ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2024 года г.Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.В.,

при секретаре Приваловой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело № 2-1459/2024 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л :

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Первомайский районный суд г.Пензы с иском к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указал, что 07.11.2023 между банком и ФИО., ... г.рождения, (заемщик) заключен кредитный договор №9158962838, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 407000 руб. под 9,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В обеспечение и надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, заемщиком было передано в залог банка ТС - RENAULT Logan бежевый, 2010 г.выпуска, ..., о чем имеется уведомление о возникновении залога движимого имущества. ... заемщик ФИО умер. Заемщик за период пользования кредитом не произвел ни одного платежа. По состоянию на 16.05.2024 суммарная продолжительность просрочки платежей по кредитному договору составила 153 дня, а общий размер задолженности 461187,47 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 407 0000 руб., просроченные проценты – 52649,28 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1538,19 руб. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена. Просил взыскать за счет наследственного имущества ФИО в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 461187,47 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 13811,87 руб.; обратить взыскание на предмет залога ТС - RENAULT Logan бежевый, 2010 г. выпуска, ..., путем реализации с публичных торгов; в случае установления круга наследников, привлечь их к участию в деле в качестве соответчиков, произвести замену ненадлежащего ответчика на надлежащего.

Определением судьи Первомайского районного суда г.Пензы от 21.06.2024 произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственное имущество ФИО на надлежащих ответчиков: ФИО1 и ФИО2.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела извещались судебными повестками и телеграммами с уведомлениями по месту регистрации. Судебные извещения вернулись в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Суд с учетом положений ст. 117,118 ГПК РФ считает ответчиков надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, а также в отсутствие представителя истца в порядке заочного производства, порядок и последствия которого представителю истца известны и понятны.

Суд, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.

На основании ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. 

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 07.11.2023 между истцом ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО (заемщик) был заключен кредитный договор №9158962838, по условиям которого ФИО был предоставлен кредит в размере 407 000,00 руб. под 9,9 годовых сроком на 60 месяцев, минимальный обязательный платеж 10826,89 руб., т.е. на условиях, изложенных в: заявлении о предоставлении транша, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявления-оферты на открытие банковского счета, анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита и Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства. 

В соответствии с указанными в заявлении, а также Индивидуальными, Общими условиями предоставления кредита ПАО «Совкомбанк», которые являются условиями кредитного договора, указанное заявление заемщика является офертой заключить с банком кредитный договор, в силу ст. 435 ГК РФ на условиях, указанных в названных выше документах.

Названное выше заявление содержит все существенные условия кредитного договора, согласующиеся с действующими в ПАО «Совкомбанк» Общими условиями предоставления потребительского кредита под залог транспортного средства.

Во исполнение соглашения о кредитовании, которому был присвоен №9158962838, банк ФИО ... осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика ... в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, исходя из положений ч.3 ст.434 ГК РФ документы, оформленные банком и ФИО., а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора. 

Поскольку кредитный договор между заемщиком и банком был заключен, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, возврата денежной суммы, уплаты процентов на неё.

Согласно п.4.1.1 общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Уплатить проценты банку за пользование кредитом (п.4.1.2 общих условий договора потребительского кредита).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) в силу п.6 1 общих условий договора потребительского кредита уплатить Банку неустойку, в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (п.12. индивидуальный условий - 20% годовых за каждый календарный день просрочки).

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 07.11.2023 и заявления о предоставлении транша в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком ФИО своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора заемщик передает банку в залог транспортное средство RENAULT Logan бежевый, 2010 г.выпуска, (VIN):..., регистрационный номер ....

Залог на указанное транспортное средство зарегистрирован в установленном законом порядке 08.11.2023 в пользу залогодержателя ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу абз. 1, 3 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

По смыслу п. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Заемщик ФИО ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, заемщик за период пользования кредитом не произвел ни одного платежа. По состоянию на 16.05.2024 суммарная продолжительность просрочки платежей по кредитному договору составила 153 дня, а общий размер задолженности 461187,47 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 407 0000 руб., просроченные проценты – 52649,28 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1538,19 руб.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, является правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона (л.д.9-11).

