы, выплачиваемые адвокату за оказание им по назначению суда юридической помощи осуждённому, подлежат взысканию с осуждённого. 

Вопрос о судьбе вещественных доказательств подлежит разрешению в соответствии со ст. 81 УПК РФ.

Руководствуясь ст. 296, 298, 299, 302-304, 307-309 УПК РФ, суд

ПРИГОВОРИЛ:

признать ФИО4 виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 272, ч. 3 ст. 159 УК РФ, и назначить ей наказание:

- по ч. 3 ст. 272 УК РФ (в редакции Федерального закона от 28.06.2014 № 195-ФЗ) – в виде лишения свободы на срок 2 (два) года;

- по ч. 3 ст. 159 УК РФ - в виде лишения свободы на срок 2 (два) года 6 (шесть) месяцев.

На основании ч. 3 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений, путём частичного сложения назначенных наказаний, назначить ФИО4 окончательное наказание в виде лишения свободы на срок 3 (три) года 6 (шесть) месяцев.

На основании ст. 73 УК РФ назначенное ФИО4 наказание считать условным с испытательным сроком 3 (три) года.

Испытательный срок исчислять с момента вступления приговора в законную силу. В испытательный срок засчитывается время, прошедшее со дня провозглашения приговора.

Обязать ФИО4 по вступлению приговора в законную силу явиться в уголовно-исполнительную инспекцию по месту жительства для постановки на учёт, ежемесячно по графику, установленному уголовно-исполнительной инспекцией, являться на регистрацию, не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденных.

Меру пресечения в отношении ФИО4 в виде заключения под стражу изменить на подписку о невыезде и надлежащем поведении, которую после вступления приговора в законную силу – отменить.

Освободить ФИО4 из-под стражи в зале суда немедленно.

Вещественные доказательства по уголовному делу по вступлению приговора в законную силу:

- 2 компакт-диска (т.3 л.д.187, 195), хранящиеся в уголовном деле, – хранить при деле.

Процессуальные издержки по оплате услуг защитника взыскать с ФИО4

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Находкинский городской суд Приморского края в течение пятнадцати суток со дня провозглашения, а осужденным, содержащимся под стражей, в тот же срок с момента вручения ему копии приговора. В случае подачи апелляционной жалобы, осуждённый вправе ходатайствовать о своём участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции. Ходатайство может быть подано в тот же срок и в том же порядке, что и апелляционная жалоба на приговор.

Судья А.В. Бабкин