Дело № 2-1349/2023;

УИД 54RS0018-01-2023-000521-30;

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения вынесена: 12.05.2023 года Мотивированное решение изготовлено: 15.05.2023 года гор. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,

При секретаре Ермак И.В.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа от Дата Номер, заключенному с ООО МФК «Мани Мен» в размере 53953,90 руб., судебных издержек в размере 1818,62 руб.

В обоснование требований истец указал, что Дата между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа Номер путем направления обществом оферты и ее акцепта ответчиком, на основании которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 15 400 руб. 

Дата ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» права (требования) по договору займа от Дата Номер.

Дата ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» по договору займа.

Дата ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа Дата Номер.

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора.

Между ответчиком и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём. Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Общество перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода.

Принятые обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

Задолженность ответчика за период с Дата по Дата (дата уступки прав требования) составляет 53953,90 руб., из которых: 15400,00 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 30800,00 руб. - сумма задолженности по процентам и 7753,90 руб. - сумма задолженности по штрафам.

Истец обращает внимание, что при расчете задолженности Заявитель учел особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу, в соответствии со ст.12, ст.12.1. Федерального закона от Дата № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Изначально общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ, который отменен по заявлению должника.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа от Дата Номер в размере 53953,90 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1818,62 руб., почтовые расходы в размере 74,40 руб.

Представитель истца - ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассматривать дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать, в связи с пропуском истцом срока обращения в суд.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 810 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона ДатаНомер-ФЗ «О национальной платёжной системе» участники гражданского оборота вправе заключить электронный договор, и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита займа заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием, информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона ДатаНомер-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) в адрес Общества. В связи с этим, Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) Общества и Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

Судом установлено, Дата ООО МФК «Мани Мен» иФИО1 в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия был заключен договор потребительского займаНомер(онлайн-заем) (Данные изъяты).

Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК «Мани Мен» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества http://www.monevman.ru. включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией Индивидуальных условий договора потребительского займа, Общими условиями, Информационной справкой ПАО «Транскапиталбанк» о статусе операций, проведенных с использованием шлюза TKB PAY TKB Банк ПАО ТКБ Банк клиентом ООО «Микрофинансовая компания «Мани Мен» (Данные изъяты).

В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно Условиям оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью) полученным в SMS-сообщении от кредитора.

Каждому Клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию Заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет. В целях доступа и использования Клиентом в системе моментального электронного кредитования Клиенту предоставляются средства Идентификации и средств Аутентификации. Идентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете, и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента. Фактом подписания договора является введение в Форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью Заёмщика.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых, подписав электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом, соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от Дата № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона отДата № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной подписи (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона отДата № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, несмотря на отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, суд приходит к выводу, что между ООО «Мани Мен» иФИО1 заключен договор займа с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ и п. 2 Общих условий Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа).

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского займа (Данные изъяты), ООО МФК «Мани Мен» предоставилоФИО1 в долг денежную сумму в размере 15 400 руб. на срок 24 дня с момента передачи клиенту денежных средств с оплатой процентов за пользование займом. Подлежащая возврату сумма составляет 22052,80, в том числе проценты за пользование займом 6652,80 руб.

Процентная ставка установлена: с 1 дня срока займа по 18 день срока займа (включительно) – 795,33% годовых; с 19 дня срока займа по 19 день срока займа (включительно) – 656,64% годовых; с 20 дня срока займа по 23 день срока займа (Включительно) – 0,00% годовых; с 24 дня срока займа по дату полного погашения займа – 795,33% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Гашение задолженности предусмотрено внесением 1 платежа в размере 22052,80 руб., который подлежит оплате Дата (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

ООО МФК «Мани Мен» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

Дата на основании Договора возмездной уступки права требования (цессии) Номер, ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» права (требования) по Договору займа Номер, заключенного с ФИО1 (Данные изъяты).

Дата ООО «Коллекторское агентство «АЛЬФА» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» права (требования) по Договору займа Номер, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) Номер (Данные изъяты).

Дата ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа Номер, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) Номер (Данные изъяты

Согласно ПриложенияНомер к договору уступки права требования (Данные изъяты) значитсяФИО1, сумма задолженности по основному долгу – 15400,00 руб., сумма задолженности по процентам – 30800,00 руб., сумма задолженности по штрафам – 7753,90 руб., общая сумма задолженности – 53953,90 руб. 

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес ответчика (Данные изъяты).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Однако, как следует из начислений по займуНомер от Дата(Данные изъяты) ответчикФИО1 свои обязанности по договору займа не исполнял надлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности не вносил, в связи с чем за период с Дата по Дата (дата уступки прав требования) составляет 53953,90 руб., из которых: 15400,00 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 30800,00 руб. - сумма задолженности по процентам и 7753,90 руб. - сумма задолженности по штрафам.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона на дату заключения Договора займа) установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, по договорам микрозайма, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Согласно п. 21 ст. 5 Закон о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 12 договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий Договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

Таким образом, размер неустойки, предусмотренный договором займа, не противоречит установленному, на дату заключения договора, законом размеру неустойки. Расчет задолженности, заявленный истцом ко взысканию, соответствует указанным требованиям действующего законодательства.

В соответствии с требованиями закона, истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, мировым судьей 6-го судебного участка – и.о. мирового судьи 5-го судебного участка Искитимского судебного района Новосибирской области Дата вынесен судебный приказ по делуНомер, который определением мирового судьи отменен, в связи с поступившими возражениями от ответчика Дата (Данные изъяты).

До настоящего времени ответчик задолженность по договору займа не погасил.

Как указано выше, ответчиком в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Аналогичное разъяснение дано в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен между истцом и ответчиком Дата сроком на 24 дня, то есть на срок до Дата. Трехлетний срок исковой давности следует исчислять с момента окончания срока действия кредитного договора, то есть с Дата, из чего следует, что срок исковой давности истек Дата по сроку внесения платежа.

Исковое заявление было подано Дата (Данные изъяты), то есть за пределами срока исковой давности.

Имевшее место обращение ООО «АйДи Коллект» к мировому судье за выдачей судебного приказа на течение срока давности в настоящем случае повлиять не может, поскольку данное обращение имело место Дата, т.е. также по истечении срока исковой давности.

Иных обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности в настоящем случае также не установлено.

Переход прав кредитора от ООО МФК «Мани Мен» в последующем к ООО «АйДи Коллект» влияние на течение срока давности также не оказывает, поскольку согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований ООО «АйДи Коллект» следует отказать в полном объеме ввиду пропуска, установленного законом срока исковой давности, который должен исчисляться в соответствии с изложенными выше правилами.

Таким образом, заявление ответчика о сроке исковой давности по настоящему делу подлежит удовлетворению. 

Согласно части 4.1 ст. 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина, которая заявлена ко взысканию.

Поскольку суд пришел к выводу о пропуске срока исковой давности, что является самостоятельным основанием к отказу в иске, не подлежат удовлетворению, с учетом требований ст. 98 ГПК РФ, требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа от Дата Номер в размере 53953,90 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1818,62 руб., почтовых расходов в размере 74,40 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись А.А. Тупикина