УИД 74RS0001-01-2023-003503-21

№ 2-4017/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 5 декабря 2023 года

Советский районный суд города Челябинска в составе:

председательствующего судьи Калашникова К.А.,

при секретаре Носовой Е.А.,

рассмотрел гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Группа страховых компаний «Югория» о взыскании страхового возмещения, штрафа, неустойки,

установил:

Истец обратился в суд с названным иском к ответчику и просит взыскать страховое возмещение в размере 235 496 руб., штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего, неустойку в размере 233 141 руб. и далее по день фактического исполнения обязательства.

В обоснование заявленных требований указано, что 31.01.2023 с участием автомобиля Митсубиси, застрахованного ответчиком, принадлежащего истцу, находившегося под управлением включенного в полис ОСАГО ФИО2, а также автомобиля Хендэ, принадлежащего ФИО3 и находящегося под его управлением, застрахованного САО «Ресо-Гарантия», произошло ДТП, виновником которого является последний. ДТП оформлено без участия сотрудников полиции с использованием специальных средств (программного обеспечения), данные о ДТП зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (далее – АИС ОСАГО).

Истец 03.02.2023 обратилась с заявлением о страховом возмещении к ответчику, просив осуществить возмещение в установленном законом порядке, возместить расходы за дефектовку и УТС. 

По итогам произведенного ответчиком осмотра и составленного по его инициативе заключения в результате указанного ДТП наступила конструктивная гибель автомобиля истца, его стоимость до ДТП составила 389 734 руб., стоимость годных остатков (с учетом округления) – 54 238 руб. 

Ответчик 22.02.2023 выплатил истцу 100 000 руб., указав на несоблюдение истцом правил передачи данных в АИС ОСАГО (соответствующие данные о ДТП переданы спустя более чем 60 минут с момента ДТП). 

Направленная в последующем претензия оставлена без удовлетворения, как и обращение истца финансовому уполномоченному. 

Истец просит довзыскать недоплаченную часть страхового возмещения, штраф и неустойку, указывая на отсутствие соответствующих правовых оснований для выплаты ответчиком суммы в пределах лимита 100 000 руб., поскольку все необходимые условия, предусмотренные пунктом 6 статьи 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО), соблюдены (л.д. 4-9).

В судебном заседании истец участия не принимала, извещена, просила рассмотреть без нее с участием представителя ФИО4, поддержавшего требования в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО5 просил в иске отказать по доводам, изложенным в возражениях (л.д. 145-148). 

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц ФИО2, ФИО3, САО «Ресо-Гарантия», Российский Союз Автостраховщиков в суд не явились, извещены. От финансового уполномоченного поступили письменные объяснения, в которых он просил оставить его решение без изменения.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы, приходит к следующему.

Установлено, что 31.01.2023 с участием автомобиля Митсубиси, застрахованного ответчиком, принадлежащего истцу, находившегося под управлением включенного в полис ОСАГО ФИО2, а также автомобиля Хендэ, принадлежащего ФИО3 и находящегося под его управлением, застрахованного САО «Ресо-Гарантия», произошло ДТП, виновником которого является последний.

ДТП оформлено без участия сотрудников полиции с использованием программного обеспечения – мобильного приложения, данные о ДТП зафиксированы его участниками и переданы в АИС ОСАГО (л.д. 13-14).

Согласно составленному участниками ДТП извещению авария произошла в 19:00 ч. 31.01.2023, при этом, по сведениям Российского Союза Автостраховщиков данные о ДТП начали передаваться в АИС ОСАГО в 20:16 ч. и переданы вместе с фотографиями только в 20:35 ч. (л.д. 150-оборот, 151).

Истец 03.02.2023 обратилась с заявлением о страховом возмещении к ответчику, просив осуществить возмещение в установленном законом порядке, возместить расходы за дефектовку и УТС (л.д. 150).

По итогам произведенного ответчиком осмотра и составленного по его инициативе заключения в результате указанного ДТП наступила конструктивная гибель автомобиля истца, его стоимость до ДТП составила 389 734 руб., стоимость годных остатков (с учетом округления) – 54 238 руб. (л.д. 155-169).

