.

.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

(заочное)

с. Богучаны Красноярского края 16 января 2025 года

Богучанский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего - судьи Аветян Г.Н., 

при секретаре Терпуговой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Богучанский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что 28.02.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. на сумму 75 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 0% на срок 120 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, образовалась задолженность в размере 218 941,51 рублей. Просят взыскать задолженность по кредитному договору в размере 218 941,51 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7568,25 рублей.

В судебное заседание истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк», извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрении дела, своего представителя в судебное заседание не направили, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, на рассмотрении дела в порядке заочного производства согласен.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, своего представителя не обеспечила, причины неявки не сообщила.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Согласно ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч.4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ дело судом рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

Статьей 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 6.1 Общих условий Договора потребительского кредита, а также п.1.15 Тарифов, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 4-го дня выноса просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей. 

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 28.02.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Карта «Халва», по которому ответчику был предоставлен кредит с лимитом кредитования в размере 75 000 рублей на срок 120 месяцев.

Ответчик была ознакомлена с условиями предоставления потребительского кредита, и согласилась со всеми положениями договора и обязалась их выполнить, о чем свидетельствует наличие ее личных подписей в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии со ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептном порядке.

Кредитный договор заключен посредством оформления заявления (оферты), подписанного 02.04.2021 г., неотъемлемой частью кредитного договора являются общие условия договора Потребительского кредита (л.д.6-12). 

При этом, как усматривается из существа договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 при его заключении было достигнуто соглашение с заемщиком по всем существенным условиям. В кредитном договоре указаны конкретные его условия, суммы и даты, которые согласовывались с ФИО1 в индивидуальном порядке.

С учетом предусмотренного ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Правоотношения между истцом и ответчиком, возникшие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также главой 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации, ГК РФ).

По условиям кредитного договора заёмщик обязался погашать Банку взятый кредит и проценты по нему ежемесячно

Как видно из выписки по счёту, взятое обязательство по своевременному погашению долга ответчик нарушила, платежи по графику не вносила в полном объеме.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.03.2022 года, на 13.11.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 443 дня. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 31.07.2024 года, на 13.11.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 721700,79 рублей. 

По состоянию на 13.11.2024 года у ответчика перед Банком образовалась задолженность в сумме 218941,51 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 147097,46 рублей; иные комиссии – 71795,77 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 48,28 рублей. 

Данные выводы суда подтверждаются представленными истцом копиями: расчета задолженности (л.д.3-12), выпиской по счету (л.д.13-28), индивидуальных условий договора потребительского кредитования (л.д.30), общими условиями Договора потребительского кредита.

Неисполнение обязанности по гашению кредита и наличие задолженности у заёмщика перед Банком подтверждается расчётом задолженности, который сомнений у суда не вызывает, так как осуществлён Банком арифметически правильно с учётом всех платежей и условий договора и по существу ответчиком не оспаривался.

Определением мирового судьи . судебный приказ от 30.08.2024 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности в размере 232891,51 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 764,46 рублей, отменен (л.д.31-32).

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и иного расчета не представлено.

Иные комиссии рассчитаны из Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва»», в том числе, комиссия за «Минимальный платеж», комиссия за услуги Подписки. 

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (часть 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения приведенной выше статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

Согласно п.9.1 Общих условий Договора потребительского кредита, Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций. 

П.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых в соответствии с положениями п.21 статьи 5 ФЗ №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе). 

Кроме того, в соответствии с п.5.11 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе предоставлять Заёмщику иные платные услуги, в том числе смс-уведомления, puch-уведомления, с оплатой согласно тарифам Банка. 

Подписывая Договор потребительского кредита ФИО1 была ознакомлена с тарифами, а также с условиями и порядком выдачи кредита, процентной ставкой и штрафом за неуплату минимальных платежей по данному кредиту, о чем свидетельствует наличие подписи в индивидуальных условиях Договора потребительского кредита. 

При таких обстоятельствах, учитывая погашение ответчиком кредита не в полном объеме, длительность неисполнения обязательств, суд приходит к выводу, что размеры штрафа соразмерны последствиям неисполнения кредитного обязательства и подлежат взысканию. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у заемщика перед Банком имеется задолженность в размере 218941,51 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 147097,46 рублей; иные комиссии – 71795,77 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 48,28 рублей, которую полагает необходимым взыскать с ответчика в полном объёме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 7568,25 рублей из расчета 4 000 + (218841,51 – 100 000) х 3%. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №. от 28.02.2019 года в размере 218 941 рубль 51 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 568 рублей 25 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Богучанский районный суд Красноярского края в течение месяца после истечения срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Г.Н. Аветян