Дело № 2-1729/2019 24RS0040-01-2019-001849-28

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Норильск Красноярского края 27 июня 2019 года 

Норильский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Крючкова С.В., 

при секретаре Ашимовой А.М.,

с участием истца ФИО1, 

представителя истца ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) о расторжении кредитного договора. Требования мотивированы тем, что 22.04.2014 стороны заключили договор о предоставлении и обслуживании карты №. По условиям договора ответчик предоставил истцу карту с кредитным лимитом в 132000 рублей с процентной ставкой 28 % годовых. В сентябре 2017 года истец лишилась возможности по состоянию здоровья исполнять свои обязательства. Вследствие чего образовалась задолженность в размере 190401,23 рублей. Истец обращалась в Банк с просьбой о реструктуризации задолженности, однако условия Банка оказались неприемлемыми. В силу тяжелых жизненных обстоятельств сохранение договора на согласованных условиях с ответчиком повлечет крайне неблагоприятные для истца последствия. На основании изложенного ФИО1 просит расторгнуть договор о предоставлении и обслуживании карты от 22.04.2014 №, заключенный между сторонами.

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель ФИО2, действующий на основании письменного заявления, иск поддержали по изложенным основаниям, пояснив, что ФИО1 имеет постоянное место работы и заработка, в настоящее время имеющаяся кредитная задолженность по договору не погашена, размер задолженности не оспорен.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» ФИО3 направила письменные возражения по иску, согласно которым истец имеет право в любое время расторгнуть договор и отказаться от использования карты, однако для этого необходимо погасить задолженность. При этом в настоящий момент задолженность ФИО1 перед Банком составляет 197 710,75 руб. После погашения всей суммы задолженности договор считается расторгнутым (л.д. 32-34).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

22.04.2014 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № 

Основанием к заключению договора явилось личное обращение ФИО1 19.04.2014 в АО «Банк Русский Стандарт» с соответствующим предложением (офертой) о заключении договора на условиях, согласованных сторонами и изложенных в тексте заявления от 19.04.2014, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по Картам) и Тарифов по картам (далее - Тарифы по Картам).

В своем заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия Банка по открытию ей банковского счета, а также то, что она ознакомлена, понимает и полностью согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», которые обязуется неукоснительно соблюдать.

Своей подписью под заявлением ФИО1 подтвердила получение на руки одной копии заявления, а также экземпляры Условий и Тарифов (л.д. 37-44).

Заявление Клиента, Тарифный план и Условия по картам в своей совокупности составляют Договор о карте № и содержат в себе все существенные условия договора, в том числе стоимость всех финансовых услуг (размер процентной ставки, размер комиссий, а также порядок их начисления).

Банк акцептовал оферту истца путем совершения конклюдентных действий: открыл истцу банковский счет №, тем самым заключив Договор о карте № 

В рамках заключенного Договора о карте Банк выпустил и передал ФИО1 банковскую карту, в рамках установленного лимита осуществлял кредитование банковского счета истца при отсутствии или недостаточности на указанном счете собственных средств клиента, что подтверждается выпиской по счету Клиента (л.д. 62-66).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства, принятые на себя сторонами по договору, должны исполняться надлежащим образом, при этом изменение условий договора возможно по соглашению сторон в порядке, определенном ГК РФ (ст. 450) и условиями заключенного договора.

В соответствии с Условиями по карте (п. 13.1) истец имеет право в любое время расторгнуть Договор и отказаться от использования Карты. Для этого истцу необходимо предоставить в Банк письменное заявление по форме, установленной Банком, и одновременно вернуть в Банк все Карты, выпущенные в рамках Договора; погасить Задолженность (л.д. 48-61).

Согласно ст. 408 ГК РФ обязательство может быть прекращено надлежащим исполнением.

Истец не приводит оснований, предусмотренных ст. 450 ГК РФ для расторжения Договора в судебном порядке.

Вместе с тем, заявляя о расторжении кредитного договора, ФИО1 фактически просит прекратить обязательство в нарушение норм действующего законодательства.

Согласно ст. 450 ГК РФ предусматривающей изменение и расторжение договора, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или Договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом ФИО1 не предоставила суду доказательств существенного нарушения Договора со стороны Банка, которые бы повлекли такой ущерб.

Суд принимает во внимание, что прекращение Договора не означает освобождения сторон по Договору от их обязательств по ранее совершенным сделкам и иным операциям, в том числе, от необходимых расходов и выплаты вознаграждения Банку в соответствии с Условиями и Тарифами (п. 13.6 Условий по картам). 

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Истец в качестве такого существенного изменения обстоятельств указывает на свою неспособность выплачивать задолженность, однако не приводит уважительных причин своей неплатежеспособности, что не может быть расценено судом как наступление заведомо непредвиденных обстоятельств, при этом суд также учитывает, что ФИО1 имеет постоянное место работы и стабильный доход. 

В силу условий договора все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения и расторжения договора, а также неисполнения клиентом обязательств по договору (п.14.19 Условий по картам).

ФИО1 осознанно, учитывая собственный возраст, уровень заработка, состояние здоровья, финансовые перспективы, приняла на себя обязательства по договору. 

В настоящий момент задолженность ФИО1 перед Банком составляет 197 710,75 руб., что подтверждено заключительным счетом-выпиской от 22.02.2019 (л.д. 67-69).

В случае выставления Банком Клиенту Заключительного счета-выписки Договор прекращает свое действие в дату закрытия счета после оплаты такого Заключительного счета-выписки в полном объеме (п.13.5 Условий по картам).

Таким образом, после выставления истцу заключительного счета-выписки действие договора приостановлено, прекращено начисление процентов, иных плат и комиссий. 

После погашения всей суммы задолженности истцом договор считается расторгнутым.

С требованиями об оспаривании размера задолженности истец не обращалась. 

Исходя из вышеизложенного, у суда отсутствуют законные основания для удовлетворения требования ФИО1 о расторжении кредитного договора. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.В.Крючков

Мотивированное решение составлено 02.07.2019