№ 2- 8123/18

24RS0048-01-2018-005301-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

08 октября 2018года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе

Председательствующего судьи Пустоходовой Р.В.,

При секретаре Опариной О.В., 

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Банк ВТБ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен на потребительские цели кредит в размере 316 771руб. под 16% годовых на срок 60 месяцев. Условиями кредитного договора предусмотрено обязательное присоединение к Программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», за подключение к программе страхования со счета истца была списана комиссия в размере 66 522руб.. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Истец обращался к ответчику с просьбой о возврате части комиссии за подключение к программе страхования в связи с отказом от страхования, пропорционально неистекшему сроку действия договора страхования, требования ответчиком не удовлетворены. Просит взыскать с ответчика: сумму, уплаченную в качестве компенсации страховой премии, в размере 60 918 руб.; компенсацию морального вреда 10 000руб. (л.д.4-6).

Истец ФИО1, представители ответчика ПАО Банк ВТБ, третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование», извещенные о рассмотрении дела (л.д.65-69), в суд не явились, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5). В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, статья 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствие с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в размере 316 771 руб. на срок 60 месяцев, с уплатой 16% годовых за пользование кредитом. Пунктом 22 Договора заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а так же с перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлен (л.д.37-44). 

Согласно п.16 анкеты-заявления на получение кредита ФИО1 выразил добровольное согласие на оказание дополнительной услуги по обеспечению страхования путем подключения к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», стоимость услуг банка по обеспечению страхования составляет 66 522руб. (л.д.42-44) 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. обратился к ПАО Банк ВТБ с заявлением об участии в программе коллективного страхования, стоимость услуг банка по обеспечению страхования за весь срок страхования 66 522руб., состоит из вознаграждения банка 13 304,40руб., возмещения затрат банка на оплату страховой премии страховщику 53 217,60руб. (л.д.45-46).

Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ, Банком на счет истца внесена сумма кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 316 771 руб., кроме того, списана оплата страховой премии в размере 66 522руб. (л.д.51). 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО Банк ВТБ истцом было направлено заявление об исключении из числа застрахованных (л.д.17-19).

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, по следующим основаниям. 

Согласно п.6.2 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» следует, что страхование прекращается до окончания срока страхования, если возможность наступления страхового случая отпала, по заявлению застрахованного на исключение из числа участников Программы страхования (л.д.76-80). По делу установлено, что 16.03.2018истец в адрес ПАО Банк ВТБ направил заявление о досрочном отказе от страхования. 

При присоединении истца к программе страхования ФИО1 был уведомлен и согласился с тем, что при отказе от страхования не подлежит возврату оплата услуг банка по обеспечению страхования, при этом стоимость услуг банка по обеспечению страхования состоит из вознаграждения банка и возмещения затрат банка на оплату страховой премии страховщику ( л.д.45). Указанное условие полностью согласуется с положением ст.958 ГК РФ, в силу которой при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме ( п.5 Указаний). 

Как следует из материалов дела, правом на отказ от договора страхования в течение четырнадцати дней со дня заключения договора истец не воспользовался, отказался от договора страхования только ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется, в иске надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителя оставить без удовлетворения. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Советский районный суд г.Красноярска. 

Председательствующий Р.В. Пустоходова