Дело № 2-3149/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2019 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Н.Г. Татарниковой,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору № от 17 сентября 2015 года в размере 92 371 руб. 32 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 971 руб. 14 коп.

В обоснование исковых требований указано на то, что 17 сентября 2015 года между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор № в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 42 392 руб. 26 коп. с условием оплаты процентной ставки по кредиту- 39,90% годовых. 

Денежные средства в размере 42 392 руб. 26 коп. получены заемщиком перечислением на счет №, что подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 1 678 руб. 75 коп.

В период действия договора заемщиком были подключены /активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 руб. 00 коп.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

15 июня 2016 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15 июля 2016 года.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную задолженность не начислялись с 15 июня 2016 года. 

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен 17 сентября 2020 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами за период с 15 июня 2016 года по 17 сентября 2020 года в размере 43 558 руб. 12 коп., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 27 июня 2019 года задолженность заемщика по договору составляет в размере 92 371 руб. 32 коп., в том числе: сумма основного долга - 41 436 руб. 58 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 6 728 руб. 07 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) –43 558 руб. 12 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 453 руб. 55 коп., сумма комиссии за направление извещений – 195 руб. 00 коп.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами, банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец – представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, что суд находит возможным.

В материалы дела представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому ответчик признает исковые требования в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа за возникновение просроченной задолженности.

Вместе с тем, указывает, что никакой информации от Банка с требованием о досрочном погашении задолженности до 15 июня 2016 года в ее адрес не поступало, о необходимости досрочного погашения задолженности она не знала. В связи с чем, не признает требование о взыскании суммы в размере 43 558 руб. 12 коп. в качестве убытков банка.

Также не признает требование о взыскании комиссии в размере 195 рублей за месячное направление в ее адрес смс извещений, в связи с тем, что ежемесячные сообщения от Банка не поступали, доказательств надлежащего исполнения Банком данной услуги в материалах дела не имеется. В связи с чем, нет оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика комиссии за направление извещений в размере 195 рублей. 

Изучив материалы настоящего дела, а также дела №, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В судебном заседании установлено, что 17 сентября 2015 года между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 42 392 руб. 26 коп., с условием оплаты процентной ставки по кредиту- 39,90% годовых. 

Денежные средства в размере 42 392 руб. 26 коп. получены заемщиком перечислением на счет, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 1 678 руб. 75 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с условиями договора ФИО2 приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

В соответствии с разделом III Условий договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. 

В настоящее время ФИО2 не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств не оспаривался ответчиком и подтверждается представленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выпиской по счету ответчика за период с 16 сентября 2015 года по 26 июня 2019 года. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 27 июня 2019 года задолженность заемщика по договору составляет: 92 371 руб. 32 коп., из которых: сумма основного долга - 41 436 руб. 58 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 6 728 руб. 07 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) –43 558 руб. 12 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 453 руб. 55 коп., сумма комиссии за направление извещений – 195 руб. 00 коп.

Представленный истцом расчет задолженности, включающий расчет суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, а также суммы штрафа, судом проверен, является математически верным, при этом ответчик признает исковые требования в указанной части.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и их размер не может быть уменьшен.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 17 сентября 2020 года при условии надлежащего исполнения обязательств. 

При таких обстоятельствах банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 15 июня 2016 года по 17 сентября 2020 года в размере 43 558 руб. 12 коп.( проценты по ежемесячным платежам №10-60), что следует признать убытками банка. 

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика убытков по кредитному договору в размере 43 558 руб. 12 коп., суд признает обоснованными, поскольку заявленные истцом убытки в виде неуплаченных процентов после выставления требования по своей природе являются процентами за пользование кредитом.

В связи с чем, доводы ответчика о том, что требования в указанной части не подлежат удовлетворению, поскольку ФИО2 не получала требование банка о досрочном погашении задолженности, не имеют юридического значения.

При разрешении заявленных требований о взыскании с ответчика суммы комиссии за направление извещений в размере 195 рублей, суд исходит из следующего.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, ответчик при заключении кредитного договора выразила желание активировать дополнительную услугу в виде направления извещений по кредиту по смс стоимостью 39 рублей, поставив свою подпись в соответствующем поле. 

Услуга по направлению извещений является добровольной, соответственно ответчик могла отказаться от данной услуги не поставив свою подпись в соответствующей графе. 

Стоимость услуги направления извещений по смс устанавливается Тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц (п.1.13.2 Тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов). 

Своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита ответчик подтвердила, в том числе о том, что проинформирована, что активация дополнительных услуг не является обязательным условием для получения кредита и исполнения договора потребительского кредита; ознакомилась с описанием вышеуказанных дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц. Тарифы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете. 

Задолженность по комиссии за направление извещений по платежам с 5-9 составляет в размере 195 руб. 00 коп. (39 руб. х5).

Доводы ответчика о том, что ей не поступали ежемесячные извещения от Банка опровергаются представленным истцом реестром направленных сообщений с информацией по кредитному договору.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму комиссии за направление извещений в размере 195 рублей.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме 2 971 руб. 14 коп., что подтверждается платежными поручениями. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца государственной пошлины в размере 2 971 руб. 14 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 ФИО6 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО7 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 17 сентября 2015 года в размере 92 371 руб. 32 коп., из которых: основной долг – 41 436 руб. 58 коп.., проценты за пользование кредитом – 6 728 руб. 07 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 43 558 руб. 12 коп., сумма комиссии за направление извещений – 195 руб. 00 коп., государственную пошлину в возврат в размере 2 971 руб. 14 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме в Алтайский кpаевой суд чеpез Бийский городской суд Алтайского края.

Председательствующий Н.Г. Татарникова