№

РЕШЕНИЕ

 (Заочное)

Именем Российской Федерации

08 октября 2018 года с. Ирбейское 

Ирбейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хаятовой В.В.,

при секретаре Межовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о ввзыскании долга по договору кредитования и судебных расходов. Заявленные требования мотивированы тем, что 27.12.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

***>, согласно которому заемщику ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком ФИО1 в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 18.06.2018 г. задолженность по Договору составляет 126 850,63 рублей (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 96 881,16 руб. (задолженность по основному долгу) + 29 969,47 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) = 126 850,63 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 27.12.2016 года по 18.06.2018 года. 

Просит: взыскать с ответчицы ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27.12.2013 года в размере 126 850,63 рублей, в том числе: 96 881,16 рублей - задолженность по основному долгу; 29 969,47 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 737,01 рублей.

Истец ПАО КБ «Восточный», надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания в суд не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, требования, изложенные в исковом заявлении, поддерживает, против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства, не возражает.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, о причинах неявки суд не известила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила, возражений относительно исковых требований не представила, в связи с чем, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие, поскольку по смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним их основополагающих принципов судопроизводства, поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. 

Присутствуя в судебном заседании 29.08.2018 года, ФИО1 исковые требования не признала, суду пояснила, что она действительно брала кредит в ПАО КБ «Восточный» 27.12.2013 года в сумме 168 610 рублей. С целью досрочного погашения данного кредита, она, в августе 2014 года взяла кредит в ПАО «Сбербанк России» и погасила задолженность по указанному кредиту в ПАО КБ «Восточный», путем внесения денежных средств в размере 151 703 рубля (полная стоимость кредита на дату внесения денежных средств) на банковский специальный счет, открытый на ее имя, таким образом, полагая, что она свои обязательства по договору кредитования перед ПАО КБ «Восточный», исполнила. При заключении договора ей никто не разъяснял о том, что при досрочном погашении кредита, обязательным является подача заявления, поэтому заявление о досрочном погашении кредита она в банк не подавала. Однако, Банк из зачисленной ею суммы, ежемесячно списывал денежные средства аннуитетными платежами в счет погашения кредита, не закрыв его. Справку о погашении кредита и закрытии счета в Банке, она не получала. С момента внесения указанный суммы на счет, кредит платить перестала, полагая, что внесенной суммы достаточно для закрытия кредита и она полностью погасила задолженность. 

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ст. ст. 233, 167 ГПК РФ, суд рассматривает настоящее дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статья 307 ГК РФ устанавливает, что в случае неисполнения должником обязательств по договору, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807 - 811 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании с достоверностью установлено, что 27.12.2013 года ответчик ФИО1 обратилась с заявлением на получение кредита 

<

***> в Открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк».

27.12.2013 года между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

***> на получение ею Кредита в сумме 

<

данные изъяты> рублей, с годовой ставкой – 34,08 %, вид кредита – «Выгодный Жизнь», сроком на 60 месяцев (дата окончательного погашения 27.12.2018 года). Истцом был открыт на имя ответчика ФИО1 банковский специальный счет № №, валюта счета – рубли.

Согласно условиям данного договора, ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка и просила Банк признать их неотъемлемой частью оферты. ФИО1 просила Банк открыть ей банковский специальный счет в выбранной валюте, зачислить сумму кредита на открытый ей Банковский специальный счет (с этого момента денежные средства предоставлены в Кредит), обязалась погашать Кредит ежемесячно, одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, начиная с 27.01.2014 года, в соответствии с графиком платежей, последний платеж 27.12.2018 года. Указанная сумма кредита по договору была зачислена на банковский специальный счет Заемщика № №, открытый у Кредитора, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.06.2009 года по 18.06.2018 года. 

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, при заключении договора кредитования Банк открывает Клиенту Банковский специальный счет (БСС) для осуществления ограниченного круга банковских операций, в том числе: зачисления Клиентом суммы первоначального взноса; зачисления Банком суммы кредита; списания денежных средств Банком в погашение Кредитной задолженности и оплату услуг Банка;

Согласно пункту 3.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета Банк технологически не может осуществлять выдачу и погашение Кредита без использования банковского специального счета, но при этом дополнительные платежи, связанные с обслуживанием БСС, с Клиента не взимаются.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет Клиента.