Ответчик, соглашаясь с заявленными истцом обстоятельствами ДТП, 22.02.2023 выплатил истцу 100 000 руб., указав на нарушение правил передачи данных в АИС ОСАГО (свыше 60 минут) (л.д. 169 оборот). 

Указанные обстоятельства, как и размер причиненного автомобилю истца ущерба, не оспаривались кем-либо в судебном заседании.

Направленная 30.03.2023 истцом претензия оставлена без удовлетворения, как и обращение истца финансовому уполномоченному, решением которого от 23.05.2023 в удовлетворении требований потребителя о взыскании доплаты страхового возмещения и неустойки отказано в полном объеме (л.д. 170, 170 оборот, 16-28).

Финансовый уполномоченный пришел к выводу о правомерности выплаты ответчиком истцу страхового возмещения в пределах 100 000 руб.

Суд с выводами финансового уполномоченного, а также позицией страховой компании согласиться не может в силу следующего.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу статьи 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. 

Статья 4 Закона об ОСАГО предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В соответствии с пунктом «б» статьи 7 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 000 руб.

Порядок оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции регламентирован статьей 11.1 Закона об ОСАГО, Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

На основании указанной статьи размер страхового возмещения при оформлении ДТП перечисленным способом не может превышать 100 000 руб.

Вместе с тем, в силу пункта 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО при оформлении документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах 400 000 руб. данные о ДТП должны быть зафиксированы его участниками и переданы в АИС ОСАГО одним из следующих способов: 

- с помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт ДТП и координаты места нахождения транспортных средств в момент ДТП;

- с использованием программного обеспечения, в том числе интегрированного с федеральной государственной информационной системой «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме», соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте ДТП.

В рассматриваемом ДТП данные об аварии переданы последним вышеуказанным способом, что также не оспаривалось кем-либо в судебном заседании. 

В силу пункта 7 статьи 11.1 Закона об ОСАГО требования к техническим средствам контроля, составу информации о ДТП и порядок представления такой информации страховщику, обеспечивающий получение страховщиком некорректируемой информации о ДТП, устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.08.2019 № 1108 утверждены Правила представления страховщику информации о ДТП, обеспечивающие получение страховщиком некорректируемой информации о ДТП.

Согласно пункту 4 указанных Правил данные о ДТП, полученные с использованием программного обеспечения, передаются водителем (пользователем программного обеспечения) в систему обязательного страхования не позднее чем через 60 минут после ДТП.

Для передачи данных о ДТП, полученных с использованием программного обеспечения, водитель (пользователь программного обеспечения) проходит авторизацию в федеральной государственной информационной системе «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме».

В определении от 30.11.2023 № 3126-О Конституционный суд Российской Федерации указал, что сам по себе механизм оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции с использованием программного обеспечения направлен на ускорение процесса оформления документов водителями причастных к ДТП транспортных средств. 

В свою очередь страховщик в таком случае лишается обладающих высокой степенью достоверности сведений, получаемых в результате оформления события уполномоченными на то сотрудниками полиции.

Данное обстоятельство требует принятия мер, направленных на обеспечение баланса интересов всех участвующих в страховом правоотношении лиц и предотвращение злоупотреблений с использованием упрощенного порядка оформления документов о ДТП.

С этой целью Правительство Российской Федерации установило в пункте 4 Правил представления информации срок передачи водителем данных о событии, полученных с использованием программного обеспечения, ограничив его 60 минутами.

Анализируя вышеизложенные положения Закона об ОСАГО и принятые во исполнение этого закона подзаконные акты, суд приходит к твердому убеждению о нарушении истцом правил представления страховщику информации о ДТП в части времени передачи информации.

Вместе с тем, указанное нарушение временного периода передачи этих сведений не может служить основанием для уменьшения установленного в таком случае лимита ответственности страховщика с 400 000 руб. до 100 000 руб., поскольку сама по себе вся необходимая некорректируемая информация о ДТП, включая фотографии поврежденных автомобилей, координаты ДТП и пр., передана участниками ДТП в АИС ОСАГО.

Приходя к таким выводам, суд учитывает следующее.

Впервые Закон об ОСАГО был дополнен нормами, регулирующими возможность оформления ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников милиции, Федеральным законом от 01.12.2007 № 306-ФЗ.

Такая возможность регламентировалась пунктом 6 статьи 11 Закона об ОСАГО и заключалась в необходимости заполнения бланков извещений о ДТП в присутствии страховщика или представителя страховщика.

