УИД 45RS0023-01-2020-000514-60

Дело № 2-480/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Амировой Т.Л.

при секретаре Кадыровой А.Т., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе Курганской области 3 ноября 2020 года гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1, ФИО2 о признании договора страхования недействительным,

у с т а н о в и л:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о признании договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии *** от 19 августа 2019 г. недействительным, применении последствий недействительности сделки, освобождении от обязанности возместить убытки, взыскании расходов по уплате государственной пошлины. 

В обоснование исковых требований указало, что 19 августа 2019 г. между Петровым А..И. и ПАО СК «Россгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и выдан электронный страховой полис ОСАГО серии ***. Предметом договора является страхование автомобиля Беларус ВАЗ 21124, категория F, идентификационный номер ***, государственный регистрационный номер *** период страхования с 19 августа 2019 г. по 18 августа 2020 г. Также из договора следует, что собственником транспортного средства является ФИО2 По факту ДТП, имевшему место 6 сентября 2019 г. на автодороге А-146 «Краснодар-Верхнебаканский» ФИО2, управляя транспортным средством ВАЗ-21124 ***, страховой полис ОСАГО ***, при перестроении с полосы разгона, допустил столкновение с движущимся по полосе движения автомобилем Ниссан, государственный регистрационный номер ***, под управлением водителя А. страховой полис ОСАГО «Ангара» ***), в результате которого поврежден автомобиль Ниссан, государственный регистрационный номер ***, принадлежащий ФИО3, была проведена проверка. В результате проверки установлено, что при заключении договора страхования страхователем ФИО1 транспортное средство указано как спецтехника, что не соответствует реальному типу данного транспортного средства, исходя из представленных страховщику документов и информации, предоставленной производителем в открытом доступе. Таким образом, ответчик при заключении договора страхования сообщил страховщику ложные сведения. Истец полагает, что страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения о транспортном средстве, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, что является основанием для признания его недействительным. 

Представитель истца ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии, указав, что с исковыми требованиями не согласен, с ответчиком ФИО1 не знаком, о факте предоставления ложных данных ПАО СК «Росгосстрах» не знал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в связи с отсутствием сведений о месте нахождения ответчика судом в качестве его представителя в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации была назначена адвокат Карпук Ю.В., которая исковые требования не признала.

Третьи лица ФИО3, ФИО4, представитель третьего лица Российский союз автостраховщиков в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Заслушав представителя ответчика, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) (здесь и далее в редакции, действующей на день заключения договора обязательного страхования) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно пункту 1 статьи 6 Закона об ОСАГО объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

При определении страховой премии по договору обязательного страхования страховщиками применяются страховые тарифы - ценовые ставки, установленные в соответствии с Законом об ОСАГО, и состоящие из базовых ставок и коэффициентов, критерии определения которых применительно к конкретному договору обязательного страхования предусмотрены статьями 8, 9 Закона об ОСАГО.

Статья 15 Закона об ОСАГО устанавливает порядок осуществления обязательного страхования, согласно данному порядку обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована (пункт 1).

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем транспортного средства является физическое лицо); в) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владельцем транспортного средства является юридическое лицо); г) регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства; д) водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона), либо свидетельство о прохождении технического осмотра в отношении тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин (за исключением случаев, если нормативными правовыми актами в области технического осмотра тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин проведение технического осмотра таких машин не требуется); ж) документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства).

Пункт 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО предусматривает порядок заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа.

В этом случае заявление о заключении договора ОСАГО подписывается электронной подписью владельца транспортного средства - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью владельца транспортного средства - юридического лица, а представление документов, предусмотренных пунктом 3 статьи 15 Закона об ОСАГО, согласно абзацу 9 пункта 1.6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П, осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиком доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

В случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая (абзац шестой пункта 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО).