Согласно п. 4.5.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, полное досрочное погашение кредитной задолженности Банк осуществляет при условии предоставления Клиентом в Банк заявления о досрочном исполнении обязательств. В целях полного досрочного погашения Кредитной задолженности Клиент обязуется предоставить в Банк заявление установленной Банком формы не позднее, чем за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на банковский специальный счет к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения Кредитной задолженности. В случае, если Клиент не уведомляет Банк о досрочном погашении задолженности в установленной Банком форме, Банк производит списание денежных средств с банковского специального счета в порядке, предусмотренном п.п. 4.4.4. - 4.4.6 с учетом п. 4.5.1 Общих условий.

Согласно п. 4.4.4. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета денежных средств, в размере, предусмотренном Договором Кредитования ежемесячного вноса в предусмотренную Договором кредитования дату платежа.

27.12.2013 года ответчиком ФИО1 было подписано заявление на присоединение к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. 

27.12.2013 года между ответчиком ФИО1 и ЗАО СК «Резерв» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис серия НС-КСЗ №).

27.12.2013 года ответчице ФИО1 был выдан кредит с текущего счета по договору 

<

***> от 27.12.2013 года, что подтверждается банковским ордером № от 27.12.2013 года.

На основании решения общего собрания акционеров наименования банка с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» изменено на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», что подтверждается выпиской из Устава ПАО «Восточный экспресс банк» и выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от 24.01.2018 года.

Согласно выписке из лицевого счета №, ответчицей ФИО1, 26.08.2014 на указанный лицевой счет внесены денежные средства в размере 151 703 рубля. Однако, заявление о досрочном (полном, частичном) погашении кредита ФИО1, не предоставила.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

С учетом изложенного, списание банком с банковского счета ФИО1 всей суммы внесенных денежных средств в счет полного досрочного погашения кредита без распоряжения клиента, которое в данном случае отсутствовало, не соответствовало бы положениям пункта 1 вышеприведенной статьи.

Ввиду изложенного, денежные средства, которые были внесены ответчицей на счет и превысили необходимую для ежемесячного платежа сумму, остались на счете заемщика и продолжали списываться с указанного счета ежемесячно согласно графику погашения кредита. Учитывая, что указанных денежных средств, с учетом процентов за пользование кредитом, было явно недостаточно, это в свою очередь привело к нарушению условий погашения кредита по вышеуказанному договору и не исполнению надлежащим образом обязательства по ежемесячному гашению кредита и уплате процентов, так как, последний платеж был ответчицей произведен 01.02.2018 года, более ею платежи в погашении кредита до настоящего времени не производились, что подтверждается представленным суду расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 18.06.2018 года, а также выпиской из лицевого счета за период с 01.06.2009 года по 18.06.2018 года не доверять которым у суда не имеется оснований. Сумма задолженности по договору на 18.06.2018 года составила 126 850 рублей 63 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 96 881,16 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами –29 969,47 рублей.

При таких обстоятельствах, суд, учитывая то, что в судебном заседании объективно нашло свое подтверждение неисполнение ФИО1 обязательств по договору кредитования 

<

***> от 27.12.2013 года, заключенному ею с истцом, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по договору в размере 126 850,63 рублей. 

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы - государственную пошлину в размере 3 737,01 рублей, оплаченную истцом при подаче иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 27.12.2013 года в размере 126 850 рублей 63 копейки (сто двадцать шесть тысяч восемьсот пятьдесят рублей 63 копейки), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 737 рублей 01 копейку (три тысячи семьсот тридцать семь рублей 01 копейку), а всего: 130 587 рублей 64 копейки (сто тридцать тысяч пятьсот восемьдесят семь рублей 64 копейки).

Решение может быть обжаловано сторонами в Ирбейский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Председательствующий: В.В. Хаятова