Далее в целях улучшения качества услуг по одному из наиболее социально значимых видов страхования (ОСАГО), повышения культуры страхования посредством эффективного регулирования соответствующих правоотношений и повышения прозрачности деятельности по ОСАГО, повышения доверия к страховому рынку Российской Федерации Федеральным законом от 21.07.2014 № 223-ФЗ введена статья 11.1 Закона об ОСАГО.

Указанные изменения впервые позволили увеличить размер лимита ответственности страховщика до 400 000 руб. в случае оформления документов о ДТП, произошедшем на территориях городов федерального значения Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, Ленинградской области, без участия уполномоченных на то сотрудников полиции при условии представления страховщику данных об обстоятельствах причинения вреда транспортному средству в результате ДТП, которые зафиксированы с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации (фото- или видеосъемка транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия, а также данные, зафиксированные с применением средств навигации, функционирующих с использованием технологий системы ГЛОНАСС или ГЛОНАСС совместно с иными глобальными спутниковыми навигационными системами).

При этом, действующими ранее Правилами представления информации о ДТП страховщику и требованиями к техническим средствам контроля, обеспечивающим некорректируемую регистрацию информации, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 01.10.2014 № 1002, также предусматривалась необходимость совершения водителями в течение 60 минут после ДТП тех или иных юридически-значимых действий, однако такие действия заключались в осуществлении фото- или видеосъемки после ДТП (пункт 3).

В последующем Федеральным законом от 29.12.2017 № 448-ФЗ процедура оформления ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции упростилась, появилась возможность оформления ДТП с использованием соответствующего программного обеспечения для мобильных устройств, обеспечивающего, в частности, фотосьемку транспортных средств и их повреждений на месте ДТП, передачу зафиксированных данных в АИС ОСАГО.

Таким образом, использование специального программного обеспечения для оформления ДТП без участия сотрудников полиции обусловлено необходимостью фиксации данных о ДТП способом, не позволяющем вносить изменения и корректировать соответствующие сведения, передаваемые в АИС ОСАГО, в целях предотвращения злоупотреблений со стороны потерпевших в отношении страховщиков.

При этом, стоит отметить, что Методические рекомендации по оформлению документов о ДТП без участия сотрудников полиции, принятые в целях оказания помощи водителям, которые попали в ДТП, находящиеся в открытом доступе и утвержденные 15.02.2012 Президиумом Российского Союза Автостраховщиков в редакции от 17.12.2020, не содержат каких либо положений о необходимости передачи данных о ДТП в АИС ОСАГО в течение 60 минут после ДТП.

Указанное также подтверждает вывод суда о первичности именно необходимости передачи некорректируемой информации, позволяющей страховщику проверить обстоятельства ДТП, при определении лимита ответственности страховщика в размере 400 000 руб. в случае оформления ДТП в упрощенном порядке. 

Более того, в соответствии с абзацем вторым пункта 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31, если между участниками дорожно-транспортного происшествия нет разногласий по поводу обстоятельств происшествия, при этом данные о дорожно-транспортном происшествии зафиксированы и переданы в АИС ОСАГО, то размер страхового возмещения не может превышать 400 000 руб.

Указанное разъяснение также буквально указывает на необходимость лишь фиксации и передачи такой информации для установления страхового возмещения в размере 400 000 руб. 

Приходя к выводу о соблюдении со стороны истца необходимых условий для определения предела страховой выплаты в размере 400 000 руб., суд также учитывает правовую позицию Конституционного суда Российской Федерации, выраженную пункте 3.1 постановления от 31.05.2005 № 6-П, согласно которой при определении направленности правового регулирования отношений, возникающих в процессе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, надлежит – исходя из конституционного принципа равенства и тесно связанного с ним конституционного принципа справедливости – предусматривать специальные правовые гарантии защиты прав потерпевшего, которые должны быть адекватны правовой природе и целям страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также характеру соответствующих правоотношений.

Кроме того, суд также учитывает и руководствуется по аналогии нижеприведённой ранее сформированной судебной практикой.