Исходя из правовой позиции, приведенной в пункте 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Из системного толкования положений абзаца шестого пункта 7.2 статьи 15 и подпункта «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО следует, что при наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

Анализ приведенных норм позволяет суду прийти к выводу о том, что выдача страхового полиса в подтверждение заключения договора страхования предполагает оценку сообщенных страхователем сведений на их соответствие действительности и выявление в случае недостоверности информации с соответствующим оформлением и сообщением об этом страхователю, что в последующем при обращении к страховщику за страховой выплатой является основанием для предъявления регрессных требований.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование, так и в опровержение заявленных требований.

В материалы дела истцом представлено заявление ФИО1 от 15 августа 2019 г. о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, направленное в ПАО СК «Росгосстрах» в виде электронного документа с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в отношении транспортного средства Беларус ВАЗ 21124, категории «F», идентификационный номер ***, паспорт транспортного средства *** в котором указан срок действия договора с 19 августа 2019 г. по 18 августа 2020 г., в качестве лица, допущенного к управлению, - Б., собственником транспортного средства указан ФИО2, в заявлении содержится подпись представителя страховщика, подтверждающая его принятие, исчислена страховая премия в размере 209 руб. 02 коп. При этом подписи страхователя либо указания на его подписание электронной подписью заявление не содержит (л.д. 19-20).

Кроме того, истцом представлен электронный страховой полис серии *** от 15 августа 2019 г. в подтверждение заключения на основании пункта 7.2 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее -Закон об ОСАГО) между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в виде электронного документа со сроком действия с 19 августа 2019 г. по 18 августа 2020 г., подписанный усиленной электронной подписью представителя страховщика, в отношении указанного в приведенном выше заявлении транспортного средства, имеющего идентификационный номер ***, в котором в качестве страхователя указан ФИО1, в качестве собственника имущества указан ФИО2, лица, допущенного к управлению транспортным средством, - Б. (л.д. 21-22).

В заявлении и электронном страховом полисе имеется указание на рассчитанную страховщиком страховую премию в размере 209 руб. 02 коп., документ об оплате не представлен, однако по утверждению истца страховая премия уплачена, договор обязательного страхования заключен, электронный страховой полис получен страхователем, сведения о страховом полисе транспортного средства внесены в автоматизированную информационную систему ОСАГО.

Из материалов страхового дела следует, что 6 сентября 2019 г. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля ВАЗ-21124, государственный регистрационный знак *** под управлением ФИО2, нарушившего пункт 8.4 Правил дорожного движения, и автомобиля Ниссан, государственный регистрационный знак *** под управлением А., в результате которого транспортные средства получили механические повреждения.

Постановлением от 6 сентября 2019 г. ФИО2 привлечен к административной ответственности по части 3 статьи 12.14 КоАП РФ к административному наказанию в виде штрафа в размере 500 руб. (л.д.78).

19 сентября 2019 г. в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по факту ДТП, произошедшего 6 сентября 2019 г., обратилась ФИО3 в лице представителя ФИО4

Письмом от 15 сентября 2019 г. в выплате страхового возмещения отказано, поскольку при заключении электронного полиса ОСАГО серии *** категория транспортного средства указана страхователем как спецтехника, что не соответствует реальному типу и модели данного транспортного средства. Это обстоятельство привело к снижению рассчитанной страховой премии.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования В. №У-19-54360/5010-008 от 4 декабря 2019 г. требования ФИО3 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения по Договору ОСАГО удовлетворены частично: с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО3 взыскано страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 76 400 руб. (л.д. 145-151).

Согласно сведениям автоматизированной базы данных ФМС ГИБДД-М собственником транспортного средства ВАЗ-21124, 2006 года выпуска, *** государственный регистрационный знак *** с 20 августа 2019 г. является ФИО2 (л.д. 201).

По информации Российского союза автостраховщиков гражданская ответственность владельца транспортного средства, имеющего идентификационный номер ***, на момент дорожно-транспортного происшествия застрахована по договору ОСАГО серии *** в ПАО СК «Росгосстрах».