Установлено, что заемщик ФИО умер ....

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из п. 1 ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Как следует из ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как установлено материалами наследственного дела за ... наследниками ФИО., ... г.рождения, умершего ..., и принявших наследство, являются его супруга ФИО1 и сын ФИО2

На дату смерти ФИО принадлежало: 1/2 доли жилого дома общей площадью 59,2 кв.м, расположенного по адресу: ..., кадастровая стоимость объекта недвижимости 1096666,38 руб.; 1/2 доли земельного участка площадью 1130+/-7 кв.м, расположенного по адресу: ..., кадастровая стоимость объекта недвижимости 758489,90 руб.

Кроме того, как установлено судом и подтверждается сообщением УМВД России по Пензенской области от 20.06.2024 ТС - RENAULT Logan бежевый, 2010 г.выпуска, (VIN):... регистрационный номер ..., находящееся в залоге у ПАО «Совкомбанк» с 13.09.2023 принадлежит на праве собственности ФИО

По смыслу ст. 1114, ч. 1 ст. 1152, ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства, каковым является день смерти гражданина.

Одним из способов принятия наследства является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принятие наследства, как предусмотрено ст. 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Поскольку обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, то кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ФИО1 и ФИО2 в установленный законом срок обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО, было заведено наследственное дело.

На момент рассмотрения дела по существу нотариусом не были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество, принадлежавшее ФИО, умершему ....

Согласно п. 1 ст. 1163 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случае, предусмотренных настоящим Кодексом. И этот срок законом не ограничен.

По смыслу вышеуказанных правовых норм право собственности на наследственное имущество возникает у наследника, подавшего в установленный законом срок заявление в нотариальную контору о принятии наследства, независимо от получения свидетельства о праве собственности на это имущество.

Факт неполучения свидетельства о наследстве, не свидетельствует об отсутствии такого права у наследника, поскольку данный документ является подтверждающим, а не правоустанавливающим.

Таким образом, ФИО1,ФИО2 приняли наследство после смерти ФИО, а значит, с учетом положений ст. 1175 ГК РФ должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 61 Постановления N 9 от 29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При определении подлежащей взысканию суммы задолженности по договору суд исходит из представленного банком расчета задолженности, который составлен исходя из условий кредитного договора. Расчет основного долга по кредитному договору проверен судом и сомнений не вызывает, злоупотребление правом со стороны банка, судом не установлено. 

В ходе судебного разбирательства было установлено, что общая сумма долга, предъявленная ко взысканию с наследников заемщика ФИО составляет 461187,47 руб. и не превышает общей стоимости принятого наследниками наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что обеспечением исполнения указанного выше обязательства, являлась передача в залог банку транспортного средства, вследствие ненадлежащего исполнения кредитных обязательств заемщиком ФИО, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Согласно части 3 статьи 78 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В силу статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то в его пользу с ответчиков подлежат взысканию расходы по госпошлине, понесенные первым при подаче иска в суд, а именно в сумме 13 811,87 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, главой 22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (... г.рождения, уроженка ..., зарегистрирована по адресу: ...) и ФИО2 (... г.рождения, уроженец ..., зарегистрирован по адресу: ...), в пользу задолженность по кредитному договору №9158962838 от 07.11.2023 в размере 461187 (четырехсот шестидесяти одной тысячи ста восьмидесяти семи) рублей 47 коп., а также расходы по государственной пошлине в размере 13811 (тринадцати тысяч восьмисот одиннадцати) рублей 87 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство RENAULT Logan бежевый, 2010 г.выпуска, ..., путем реализации с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в Первомайский районный суд г. Пензы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г.Пензы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение принято в окончательной форме.

Судья: ...

...

...