Так, в пункте 2 определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25.05.2017 №1059-О указано, что, по смыслу пункта 2 статьи 11.1 Закона об ОСАГО во взаимосвязи с пунктом 3 этой же статьи, необходимость направления водителями транспортных средств, причастных к ДТП, бланка извещения о ДТП страховщикам в течение пяти рабочих дней со дня ДТП сопряжена с их обязанностью по требованию страховщиков представить указанные транспортные средства для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы в течение пяти рабочих дней со дня получения такого требования, а также для обеспечения этих целей не приступать к их ремонту или утилизации до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия. Подпункт «ж» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО о праве регрессного требования страховщика призван обеспечить баланс интересов страховщика и страхователя.

По смыслу приведенных положений закона и актов их толкования, требование о направлении каждым из участников происшествия заполненного бланка извещения о страховом случае при оформлении документов без участия сотрудников полиции направлено на то, чтобы страховщики имели возможность проверить достоверность сведений о дорожно-транспортном происшествии и о полученных в его результате повреждениях автомобилей.

В рассматриваемом споре, аналогично указанной выше правовой позиции и сложившейся судебной практике, само по себе неисполнение участниками ДТП обязанности по направлению сведений о ДТП в АИС ОСАГО в течение 60 минут, при отсутствии со стороны страховщика встречных действий по оспариванию заявленных потерпевшим обстоятельств ДТП или характера указанных повреждений, не может являться основанием для уменьшения размера лимита ответственности с 400 000 руб. до 100 000 руб., поскольку это будет противоречить самому смыслу установленной законом процедуры упрощенного порядка оформления ДТП.

На основании изложенного в совокупности суд приходит к твёрдому убеждению о необходимости удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика доплаты страхового возмещения в размере 235 496 руб. (389 734 руб. – 54 238 руб. – 100 000 руб.), с учетом добросовестно исполненной стороной истца обязанности по передаче необходимых сведений о ДТП в АИС ОСАГО.

Согласно части 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО при удовлетворении судом требований потерпевшего – физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

С учетом взысканной суммы страхового возмещения с ответчика также подлежит взысканию штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего в размере 117 748 руб. (235 496 руб. : 2).

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд руководствуется следующим. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с указанным федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно пункту 2 статьи 16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным федеральным законом.

Из содержания вышеприведенных норм права следует, что невыплата в двадцатидневный срок страхователю страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке и за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данного обязательства. 

Таким образом, учитывая, что истец 03.02.2023 обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, представив все необходимые документы, последним днем выплаты страхового возмещения является 24.02.2023, а предусмотренная законом неустойка подлежит начислению с 27.02.2023 (первый рабочий день, т.к. 25.02.2023, 26.02.2023 суббота и воскресенье) по день вынесения решения.

Количество дней просрочки составляет 282, а размер неустойки, в связи с этим равен сумме 664 098,72 руб. (282 дня х 235 496 руб. х 1%).

Принимая во внимание ограниченный законом возможный размер неустойки, суд считает необходимым заявленные требования удовлетворить, взыскав с ответчика в пользу истца неустойку в размере 400 000 руб. 

Рассматривая требования ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ по отношению к взыскиваемым штрафу и неустойке, суд руководствуется следующим.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17, применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В рассматриваемых правоотношениях ФИО1, безусловно, является потребителем, а ответчик – профессиональным участником рынка финансовых (страховых) услуг.

Каких-либо исключительных обстоятельств для снижения указанных выше сумм штрафа и неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ суд не усматривает, ответчиком доказательств их наличия не представлено.

Поскольку неустойка судом взыскана в пределах установленного законом лимита, оснований для её взыскания на будущее время не имеется.

Ввиду того, что в рассматриваемом случае истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика, исходя из размера удовлетворенных требований, в пользу местного бюджета подлежат взысканию 9 554,96 руб. от суммы 635 496 руб. (235 496 руб. + 400 000 руб.).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1, паспорт №, удовлетворить частично. 

Взыскать с акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория», ИНН №, в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 235 496 руб., штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего в размере 117 748 руб., неустойку в размере 400 000 руб. 

В удовлетворении остальной части заявленных ФИО1 к акционерному обществу «Группа страховых компаний «Югория» требований отказать.

Взыскать с акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 9 554,96 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Советский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий К.А. Калашников

Мотивированное решение изготовлено 12.12.2023.

Судья