Заявляя исковые требования о признании данного договора страхования недействительным, истец ссылался на то обстоятельство, что ответчиком предоставлены заведомо недостоверные сведения о категории транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В силу статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике. Такое толкование правовых норм согласуется с позицией Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 3 октября 2017 г. № 34-КГ17-8.

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлено доказательств наличия умысла ответчика представить страховой компании заведомо ложные сведения при заключении договора страхования от 15 августа 2019 г.

Приведенные истцом доводы о том, что при заключении договора ответчиком были представлены недостоверные сведения о категории транспортного средства, что привело к уменьшению страховой премии, о недействительности договора не свидетельствуют.

Доказательств того, что страховой компанией у страхователя были запрошены дополнительные документы, не представлено.

Согласно пункту 2 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Таким образом, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска. Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.

Данных о том, что при заключении договора ОСАГО между сторонами имелись какие-либо разногласия, в том числе в части указания данных, внесенных в договор страхования, материалы дела не содержат.

Напротив, подписание усиленной электронной подписью договора обязательного страхования и направление его страхователю фактически свидетельствует о том, что представленные страховщику документы являлись достаточными для заключения договора и неверное указание категории транспортного средства, что как следствие повлекло уменьшение исчисленного размера страховой премии, само по себе не влечет недействительность заключенной сделки.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО2 представлен надлежащим образом заверенный электронный страховой полис ПАО СК «Росгосстрах» серии *** от 15 августа 2019 г., согласно которому страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в период использования транспортного средства, в течение срока страхования с 19 августа 2019 г. по 18 августа 2020 г., страхователем и собственником транспортного средства указан ФИО2, модель транспортного средства ВАЗ 21124, идентификационный номер № ***, паспорт транспортного средства *** государственный регистрационный номер *** лица, допущенные к управлению транспортным средством - ФИО2 В страховом полисе имеется расчет размера страховой премии, отметка о размере страховой премии 4 710 руб. 99 коп.

Полис имеет оттиск штампа ПАО СК «Росгосстрах», телефон горячей линии страховой компании, адрес сайта, оттиск печати, дату заключения договора страхования. В страховом полисе имеется фамилия, инициалы представителя страховщика Г., подпись представителя страховщика, заключившего договор страхования.

Таким образом, электронные страховые полиса от 15 августа 2019 г., представленные ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО2, имеют идентичные серию ***, срок страхования с 19 августа 2019 г. по 18 августа 2020 г., сведения о собственнике транспортного средства ФИО2, идентификационном номере транспортного средства № ***, паспорте транспортного средства ***.

В соответствии с пунктом 7 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при заключении договора, обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, или выдает лицу, обратившемуся к нему за заключением договора обязательного страхования, мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, о чем также информирует Банк России и профессиональное объединение страховщиков.

Бланк полиса ОСАГО является документом строгой отчетности, в связи с чем страховщик, выдавая электронные полисы ОСАГО, обязан осуществлять надлежащий контроль за их движением и использованием.

Поскольку страховой полис, выданный в распечатанном виде ФИО2, выполнен на номерном бланке ПАО СК «Росгосстрах», имеет все необходимые реквизиты, оснований ставить под сомнение действия страхователя и считать договор страхования недействительным, у суда не имеется. Страховой полис, выданный ФИО2 является документом, который придает договору письменную форму, и служит доказательством заключения страхового договора, который содержит все - существенные условия для договора данного вида.

Оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд не находит достаточных оснований для признания договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства *** от 15 августа 2019 г. недействительным. В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании договора обязательного страхования недействительным, и производных от него применении последствий недействительности сделки, освобождении от обязанности возместить убытки.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе в удовлетворении исковых требований отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд:

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1, ФИО2 о признании договора страхования недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 23 ноября 2020 г. 

Судья Т.Л. Амирова