Дело №2-1318/24

(УИД 65RS0005-02-2024-001149-78)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 октября 2024 года Корсаковский городской суд

Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи Р.В. Шевченко

при секретаре судебного заседания И.С. Пак

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ли Валерии Повиласовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

23 августа 2024 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – истец, Банк, ООО «ХКФ Банк») обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик, клиент) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.01.2021 года в размере 515 077,55 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 350,78 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 12 января 2021 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 379 449 руб., из которых: 315 000 руб. – сумма к выдаче, 64 449 руб. – на оплату страхового взноса на личное страхование, с уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере 17,50% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кредитный договор был оформлен ответчиком дистанционным образом. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, 11 октября 2022 года Банк выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. По состоянию на 08 августа 2024 года задолженность ответчика перед Банком составила 515 077,55 руб., из которых: сумма основного долга – 327 382,27 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 42 453,46 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 144 444,36 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 797,46 руб. До настоящего времени задолженность заемщиком не погашена.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения.

В судебное заседание вызывалась и не явилась ответчик ФИО1, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в суд, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в своё отсутствие, а также письменного отзыва на иск - не представила. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, на стороне ответчика ООО «Хоум Кредит Страхование» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте судебного заседания уведомлено надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассматривать дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьёй 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. 

Пунктами 1 и 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ гласит, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктами 1 – 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 12 января 2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 379 449 руб., из которых: суммы к перечислению – 315 000 руб., на оплату страхового взноса на личное страхование – 64 449 руб., под 17,50% годовых, сроком возврата кредита на 60 календарных месяцев. 

Согласно пункту 1 Общих условий договора, данные Условия являются составной частью договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. 

Договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет в день заключения договора и совершения операций по счету, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту.

Клиент, в свою очередь, обязуется возвратить полученные в Банке кредиты, уплатить проценты за пользование данным кредитом, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных договором. 

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», действующей на дату заключения кредитного договора, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 названного Закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита, устанавливающей условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора.

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, предоставив 12 января 2021 года заемщику кредит в размере 315 000 руб. путем перечисления на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. 

По условиям договора, ответчик был обязан вносить платеж ежемесячно, равными платежами в размере 9 531,77 руб., количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 12 число каждого месяца. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, заемщик обязан уплатить Банку неустойку (штраф, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. 

Как установлено в судебном заседании, ответчик в нарушение условий заключенного кредитного договора № от 12.01.2021 года, допустил образование задолженности по кредиту, которая по состоянию на 08 августа 2024 года составила 515 077,55 руб., из которых: сумма основного долга – 327 382,27 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 42 453,46 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 144 444,36 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 797,46 руб.

Доказательства погашения ответчиком перед Банком суммы долга суду не представлено и в материалах дела отсутствуют. 

Факт не оплаты задолженности по указанному кредитному договору подтверждается расчетом задолженности, который судом проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, и ответчиком не оспаривается.

Пунктом 4 раздела 3 Общих условий установлено, что Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

11 октября 2022 года Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования в связи с нарушениями заемщиком обязательств по кредитному договору № от 12.01.2021 года в размере 515 077,55 руб. 

Согласно ответа ООО «ХКФ Банк» от 03 сентября 2024 года (исх.№В-01-27-03-02/2539) Банк не располагает сведениями об обращении ФИО1 в страховую компанию за получением страховой выплаты. 

По информации ООО «Хоум Кредит Страхование» от 17 сентября 2024 года (исх.№№, по состоянию на дату направления настоящего ответа обращений (заявлений, требований, претензий, запросов, писем), в том числе, о выплате страхового возмещения, в рамках заключенного с ФИО1 договора страхования, в адрес страховщика не поступало. Выплата страхового возмещения не производилась. 

Доказательств того, что кредитный договор № от 12.01.2021 года прекратил свое действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга ответчиком, материалы дела не содержат. Равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты ответчиком денежных средств по кредитному договору, заключенному сторонами.

Таким образом, исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, учитывая, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности не производились, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца ООО «ХКФ Банк» и взыскивает с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 12.01.2021 года в размере 515 077,55 руб. 

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 350,78 руб. 

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от 06 августа 2024 года, Банком при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 8 350,78 руб.

При таких обстоятельствах, когда исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса РФ, суд удовлетворяет требования Банка и взыскивает с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 350,78 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ли Валерии Повиласовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с Ли Валерии Повиласовны, 

<

...>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», идентификационный номер налогоплательщика 7735057951, задолженность по кредитному договору № от 12 января 2021 года в размере 515 077 рублей 55 копеек, из которых: сумма основного долга – 327 382 рубля 27 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 42 453 рубля 46 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 144 444 рубля 36 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 797 рублей 46 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлину в размере 8 350 рублей 78 копеек, всего: 523 428 (пятьсот двадцать три тысячи четыреста двадцать восемь) рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение одного месяца после его вынесения.

Председательствующий Р.В. Шевченко